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星球保課堂小白必看，買對(duì)保險(xiǎn)少花錢全靠我

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小白必看社保重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)意外險(xiǎn)壽險(xiǎn)年金險(xiǎn)理賠技巧保險(xiǎn)產(chǎn)品

紅斑狼瘡，有保險(xiǎn)可以保嗎？

#小白必看#如果是投保后查出：合理且必要的住院醫(yī)療費(fèi)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷。 ?？漆t(yī)生確診且滿足3個(gè)條件或累及腎臟的III型~VI型狼瘡性腎炎，重疾險(xiǎn)可以理賠，具體理賠條件看條款，以達(dá)爾文8號(hào)為例，中癥和重疾有機(jī)會(huì)賠：

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買保險(xiǎn)要指定受益人嗎？指定受益人和法定受益人有什么區(qū)別？

#小白必看#受益人，跟我們最終拿到保險(xiǎn)金有著直接的關(guān)系。所以，投保時(shí)不確定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能會(huì)大相庭徑。今天針對(duì)受益人，給大家好好科普一下。什么是保險(xiǎn)受益人？保險(xiǎn)受益人，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。說白了就是去找保險(xiǎn)公司理賠和收到保險(xiǎn)公司理賠金的人。一般可以分為兩類，指定受益人和法定受益人。指定受益人：由被保險(xiǎn)人或投保人指定的有權(quán)獲得理賠金的人。指定受益人沒有人數(shù)的限制，投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一個(gè)人或者同時(shí)指定幾個(gè)人為受益人。法定受益人：是受益人按相等份額享有受益權(quán)，也就是說保險(xiǎn)金會(huì)由同一順序的繼承人，平均分。《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。這里需要注意的是，投保時(shí)，如果沒有填寫指定受益人，則默認(rèn)為法定受益人，保險(xiǎn)金按照《繼承法》規(guī)定的繼承順序，由法定繼承人來領(lǐng)取。另外，下面的三種情況，都是法定受益人： ① 保險(xiǎn)中，投保時(shí)沒有指定受益人； ② 指定的受益人先于被保險(xiǎn)人身故，沒有其它受益人； ③ 受益人放棄或喪失受益權(quán)，身故保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。按法定繼承順序規(guī)定。指定受益人需要注意什么？在指定多個(gè)受益人時(shí)，要想好順序和分配比例。因?yàn)?，這個(gè)是和受益人最終能拿到多少保險(xiǎn)金直接相關(guān)的。方式1：同時(shí)獲得理賠金如果想把理賠金同時(shí)留給家人，只是有的人拿的多，有的人拿的少。那么就可以指定受益順序都是1，并且指定具體份額。舉個(gè)例子：張先生為自己投保了100萬元的壽險(xiǎn)，指定妻子和兒子為第一順序受益人，收益份額分別是70%、30%。那么，如張先生身故，妻子和女兒都生存，則妻子得到70萬元賠償金，女兒得到30萬元賠償金。方式2：設(shè)置先后順序除了設(shè)置金額比例外，還可以設(shè)置受益的先后順序。張先生可以設(shè)置妻子和母親為第一順序繼承人，如果妻子和母親都不在了，那么錢都給孩子。方式3：設(shè)置金額比例，又設(shè)置先后順序可以自行排列組合一下。還有一點(diǎn)要注意的是，指定受益人其中一個(gè)先于張先生身故了，那么本該這個(gè)人的保險(xiǎn)金就會(huì)成為遺產(chǎn)了，按繼承法規(guī)定分配。

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買保險(xiǎn)能打折嗎？保險(xiǎn)怎么買更省錢？

#小白必看#一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品是不能“打折”的，同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品在不同渠道擁有統(tǒng)一定價(jià)。但有一些“省錢”小技巧你需要知道： 1、買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，怎么買更省錢？百萬醫(yī)療險(xiǎn)，幾乎是大家很看重的險(xiǎn)種。30歲左右買，兩三百塊就能買到幾百萬的保額（首年）。但隨著年齡增長費(fèi)率會(huì)攀升，到了60歲左右的年紀(jì)，如果想投保，基本都要個(gè)2000塊。有不少朋友想給身體還不錯(cuò)的爸媽買份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但又心疼保費(fèi)。那么投保前，關(guān)注兩個(gè)細(xì)節(jié)，可能會(huì)幫我們省上一筆錢： ①家庭單保費(fèi)優(yōu)惠也就是家里多人投保，可以獲得一定的保費(fèi)“折扣”。比如長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)，家庭單2人95折，3人9折，4人及以上85折。跟家人一起投保，還可以共享免賠額。 ②無理賠免賠額遞減投保之后如果沒理賠，每年免賠額能遞減一些，如果有理賠就恢復(fù)到1萬。這個(gè)雖然沒有給我們直接減保費(fèi)，但也是蠻實(shí)在的。之前我們聊百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，不少朋友就在吐槽1萬免賠太高。但現(xiàn)在有這種遞減設(shè)置，比如長相安醫(yī)療險(xiǎn)最低能減到5000元，相當(dāng)于免賠額折半。賠的時(shí)候，就多給我們賠5000元。也算是保險(xiǎn)公司給我們的讓利（能省一點(diǎn)是一點(diǎn)）。 2、買定期壽險(xiǎn)，怎么??？在定期壽險(xiǎn)里面，也有相似的“小優(yōu)惠”，夫妻一起投保，更劃算些。投保夫妻共保的產(chǎn)品，如大麥甜蜜家2023。它是一款專為夫妻設(shè)計(jì)的定期壽險(xiǎn)，非常適合雙經(jīng)濟(jì)支柱的家庭。投保相同保額，保費(fèi)跟各自投保2份定壽，幾乎一致。但獲得的保障更多一些，一是：夫妻同時(shí)出險(xiǎn)，可以賠400%保額；二是：夫妻一方出險(xiǎn)，另一方保障繼續(xù)，但豁免之后保費(fèi)。 3、買重疾險(xiǎn)，怎么省？買重疾險(xiǎn)，特別是給孩子或者伴侶買重疾險(xiǎn)，善用【投保人豁免】。投保人豁免，就是如果投保人（出錢的那個(gè)人）不幸出了約定事故（一般為身故、全殘、重疾、中癥、輕癥），保費(fèi)還沒交完的話，后續(xù)不用交了，保單保障依然有效。萬一不幸患病，附加了【投保人豁免】，或許能幫忙減輕不少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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電子保單有效力嗎？有必要申請(qǐng)紙質(zhì)保單嗎？

#小白必看#根據(jù)法律規(guī)定，數(shù)據(jù)電文是合法的合同表現(xiàn)形式，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。投保成功后，保險(xiǎn)公司會(huì)將電子保單發(fā)到您預(yù)留的電子郵箱里。如果您需要留存紙質(zhì)保單，可以在慧擇或者向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)郵寄紙質(zhì)保單。

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父母只有新農(nóng)合，生大病怎么辦？

#小白必看#父母的醫(yī)療問題，讓不少人頭疼。畢竟年紀(jì)大了，去醫(yī)院的頻率也在逐年增加。很多人想到用保險(xiǎn)解決問題，但給父母的保險(xiǎn)，還真不是簡(jiǎn)單、有錢就能買。給父母買保險(xiǎn)會(huì)面臨很多問題： 1、年齡越大，能買的保險(xiǎn)就越少一般來說，重疾險(xiǎn)的年齡坎是55歲，醫(yī)療險(xiǎn)是60-65歲，意外險(xiǎn)是60歲。 2、年紀(jì)大了，身體有些小毛病很難買上保險(xiǎn)。適合父母買的商業(yè)保險(xiǎn)有幾種：

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萬一沒活到退休，養(yǎng)老金就白交了嗎？

#社保#當(dāng)然不是。我們先看下不同的養(yǎng)老體系，具體是怎么繳費(fèi)的：

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醫(yī)保二次報(bào)銷是什么

#社保#醫(yī)保二次報(bào)銷，其實(shí)就是醫(yī)保的大病醫(yī)療政策。不管你參加的是新農(nóng)合，還是居民醫(yī)保或者職工醫(yī)保，只要滿足條件，都可以進(jìn)行二次報(bào)銷。享受醫(yī)保二次報(bào)銷的兩大條件： 1、參保繳納大病醫(yī)療保險(xiǎn)，這是最基本的要求。以深圳為例，深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，在每年的5月份開始啟動(dòng)，醫(yī)保個(gè)人賬戶余額超過6971.8元的，會(huì)從醫(yī)保個(gè)人賬戶里統(tǒng)一劃扣，不滿足統(tǒng)一劃扣參保條件的，可以自費(fèi)辦理。 2、醫(yī)保自付費(fèi)用需超過起付標(biāo)準(zhǔn) 還是以深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為例，在同一社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)年度內(nèi)，參保人住院時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，按《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》規(guī)定屬于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)目錄范圍內(nèi)、且應(yīng)由其本人自付的部分累計(jì)超過1萬元的，超出部分由承辦機(jī)構(gòu)支付70%。意思就是，住院花的醫(yī)療費(fèi)，除開醫(yī)保早已報(bào)銷的那一部分，假如自費(fèi)部分超過一萬元了，那么自己掏錢的這部分錢，70%還能再次費(fèi)用報(bào)銷。符合大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷條件，如何辦理報(bào)銷手續(xù)？ 1、如果在社保所在地就醫(yī)，無需單獨(dú)進(jìn)行大病報(bào)銷申請(qǐng)。很多醫(yī)院都設(shè)立了大病結(jié)算窗口，住院時(shí)大家用醫(yī)保卡或新農(nóng)合醫(yī)療證辦理住院登記，出院時(shí)攜帶相關(guān)資料前往大病結(jié)算窗口即可使用醫(yī)?？ㄖ苯訄?bào)銷大病費(fèi)用。 2、對(duì)于異地就醫(yī)的患者，出院后攜帶醫(yī)療費(fèi)用原始憑證、費(fèi)用清單、就診證明、出院小結(jié)等證明，前往當(dāng)?shù)蒯t(yī)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)行二次報(bào)銷。如果實(shí)在不知道準(zhǔn)備什么材料，建議把住院時(shí)醫(yī)院給的材料都帶去。不同的城市參保方法、起付標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷手續(xù)不同，建議大家在參考完本文介紹的流程后，撥打12333向當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)咨詢做個(gè)確認(rèn)。另外需要提醒大家的是，治療中有很多高額費(fèi)用都在醫(yī)保報(bào)銷范圍以外，花費(fèi)大但是不能獲得報(bào)銷。對(duì)普通人來說，如果想要避免因病返貧的情況，建議搭配一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

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在外地就醫(yī)，可以醫(yī)保報(bào)銷嗎？

#社保#異地就醫(yī)，醫(yī)保是可以報(bào)銷的。但是異地就醫(yī)不像在本地就醫(yī)那么方便，刷醫(yī)保卡就完事了，異地就醫(yī)想要醫(yī)保報(bào)銷的話，需要進(jìn)行辦理的手續(xù)不同，能報(bào)銷的范圍也不太一樣。在我們的日常生活中，以下 3 種情況可能會(huì)遇上異地就醫(yī)： 1、長居外地因公司外派，或長期定居等原因，我們可能會(huì)在某個(gè)時(shí)間段長居外地，這種情況辦理異地就醫(yī)手續(xù)較為簡(jiǎn)單，只需要在參保地區(qū)進(jìn)行備案即可。成功備案后，醫(yī)保的報(bào)銷流程就和本地就醫(yī)一樣了，在出院時(shí)直接使用醫(yī)?？ńY(jié)算。 2、異地就診在出差或者旅游途中，突發(fā)疾病或遭遇意外，需要在外地急診時(shí)，可以臨時(shí)電話向參保地社保局備案。之后需要自己墊付醫(yī)藥費(fèi)，在返回參保地后，前往醫(yī)保局報(bào)銷。 3、異地轉(zhuǎn)診萬一得了重病，當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療水平有限，需要去外地求醫(yī)，這種情況下，除了異地就醫(yī)備案，還可以開具一份異地轉(zhuǎn)診證明，持有異地轉(zhuǎn)診證明就可以獲得和異地就醫(yī)備案相同的報(bào)銷福利。不過，異地轉(zhuǎn)診證明不是隨意就可以開的，醫(yī)院會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療手段和病情來決定是否開具轉(zhuǎn)診證明。按照各地醫(yī)保政策的不同，異地轉(zhuǎn)診的報(bào)銷比例也可能會(huì)有所下調(diào)，一般會(huì)少報(bào)銷 30%-50%（各地醫(yī)保政策略有差異，以當(dāng)?shù)毓俜秸邽闇?zhǔn)）。報(bào)銷范圍：大部分地區(qū)的異地就醫(yī)，只支持住院與急診的報(bào)銷，普通的門診是不予報(bào)銷的（江蘇、安徽省等地可報(bào)銷）。其次，異地就醫(yī)的醫(yī)保報(bào)銷，是采取“投保地與就醫(yī)地政策相結(jié)合”的方式。這個(gè)報(bào)銷規(guī)則可以這么總結(jié)：費(fèi)用能不能報(bào)，看就醫(yī)地；具體會(huì)報(bào)多少，看參保地。哪些藥品和醫(yī)療費(fèi)用能報(bào)、哪些不能報(bào)，均是按照就醫(yī)地藥品目錄進(jìn)行的。報(bào)銷起付線、封頂線、報(bào)銷比例均以參保地為準(zhǔn)。各地醫(yī)保政策是不一樣的，建議大家在參考完本文后，撥打12333向當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)咨詢做個(gè)確認(rèn)。

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全國統(tǒng)一醫(yī)保信息對(duì)于買保險(xiǎn)有什么影響

#社保#全國統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺(tái)的建成，對(duì)于異地就醫(yī)結(jié)算、支付方式改革、醫(yī)保智能監(jiān)管、藥品集中采購、醫(yī)藥價(jià)格監(jiān)測(cè)等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。對(duì)我們個(gè)人來說，最明顯的好處有兩個(gè)： 1、看病、買藥更便宜。據(jù)悉，醫(yī)保信息平臺(tái)有效覆蓋約40萬家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、約40萬家定點(diǎn)零售藥店。藥品的定價(jià)更加透明，能解決藥店價(jià)格虛高的亂象。 2、就醫(yī)查詢、異地看病結(jié)算更方便。在以前，各地醫(yī)保系統(tǒng)不同，如果去外地看病，往往需要來回辦手續(xù)、跑報(bào)銷，非常麻煩。全國統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺(tái)建成以后，各地醫(yī)保信息數(shù)據(jù)互通，大部分地區(qū)可以實(shí)現(xiàn)用手機(jī)進(jìn)行異地就醫(yī)備案，備案完成后，就可以使用電子醫(yī)?？ㄟM(jìn)行異地結(jié)算和報(bào)銷。而對(duì)于買保險(xiǎn)來說，可能帶來的影響主要是：健康告知和核保會(huì)變得更方便。在投保前，我們自己就能通過醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)查詢就醫(yī)、購藥記錄，在健康告知階段如實(shí)做好告知，保險(xiǎn)公司也能更加便利地查到我們的就診記錄，核實(shí)是否有未如實(shí)告知的情況，可以從源頭減少一定的理賠糾紛概率。

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社保范圍內(nèi)報(bào)銷、不限社保范圍是什么意思？

#社保#我們常說的“社保范圍”，指的是“醫(yī)保報(bào)銷范圍”，包括藥品、診療項(xiàng)目、服務(wù)設(shè)施這三大類目。藥品：主要分為甲、乙、丙三類藥，甲類藥能100%報(bào)銷，乙類藥能報(bào)銷一部分，丙類藥為“自費(fèi)藥”，醫(yī)保一分也不報(bào)，需要自己掏錢；診療項(xiàng)目：常規(guī)的治療檢查費(fèi)用，不包括體檢、美容、疫苗接種等項(xiàng)目；服務(wù)設(shè)施：主要包括住院床位費(fèi)或門（急）診留觀床位費(fèi)，不包括高端病房、護(hù)工費(fèi)等。而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)常見的報(bào)銷類型有3種： ①限社保內(nèi)：報(bào)銷醫(yī)保范圍內(nèi)的項(xiàng)目，比如乙類藥可通過醫(yī)保報(bào)銷70%，那剩下的30%就可以通過這類商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷； ②社保內(nèi)+自費(fèi)藥：報(bào)銷醫(yī)保范圍內(nèi)項(xiàng)目和丙類自費(fèi)藥； ③不限社保：報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)外，治療過程中合理且必須的費(fèi)用（包括自費(fèi)藥、救護(hù)車費(fèi)用等）報(bào)銷范圍從大到小依次是：不限社保＞社保內(nèi)+自費(fèi)藥＞僅限社保內(nèi)。在挑選商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，建議優(yōu)先考慮不限社保的產(chǎn)品。 PS：不限社保的醫(yī)療險(xiǎn)并不是所有醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào)，非疾病性的治療費(fèi)用如牙齒矯正、美容、保健等，也和社保一樣是不報(bào)銷的。

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有了百萬醫(yī)療，還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

#重疾險(xiǎn)#百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，雙向互補(bǔ)、缺一不可，為了讓大家更直觀地了解，我們拿2個(gè)病來舉例子：【案例一：輕度甲狀腺癌】從2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期為I期的甲狀腺癌歸到了輕癥的惡性腫瘤-輕度。其中最常見的輕度甲狀腺癌就是甲狀腺乳頭狀癌，這個(gè)病本身不致命，治療費(fèi)也不高。拿一個(gè)客戶的案例來說：總治療費(fèi)3萬3，醫(yī)保報(bào)銷了2萬4，自己只需要承擔(dān)9000元。如果她買的是1萬免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那自費(fèi)的9000元不能報(bào)銷；但如果她買了重疾險(xiǎn)，就可以按輕癥理賠，目前大多數(shù)產(chǎn)品是賠基本保額的30%，即買50萬保額能拿到15萬。重疾險(xiǎn)賠的這15萬雖用不到治病上，但更多是為了補(bǔ)償你大病期間的收入損失。【案例二：輕度腦中風(fēng)后遺癥】這個(gè)病大家注意，不叫腦中風(fēng)，而是叫腦中風(fēng)“后遺癥”，更不是“確診即賠”。

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終身壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別

#重疾險(xiǎn)#這兩個(gè)差別還挺大，因?yàn)樗麄兙头謩e屬于不同的險(xiǎn)種。 ①概念含義不同終身壽險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)的一種，在保險(xiǎn)合同成立之后，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)身故，受益人均能得到保險(xiǎn)公司的身故賠償，是對(duì)身故風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。重疾險(xiǎn)屬于健康險(xiǎn)的一種，它保障的是被保人的身體狀況，當(dāng)被保人確診合同約定的疾病時(shí)，可以按照要求，直接領(lǐng)取保險(xiǎn)公司賠付的保額，是對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。 ②保障不同終身壽險(xiǎn)是一種以人的生命為保障標(biāo)的保險(xiǎn)，當(dāng)被保人身故或全殘時(shí)，就能獲取約定的保險(xiǎn)金。重疾險(xiǎn)是一種以疾病為保障標(biāo)的的保險(xiǎn)，針對(duì)特定的疾病提供保障，當(dāng)達(dá)到條款約定的重大疾病狀態(tài)之后，就可以按照約定的保額獲得賠償。 ③作用不同終身壽險(xiǎn)的作用會(huì)偏向于一定的資產(chǎn)增值，當(dāng)被保人缺錢使用時(shí)，可以按照終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值表減保領(lǐng)取出一部分解決日常的生活，而現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間保持一定的速度進(jìn)行增值，以達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)保障的是疾病，并且能根據(jù)購買的保額進(jìn)行給付，所以重疾險(xiǎn)相對(duì)來說解決的是疾病造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，讓被保人度過疾病難關(guān)。除此之外，終身壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)在一些具體的保障細(xì)節(jié)上也是不同，重點(diǎn)要知道這個(gè)兩個(gè)險(xiǎn)種解決的問題不一樣，要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)需要來決定買什么。

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怎么選擇定期重疾和終身重疾

#重疾險(xiǎn)#強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，如果預(yù)算足夠，直接買保終身的重疾險(xiǎn)。定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)主要是保障時(shí)間上的區(qū)別，拋開時(shí)間看保障，主要看以下7點(diǎn) ①買重疾就是買保額生了病，總會(huì)有幾年沒法工作，需要重疾險(xiǎn)來補(bǔ)償收入損失和康復(fù)費(fèi)用，越多肯定是越好的。一線城市建議50萬起，其他城市起碼30萬 ②保障病種覆蓋高發(fā)輕中癥關(guān)注是否覆蓋高發(fā)的輕中癥和賠付比例。 ③癌癥多次賠/重疾多次賠癌癥在重疾里最高發(fā)（約四分之三），還特別容易復(fù)發(fā)，轉(zhuǎn)移，附加一個(gè)癌癥二次賠付也挺有必要。至于重疾多次賠，給大家說件事。一是患了重疾之后，身體免疫機(jī)能下降，再患病的概率高。二是重疾患病率出現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，患病越早，后續(xù)時(shí)間再患病概率也高。所以重疾多次賠也可以選上，不過，這兩個(gè)責(zé)任一般選一個(gè)就可以。 ④ 看賠付比例是否高賠付比例越高意味著出險(xiǎn)時(shí)，相對(duì)賠付的更多。注意兩個(gè)比例：一輕中癥的的基礎(chǔ)賠付比例，越高越好，因?yàn)橹丶驳幕A(chǔ)賠付都是100%，所以要看輕中癥的基礎(chǔ)賠付是否夠高。二是輕中重癥的額外賠付比例，時(shí)間范圍越長越好，比例越高越好。除了基礎(chǔ)比例，現(xiàn)在市場(chǎng)主流的賠付還會(huì)有在限制時(shí)間內(nèi)的額為賠付。比如：60歲前出險(xiǎn)重疾，可以額外賠付80%基本保額，變相提高了保障額度。 ⑤身故責(zé)任帶了身故，價(jià)格會(huì)貴上不少，不差錢可以選擇。另一種做法是搭配定期壽險(xiǎn)，相對(duì)來說會(huì)便宜些。 ⑥繳費(fèi)期/等待期繳費(fèi)期，越長越好，可以減輕些經(jīng)濟(jì)壓力，相反，等待期越短越好。 ⑦投保人豁免夫妻之間互為投保人，或者給小孩購買的時(shí)候可以加上。

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少兒高發(fā)重疾有哪些？

#重疾險(xiǎn)#目前保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于少兒高發(fā)重疾還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，綜合查閱各種資料，以及少兒重疾險(xiǎn)的理賠情況，普遍認(rèn)為以下16種為少兒高發(fā)重疾，在選購重疾險(xiǎn)時(shí)，以下這些疾病的保障一定要好：白血病，嚴(yán)重川崎病，嚴(yán)重癲癇，嚴(yán)重腦損傷，嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥，重癥肌無力，嚴(yán)重原發(fā)性心肌病，嚴(yán)重心肌炎，Ⅲ型成骨不全癥，溶血性尿毒綜合征，嚴(yán)重瑞氏綜合征，重癥手足口病，嚴(yán)重Ⅰ型糖尿病，出血性登革熱，嚴(yán)重幼年性類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，疾病或意外導(dǎo)致智力障礙。

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買重疾險(xiǎn)時(shí)需要加身故保障嗎？

#重疾險(xiǎn)#買不帶身故還是買帶身故的重疾險(xiǎn)，很多人都會(huì)感到困惑，其實(shí)各有利弊：選擇一：不帶身故的重疾險(xiǎn) 能用相對(duì)較低的價(jià)格，獲得同等的疾病保障?？梢源钆涠ㄆ趬垭U(xiǎn)，補(bǔ)上身故保障。但如果沒有得病，重疾險(xiǎn)就沒有賠款。選擇二：帶身故的重疾險(xiǎn) 它的現(xiàn)金價(jià)值比較高，選擇保終身的話，疾病和身故，總能賠付一個(gè)。但價(jià)格就會(huì)相對(duì)高不少，而且重疾和身故，只會(huì)賠付其中之一。如果預(yù)算不是很充足的話，不帶身故的重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)，是不錯(cuò)的選擇。如果預(yù)算充足，買了帶身故的重疾險(xiǎn)，還是建議搭配一款壽險(xiǎn)，有疾病和身故保障的同時(shí)，最終總會(huì)賠一筆。具體選擇，見仁見智。

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有了百萬醫(yī)療，還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

#醫(yī)療險(xiǎn)#百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，雙向互補(bǔ)、缺一不可，為了讓大家更直觀地了解，我們拿2個(gè)病來舉例子：【案例一：輕度甲狀腺癌】從2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期為I期的甲狀腺癌歸到了輕癥的惡性腫瘤-輕度。其中最常見的輕度甲狀腺癌就是甲狀腺乳頭狀癌，這個(gè)病本身不致命，治療費(fèi)也不高。拿一個(gè)客戶的案例來說：總治療費(fèi)3萬3，醫(yī)保報(bào)銷了2萬4，自己只需要承擔(dān)9000元。如果她買的是1萬免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那自費(fèi)的9000元不能報(bào)銷；但如果她買了重疾險(xiǎn)，就可以按輕癥理賠，目前大多數(shù)產(chǎn)品是賠基本保額的30%，即買50萬保額能拿到15萬。重疾險(xiǎn)賠的這15萬雖用不到治病上，但更多是為了補(bǔ)償你大病期間的收入損失。【案例二：輕度腦中風(fēng)后遺癥】這個(gè)病大家注意，不叫腦中風(fēng)，而是叫腦中風(fēng)“后遺癥”，更不是“確診即賠”。

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少兒門診醫(yī)療險(xiǎn)，有必要買嗎？

#醫(yī)療險(xiǎn)#雖說門診醫(yī)療險(xiǎn)看起來很好，但很多寶爸寶媽就怕買了用不上浪費(fèi)錢。其實(shí)，少兒門急診醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，賠付門檻非常低，門診看病免賠額僅100元，就是說，就算只花幾百元也有機(jī)會(huì)賠，實(shí)用性桿桿滴。可以看看之前買過暖寶保少兒門急診保險(xiǎn)，并且發(fā)生理賠的案例：今年7月，陳女士的寶寶診斷為肺炎支原體感染住院，12天住院共花了13846.9元。這個(gè)時(shí)候，給寶寶買的無社保版暖寶保超能版就派上用場(chǎng)了。在理賠人員的協(xié)助下，她成功收到 12189.58元理賠款。所以12天的住院治療下來，家庭支出的部分，僅1657.32元。小孩家長對(duì)這款產(chǎn)品和慧擇服務(wù)贊不絕口。其實(shí)，很多家長會(huì)糾結(jié)到底給小孩買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還是小額門診險(xiǎn)？小馬老師的建議是：這兩個(gè)險(xiǎn)種不沖突，最好給孩子都配上。因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)有1萬免賠額，所以像孩子平時(shí)小病門診住院，治療費(fèi)一般越不過1萬免賠額。百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主要是用來保障孩子患大病的治療費(fèi)。而小額門診險(xiǎn)像暖寶保2號(hào)，正是幫家長們解決了百萬醫(yī)療險(xiǎn)達(dá)不到理賠門檻的痛點(diǎn)。更值當(dāng)?shù)氖牵?000元以內(nèi)支持小馬閃賠，在收到理賠需求，只要資料無誤，最快1個(gè)工作日可獲賠！省時(shí)省心還省錢，可以說，暖寶保2號(hào)少兒門急診保險(xiǎn)是每個(gè)有娃家庭的“養(yǎng)娃神器”。

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買了保證續(xù)保6年的醫(yī)療險(xiǎn)，要換成20年的嗎？

#醫(yī)療險(xiǎn)#有些6年保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是續(xù)保審核比較寬松。如果產(chǎn)品在售，不用等待期，也不用健康告知，每6年為一個(gè)保證續(xù)保期間，到期無條件續(xù)保。缺點(diǎn)是產(chǎn)品一旦下架，就只能轉(zhuǎn)保。轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品是什么，保障怎么樣，是不是還能保證續(xù)保？不確定！買保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，確定性更強(qiáng)。不過，20年后還想續(xù)保，得經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意。針對(duì)這個(gè)問題，說說小馬老師的看法吧： 1、身體健康，建議換！如果能通過健康告知，標(biāo)體承保，我們更建議換！ 6年保證續(xù)保的產(chǎn)品，要再售至少19年（續(xù)保3次），才能超過20年保證續(xù)保的產(chǎn)品。而產(chǎn)品會(huì)在什么時(shí)候停售，實(shí)在不好說。 2、有健康異常，不建議換！有健康異常，投保新產(chǎn)品可能會(huì)被除外，部分疾病得不到保障。這種情況，建議先保留原產(chǎn)品。如果實(shí)在擔(dān)心續(xù)保問題，也可以直接買兩份。舉個(gè)例子：小馬老師有個(gè)客戶，上個(gè)月做了巧囊手術(shù)，她擔(dān)心6年保證續(xù)保的產(chǎn)品續(xù)保不穩(wěn)定。于是，她在原來的基礎(chǔ)上，又投保了一份保證續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)。雖然除外了卵巢囊腫相關(guān)疾?。殉矏盒阅[瘤仍受保障），但其他都還可以繼續(xù)保。萬一6年保證續(xù)保的產(chǎn)品下架了，轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品不滿意，也還有一份保障兜底。溫馨提示：兩份醫(yī)療險(xiǎn)是不能重復(fù)報(bào)銷的哦。

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百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保證續(xù)保為啥沒有超過20年的？

#醫(yī)療險(xiǎn)#【保證續(xù)保時(shí)間】越長越好，一直是我們挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)的核心標(biāo)準(zhǔn)之一。因?yàn)槟鼙ＷC續(xù)保，就意味著不用擔(dān)心產(chǎn)品停售、身體健康狀況下降、出險(xiǎn)等因素，影響我們繼續(xù)享受產(chǎn)品保障。百萬醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在最長的保證續(xù)保期是20年。有朋友就問：為什么不直接出保證續(xù)保終身的呢？這樣我就不用擔(dān)心20年后的續(xù)保問題了。不是不想，而是不能。先來解釋一下百萬醫(yī)療險(xiǎn)的原理，簡(jiǎn)單來說，保司需要考慮2個(gè)方面：平均給出險(xiǎn)用戶賠多少錢？出險(xiǎn)用戶占投保用戶多少比例？打個(gè)比方： 30-40歲年齡段，平均200個(gè)人就會(huì)有1個(gè)人出險(xiǎn)，每個(gè)出險(xiǎn)的人平均需要報(bào)銷1萬元。那么不考慮盈利和其他支出的情況下，這個(gè)產(chǎn)品的保費(fèi)應(yīng)該是10000元/200人=50元/人。所以，我們就能推斷出百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最怕什么？ 1、怕賠的錢變多百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，粗略來說，咱們住院花的醫(yī)療費(fèi)用，減去免賠額、社保報(bào)銷的部分、免責(zé)部分后，它基本都能報(bào)銷。這種報(bào)銷型的，很怕醫(yī)療通脹。還是剛剛那個(gè)例子，但出險(xiǎn)的人均報(bào)銷費(fèi)用變成了2萬元。那么在保費(fèi)還是50元/人的情況下，每200人投保，保司收的保費(fèi)是1萬元，但需要報(bào)銷的費(fèi)用變成了2萬。 2、怕出險(xiǎn)用戶比例變大理論上來說，只要不發(fā)生像新冠那種突發(fā)事件，出險(xiǎn)用戶的比例大體上是不變的。但，這是針對(duì)投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的所有人來說。聚焦到某一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，投保人數(shù)是不一定的。暢銷的時(shí)候，會(huì)不斷有健康的人加入投保，出險(xiǎn)金額尚能維持在理想?yún)^(qū)間。但如果這款產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力下降，首先出逃的，就是那些健康的用戶。而留下的，多數(shù)是因?yàn)榻】禒顩r不允許他們轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品的。這么一來，出險(xiǎn)用戶/投保用戶的占比肯定會(huì)上升。原本平均200個(gè)人只出險(xiǎn)1人，現(xiàn)在上升到3人，即使出險(xiǎn)的人均報(bào)銷費(fèi)用不變，還是1萬元。如果這款產(chǎn)品不漲價(jià)，那保司就會(huì)面臨收1萬元，要賠3萬的局面。上面2個(gè)因素，無論哪個(gè)因素惡化，保司能做出的解決辦法，就是漲價(jià)。通過漲價(jià)來覆蓋醫(yī)療通脹帶來更高的成本和健康用戶流失造成的損失。所以，在2020年之前，長期醫(yī)療險(xiǎn)一旦開售，定下的費(fèi)率就不能更改，沒有保司敢出保證續(xù)保期在10年以上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橘M(fèi)率不能調(diào)整，虧損風(fēng)險(xiǎn)太大。

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商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)孕期費(fèi)用報(bào)銷嗎？

#醫(yī)療險(xiǎn)#一般商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是不能報(bào)銷孕期費(fèi)用的。大部分商業(yè)險(xiǎn)明確規(guī)定，與懷孕、生育有關(guān)的治療費(fèi)用均為免責(zé)范圍，也就是不屬于保險(xiǎn)公司賠付的范圍。

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中暑屬于意外嗎？中暑保險(xiǎn)公司理賠嗎？

#意外險(xiǎn)#“熱死人了”，有時(shí)并不是一句玩笑話，近期多地高溫，已發(fā)生多起因中暑、熱射病昏迷乃至死亡的案例。我們常說的中暑，其實(shí)是一種疾病，在高溫、不透風(fēng)的環(huán)境中，因體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙或汗腺功能衰竭，以及水、電解質(zhì)丟失過多，從而引發(fā)中樞神經(jīng)或心血管功能障礙的急性疾病。中暑能不能理賠，需要看你買的是什么保險(xiǎn)，以及具體條款約定：重疾險(xiǎn)：普通中暑癥狀不屬于重大疾病，但如果因?yàn)橹惺钜l(fā)了重疾險(xiǎn)約定的疾病狀態(tài)，如臟器衰竭、嚴(yán)重腦損傷、深度昏迷等，是能按照條款進(jìn)行理賠的；醫(yī)療險(xiǎn)：因中暑產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，在醫(yī)療險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)，符合理賠條件，是可以進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的；壽險(xiǎn)：如果中暑特別嚴(yán)重，導(dǎo)致身故，壽險(xiǎn)是能賠付的；意外險(xiǎn)：普通的綜合意外險(xiǎn)是不賠中暑的。意外險(xiǎn)的賠付必須符合“突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的”這幾個(gè)條件，而開頭提到，中暑實(shí)際上屬于一種疾病，并不符合意外險(xiǎn)的賠付條件；旅游意外險(xiǎn)/運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)：有些旅游運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)和運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)中，會(huì)包含“中暑意外傷害”保障，因中暑直接導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定給付身故保險(xiǎn)金；因中暑導(dǎo)致傷殘的，保險(xiǎn)公司按《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》比例給付傷殘保險(xiǎn)金。最后提醒大家，不同險(xiǎn)種的保障范圍有所區(qū)別，在購買時(shí)一定要認(rèn)真了解條款，如有不懂的地方，可以請(qǐng)專業(yè)人士進(jìn)行解讀；如有理賠相關(guān)問題，也可聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問進(jìn)行解答。

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校方責(zé)任險(xiǎn)報(bào)銷范圍和額度

#意外險(xiǎn)# 校方責(zé)任險(xiǎn)報(bào)銷范圍和額度都是根據(jù)保險(xiǎn)合同條款確定，不同學(xué)校投保的產(chǎn)品會(huì)有差異。保障責(zé)任通常指學(xué)生在學(xué)校內(nèi)活動(dòng)中，或者在學(xué)校統(tǒng)一組織安排的活動(dòng)中（比如說課外活動(dòng)，春游等），因?yàn)榉菍W(xué)校主觀過失導(dǎo)致學(xué)生遭受到人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，應(yīng)當(dāng)由學(xué)校承擔(dān)的直接經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任，保險(xiǎn)公司可以在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)理賠。其賠償?shù)馁M(fèi)用范圍通常包括：醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、監(jiān)護(hù)人的誤工費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、傷殘/死亡賠償金、喪葬費(fèi)等。在報(bào)銷的額度上，通常為每人每年人身傷害理賠限額30萬，每所學(xué)校每次事故理賠限額150萬，每所學(xué)校每年累計(jì)理賠限額450萬。拓展資料：學(xué)校買的保險(xiǎn)一般統(tǒng)稱為學(xué)平險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)一般有三大保障：意外身故保障：如果不幸遭遇意外身故或傷殘，可以通過意外險(xiǎn)獲得賠付。其賠付的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)保單列明的責(zé)任和保額來賠付，為一次性賠付。舉個(gè)例子，某人投保100萬保額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，投保生效后如果被保人因?yàn)橐馔庠虿恍疑砉?，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性定額給付100萬給被保人的受益人。意外傷殘保障：若因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致傷殘，也能夠獲得意外險(xiǎn)賠付。其賠付要求是按照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》將傷殘分為十個(gè)等級(jí)，其中一級(jí)傷殘嚴(yán)重程度最高，意外險(xiǎn)對(duì)被保人因意外原因?qū)е碌囊患?jí)傷殘，可以賠付100%基本保額，二級(jí)傷殘可以賠付90%基本保額，以此類推，十級(jí)傷殘賠付10%基本保額。同樣是一次性賠付。意外醫(yī)療保障：除身故和傷殘，日常的貓抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小傷住院，通?？梢垣@得意外醫(yī)療保險(xiǎn)金報(bào)銷。

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意外險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)

#意外險(xiǎn)# 意外險(xiǎn)是指當(dāng)被保人遭受外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件直接致使身體受到傷害時(shí)，為被保人提供意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療相關(guān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。賠償內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)如下：意外身故保險(xiǎn)金：如果不幸遭遇意外身故或傷殘，可以通過意外險(xiǎn)獲得賠付。其賠付的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)保單列明的責(zé)任和保額來賠付，為一次性賠付。舉個(gè)例子，某人投保100萬保額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，投保生效后如果被保人因?yàn)橐馔庠虿恍疑砉?，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性定額給付100萬給被保人的受益人。意外傷殘保險(xiǎn)金：若因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致傷殘，也能夠獲得意外險(xiǎn)賠付。其賠付要求是按照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》將傷殘分為十個(gè)等級(jí)，其中一級(jí)傷殘嚴(yán)重程度最高，意外險(xiǎn)對(duì)被保人因意外原因?qū)е碌囊患?jí)傷殘，可以賠付100%基本保額，二級(jí)傷殘可以賠付90%基本保額，以此類推，十級(jí)傷殘賠付10%基本保額。同樣是一次性賠付。意外醫(yī)療保險(xiǎn)金：除身故和傷殘，日常的貓抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小傷住院，通常可以獲得意外醫(yī)療保險(xiǎn)金報(bào)銷。具體的賠付標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)合同約定的報(bào)銷比例，免賠額度，最高額度來報(bào)銷，在保障年度內(nèi)和保障限額內(nèi)，可以多次使用，并且是根據(jù)實(shí)際住院花費(fèi)來進(jìn)行報(bào)銷。意外津貼賠付：部分意外險(xiǎn)會(huì)帶有“意外住院津貼”責(zé)任，若被保人因?yàn)橐馔庠蜃≡褐委?，保險(xiǎn)公司會(huì)按照住院天數(shù)定額給付津貼，可以彌補(bǔ)被保人一定時(shí)間內(nèi)的收入損失，相當(dāng)于彌補(bǔ)被保人的誤工費(fèi)。具體的津貼給付形式按照多少元/天的形式，比如200元/天，住院30天，就可以拿到6000元，但有的產(chǎn)品還有免賠天數(shù)和最高累計(jì)賠付天數(shù)。

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意外險(xiǎn)要不要買

#意外險(xiǎn)#意外險(xiǎn)屬于常說的保險(xiǎn)四大金剛之一，對(duì)應(yīng)轉(zhuǎn)移的是意外風(fēng)險(xiǎn)，而意外風(fēng)險(xiǎn)有其獨(dú)立性，不管大人小孩，都有可能遇到，無法預(yù)料，其他保險(xiǎn)又無法覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn)，所以意外險(xiǎn)一定要買。意外險(xiǎn)是保障因意外傷害而導(dǎo)致的身故、傷殘以及醫(yī)療等，且意外險(xiǎn)的理賠條件需要滿足——外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這幾點(diǎn)。因?yàn)橐馔馀c年齡健康啥的沒關(guān)系，所以基本全年齡段的人都可以買。但像猝死啊、高反啊、中暑啊，就不屬于意外險(xiǎn)的范圍了。意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是，可賠意外傷殘，且按傷殘等級(jí)賠付——意外傷殘保險(xiǎn)金=意外傷殘保額*傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)給付比例 1級(jí)傷殘，給付比例100%；2級(jí)傷殘，給付比例90%......10級(jí)傷殘，給付比例10% 也就是說，無論口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落≥8枚的10級(jí)傷殘，還是三肢以上缺失的1級(jí)傷殘，意外險(xiǎn)均可賠付。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們或者家人能得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償，繼續(xù)生活。而無論是兒童、成年人還是老年人，意外都不可避免，發(fā)生就是悲劇。正是如此，才要靠意外險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失。況且，意外險(xiǎn)價(jià)格并不貴，一般來說，一年幾百塊都能搞定。拓展資料：怎么挑選意外險(xiǎn)：關(guān)注一般身故傷殘保額：有些意外險(xiǎn)宣傳保額高達(dá)百萬，但是通常是針對(duì)特定的場(chǎng)景，比如航空意外身故賠償200萬這樣，但這種場(chǎng)景發(fā)生的概率低，并且有些人一年也坐不了幾次飛機(jī)，沒什么意義。挑意外險(xiǎn)就得看一般身故傷殘保額，就是面對(duì)所有的意外場(chǎng)景，只要發(fā)生身故傷殘，都能賠付；關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任：日常意外可能達(dá)不到身故或傷殘這么嚴(yán)重的結(jié)果，這個(gè)時(shí)候就得使用意外醫(yī)療來報(bào)銷，可以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋不到的住院責(zé)任。

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買意外險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)不會(huì)有地域限制??？

#意外險(xiǎn)#如果指的是投保限制，那么意外險(xiǎn)一般都沒有特殊的地域限制，大陸地區(qū)都可投。如果指的是保障限制，那么買旅游險(xiǎn)（也是意外險(xiǎn)的一種）的時(shí)候要注意，會(huì)分境內(nèi)境外的旅游險(xiǎn)，保障在對(duì)應(yīng)地域旅游期間發(fā)生的意外事故。另外，有的一般意外險(xiǎn)會(huì)把特定地區(qū)排除在外，比如小蜜蜂2號(hào)意外險(xiǎn)，就寫明在這些地區(qū)（看圖）就醫(yī)的費(fèi)用不予報(bào)銷。

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買終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)有什么好處

#壽險(xiǎn)#終身壽險(xiǎn)就是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，給被保險(xiǎn)人提供終身的保障，直至被保險(xiǎn)人身故或全殘為止，由保險(xiǎn)公司按照合同約定金額進(jìn)行賠付。單從保障來說，終身壽險(xiǎn)只提供了身故或全殘的保障，解決的是家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，其他家庭成員的債務(wù)或生存風(fēng)險(xiǎn)，與定期壽險(xiǎn)的意義是一樣。但終身壽險(xiǎn)保終身，也就是說這筆錢一定可以拿到。由此也衍生出了財(cái)富傳承的功能。但是終身壽險(xiǎn)還有一點(diǎn)，就是它的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)不斷的增長，并且長期來看能達(dá)到3.5%左右，所以它還有一定的財(cái)富管理功能，能作為穩(wěn)健理財(cái)人士的資產(chǎn)配置，用來儲(chǔ)備養(yǎng)老金，孩子的教育金等等。它作為財(cái)富管理工具時(shí)，有如下三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：安全穩(wěn)定增值：作為保險(xiǎn)來說，終身壽險(xiǎn)的第一優(yōu)勢(shì)還是足夠的安全，屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品，不會(huì)有暴雷、資金跑路的風(fēng)險(xiǎn)，而且也不會(huì)隨著股市資產(chǎn)的波動(dòng)漲跌，穩(wěn)定增長，非常安全。因此也非常適合作為財(cái)富傳承的工具，通過指定受益人，把錢給到后代，深受高凈值人士的青睞。保單靈活：對(duì)比于年金險(xiǎn)，這應(yīng)該是終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是定時(shí)定額領(lǐng)取，資金流動(dòng)性上相對(duì)差一些，通常只能通過退保和保單貸款的方式來盤活資金；而終身壽險(xiǎn)還會(huì)有減額領(lǐng)取的操作，根據(jù)個(gè)人資金使用需求，選擇領(lǐng)取出其中一部分錢來救急，這個(gè)沒有時(shí)間限制，可以更好的匹配自己的各種計(jì)劃，所以相對(duì)更靈活。現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)時(shí)間更快：現(xiàn)金價(jià)值什么時(shí)候能超過所交保費(fèi)，也意味著資金的靈活性，這樣遇事需要用錢而退保，也就不會(huì)有虧損的問題，而這也是終身壽險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，如果選擇年繳，在交費(fèi)過程中，現(xiàn)金價(jià)值可能就超過了已交保費(fèi)，增值速度很快，為后續(xù)資金的安排提供了靈活性。

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分紅型保險(xiǎn)，是不是坑？

#壽險(xiǎn)#先給大家解釋一下，什么叫分紅型保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種新型人身保險(xiǎn)。其實(shí)，我們重點(diǎn)知道這一點(diǎn)就可以了：分紅型保險(xiǎn)，跟其他類型保險(xiǎn)最大的不同，那就是它可能會(huì)有2份利益。 ①保證利益。能拿到多少，簽合同的時(shí)候就定好，是確定能拿到的。 ②浮動(dòng)利益。就是保險(xiǎn)公司發(fā)的分紅，具體分多少，根據(jù)經(jīng)營情況而定，但不會(huì)＜0。分紅可以是以現(xiàn)金的方式派發(fā)，也可以是以增加保額的方式，不同的產(chǎn)品派發(fā)方式可能不同。以35歲女性，總保費(fèi)10萬（2萬*5年），購買一生中意分紅型增額終身壽為例：

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50歲了，還要買定期壽險(xiǎn)嗎？

#壽險(xiǎn)#如果還是家庭的經(jīng)濟(jì)來源的話，也可以考慮買一份定期壽險(xiǎn)，來轉(zhuǎn)移身故給家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

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增額終身壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)

#壽險(xiǎn)#摘要：其實(shí)增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有很多，比如保單靈活，可以根據(jù)自主需求減少保額領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值；再比如安全性高，沒有股票一類資產(chǎn)的波動(dòng)性，是確定的穩(wěn)穩(wěn)增值；再比如它的保額會(huì)增長，而不是固定不變，這可以給人更完善的保障，相對(duì)不同的產(chǎn)品它的最大優(yōu)點(diǎn)不同。增額終身壽險(xiǎn)就是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，給被保險(xiǎn)人提供終身的保障，直至被保險(xiǎn)人身故或全殘為止，而在這個(gè)過程中，其保額會(huì)增長，越往后能賠的錢越多，增額終身壽險(xiǎn)能百分百能獲得理賠。增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有如下4個(gè)：安全穩(wěn)定增值：作為保險(xiǎn)來說，增額終身壽險(xiǎn)的第一優(yōu)勢(shì)還是足夠的安全，屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品，不會(huì)有暴雷、資金跑路的風(fēng)險(xiǎn)，而且也不會(huì)隨著股市資產(chǎn)的波動(dòng)漲跌，穩(wěn)定增長，非常安全。因此也非常適合作為財(cái)富傳承的工具，通過指定受益人，把錢給到后代，深受高凈值人士的青睞。保單靈活：對(duì)比于年金險(xiǎn)，這應(yīng)該是增額終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是定時(shí)定額領(lǐng)取，資金流動(dòng)性上相對(duì)差一些，通常只能通過退保和保單貸款的方式來盤活資金；而增額終身壽險(xiǎn)還會(huì)有減額領(lǐng)取的操作，根據(jù)個(gè)人資金使用需求，選擇領(lǐng)取出其中一部分錢來救急，這個(gè)沒有時(shí)間限制，可以更好的匹配自己的各種計(jì)劃，所以相對(duì)更靈活。現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)時(shí)間更快：現(xiàn)金價(jià)值什么時(shí)候能超過所交保費(fèi)，也意味著資金的靈活性，這樣遇事需要用錢而退保，也就不會(huì)有虧損的問題，而這也是增額終身壽險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，如果選擇年繳，在交費(fèi)過程中，現(xiàn)金價(jià)值可能就超過了已交保費(fèi)，增值速度很快，為后續(xù)資金的安排提供了靈活性。保額可增長：之所以能叫“增額”二字，就是因?yàn)樗谋ｎ~會(huì)隨著時(shí)間而增長，這是相對(duì)于定額終身壽險(xiǎn)來說的一大優(yōu)勢(shì)。定額終身壽險(xiǎn)就是買的時(shí)候，保額就固定，一旦身故或全殘就只能賠償那一個(gè)數(shù)，但增額終身壽就會(huì)給到一個(gè)更充足的保障，越往后身故或全殘，賠償?shù)腻X也越多。綜合來看，增額終身壽險(xiǎn)相對(duì)不同的產(chǎn)品有不同的最大優(yōu)勢(shì)，相對(duì)年金險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)是靈活；相對(duì)終身壽險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)是保額會(huì)增長；而相對(duì)股票基金，優(yōu)勢(shì)是安全穩(wěn)定增值。

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大麥2024定期壽險(xiǎn)上線，保障有什么變化？

#壽險(xiǎn)#大麥2024定期壽險(xiǎn)保障主要做了3點(diǎn)升級(jí)： 1、保障升級(jí)，保費(fèi)依舊地板價(jià) 了解大麥定壽的朋友都知道，大麥之所以火，主要還是性價(jià)比高。所以這次利率下調(diào)，不少朋友都很擔(dān)心漲價(jià)。但要說它漲價(jià)，有的情況確實(shí)微漲了；說它沒漲價(jià)，有的情況確實(shí)也是微降了...... 比如30歲男性，投保100萬保額，保30年、交30年，年繳保費(fèi)757元，降了1.56% 保到60歲、交30年，年繳保費(fèi)1045元，漲了0.53% 從整體上看，保費(fèi)基本和原來持平，平均大概只上漲了約1.4%。也就是說，哪怕年繳保費(fèi)3000元，一年的保費(fèi)也就漲幾十塊。利率下調(diào)的背景下，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)肯定漲，但總體來看，大麥2024保費(fèi)變動(dòng)并不大，性價(jià)比還是很高的。 2、新增可選，最高賠付1400萬買定壽就是買保額，除了基本的身故或全殘保障，華貴大麥2024還提供了額外的交通意外保障：航空意外身故/全殘額外10-400萬可選，主險(xiǎn)100萬以內(nèi)航意最高4倍，主險(xiǎn)100萬及以上航意最高1000萬以內(nèi)任選；水陸公共交通意外身故/全殘額外10萬-400萬可選，最高2倍，且不超800萬；算上最高400萬的基礎(chǔ)保額，疊加后最高能賠1400萬，很適合經(jīng)常出差的朋友！當(dāng)然，大麥不光賠得多，價(jià)格也低，可選航意險(xiǎn)保費(fèi)約40元/年，可選水陸公共交通意外險(xiǎn)一年大約90塊。 3、選擇多樣，投保門檻低從產(chǎn)品方案來看，大麥2024定壽的保障期間和繳費(fèi)方式都提供了非常豐富的選擇。保障期間可以選擇保障20年/30年，或者保至60歲/65歲/70歲。繳費(fèi)方式最長可選擇30年交，也可以選擇最長交至70周歲。建議在投保時(shí)選擇更長的繳費(fèi)年期，能夠進(jìn)一步提升杠桿。大麥2024定壽無論是限制條件還是投保門檻也都非常友好。 18-45歲投保的話健康告知僅有3條，46-60歲投保僅有4條。免責(zé)條款有4條，對(duì)比上一代產(chǎn)品多了一條：被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無合法有效行駛證的機(jī)動(dòng)車。不過酒駕、無證駕駛本身就不合法，增加這一項(xiàng)也無可厚非。

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分紅型保險(xiǎn)，是不是坑？

#年金險(xiǎn)#先給大家解釋一下，什么叫分紅型保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種新型人身保險(xiǎn)。其實(shí)，我們重點(diǎn)知道這一點(diǎn)就可以了：分紅型保險(xiǎn)，跟其他類型保險(xiǎn)最大的不同，那就是它可能會(huì)有2份利益。 ①保證利益。能拿到多少，簽合同的時(shí)候就定好，是確定能拿到的。 ②浮動(dòng)利益。就是保險(xiǎn)公司發(fā)的分紅，具體分多少，根據(jù)經(jīng)營情況而定，但不會(huì)＜0。分紅可以是以現(xiàn)金的方式派發(fā)，也可以是以增加保額的方式，不同的產(chǎn)品派發(fā)方式可能不同。以35歲女性，總保費(fèi)10萬（2萬*5年），購買一生中意分紅型增額終身壽為例：

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保險(xiǎn)萬能賬戶的錢可以取嗎

#年金險(xiǎn)# 首先確定一點(diǎn)，萬能賬戶和萬能險(xiǎn)不是一回事，萬能險(xiǎn)是一個(gè)獨(dú)立存在的保險(xiǎn)，屬于壽險(xiǎn)的一種，具有增值的功能。而萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)增值的賬戶，不會(huì)單獨(dú)存在，通常是搭配在其他保險(xiǎn)中，如年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。萬能賬戶說到底就是一個(gè)增值的賬戶，往里邊存入錢，就會(huì)不斷產(chǎn)生利息，達(dá)到增值的目的，比如帶萬能賬戶的年金險(xiǎn)，有些人到了年金領(lǐng)取的時(shí)間，沒有領(lǐng)取，那就可以轉(zhuǎn)移到萬能賬戶繼續(xù)增值。所以可以肯定是：萬能賬戶里的錢可以領(lǐng)取，因?yàn)檫@本來就是投保人的錢。但是只能領(lǐng)取其中一部分，而且已經(jīng)領(lǐng)取的錢以后不能再享受分紅，也不能再放回到保險(xiǎn)賬戶中。萬能保險(xiǎn)的收益是現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利計(jì)息，如果現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取過多，會(huì)影響收益甚至導(dǎo)致合同終止。如果客戶想要領(lǐng)取萬能賬戶的錢，可以攜帶身份證、保險(xiǎn)單去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取。萬能賬戶的資金流入一般分為兩個(gè)渠道，第一是我們年金險(xiǎn)的收益，這部分收益視年金賬戶的類型可分為基礎(chǔ)收益和分紅收益；第二是我們的追加金額，也就是用戶覺得該保險(xiǎn)產(chǎn)品的萬能賬戶收益不錯(cuò)，愿意繼續(xù)投資的金額。萬能賬戶的利率通常會(huì)給高中低三檔，低檔的保底收益肯定能拿到，中高檔收益是預(yù)估的要看投資的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)通過利率演示來告訴用戶在不同的收益下能拿到多少錢。但最終拿到的還要看保險(xiǎn)公司的投資情況。保險(xiǎn)萬能賬戶的錢只能投保人領(lǐng)取，因?yàn)槿f能賬戶屬于投保人，所以保險(xiǎn)產(chǎn)生的固定返還金自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶以后就歸投保人處理，因此投保人可以領(lǐng)取萬能賬戶的錢。但是錢一旦取出就不能享受二次增值，不能利益最大化。萬能賬戶的錢領(lǐng)取時(shí)需要注意，有的保險(xiǎn)合同明確規(guī)定前三年領(lǐng)取是需要支付一定手續(xù)費(fèi)的，領(lǐng)取時(shí)間不同支付的手續(xù)費(fèi)也不同。因此太早領(lǐng)取可能會(huì)有點(diǎn)虧，要注意合同的約定。

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銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款是什么？

#年金險(xiǎn)#什么是銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款？銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款，是政府牽頭的養(yǎng)老第三支柱的新動(dòng)作。自2022年11月20日起，由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。其中，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元，試點(diǎn)期限為1年。銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款利息多少？要存多久？此次試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，按照存取靈活度，分為3種類型：整存整取、零存整取和整存零取。按照存款期限，分為4檔：5年期、10年期、15年期和20年期。試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款的利率，會(huì)略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。（信息來源：銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》）

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萬能險(xiǎn)和年金險(xiǎn)有什么區(qū)別？

#年金險(xiǎn)#年金保險(xiǎn)分為普通型年金險(xiǎn)（如養(yǎng)老年金險(xiǎn)、教育金等）和新型年金險(xiǎn)（分紅型年金險(xiǎn)、萬能型年金險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)）普通型年金保險(xiǎn)：保單利益=保險(xiǎn)費(fèi)（交的錢）+保證利益（肯定能拿到的錢）這類年金險(xiǎn)的保單利益是基本確定的，而且固定交費(fèi)，?？顚Ｓ?。用戶與保險(xiǎn)公司約定好每年交多少錢，交多長時(shí)間，就得定期執(zhí)行，適合月光族和剁手黨去做財(cái)富規(guī)劃，確保資金在約定時(shí)間或突發(fā)事件時(shí)發(fā)揮作用。萬能型年金保險(xiǎn)：保單利益=保險(xiǎn)費(fèi)（交的錢）+保證利益（保底利率，肯定能拿到的錢＜普通型）+非保證利益（萬能賬戶結(jié)算利率，收益不確定）萬能險(xiǎn)，在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)將進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保底收益（一般不超過3%），還有不確定的“額外收益”。

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怎么給孩子挑選合適的教育金產(chǎn)品？

#年金險(xiǎn)#給孩子挑選教育金產(chǎn)品，主要看我們對(duì)孩子未來教育的規(guī)劃。 1、我們想給孩子提供的教育水平需要消耗多少資金？不同家庭的教育期望，對(duì)應(yīng)的是不同的教育金需求，如果希望孩子成為拿獎(jiǎng)學(xué)金上學(xué)的“經(jīng)濟(jì)適用孩”，從小到大，40-50萬基本足夠。如果想讓孩子畢業(yè)后，能有一筆創(chuàng)業(yè)金，費(fèi)用可以再添一添。 2、預(yù)算在自己能力范圍內(nèi) 給孩子存教育金，不是意味著全部投入，正確姿勢(shì)應(yīng)該是：根據(jù)自家的教育需求，合理投入。 ??若現(xiàn)階段家庭資金穩(wěn)定，有高額存款，在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下，可以選擇一次性投保，等待時(shí)間帶來的驚喜； ??若沒有存款，但收入穩(wěn)定，可選期繳方式，積少成多。 3、減少意外開支生活中有很多事難以預(yù)料，比如重病、意外事故，投資失利。疾病/意外的資金損失風(fēng)險(xiǎn)，可以通過提前投保解決：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。如果是投資造成的財(cái)務(wù)問題，則需要個(gè)人衡量。最后，不要忘記留下一定現(xiàn)金流備用。那說了那么多，要怎么挑？一個(gè)簡(jiǎn)單的辦法，直接看保單利益，也就是保單的現(xiàn)金價(jià)值。不過，分紅險(xiǎn)除了看保單利益，還有保險(xiǎn)公司過往的分紅情況、投資情況等。不過，不同的孩子適合的方案是不同的，可以先聯(lián)系我們咨詢了解后再做決定。

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病歷如何避坑，理賠才能更順利？

#理賠技巧#雖然病歷是醫(yī)生寫的，但病歷出錯(cuò)，也不只是醫(yī)生的“鍋”。我們自己陳述病史的時(shí)候，同樣要謹(jǐn)慎。分享一些技巧，教大家避坑： 1、有商業(yè)保險(xiǎn)，請(qǐng)醫(yī)生“手”下留情這個(gè)方法最直接。有經(jīng)驗(yàn)的醫(yī)生，知道患者有商業(yè)保險(xiǎn)，會(huì)格外注意用詞。避免自己用詞不當(dāng)，或者粗心寫錯(cuò)關(guān)鍵信息，而導(dǎo)致保險(xiǎn)糾紛。 2、好好描述病情，不添油加醋有些人看病，生怕遺漏半點(diǎn)細(xì)節(jié)，影響醫(yī)生的判斷，于是事無巨細(xì)什么都和醫(yī)生說。舉個(gè)例子：小紅因胃疼住院，在醫(yī)生詢問病史的時(shí)候，小紅想起3年前也胃痛過一次，于是告訴醫(yī)生。醫(yī)生在小紅的病歷上，留下了“胃痛3年”的記錄。如果后期，小紅因?yàn)槲覆考膊∩暾?qǐng)醫(yī)療險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司就可能因?yàn)檫@個(gè)“胃痛3年”的既往癥拒賠。所以，像一些先天的、N年前已患有、舊疾這些字眼，最好不要讓它們出現(xiàn)在病歷上。還有一點(diǎn)，有些人身體一不舒服，就喜歡問百度。一看病癥和網(wǎng)上吻合，就開始暗示自己，和醫(yī)生描述病情的時(shí)候，用到一些沒有充分理解的醫(yī)學(xué)詞。比如，咳嗽的時(shí)候痰里有一點(diǎn)血絲，就說“咯血”，后者一般是要咳出大量的血，根本不是一回事。另外，就診前最好提醒家里老人，千萬不要夸大自己的病情，這些對(duì)之后保險(xiǎn)理賠，或者買保險(xiǎn)都是不利的。 3、因意外受傷，要寫清病因如果自己購買過意外險(xiǎn)，因意外受到傷害，看病的時(shí)候，記得提醒醫(yī)生在病歷中寫清楚“由意外導(dǎo)致…”。盡量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼。 4、拿到病歷，自己檢查是“王道” 一般看完病后，就能拿到門診病歷。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，要及時(shí)和醫(yī)生溝通。現(xiàn)在很多醫(yī)院的病歷，都是打印出來的，不用擔(dān)心看不懂醫(yī)生的“拉丁體”。住院病歷，一般由醫(yī)院統(tǒng)一保管，但是不少醫(yī)院，會(huì)讓病人在住院記錄上簽字，簽字前一定要看清楚再下筆。

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醫(yī)院開具的發(fā)票要哪些蓋章才能報(bào)銷？

#理賠技巧#醫(yī)院的發(fā)票都有2個(gè)章：1、公立醫(yī)院發(fā)票正中間會(huì)有財(cái)政部監(jiān)制章，私人醫(yī)院發(fā)票正中間會(huì)有稅務(wù)局監(jiān)制章2、醫(yī)院的收費(fèi)公章，容易漏蓋，報(bào)銷前一定注意

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遭遇洪水、暴雨、臺(tái)風(fēng)，保險(xiǎn)能賠嗎

#理賠技巧#發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)到底能不能賠，說到底，還是得看保障內(nèi)容和免責(zé)條款。除了部分家財(cái)險(xiǎn)會(huì)對(duì)地震、臺(tái)風(fēng)等重大自然災(zāi)害免責(zé)外，其他的人身保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，乃至車險(xiǎn)和公眾責(zé)任險(xiǎn)，臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水都在理賠范圍內(nèi)。（一）人身保險(xiǎn)，基本都能賠極端天氣下，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是發(fā)生高空墜物、觸電身亡、溺水等意外，而大部分人身保險(xiǎn)，如人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，如果符合保障范圍，都是可以獲得賠償?shù)摹? 意外身故/全殘：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，以及綜合意外險(xiǎn)，均可賠付；意外傷殘：按照傷殘等級(jí)，意外險(xiǎn)會(huì)按比例賠付；意外醫(yī)療：因極端天氣導(dǎo)致的意外醫(yī)療花費(fèi)，包含意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，以及醫(yī)療險(xiǎn)均可賠付。當(dāng)然，若所受傷害達(dá)到某些重疾條款約定，重疾險(xiǎn)也是會(huì)進(jìn)行賠償?shù)摹? （二）車險(xiǎn)能否賠償，視情況而定臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等極端天氣，車輛被砸受損、涉水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等情況時(shí)有發(fā)生，而能否順利獲得車險(xiǎn)賠付，還要視情況而定。 1、有無購買涉水險(xiǎn) 如果沒有購買涉水險(xiǎn)，車輛因涉水行駛或停放被淹，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。如果購買了涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可正常賠付。但是，若車輛涉水熄火后，二次啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失擴(kuò)大，則涉水險(xiǎn)也不負(fù)責(zé)賠償。溫馨提示：汽車涉水，千萬不能在熄火后再次發(fā)動(dòng)。如果汽車有自啟功能，車主在遇大雨時(shí)一定要記得關(guān)閉此功能，以免造成損失得不到賠償。 2、車輛靜止被淹，按“自然災(zāi)害”賠付如果汽車是停在小區(qū)或地下車庫被水淹造成損失，只要車輛參保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照自然災(zāi)害進(jìn)行賠付。溫馨提示：事故發(fā)生后，不要試圖移動(dòng)或發(fā)動(dòng)車輛，應(yīng)盡快拍照、報(bào)案，時(shí)間上不能超過48小時(shí)。 3、車輛被砸，車損險(xiǎn)可進(jìn)行賠付車輛在臺(tái)風(fēng)、暴雨等極端天氣，若被高空墜物或墻面倒塌砸到屬于自然災(zāi)害所造成損失，車輛被暴雨沖走導(dǎo)致的損失，也屬于車損險(xiǎn)范圍。若購買了車損險(xiǎn)，都是可以獲得賠付的。（三）家財(cái)險(xiǎn)，能提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償像臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水導(dǎo)致的房屋或者房屋浸水、財(cái)產(chǎn)損失，房屋坍塌等很常見，對(duì)于這些情況，家財(cái)險(xiǎn)能提供比較有效、及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償。賠償額度以保險(xiǎn)公司定損、理賠決定為準(zhǔn)。萬一在臺(tái)風(fēng)暴雨天氣，家中墜落物砸到“第三者”，一些家財(cái)險(xiǎn)含有的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”也可進(jìn)行賠償。 PS：家中存放的高價(jià)值古董、字畫等，因價(jià)格高昂且難以評(píng)估，一般會(huì)被列入免責(zé)范圍。（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可有效降低種植戶損失若給農(nóng)田投保了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，在遇到譬如臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害而造成農(nóng)作物減產(chǎn)損失時(shí)，就可以獲得相關(guān)保障，減小損失。最后，面對(duì)臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水這類天災(zāi)，一方面要做好人身的基礎(chǔ)保障，配置合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一方面也得為自己的愛車或者房屋配置相應(yīng)的保障，購買之前一定看清楚可保范圍和免責(zé)條款。

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相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額是什么意思？怎么區(qū)分？

#理賠技巧#免賠額是保險(xiǎn)賠償?shù)摹捌鸶毒€”，如果實(shí)際發(fā)生的損失低于免賠額，那么保險(xiǎn)公司是不用賠錢的。如果實(shí)際發(fā)生的損失超過了免賠額，具體能賠多少錢，除了看保障范圍之外，還要看免賠額的性質(zhì)。絕對(duì)免賠額理賠，即被保險(xiǎn)人的損失大于免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠付超出絕對(duì)免賠額的部分；相對(duì)免賠額的理賠，即被保險(xiǎn)人的損失大于相對(duì)免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行全額賠付。舉個(gè)例子，如果兩款保險(xiǎn)的免賠額均為1000元，實(shí)際損失為X元，那么絕對(duì)免賠額和相對(duì)免賠額的差異如下：絕對(duì)免賠額：當(dāng)X大于1000時(shí)，賠X-1000元；相對(duì)免賠額：當(dāng)X大于1000時(shí)，賠X元。大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都屬于絕對(duì)免賠額。

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代位求償是什么意思？

#理賠技巧#代位求償，就是保險(xiǎn)追償過程中的“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”，它是指由于第三者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同給付了保險(xiǎn)金后，有權(quán)把自己置于被保險(xiǎn)人的地位，獲得被保險(xiǎn)人有關(guān)該項(xiàng)損失的一切權(quán)利和補(bǔ)償。保險(xiǎn)保司可以用被保險(xiǎn)人的名義向第三者直接索賠或提起索賠訴訟，保險(xiǎn)公司的這種行為，就稱為代位求償。大白話講，就是如果肇事方不愿意賠償或配合，無責(zé)方可以把追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險(xiǎn)公司，此時(shí)無責(zé)任方所在保險(xiǎn)公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)方或其所在保險(xiǎn)公司追回保險(xiǎn)賠償金。

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長相安的無理賠降免賠優(yōu)惠是什么意思？

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#如果沒有發(fā)生理賠，每年免賠額遞減1000元，最低至5000元，如果發(fā)生理賠，免賠額恢復(fù)至1萬元。免賠額優(yōu)惠以家庭為單位計(jì)算，即家庭單均未有理賠才可降低免賠額，有一人理賠，恢復(fù)1萬元，恢復(fù)1萬元后，不再調(diào)整。

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長相安的醫(yī)院范圍是什么？

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)由幾個(gè)條款組成，各條款的的醫(yī)院范圍分別是：平安互聯(lián)網(wǎng)長期（B）醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）的醫(yī)院范圍是國內(nèi)二級(jí)以上（含二級(jí)）屬事業(yè)單位編制的公立醫(yī)院的普通部（不含特需部、vip部、國際部或國際醫(yī)療中心）以及合同約定的其他醫(yī)院；平安互聯(lián)網(wǎng)重癥監(jiān)護(hù)住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)院范圍是二級(jí)以上（含二級(jí)）公立醫(yī)院【其他不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的醫(yī)院除外】；平安互聯(lián)網(wǎng)在線問診藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)院范圍是指定互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院。平安互聯(lián)網(wǎng)少兒門急診（B）醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)院范圍是二級(jí)以上（含二級(jí)）公立醫(yī)院普通部。

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臻愛無限2021版醫(yī)療險(xiǎn)是哪家保險(xiǎn)公司的？

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#臻愛無限（2021版）是一款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保監(jiān)局備案名稱為個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)（2020版），承保保險(xiǎn)公司為京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)。京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司簡(jiǎn)要介紹京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司成立時(shí)間2010年3月24日，官方網(wǎng)址www.allianz.cn，聯(lián)系電話020-83966788，公司注冊(cè)地址在廣東省廣州市天河區(qū)珠江西路5號(hào)廣州國際金融中心主塔寫字樓第34層01-05、11、12單元，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司(中外合資)，經(jīng)營范圍包含在廣東省行政轄區(qū)及已設(shè)立分公司的省、自治區(qū)和直轄市內(nèi)，經(jīng)營下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)（包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）短期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；（三）上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，你公司不得經(jīng)營其他法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)（以上項(xiàng)目憑本公司有效證書經(jīng)營。）(依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動(dòng))〓。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司詳細(xì)資料京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(曾用名: 安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）有限公司), 成立于2010年, 位于廣東省廣州市, 是一家以從事保險(xiǎn)業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊(cè)資本161000萬人民幣, 實(shí)繳資本161000萬人民幣, 并已于2019年完成了股權(quán)融資。京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司參與招投標(biāo)項(xiàng)目9次; 知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面有商標(biāo)信息19條, 專利信息49條; 此外企業(yè)還擁有行政許可1條。京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司注冊(cè)資本161000萬人民幣，前三大股東分別是：安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)（Allianz SE），認(rèn)繳資本80500萬人民幣，持股比例50%；北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司，認(rèn)繳資本48300萬人民幣，持股比例30%；中原信達(dá)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限責(zé)任公司，認(rèn)繳資本19964萬人民幣，持股比例12.4%。目前該公司員工規(guī)模在100-499人。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。臻愛無限（2021版）投保規(guī)則簡(jiǎn)要介紹臻愛無限（2021版）投保年齡為0-65周歲，保障期限為保1年，最長繳費(fèi)期限為1年，等待期為30天。

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少兒門診暖寶保增值版醫(yī)療險(xiǎn)是哪家保險(xiǎn)公司的？

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#少兒門診暖寶保增值版是一款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保監(jiān)局備案名稱為學(xué)生幼兒意外傷害保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬），承保保險(xiǎn)公司為中華財(cái)險(xiǎn)。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司簡(jiǎn)要介紹中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立時(shí)間2006年12月6日，官方網(wǎng)址cic.cn，聯(lián)系電話010-83328100，公司注冊(cè)地址在北京市豐臺(tái)區(qū)鳳凰嘴街3號(hào)院1號(hào)樓15-19層，企業(yè)類型為其他股份有限公司(非上市)，經(jīng)營范圍包含財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；代理中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（市場(chǎng)主體依法自主選擇經(jīng)營項(xiàng)目，開展經(jīng)營活動(dòng)；代理中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開展經(jīng)營活動(dòng)；不得從事國家和本市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制類項(xiàng)目的經(jīng)營活動(dòng)。）。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司詳細(xì)資料中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司, 成立于2006年, 中國東方資產(chǎn)管理成員, 位于北京市, 是一家以從事保險(xiǎn)業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊(cè)資本1464000萬人民幣, 實(shí)繳資本1464000萬人民幣。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司共對(duì)外投資了13家企業(yè), 參與招投標(biāo)項(xiàng)目1462次; 知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面有商標(biāo)信息11條, 專利信息1條, 著作權(quán)信息12條; 此外企業(yè)還擁有行政許可24條。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司注冊(cè)資本1464000萬人民幣，前三大股東分別是：中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司，認(rèn)繳資本1287345萬人民幣，持股比例87.9334%；中融新大集團(tuán)有限公司，認(rèn)繳資本114000萬人民幣，持股比例7.78688%；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)投資有限責(zé)任公司，認(rèn)繳資本26550萬人民幣，持股比例1.81352%。目前該公司員工規(guī)模在100-499人。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。少兒門診暖寶保增值版投保規(guī)則簡(jiǎn)要介紹少兒門診暖寶保增值版投保年齡為0-17周歲，保障期限為保1年，最長繳費(fèi)期限為1年，等待期為90天。

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達(dá)爾文9號(hào)“不花錢”買重疾險(xiǎn)是什么意思？

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#達(dá)爾文9號(hào)有一項(xiàng)創(chuàng)新可選責(zé)任【重大疾病保費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金】。添加了這項(xiàng)可選責(zé)任后，交費(fèi)期內(nèi)得了重疾，賠已交保費(fèi)。相當(dāng)于“不花錢”買重疾險(xiǎn)。比如，30歲馬女士投保達(dá)爾文9號(hào)重疾險(xiǎn)，保額50萬，附加了這項(xiàng)責(zé)任，保費(fèi)5185元/年（*按30年交、保終身測(cè)算）。到55歲，不幸確診乳腺癌，她可以得到的理賠款是25年交的保費(fèi)補(bǔ)償金13萬+50萬重疾理賠款，總共是63萬。而且，后面的保費(fèi)也不用交了，保障持續(xù)保終身。附加重疾保費(fèi)補(bǔ)償金，每年交的保費(fèi)只比基礎(chǔ)責(zé)任多兩三百，性價(jià)比很高。重疾保費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金是達(dá)爾文9號(hào)的創(chuàng)新責(zé)任，目前還沒有其他重疾險(xiǎn)能做到。

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學(xué)習(xí)保險(xiǎn)常識(shí)

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