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2023年值得買的增額終身壽、年金險都在這!

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慧擇小馬老師 · 10月前

510人看過

存款利率又又又下調(diào)啦。


今年以來,多家銀行持續(xù)下調(diào)存款基準(zhǔn)利率,幅度在10-40個基準(zhǔn)點不等。


眼看著到手的利息就要縮水了,不少朋友會用財富型保險幫自己管錢。


不僅安全穩(wěn)健,更省心的是,保單利益直接寫進合同,提前鎖定長期利益。


小馬老師仔細對比過市場上的產(chǎn)品,給大家整理好了近期值得推薦的增額終身壽險、年金險榜單。


借助榜單,我們可以了解清楚具體的保障,也更清楚市場的動態(tài)哦。


先來簡單看下2023年增額終身壽+年金險榜單:




值得推薦的增額終身壽


增額終身壽險,基礎(chǔ)的責(zé)任是人壽保障,人沒了賠一筆錢給家人。


跟傳統(tǒng)的壽險比,增額終身壽險多了“增額”的特性,保單價值會隨著時間而增長。


長期保單利益接近復(fù)利 3%,承諾的預(yù)期利益白紙黑字寫進合同,非常放心。


我們可以把它當(dāng)作一個幫你管錢的賬戶,多投入多增值。


這筆錢不管是3-5年后的置業(yè)旅行,還是未來養(yǎng)老、孩子教育、醫(yī)療補償都能用上。


這里整理了3款利益不錯增額壽推薦:


*僅供參考,具體測算和產(chǎn)品責(zé)任以保險合同為準(zhǔn)


弘運連連2023


亮點總結(jié):


1、“回血”速度快:選一次交清或3年交,現(xiàn)金價值就超過交的保費了。


2、投保門檻低:1000元就能起投,最長選20年交,如果是用來做長期、持續(xù)投入的,非常適合。


3、減保規(guī)則寬松:一年零3個月之后,就可以按需安排自己的資金了。每次減少保額也沒有太大的限制。


適合誰買:


如果你是首次選擇,想試試增額壽的增值、又想把握住資金靈活度的,推薦弘運連連2023。


不同的資金規(guī)劃,對應(yīng)的投入也不一樣,弘運連連2023 的方案規(guī)劃,建議預(yù)約慧擇保險咨詢顧問幫你規(guī)劃哦。


一生中意(分紅型)


亮點總結(jié):


1、分紅型增額壽,保單利益高:參與保險公司的分紅,還能累積紅利保額,加上分紅后,IRR有機會超過3.5%。


2、公司實力強:中外合資險企,大國企中國石油和忠利保險各占50%的股份,實力雄厚。


3、保單權(quán)益好:可對接保險金信托、享居家養(yǎng)老上門服務(wù)、年金轉(zhuǎn)化權(quán)。


4、可關(guān)聯(lián)萬能賬戶:鑫意鎖萬能賬戶,保底2%,追加條件限制少。


適合誰買:


整體上看,分紅型產(chǎn)品的設(shè)計更傾向于:保底部分低,但預(yù)期利益更高。


小馬老師從保司官網(wǎng)也查看了其他分紅型產(chǎn)品近期披露的分紅實現(xiàn)率(*即,保司實際給到的分紅/演示分紅),最低分紅實現(xiàn)率是100%,最高是247%,還是非??孔V的。


(*備注:保單的紅利分配不確定,請大家按需選擇)


如果你本身有一定的投資經(jīng)驗的,追求更高保單的利益,可以選一生中意(分紅型)。


鑫相守(尊享版)


亮點總結(jié)


1、保額遞增、安全穩(wěn)?。河行Пn~每年遞增3.0%,終身都有現(xiàn)金價值。


2、支持高齡投保:男性到73歲、女性到75歲都能入手,準(zhǔn)備退休的年紀(jì)也適合入手。


3、可享太保家園權(quán)益:11城12園可選,全年齡段養(yǎng)老配備,大保司非常放心的選擇。


適合誰買:


追求大品牌、自己/家人有養(yǎng)老社區(qū)需求,或是臨近退休年紀(jì),想為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備的朋友。


鑫相守(尊享版)的養(yǎng)老資源非常給力,想要進一步了解,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問~


推薦指南:


選擇增額終身壽,就是選擇一個管錢的賬戶,大家也可以按自己對未來生活的規(guī)劃,合理安排好資金哦。


??要求資金“回血”速度快、減保規(guī)則寬松,選擇弘運連連2023。


??想要利益高、帶萬能賬戶,信托等保單權(quán)益,選擇一生中意(分紅型)。


??追求大品牌、穩(wěn)健保單利益,帶養(yǎng)老社區(qū),選擇鑫相守(尊享版)。



值得推薦的年金險


年金險,是大家的老朋友了,用得比較多的是養(yǎng)老年金險,


不用擔(dān)心長壽成為負擔(dān),活到老、領(lǐng)到老,選對產(chǎn)品能“管一輩子”。


養(yǎng)老年金險,一大特性就是特定年齡才能領(lǐng)取,比如說55歲、60歲。


這就意味著,前期我們的投入一定要按計劃進行,后期才能享受到持續(xù)現(xiàn)金流的快樂。


這里篩選了5款年金產(chǎn)品,以“30 歲男,每年交 10 萬,交 10 年”測算了保單利益:


*僅供參考,具體測算和產(chǎn)品責(zé)任以保險合同為準(zhǔn)


金滿意足5號


亮點總結(jié):


1、爆款I(lǐng)P火熱回歸:“金滿意足”這次的新品非常有誠意。作為一款養(yǎng)老年金,它還保留了全周期高現(xiàn)價穩(wěn)定增長,長期的保單利益看,IRR有機會超過3.5%。


2、兼具高靈活、養(yǎng)老功能:減保單次沒金額限制,剩下500以上就行,很適合中長周期的資金安排。


3、投保限制寬松:沒有太多的健康要求、職業(yè)限制,1000元就能入手,直接開“綠燈”。


適合誰買:


看中中長期保單利益,資金想要稍微靈活一些的,可以放心選金滿意足5號。


特別提醒,30歲以上的朋友,2023年12月31日之后就沒法買啦,記得早點兒給自己安排好。



金禧一生2023


亮點總結(jié):


1、穩(wěn)定增值:剛投入,以及未來遠期IRR表現(xiàn)都很不錯,無限接近3%。不用擔(dān)心某個時段急需用錢,必須承擔(dān)一定的退保損失,現(xiàn)價>已交保費的時間也比較短。


2、領(lǐng)取方式靈活:它的領(lǐng)取選擇自由,可選第5/10/20/30年、70歲領(lǐng)取,還能分年/半年/季度/月領(lǐng)取。相比一般年金險只能到老年領(lǐng)取來說,資金規(guī)劃的用途更廣。


3、終身保障:領(lǐng)一輩子的年金險,沒有后顧之憂,保單利益白紙黑字寫進合同。


適合誰買:


看中保單持續(xù)增值、靈活用錢的朋友,可以選金禧一生2023。


同樣都是弘康人壽的產(chǎn)品,它的全周期的IRR表現(xiàn)穩(wěn)定,預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,測算自己年齡段保單利益。


誠愛一生


亮點總結(jié):


1、保證領(lǐng)取計劃多、時間長:可選擇保證領(lǐng)取10/15/20/25年,整整25年的利益保證,穩(wěn)健部分高。


2、加保權(quán)寫進合同:繳費期內(nèi),可以按我們?nèi)胧謺r候的年齡加保,而且寫進合同,每年20%基礎(chǔ)保額,最高加100%基礎(chǔ)保額。


3、領(lǐng)取年金高:每年到手的養(yǎng)老金高,在領(lǐng)取金額上的優(yōu)勢明顯。


4、可對接養(yǎng)老社區(qū):支持誠邦、誠怡、誠光三類計劃。


適合誰買:


想選一款保證領(lǐng)取時長,或者是每年到手養(yǎng)老金多的年金險,可選誠愛一生。


或者是短期內(nèi)資金不夠,想上車再慢慢加保障的,也可以優(yōu)先考慮。


大家慧選


亮點總結(jié):


1、多計劃可選:按照保證領(lǐng)取20年/已交保費/保證領(lǐng)取15年,分為3個計劃。一款產(chǎn)品,能適配更多朋友不同的養(yǎng)老生活的要求。不管是想要保證領(lǐng)取高,還是長壽利益高,都能滿足。


2、祝壽金利益高:最高可以領(lǐng)到15倍基本保額的祝壽金,越年長、產(chǎn)品利益優(yōu)勢越明顯。


3、可對接養(yǎng)老社區(qū):大央企股東背景,能搭配自營高端養(yǎng)老社區(qū),城市中心醫(yī)養(yǎng)、旅居、居家、海外養(yǎng)老的布局都有,一站式解決未來養(yǎng)老難題。


適合誰買:


家族長壽基因、對未來比較有信心,看中祝壽金、保證領(lǐng)取的保單確定利益部分的朋友,可以選擇大家慧選。


預(yù)期有養(yǎng)老社區(qū),在子女周邊生活養(yǎng)老的,可以重點關(guān)注。


歲月有約(分紅型)


亮點總結(jié):


1、分紅型年金利益高,帶萬能賬戶:分紅利益進萬能賬戶,有累積、增值更高。萬能賬戶最低保證利率2.5%,保單利益高,未來養(yǎng)老保障更充足。


2、現(xiàn)金價值持續(xù)久:能一直到83歲,有領(lǐng)取、有現(xiàn)金價值,保單利益穩(wěn)健。


3、實力保司、可對接養(yǎng)老社區(qū):泰康自營養(yǎng)老社區(qū)在29城有33家,滿足保費要求享有入住權(quán)。


適合誰買:


歲月有約比前面的年金,稍微復(fù)雜一點點。它是年金領(lǐng)取 + 現(xiàn)金分紅 + 萬能賬戶增值的組合搭配。


也分為保底和浮動的部分,從官網(wǎng)數(shù)據(jù)看,2023年個人分紅賬戶實現(xiàn)率114%,長壽分紅賬戶150%,非常有看頭。


適合想要更高保單利益,看中現(xiàn)價、養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益的朋友。


推薦指南:


年金險的選擇,也是對未來養(yǎng)老生活的選擇。提前規(guī)劃好,未來臨近退休年紀(jì),經(jīng)濟壓力和心理負擔(dān)都會小很多。


大家也可以按照目前現(xiàn)金流的情況,選擇合適的產(chǎn)品、投保和領(lǐng)取方式。


??關(guān)注中長期保單利益和資金靈活,可選弘康人壽的金滿意足5號,或金禧一生2023。


??新手上車,追求保證領(lǐng)取時間長,或是到手年金多,選誠愛一生。


??看中長期保單利益,想老年有祝壽金可領(lǐng),考慮大家養(yǎng)老社區(qū)的,選大家慧選。


??高保單利益,看中現(xiàn)價、泰康養(yǎng)老社區(qū),推薦歲月有約(分紅型)。


寫在最后


在周期輪轉(zhuǎn)、經(jīng)濟波動的當(dāng)下,有一份長期的“承諾”真的太重要了。


你現(xiàn)在的資金安排,就是未來生活強有力的保障。守好后方,才能繼續(xù)沖鋒陷陣!


通過上面的榜單和介紹,我們可以很清晰的看到:不同的資金投入和方案,到手的保單利益也不一樣。


各個產(chǎn)品亮相之后,具體的選擇,我們還是要按照家庭的現(xiàn)金流和未來中長期的資金規(guī)劃來哦~


如果你需要專業(yè)的幫助,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,為你1V1解答!

相關(guān)產(chǎn)品

    弘運連連終身壽險(2023版)

    金滿意足5號養(yǎng)老年金保險

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