存款利率又又又下調(diào)啦。

今年以來，多家銀行持續(xù)下調(diào)存款基準(zhǔn)利率，幅度在10-40個基準(zhǔn)點不等。

眼看著到手的利息就要縮水了，不少朋友會用財富型保險幫自己管錢。

不僅安全穩(wěn)健，更省心的是，保單利益直接寫進合同，提前鎖定長期利益。

小馬老師仔細對比過市場上的產(chǎn)品，給大家整理好了近期值得推薦的增額終身壽險、年金險榜單。

借助榜單，我們可以了解清楚具體的保障，也更清楚市場的動態(tài)哦。

先來簡單看下2023年增額終身壽+年金險榜單：

值得推薦的增額終身壽

增額終身壽險，基礎(chǔ)的責(zé)任是人壽保障，人沒了賠一筆錢給家人。

跟傳統(tǒng)的壽險比，增額終身壽險多了“增額”的特性，保單價值會隨著時間而增長。

長期保單利益接近復(fù)利 3%，承諾的預(yù)期利益白紙黑字寫進合同，非常放心。

我們可以把它當(dāng)作一個幫你管錢的賬戶，多投入多增值。

這筆錢不管是3-5年后的置業(yè)旅行，還是未來養(yǎng)老、孩子教育、醫(yī)療補償都能用上。

這里整理了3款利益不錯增額壽推薦：

*僅供參考，具體測算和產(chǎn)品責(zé)任以保險合同為準(zhǔn)

亮點總結(jié)：

1、“回血”速度快：選一次交清或3年交，現(xiàn)金價值就超過交的保費了。

2、投保門檻低：1000元就能起投，最長選20年交，如果是用來做長期、持續(xù)投入的，非常適合。

3、減保規(guī)則寬松：一年零3個月之后，就可以按需安排自己的資金了。每次減少保額也沒有太大的限制。

適合誰買：

如果你是首次選擇，想試試增額壽的增值、又想把握住資金靈活度的，推薦弘運連連2023。

不同的資金規(guī)劃，對應(yīng)的投入也不一樣，弘運連連2023 的方案規(guī)劃，建議預(yù)約慧擇保險咨詢顧問幫你規(guī)劃哦。

亮點總結(jié)：

1、分紅型增額壽，保單利益高：參與保險公司的分紅，還能累積紅利保額，加上分紅后，IRR有機會超過3.5%。

2、公司實力強：中外合資險企，大國企中國石油和忠利保險各占50%的股份，實力雄厚。

3、保單權(quán)益好：可對接保險金信托、享居家養(yǎng)老上門服務(wù)、年金轉(zhuǎn)化權(quán)。

4、可關(guān)聯(lián)萬能賬戶：鑫意鎖萬能賬戶，保底2%，追加條件限制少。

適合誰買：

整體上看，分紅型產(chǎn)品的設(shè)計更傾向于：保底部分低，但預(yù)期利益更高。

小馬老師從保司官網(wǎng)也查看了其他分紅型產(chǎn)品近期披露的分紅實現(xiàn)率（*即，保司實際給到的分紅/演示分紅），最低分紅實現(xiàn)率是100%，最高是247%，還是非?？孔V的。

（*備注：保單的紅利分配不確定，請大家按需選擇）

如果你本身有一定的投資經(jīng)驗的，追求更高保單的利益，可以選一生中意（分紅型）。

值得推薦的年金險

年金險，是大家的老朋友了，用得比較多的是養(yǎng)老年金險，

不用擔(dān)心長壽成為負擔(dān)，活到老、領(lǐng)到老，選對產(chǎn)品能“管一輩子”。

養(yǎng)老年金險，一大特性就是特定年齡才能領(lǐng)取，比如說55歲、60歲。

這就意味著，前期我們的投入一定要按計劃進行，后期才能享受到持續(xù)現(xiàn)金流的快樂。

這里篩選了5款年金產(chǎn)品，以“30 歲男，每年交 10 萬，交 10 年”測算了保單利益：

亮點總結(jié)：

1、爆款I(lǐng)P火熱回歸：“金滿意足”這次的新品非常有誠意。作為一款養(yǎng)老年金，它還保留了全周期高現(xiàn)價穩(wěn)定增長，長期的保單利益看，IRR有機會超過3.5%。

2、兼具高靈活、養(yǎng)老功能：減保單次沒金額限制，剩下500以上就行，很適合中長周期的資金安排。

3、投保限制寬松：沒有太多的健康要求、職業(yè)限制，1000元就能入手，直接開“綠燈”。

適合誰買：

看中中長期保單利益，資金想要稍微靈活一些的，可以放心選金滿意足5號。

特別提醒，30歲以上的朋友，2023年12月31日之后就沒法買啦，記得早點兒給自己安排好。

亮點總結(jié)：

1、穩(wěn)定增值：剛投入，以及未來遠期IRR表現(xiàn)都很不錯，無限接近3%。不用擔(dān)心某個時段急需用錢，必須承擔(dān)一定的退保損失，現(xiàn)價＞已交保費的時間也比較短。

2、領(lǐng)取方式靈活：它的領(lǐng)取選擇自由，可選第5/10/20/30年、70歲領(lǐng)取，還能分年/半年/季度/月領(lǐng)取。相比一般年金險只能到老年領(lǐng)取來說，資金規(guī)劃的用途更廣。

3、終身保障：領(lǐng)一輩子的年金險，沒有后顧之憂，保單利益白紙黑字寫進合同。

適合誰買：

看中保單持續(xù)增值、靈活用錢的朋友，可以選金禧一生2023。

同樣都是弘康人壽的產(chǎn)品，它的全周期的IRR表現(xiàn)穩(wěn)定，預(yù)約慧擇保險咨詢顧問，測算自己年齡段保單利益。

亮點總結(jié)：

1、保證領(lǐng)取計劃多、時間長：可選擇保證領(lǐng)取10/15/20/25年，整整25年的利益保證，穩(wěn)健部分高。

2、加保權(quán)寫進合同：繳費期內(nèi)，可以按我們?nèi)胧謺r候的年齡加保，而且寫進合同，每年20%基礎(chǔ)保額，最高加100%基礎(chǔ)保額。

3、領(lǐng)取年金高：每年到手的養(yǎng)老金高，在領(lǐng)取金額上的優(yōu)勢明顯。

4、可對接養(yǎng)老社區(qū)：支持誠邦、誠怡、誠光三類計劃。

適合誰買：

想選一款保證領(lǐng)取時長，或者是每年到手養(yǎng)老金多的年金險，可選誠愛一生。

或者是短期內(nèi)資金不夠，想上車再慢慢加保障的，也可以優(yōu)先考慮。

亮點總結(jié)：

1、多計劃可選：按照保證領(lǐng)取20年/已交保費/保證領(lǐng)取15年，分為3個計劃。一款產(chǎn)品，能適配更多朋友不同的養(yǎng)老生活的要求。不管是想要保證領(lǐng)取高，還是長壽利益高，都能滿足。

2、祝壽金利益高：最高可以領(lǐng)到15倍基本保額的祝壽金，越年長、產(chǎn)品利益優(yōu)勢越明顯。

3、可對接養(yǎng)老社區(qū)：大央企股東背景，能搭配自營高端養(yǎng)老社區(qū)，城市中心醫(yī)養(yǎng)、旅居、居家、海外養(yǎng)老的布局都有，一站式解決未來養(yǎng)老難題。

適合誰買：

家族長壽基因、對未來比較有信心，看中祝壽金、保證領(lǐng)取的保單確定利益部分的朋友，可以選擇大家慧選。

預(yù)期有養(yǎng)老社區(qū)，在子女周邊生活養(yǎng)老的，可以重點關(guān)注。

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