信美人壽相互保險社
信美相互天天向上少兒年金保險條款
備案編號：信美相互[2017]年金保險068號

在本條款中，“您”指投保人，“我們”指信美人壽相互保險社，“本合同”指您與我們之間訂立的“信美相互天天向上少兒年金保險合同”，投保人、被保險人的姓名在保險單上載明。

1.我們保什么
這部分講的是我們提供的保障
1.1基本保險金額
本合同的基本保險金額由您與我們約定，并在保險單或者批單上載明。
1.2保險期間
本合同的保險期間在保險單或者批單上載明，自本合同生效日零時開始，到保險期間終止日24時止。
1.3保險責任
在本合同保險期間內(nèi)，我們承擔下列保險責任：
教育保險金
在本合同保險期間內(nèi)，我們可以提供以下兩類教育保險金保障方式，您在投保時需從其中選擇至少一類并在保險單上載明。您可在被保險人年滿18周歲（見9.1）前申請變更，但須經(jīng)我們審核同意；開始領(lǐng)取教育保險金后不得再申請變更。
（1）大學教育保險金
如果被保險人于18周歲至21周歲的本合同約定的每個教育保險金領(lǐng)取日生存，我們分別按本合同約定的領(lǐng)取金額向教育保險金受益人給付大學教育保險金。
年領(lǐng)取金額為您已交納的本合同保險費數(shù)額的20%。
（2）深造教育保險金
如果被保險人于22周歲至24周歲的本合同約定的每個教育保險金領(lǐng)取日生存，我們分別按本合同約定的領(lǐng)取金額向教育保險金受益人給付深造教育保險金。
年領(lǐng)取金額為您已交納的本合同保險費數(shù)額的20%。
身故保險金
被保險人身故，我們按以下兩項的較大者給付身故保險金，本合同終止。
（1）您已交納的本合同的保險費數(shù)額；
（2）被保險人身故之日本合同的現(xiàn)金價值（見9.2）。
滿期保險金
被保險人于年滿30周歲后的本合同的首個年生效對應(yīng)日生存，我們按本合同基本保險金額給付滿期保險金，本合同終止。
教育保險金領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額與領(lǐng)取日
教育保險金的領(lǐng)取頻率分為年領(lǐng)、半年領(lǐng)、季領(lǐng)和月領(lǐng)四種，由您在投保時選擇一種作為本合同的教育保險金領(lǐng)取頻率，并在保險單上載明。其中，半年領(lǐng)取金額=年領(lǐng)取金額×0.516；季領(lǐng)取金額=年領(lǐng)取金額×0.26；月領(lǐng)取金額=年領(lǐng)取金額×0.088。
您可在本合同有效期內(nèi)申請變更教育保險金的領(lǐng)取頻率。
首個教育保險金領(lǐng)取日由您與我們約定，并在保險單或者批單上載明。根據(jù)您選擇的教育保險金領(lǐng)取頻率，第二個及以后的教育保險金領(lǐng)取日為首個教育保險金領(lǐng)取日在之后每年、每半年、每季或者每月的對應(yīng)日，如當月無對應(yīng)的同一日，則以當月最后一日為對應(yīng)日。
您可在首個教育保險金領(lǐng)取日（不含）前申請變更首個教育保險金領(lǐng)取日，首個教育保險金領(lǐng)取日（含）后不得再申請變更。
養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換權(quán)
您可在首個教育保險金領(lǐng)取日（不含）前申請行使養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換權(quán)，行使養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換權(quán)后，以上教育保險金、身故保險金、滿期保險金保險責任自動終止，轉(zhuǎn)換后的保險責任如下：
（1）養(yǎng)老保險金
被保險人于60周歲后的本合同約定的每個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日生存，我們按本合同約定的領(lǐng)取金額向養(yǎng)老保險金生存受益人給付養(yǎng)老保險金。
年領(lǐng)取金額為本合同的基本保險金額。
自首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日（含）開始至85周歲后首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日（含）為保證給付期，在此期間內(nèi)養(yǎng)老保險金為保證給付，如果被保險人在保證給付期內(nèi)身故，我們將向養(yǎng)老保險金保證給付受益人一次性給付保證給付期內(nèi)應(yīng)給付的養(yǎng)老保險金總額與累計已經(jīng)給付的養(yǎng)老保險金金額兩者之間的差額（不計息），本合同終止。
（2）身故保險金
被保險人于首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日（不含）前身故的，我們按以下兩項的較大者給付身故保險金，本合同終止。
①您已交納的本合同的保險費數(shù)額；
②被保險人身故之日本合同的現(xiàn)金價值。
被保險人于首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日（含）后身故的，我們不承擔給付身故保險金的責任。
養(yǎng)老保險金領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額與領(lǐng)取日
養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取頻率分為年領(lǐng)、半年領(lǐng)、季領(lǐng)和月領(lǐng)四種，由您在行使養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換權(quán)時選擇一種作為本合同的養(yǎng)老保險金領(lǐng)取頻率，并在保險單或者批單上載明。其中，半年領(lǐng)取金額=年領(lǐng)取金額×0.516；季領(lǐng)取金額=年領(lǐng)取金額×0.26；月領(lǐng)取金額=年領(lǐng)取金額×0.088。
您可在本合同有效期內(nèi)申請變更養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取頻率。
首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日由您在行使養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換權(quán)時與我們約定，并在保險單或者批單上載明。根據(jù)您選擇的養(yǎng)老保險金領(lǐng)取頻率，第二個及以后的養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日為首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日在之后每年、每半年、每季或者每月的對應(yīng)日，如當月無對應(yīng)的同一日，則以當月最后一日為對應(yīng)日。
您可在首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日（不含）前申請變更首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日，首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日（含）后不得再申請變更。

2.我們不保什么
這部分講的是我們不承擔保險責任的情況
2.1責任免除
因下列第（1）至第（5）項情形之一導致被保險人身故的，我們不承擔給付身故保險金的責任：
（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
（2）被保險人在本合同成立（或者最后復效）之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；
（3）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；
（4）被保險人主動吸食或者注射毒品（見9.3）；
（5）被保險人酒后駕駛（見9.4）、無合法有效駕駛證駕駛（見9.5），或者駕駛無合法有效行駛證（見9.6）的機動車（見9.7）。
因上述第（1）項情形導致被保險人身故的，本合同終止，我們向投保人以外的被保險人的繼承人給付本合同終止時的現(xiàn)金價值；因上述第（2）至第（5）項中任一情形導致被保險人身故的，本合同終止，我們向您退還本合同終止時的現(xiàn)金價值。

3.如何交納保險費
這部分講的是您應(yīng)當按時交納保險費，以及未按時交納的影響
3.1保險費的交納
本合同的交費方式和交費期間由您在投保時與我們約定，并在保險單上載明。您應(yīng)當在每個保險費約定交納日（見9.8）交納保險費。
3.2寬限期
分期交納保險費的，在交納首期保險費后，如果您到期未交納續(xù)期保險費，自保險費約定交納日的次日零時起60日為保險費交納的寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，我們?nèi)猿袚ｋU責任，但在給付保險金時會扣除您欠交的保險費。
如果您在寬限期內(nèi)未交納保險費，則本合同自寬限期滿日的24時起效力中止，但本合同另有約定的除外。

4.合同效力的中止及恢復
這部分講的是保險合同中止的影響，以及您如何恢復已中止的合同的效力
4.1效力中止
在本合同效力中止期間，我們不承擔保險責任。
4.2效力恢復
本合同效力中止之日起2年內(nèi)，您可以申請恢復合同效力。經(jīng)您與我們協(xié)商并就恢復本合同效力達成一致同意的協(xié)議，自您補交保險費及利息的次日零時起，本合同效力恢復。利息按照我們公布的保單貸款利率按復利（見9.9）計算。
自本合同效力中止之日起滿2年您和我們未就恢復本合同效力達成一致同意的協(xié)議，我們有權(quán)解除本合同。我們解除本合同的，我們向您退還本合同中止之日的現(xiàn)金價值。

5.如何領(lǐng)取保險金
這部分講的是發(fā)生保險事故后受益人如何領(lǐng)取保險金
5.1受益人
除另有約定外，教育保險金受益人、滿期保險金受益人及養(yǎng)老保險金生存受益人為被保險人本人，養(yǎng)老保險金保證給付受益人為被保險人的法定繼承人。
您或者被保險人可以指定一人或者多人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為多人時，可以確定受益順序和受益份額；如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
您或者被保險人在被保險人身故前可以變更身故保險金受益人、受益順序或者受益份額，但須以我們認可的方式通知我們。我們將及時出具批單，變更的生效時間以批單中載明的時間為準。
您在指定和變更身故保險金受益人、受益順序或者受益份額時，必須經(jīng)過被保險人同意。
被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以依法由其監(jiān)護人指定和變更身故保險金受益人。
被保險人身故后，有下列情形之一的，身故保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由我們依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付身故保險金的義務(wù)：
（1）沒有指定身故保險金受益人的，或者身故保險金受益人指定不明無法確定的；
（2）身故保險金受益人先于被保險人身故，沒有其他身故保險金受益人的；
（3）身故保險金受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他身故保險金受益人的。
身故保險金受益人與被保險人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定身故保險金受益人身故在先。
受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。
5.2保險事故通知
您或者受益人知道保險事故發(fā)生后應(yīng)當在10日內(nèi)通知我們。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，我們對無法確定的部分不承擔給付保險金的責任，但我們通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生或者雖未及時通知但不影響我們確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。
5.3保險金申請
在申請保險金時，請按照下列方式辦理：
教育保險金、滿期保險金及養(yǎng)老保險金申請
若申領(lǐng)教育保險金、滿期保險金或者養(yǎng)老保險金，由教育保險金受益人、滿期保險金受益人或者養(yǎng)老保險金生存受益人作為申請人填寫領(lǐng)取保險金申請書，并須提供下列證明和資料的原件：
（1）申請人的有效身份證件(見9.10)；
（2）與本項給付相關(guān)的其他證明和資料。
若申領(lǐng)保證給付期內(nèi)一次性給付的養(yǎng)老保險金，由養(yǎng)老保險金保證給付受益人作為申請人填寫保險金申請書，并須提供下列證明和資料的原件：
（1）申請人的有效身份證件；
（2）國務(wù)院衛(wèi)生行政部門認定的醫(yī)療機構(gòu)、公安部門或者其他有權(quán)機構(gòu)出具的被保險人的死亡證明；
（3）與確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
身故保險金申請
身故保險金受益人作為申請人須填寫領(lǐng)取保險金申請書，并須提供下列證明和資料的原件：
（1）申請人的有效身份證件；
（2）國務(wù)院衛(wèi)生行政部門認定的醫(yī)療機構(gòu)、公安部門或者其他有權(quán)機構(gòu)出具的被保險人的死亡證明；
（3）與確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
特別注意事項
如被保險人在保證給付期內(nèi)身故，本條款1.3條所述的累計已經(jīng)給付的養(yǎng)老保險金包括被保險人身故之前已經(jīng)給付的養(yǎng)老保險金和被保險人身故之后、我們收到養(yǎng)老保險金保證給付受益人的保險金申請書之前已經(jīng)向養(yǎng)老保險金生存受益人給付的養(yǎng)老保險金。
保險金作為被保險人遺產(chǎn)時，繼承人還必須提供可證明其合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。
以上證明和資料不完整的，我們將及時一次性通知申請人補充提供有關(guān)的證明和資料。
5.4保險金給付
我們在收到領(lǐng)取保險金申請書及本合同約定的證明和資料后，將在5日內(nèi)作出核定；情形復雜的，在30日內(nèi)作出核定。對屬于保險責任的，我們在與受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。
我們未及時履行前款約定義務(wù)的，對屬于保險責任的，除支付保險金外，應(yīng)當賠償受益人因此受到的利息損失。利息按照我們確定的利率按復利計算，且我們確定的利率不低于中國人民銀行一年期居民定期儲蓄存款利率。對不屬于保險責任的，我們自作出核定之日起3日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書并說明理由。
我們在收到領(lǐng)取保險金申請書及有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對給付保險金的數(shù)額不能確定的，將根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；我們最終確定給付保險金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。
5.5訴訟時效
權(quán)利人向我們申請給付保險金的訴訟時效期間為5年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

6.如何退保
這部分講的是您可以隨時申請退保，猶豫期后退保會有損失
6.1猶豫期
自您簽收本合同之日起10日內(nèi)為猶豫期。在此期間請您認真審視本合同，如果您認為本合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除本合同，我們將向您無息退還保險費。
解除本合同時，您須填寫解除合同申請書，并提供您的有效身份證件及您所交保險費的發(fā)票。自我們收到解除合同申請書時起，本合同即被解除。對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔保險責任。
6.2您解除合同的手續(xù)及風險
如果您在猶豫期后要求解除本合同，請?zhí)顚懡獬贤暾垥⑻峁┠挠行矸葑C件。
自我們收到解除合同申請書時起，本合同終止。除另有約定外，我們自收到解除合同申請書之日起30日內(nèi)向您退還本合同終止時的現(xiàn)金價值。
您在猶豫期后解除合同會遭受一定損失。
如果您申請行使了養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換權(quán)，在被保險人85周歲后首個養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日（含）后要求解除本合同，我們將不予受理。

7.其他權(quán)益
這部分講的是您擁有的其他相關(guān)權(quán)益
7.1保單貸款
在本合同有效期內(nèi)，您可以申請并經(jīng)我們審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過您申請時本合同現(xiàn)金價值的80%，每次貸款期限最長不超過180日，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行。
自貸款本金及利息加上其他各項欠款及應(yīng)付利息達到本合同現(xiàn)金價值之日的24時起，本合同效力中止。
經(jīng)我們審核不同意您的保單貸款申請的，我們不向您提供貸款。

8.其他需要關(guān)注的事項
這部分講的是您應(yīng)當注意的其他事項
8.1合同構(gòu)成
本合同包括本保險條款、保險單或者保險憑證、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批單及其他您與我們共同認可的書面協(xié)議。
8.2合同成立及生效
您提出保險申請且我們同意承保，本合同成立。本合同的成立日、生效日以保險單載明的日期為準。本合同生效，我們開始承擔保險責任。保單年度（見9.11）、保險費約定交納日均依據(jù)本合同的生效日為基礎(chǔ)進行計算。
本合同生效日在每年的對應(yīng)日為年生效對應(yīng)日，在每月的對應(yīng)日為月生效對應(yīng)日。如果當月無對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對應(yīng)日。
8.3投保年齡
投保年齡指您投保時被保險人的年齡，以周歲計算。
8.4明確說明與如實告知
訂立本合同時，我們應(yīng)當向您說明本合同的內(nèi)容。對保險條款中免除我們責任的條款，我們在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者保險憑證上作出足以引起您注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向您作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
我們會就您和被保險人的有關(guān)情況提出詢問，您應(yīng)當如實告知。
如果您故意或者因重大過失未履行前款約定的如實告知義務(wù)，足以影響我們決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，我們有權(quán)解除本合同。
如果您故意不履行如實告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔給付保險金的責任，并不退還保險費。
如果您因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔給付保險金的責任，但應(yīng)當向您退還保險費。
我們在合同訂立時已經(jīng)知道您未如實告知的情況的，我們不得解除合同；發(fā)生保險事故的，我們承擔給付保險金的責任。
8.5我們合同解除權(quán)的限制
前款約定的合同解除權(quán)，自我們知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過2年的，我們不得解除合同；發(fā)生保險事故的，我們承擔給付保險金的責任。
8.6年齡性別錯誤
您在申請投保時，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險人的出生日期和性別在投保單上填明，如果發(fā)生錯誤按照下列方式辦理：
（1）您申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合我們規(guī)定的投保年齡限制的，我們有權(quán)解除本合同。對于解除本合同的，本合同自解除之日起終止，我們向您退還本合同終止時的現(xiàn)金價值。對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔給付保險金的責任。我們行使合同解除權(quán)適用“我們合同解除權(quán)的限制”的約定；
（2）您申報的被保險人年齡或者性別不真實，我們在給付保險金時按投保時被保險人的真實年齡或者性別所對應(yīng)的基本保險金額進行給付。
8.7未還款項
我們在給付各項保險金、退還現(xiàn)金價值、返還保險費或者提供保單貸款時，如果您有欠交的保險費、未還清的保單貸款或者其他未還清款項，我們在扣除上述各項欠款及應(yīng)付利息后給付。
8.8合同內(nèi)容變更
在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)您與我們協(xié)商一致，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同的，應(yīng)當由我們出具批單，或者由您與我們訂立書面的變更協(xié)議。
8.9聯(lián)系方式變更
為了保障您的合法權(quán)益，您的住所、通訊地址、郵箱或者聯(lián)系電話等聯(lián)系方式變更時，請以書面形式或者雙方認可的其他形式及時通知我們。如果您未以書面形式或者雙方認可的其他形式通知我們，我們按本合同載明的最后住所、通訊地址或者郵箱發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已送達給您。
8.10爭議處理
本合同履行過程中，雙方發(fā)生爭議不能協(xié)商解決的，可以達成仲裁協(xié)議通過仲裁解決，也可依法直接向法院提起訴訟。
8.11合同終止
發(fā)生下列情況之一時，本合同終止：
（1）被保險人身故；
（2）在本合同有效期內(nèi)解除本合同；
（3）本合同保險期間屆滿；
（4）因本合同其他條款約定情形而終止。

9.釋義
這部分是對條款中的重要術(shù)語進行了解釋
9.1周歲
指按有效身份證件中記載的出生日期計算的年齡，自出生之日起為零周歲，每經(jīng)過一年增加一歲，不足一年的不計。
例如，出生日期為2000年9月1日，2000年9月1日至2001年9月1日期間為0周歲，2001年9月2日至2002年9月1日期間為1周歲，2002年9月2日至2003年9月1日期間為2周歲，依此類推。
9.2現(xiàn)金價值
指保險合同所具有的價值，通常體現(xiàn)為解除合同時，根據(jù)精算原理計算的由我們退還的那部分金額。
本合同保單年度末的現(xiàn)金價值在保險合同上載明，保單年度中的現(xiàn)金價值以保單年度末的現(xiàn)金價值為基礎(chǔ)計算。
9.3毒品
指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。
9.4酒后駕駛
指經(jīng)檢測或者鑒定，發(fā)生保險事故時車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達到或者超過一定的標準，公安機關(guān)交通管理部門依據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定認定為飲酒后駕駛或者醉酒后駕駛。
9.5無合法有效駕駛證駕駛
指下列情形之一：
（1）沒有取得中華人民共和國有關(guān)主管部門頒發(fā)或者認可的駕駛資格證書；
（2）駕駛與合法有效駕駛證準駕車型不相符合的車輛；
（3）持審驗不合格的駕駛證駕駛；
（4）駕駛證已過有效期。
9.6無合法有效行駛證
指發(fā)生保險事故時沒有按照公安機關(guān)交通管理部門機動車登記制度的規(guī)定進行登記并領(lǐng)取機動車行駛證或者臨時通行牌證等法定證件。包括下列情形之一：
（1）未辦理行駛證或者行駛證在申辦過程中；
（2）機動車行駛證被依法注銷登記；
（3）未在行駛證檢驗有效期內(nèi)依法按時進行或者未通過機動車安全技術(shù)檢驗。
9.7機動車
指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車輛。
9.8保險費約定交納日
保險合同生效日在每月、每季、每半年或者每年（根據(jù)交費方式確定）的對應(yīng)日。如果當月無對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對應(yīng)日。
9.9復利
本合同采用日復利，即每一日的利息計入下一日的本金并以此為基數(shù)計算下一日的利息。復利計算的公式為A=P×(1+r1)×(1+r2)×…×(1+rn)；式中A代表本金與利息之和，P代表本金，ri代表第i日的利率，n代表日數(shù)。
9.10有效身份證件
指由中華人民共和國政府主管部門規(guī)定的能夠證明其身份且附有本人照片的證件，如：居民身份證及中華人民共和國政府主管部門頒發(fā)或者認可的有效護照或者其他身份證明文件。
9.11保單年度
從保險合同生效日或者年生效對應(yīng)日零時起至下一年度保險合同年生效對應(yīng)日的前一日24時止為一個保單年度。如果當月無對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對應(yīng)日。