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公務員養(yǎng)老金要變天了!養(yǎng)老金并軌方案有哪些影響?

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慧擇小馬老師 · 6月前646 人看過

 


體制內(nèi)養(yǎng)老金并軌,在今年10月份要正式實施了。


一位公務員朋友,最近在朋友圈吐槽:


“‘鐵飯碗’可能要端不住了?!?/strong>


倒也沒那么夸張,并軌后,公務員們和群眾在養(yǎng)老金領取上“一視同仁”,變得更公平了。


也有人會好奇,公務員這個職業(yè)還吃香嗎?考公的人,會不會減少?


我們今天,一起來八卦一下,也順便給大家科普,普通打工人的養(yǎng)老金,到底怎么算?



   

公務員的“鐵飯碗”,還穩(wěn)嗎?


“體制內(nèi)待遇好得出奇。”一直是大家對公務員職業(yè)的印象。


前幾天網(wǎng)上沖浪,聽到一個新詞叫“公務員米線”,估計大家也是第一次聽。


據(jù)說,在云南一些縣城,有兩種米線。


一種是普通人吃的,四五塊錢一份,肉少點,但是可以吃飽。


另一種是全家福,二三十塊錢,雙倍的菜雙倍的肉。


大家調(diào)侃說,只有特定人群才舍得吃。


     

(圖片來源:小紅書)


不過眼下這兩年,公務員的境遇,似乎也沒有想象中好。


比方說,像江蘇、浙江、河南,從2022年開始組織評選“躺平式”干部


怎么個評法呢?比如,江蘇某縣,就是大家每年舉手投票,群眾推選+單位評定,得票率30%以上的干部,會被評為“躺平干部”,上黃榜公示。(扣不扣工資咱不知道)


另外就是,一些人口小的縣城,公務員也開始“縮編”了。


比如山西省、青海省,因為人口“內(nèi)流”比較嚴重,導致一些城市體制內(nèi)員工“飽和”了。


為了減少財政開支,一些人被重新調(diào)配,到村里擔任村干部,或網(wǎng)格員


有些省還發(fā)文,允許公務員下海經(jīng)商創(chuàng)業(yè),三年留編不影響晉升。


甚至,像浙江金華,事業(yè)單位公開社招公務員,不需要公考也不用筆試,部分崗位年薪很高,稅后可達80萬,但崗位實行績效考核,沒完成KPI會被解雇。


     


不過,除了上面這些,對公務員影響最大的,可能還是“養(yǎng)老金并軌”。


用大家的話說,公務員的養(yǎng)老金要“縮水”了。


并軌后,網(wǎng)友們預估,體制內(nèi)人的養(yǎng)老金至少要縮水個20%、30%以上。


具體怎么縮,也給大家聊一聊。



   

并軌后,公務員養(yǎng)老金縮多少?


要弄懂并軌,首先還是得說下雙軌制。


過去20多年,體制內(nèi)、外,交領養(yǎng)老金的方式是采用了兩套政策。


養(yǎng)老金繳納上:體制內(nèi)是根據(jù)職位、工資年限,直接按月發(fā)放退休金,自己不需要繳納一分錢,全由國家財政撥款。而普通打工人自己要交工資的8%,企業(yè)交16%。


養(yǎng)老金領取上:體制內(nèi)的退休金可領工資的80%-90%,這個養(yǎng)老金替代率很高了。普通打工人的退休金只有工資的40%(沒有對比就沒有傷害)。


     


也就是說,假如在退休前工資為1萬元,體制內(nèi)人員能拿八九千元養(yǎng)老金,而普通打工人,只能領四千多元。


差距太大,沒有公平可言。


于是2014年,開始大張旗鼓搞“并軌”,機關(guān)單位也要像普通員工一樣交社保了,多交多得,少交少領。


不過,政策正式落地,也并非“一刀切”。


國家也是根據(jù)退休時間,實行了“老人老辦法、中人中辦發(fā)法、新人新辦法”。


老人老辦法是,2014年以前退休的,還是按80%、90%的比例來領退休金。


中人是2014年前參加工作,2014年后退休的,按保低限高的原則,老辦法領錢多,就按老辦法給。


但2014年后入職的體制內(nèi)人員,就比較慘,要像城鎮(zhèn)職工一樣,自己交養(yǎng)老金,多繳多得。


舉個例子,來看下兩種領法的差距:


老馬,假如2014年10月退休,假設他退休前工資是5000,那他的退休金按工資的90%領,就是4500元,和退休前差距不大。


小馬2014年10月參加工作,離退休還有35年。


同樣假設社會平均工資和他的個人工資都是5000,并且未來幾十年不變,按照個人交8%,35年后,他的個人養(yǎng)老金賬戶是1208元。


     


基礎養(yǎng)老金是1750元。


     


那小王退休后可領取的養(yǎng)老金,只有2958元。


養(yǎng)老金替代率從90%,直接降到了60%。


降的不是一點半點。



   

并軌后,普通人和公務員養(yǎng)老金一樣了?


并軌后,大家養(yǎng)老金計算公式一樣了,有人會問,那養(yǎng)老待遇一樣了嗎?


其實也不是。


雖然公式一致,但機關(guān)事業(yè)單位與企業(yè)職工代入的數(shù)不一樣:


給大家拎一下區(qū)別:


1、繳納基數(shù)不一樣:很多不規(guī)范的中小企業(yè),一般會按最低繳費基數(shù)給員工交社保,但體制內(nèi)一般按真實工資水平繳,且繳納比例高;


2、繳納年限不一樣:對于“中人”,也就是2014年前參加工作的體制內(nèi)人,有“視同繳費”一說。舉個例子,假如你是2010年參加工作的,2014年默認已經(jīng)交了4年社保。但普通員工,幾乎沒有“視同繳費”一說。


3、職業(yè)年金有無:這一點影響最大。體制內(nèi)人的職業(yè)年金是強制交的,自己交一部分,單位交一部分。


相當于退休后,可領兩份退休金,這樣一來,養(yǎng)老替代率就能往70%夠一夠。

但普通職員,能交企業(yè)年金的很少,集中在央企。


4、繳納穩(wěn)定性不一樣:現(xiàn)在普通打工人,能不能安全渡過35歲、40歲的職場“大限”,都還不好說。而體制內(nèi),職業(yè)的穩(wěn)定性肯定相對更好一些。


所以,即便“并軌”,趕著趟兒往體制內(nèi)擠的年輕人,也不在少數(shù)。


給大家看一組數(shù)據(jù),2021年清華大學公布的3669名畢業(yè)生就業(yè)情況:


     


其中,選擇黨政機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)的占比分別為15.8%、30.3、23.8%。差不多70%的畢業(yè)生擠進了體制內(nèi)。


不過,即便這樣,普通打工人也別慌。


手動提高養(yǎng)老金替代率,也有“小技巧”。


1、如果想要盡可能劃算,按最低基數(shù)繳納社保最佳。


這個方法,只針對選擇靈活就業(yè)群體。


比如說,你之前已經(jīng)交了10年職工社保。離拿到退休金,還差5年,打算自己按靈活就業(yè)身份繳滿社保。


那這個時候,就按最低基數(shù)去繳,是最劃算的。從養(yǎng)老金替代率上來看,收益最大。


如果是一直交職工社保的朋友,那盡量多繳多得。


2、盡可能在大城市退休。


這一點好理解。


因為養(yǎng)老金計算公式中,有一個很重要的因素是“退休當?shù)厝ツ暝缕骄べY

”,這個數(shù)越高,領取的退休金越多。


怎么判斷退休城市?


舉個例子,老王是湖南人,在北京打工,想按北京待遇領養(yǎng)老金。


那么必須最后退休的公司是在北京,并在北京繳納社保養(yǎng)老金時間一定要10年以上;


如果在北京不滿10年,我們再往上找繳滿10年的城市。比如老王在南京交了10年社保,就按南京的退休待遇算。


如果發(fā)現(xiàn)沒有繳滿10年的城市,那么最后按戶籍所在地湖南辦理退休。


某人社局也舉了例子,大家可以參考一下。


     

(提醒一下,圖片比較小可以點開放大看)


3、可以補充個養(yǎng)和商業(yè)養(yǎng)老金


也就是圖中的第三支柱,可以看到目前這個占比不高,僅1.73%。(數(shù)據(jù)源截至2021年)


     


但結(jié)合產(chǎn)品來看,商業(yè)養(yǎng)老金是提升養(yǎng)老金替代率,有效且穩(wěn)定的方法。


比過去“以房、股養(yǎng)老”、“存錢養(yǎng)老”,在目前經(jīng)濟環(huán)境下,相對靠譜些。


拿一個產(chǎn)品舉個例子:某40歲王女士,每年交5萬,分10年交買這個產(chǎn)品。


     


到她55歲退休時,這個“養(yǎng)老罐”變成了69.98W,已超已交保費;


她退休后,每年拿出2.4W,用來補充生活開銷;

(假如王女士退休前工資一萬,退休金可領4千,加上商業(yè)養(yǎng)老金2千,可到6千,養(yǎng)老金替代率直接從40%,提到了60%)


另外,55歲退休后,她可以每隔1年安排一次長途旅游,預算4萬左右。


等到70歲玩不動了,在家安心養(yǎng)老,提高每個月的生活費補充到3000,一直到80歲,賬戶里還有28萬。


這樣看來,普通打工人的養(yǎng)老金,也可以不賴。


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希望大家都能,越老越有錢!



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