2023年12月12日,由慧擇主辦的“達(dá)爾文消費(fèi)進(jìn)化論之慧擇達(dá)爾文5周年慶典暨新品上市發(fā)布會(huì)”在深圳召開。本次發(fā)布會(huì)慧擇聯(lián)合新周刊共同揭秘近年來大眾消費(fèi)觀念的進(jìn)化,也見證了以創(chuàng)新進(jìn)化為特點(diǎn)的慧擇明星IP達(dá)爾文系列重疾險(xiǎn)再度升級(jí)。達(dá)爾文的進(jìn)化論,是持續(xù)升級(jí)的需求,不斷創(chuàng)新,精益求精。慧擇控股保險(xiǎn)執(zhí)行總裁蔣力表示,“達(dá)爾文”IP的創(chuàng)立初心是成為年輕人的第一張重疾保單,時(shí)至今日,慧擇初心仍未改變。
在強(qiáng)監(jiān)管的引領(lǐng)下,保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)推進(jìn)回歸保障本源?;蹞裣嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示,始終堅(jiān)持積極響應(yīng)監(jiān)管要求,達(dá)爾文以扎實(shí)的保障為出發(fā)口,逐步使其擁有著高性價(jià)比、伴隨家庭成長、同時(shí)涵蓋健康管理、涉及多元品牌等特色。從2018年8月8日到今天,達(dá)爾文以平均5個(gè)多月迭代1次的節(jié)奏,總計(jì)迭代了12次,累計(jì)14款產(chǎn)品,每一款進(jìn)化都是從年輕人的保障需求出發(fā)進(jìn)行設(shè)計(jì)。
“解壓式生活”下消費(fèi)主義更理性 年輕人的長期主義人生
前幾年,互聯(lián)網(wǎng)上的主流消費(fèi)觀是追求時(shí)尚、潮流和奢侈品。而現(xiàn)在,越來越多的年輕人開始注重實(shí)用性和性價(jià)比。新周刊主編朱人奉認(rèn)為,人們的消費(fèi)欲望沒有降級(jí),而是發(fā)生了轉(zhuǎn)移,2023年最重要的生活方式流變是“解壓式生活”的興起。年輕人在重建“剛需”的過程中,重新奪回生活的主動(dòng)權(quán)。如今年輕人最大的剛需,就是悅己消費(fèi)。
2023年出門旅行的人變多,無論是大學(xué)生出游、工作黨裸辭還是全家度假,打開朋友圈,總有人在路上。文旅部公布的數(shù)據(jù)顯示,2023年前三季度,國內(nèi)旅游總?cè)舜?6.74億,比上年同期增加15.80億,同比增長75.5%。慧擇數(shù)據(jù)顯示,今年9月單月平臺(tái)的國內(nèi)旅游險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)了同比近一倍的增長,并顯著超過了19年同期,其中40歲以下的年輕客戶占比近60%。年輕人的解壓式生活,就是為生活尋找低壓力的環(huán)境,為自己創(chuàng)造一個(gè)更自在的姿態(tài),這是消費(fèi)主義更理性的回歸。
在投資上,隨著基金啞火、黃金變“香”……越來越多的年輕人為自己和家人購買重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等保險(xiǎn)。根據(jù)央行最新公布的今年第二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告,43.8%的居民偏愛“銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品”,在所有投資方式中位列第一。其中,未來三個(gè)月準(zhǔn)備增加支出的項(xiàng)目,分別有教育、醫(yī)療保健、旅游、社交文化娛樂、大額商品、購房和保險(xiǎn)。朱人奉表示,這屆年輕人,正在過一種長期主義的人生。
讓年輕人在最合適的年紀(jì) 買到更具性價(jià)比的重疾產(chǎn)品
2016年,重疾險(xiǎn)開始走俏。2017年慧擇在行業(yè)內(nèi)率先嘗試互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)理念的深入,大眾的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng),對(duì)性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品接受度更高。買東西不一定要買貴的,而是要買對(duì)的?;蹞癖kU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)首席產(chǎn)品官王寅表示,達(dá)爾文系列重疾險(xiǎn),從2018年推出達(dá)爾文1號(hào)到現(xiàn)在,一直致力于“讓每位奮斗的年輕人都能買得起的保障”,探索重疾保險(xiǎn)合適的性價(jià)比以及購買年齡,讓收入尚不高的年輕人不再被重疾險(xiǎn)拒之門外。
秉承讓年輕人在最合適的年紀(jì),買到更具性價(jià)比的重疾產(chǎn)品,更早地開啟有底氣、有保障的人生。據(jù)慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人馮秋夢(mèng)介紹,此次最新升級(jí)的“達(dá)爾文8號(hào)”、“達(dá)爾文8號(hào)領(lǐng)航版”重疾險(xiǎn)系兩個(gè)不同的產(chǎn)品,可滿足客戶多層次需求?!斑_(dá)爾文8號(hào)”在單次重疾險(xiǎn)行列中性價(jià)比高,以30歲女性為例,30年交保障終身,50萬基本保額,保費(fèi)低至每天14元。此外,可選責(zé)任豐富,如住院津貼保險(xiǎn)金責(zé)任,能最大化匹配客戶需求;而“達(dá)爾文8號(hào)領(lǐng)航版”則是由中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱人保壽險(xiǎn))承保,大保司產(chǎn)品且健告寬松,適合偏好大保司群體或非標(biāo)客群。
年輕人的超前投資,應(yīng)該早一點(diǎn)花在保障的刀刃上。數(shù)據(jù)顯示,達(dá)爾文系列產(chǎn)品的累計(jì)客戶數(shù)已多達(dá)31萬,平均年齡為32周歲。其中,26-35歲的人群占比最高,占比達(dá)到68.2%。值得注意的是,保險(xiǎn)理賠距離年輕人并不是很遠(yuǎn)。數(shù)據(jù)顯示,法爾文問世5周年來平均賠付年齡僅為34歲,共計(jì)協(xié)助理賠總結(jié)案件2096件,協(xié)助理賠總結(jié)案金額高達(dá)5.27億元。發(fā)布會(huì)上,一位獲得達(dá)爾文理賠的客戶表示:“這份重疾險(xiǎn),給了我生活的信心。如果沒有這份保險(xiǎn)的話,我的壓力會(huì)很大,一病回到解放前”。
用1萬元的投入,獲得37.5倍的賠付。重疾的保額,不僅僅用于覆蓋醫(yī)療費(fèi)用,還需要考慮治療期間的收入損失,康復(fù)調(diào)理階段的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi),房貸、車貸等家庭正常生活的固定開銷。從達(dá)爾文5年的數(shù)據(jù)顯示,件均已繳保費(fèi)1.2萬,件均賠付保額高達(dá)45萬,相當(dāng)于用1萬元的投入,獲得37.5倍的賠付。對(duì)比行業(yè)平均的5-10萬,達(dá)爾文的高性價(jià)比讓客戶可獲得更充足的賠付保額。
契合年輕人真正需求 慧擇理賠和服務(wù)持續(xù)為達(dá)爾文加溫
作為一家以平臺(tái)經(jīng)營客戶的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),慧擇依托線上渠道接觸到了更多年輕客戶,通過與客戶交互沉淀出的數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確,從而對(duì)客戶需求形成敏銳洞察與預(yù)測(cè),或?qū)榛蹞駧砀幽贻p高質(zhì)的客群和更加優(yōu)秀穩(wěn)定的續(xù)期與復(fù)購。數(shù)據(jù)顯示,截至今年8月,慧擇的長期險(xiǎn)第13月及第25月年度累計(jì)繼續(xù)率保持在95%以上。購買達(dá)爾文后,再慧擇購買其他產(chǎn)品,即產(chǎn)生復(fù)購行為的人占比53.5%。
在客戶服務(wù)上,慧擇為讓客戶在每次觸達(dá)中都能享受線上、線下的自主選擇,截至三季度末,慧擇發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)已在全國18個(gè)省市(含省/自治區(qū)/直轄市/計(jì)劃單列市)配備分支機(jī)構(gòu),完整覆蓋京津冀、江浙滬、珠三角等一線城市群。
在理賠服務(wù)上,2006年慧擇正式開啟協(xié)助理賠服務(wù),截至23年11月份,共計(jì)受理超53萬筆理賠報(bào)案,協(xié)助結(jié)案38.6萬筆,協(xié)助客戶獲賠24億元。繼今年6月,慧擇推出“小馬幫賠”服務(wù),將服務(wù)半徑延伸向慧擇平臺(tái)之外的保險(xiǎn)消費(fèi)者,為更多的出險(xiǎn)客戶提供理賠辦理協(xié)助服務(wù)。截止目前,慧擇陸續(xù)接到了來自北京、上海、廣東、河南、河北等地49位客戶及直系親屬非慧擇保單理賠協(xié)助的需求,幫助客戶獲賠90余萬元?;蹞袷冀K堅(jiān)持用心傳遞保險(xiǎn)善意,協(xié)助每一位需要幫助的客戶渡過困難時(shí)刻。
新一代的年輕人,成長于經(jīng)濟(jì)高速增長的環(huán)境,又正在經(jīng)歷著經(jīng)濟(jì)周期的變局,消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)悄然進(jìn)化。蔣力表示,慧擇最樸素的初心,就是希望通過我們的努力,讓客戶在互聯(lián)網(wǎng)、在各個(gè)渠道可以清清楚楚的買到合適的保險(xiǎn)、出險(xiǎn)時(shí)在獲得保險(xiǎn)公司服務(wù)的同時(shí),享受到多一份同樣專業(yè),不同視角的協(xié)助理賠服務(wù)體驗(yàn)。從達(dá)爾文1號(hào)到達(dá)爾文8號(hào),無不以更高保額、更廣保障范圍、更優(yōu)服務(wù)品質(zhì)、持續(xù)推動(dòng)行業(yè)的保障創(chuàng)新,陪伴年輕消費(fèi)者們一路成長,滿足不同類型消費(fèi)者的差異化需求。展望未來,方興未艾,慧擇也立志繼續(xù)前行,在每個(gè)品類向下為消費(fèi)者提供品牌優(yōu)選和性價(jià)優(yōu)選這樣更豐富的選擇。