慧擇小馬老師 · 9月前501 人看過(guò)
最近兩年,股市一片綠油油,國(guó)債、大額存款利率都在下跌。
很多人擔(dān)心,這么下去自己的養(yǎng)老錢都要被一點(diǎn)點(diǎn)“偷”沒(méi)了。
其實(shí),想要保證高品質(zhì)的養(yǎng)老生活,靠保險(xiǎn)也能做到。
比如年金險(xiǎn),不用考驗(yàn)我們晚年的投資能力,每年或者每個(gè)月會(huì)準(zhǔn)時(shí)到賬,讓我們終生100%都有被動(dòng)收入。
何樂(lè)而不為?
關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃,我們給大家推薦過(guò)年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)。
那養(yǎng)老,到底選誰(shuí)更穩(wěn)妥?今天就給大家分析分析~
養(yǎng)老年金險(xiǎn)VS增額終身壽險(xiǎn)
養(yǎng)老選誰(shuí)能領(lǐng)更多?
增額壽和養(yǎng)老年金,都具有保單利益高、穩(wěn)健增值、寫(xiě)進(jìn)合同安全性高的特點(diǎn)。
但它們還是有區(qū)別的:
增額壽前期保單利益高,“回血”速度最快可以在保單第5年左右。
能申請(qǐng)減保,靈活調(diào)用資金,但是資金會(huì)越用越少,不能保證終身穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
年金險(xiǎn)前期保單利益相對(duì)較低,“回血”速度一般在十年或者以后。
自簽訂合同開(kāi)始,就寫(xiě)明到期每年/每月,固定領(lǐng)取多少錢。
擁有年金險(xiǎn)就相當(dāng)于退休后,擁有一份固定收入,不用擔(dān)心今天用了,明天就沒(méi)得用。
那它們誰(shuí)能領(lǐng)更多?
我們分別以市面上熱銷的增額壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)給大家做一個(gè)對(duì)比.
以30歲男,年交10萬(wàn),交10年為例:
可以看到:
?前20年,表格所示年金險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增速比較緩慢,直到第20年,現(xiàn)金價(jià)值才超越已交保費(fèi)。
表中所示增額壽的前期利益增速就比較快,在保費(fèi)剛繳清的這一年,即保單第10年,現(xiàn)金價(jià)值就已超越已交保費(fèi),開(kāi)始見(jiàn)到增值回報(bào)。
60歲開(kāi)始,年金險(xiǎn)每年開(kāi)始領(lǐng)取12.48萬(wàn),活多久領(lǐng)取多久。
生存至86歲,還有有2倍祝壽金,可以額外領(lǐng)取24.96萬(wàn)。
生存至90歲,累計(jì)領(lǐng)取411.84萬(wàn)+剩余現(xiàn)金價(jià)值37.24萬(wàn)=449.08萬(wàn),是已交保費(fèi)的4.49倍!
?增額壽因保單具備申請(qǐng)減保的屬性,合理規(guī)劃也能用來(lái)作為養(yǎng)老補(bǔ)充。
比如,同樣60歲開(kāi)始,開(kāi)始每年申請(qǐng)減保12.48萬(wàn)。
減保到81歲,只減保21年,共274.56萬(wàn),現(xiàn)金價(jià)值剩余3.41萬(wàn)。
而一直不減保的情況下,增額壽險(xiǎn)到90歲可增值到501.7萬(wàn),是已交保費(fèi)的5倍。
總的來(lái)看:
增額壽在不減保的情況下,保單利益增值快,90歲可增值到501.7萬(wàn)。
但每年申請(qǐng)減保12.48萬(wàn),只能減保21年,即274.56萬(wàn)。
年金險(xiǎn)保單利益增值速度一般,但60歲開(kāi)始,每年可以固定領(lǐng)取12.48萬(wàn),活多久領(lǐng)多久。
我們規(guī)劃養(yǎng)老,無(wú)非就是想讓自己的老年生活持續(xù)有錢花,避免陷入“人活著,卻沒(méi)錢”的困境。
因此,如果你有養(yǎng)老規(guī)劃需求,并且希望在退休后有一份固定收入,養(yǎng)老年金則更加合適。
但每個(gè)人的需求不同,年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)也各有優(yōu)勢(shì),要怎么選才不會(huì)踩坑?
養(yǎng)老年金、增額壽,適合哪些人?
其實(shí)綜合看下來(lái),只要我們的目標(biāo)和需求明確,就非常容易選出來(lái)~
我們總結(jié)在了一張圖上,幫大家方便選,大家可以看看自己是哪一類:
總的來(lái)說(shuō),適合買年金險(xiǎn)的人有這些:
1、明確養(yǎng)老規(guī)劃需求,老了有一份固定收入
2、給孩子規(guī)劃教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)金等
適合買增額壽的人有這些:
1、沒(méi)有明確規(guī)劃,想穩(wěn)定增值
2、不確定未來(lái)會(huì)不會(huì)有現(xiàn)金需求
3、一張保單多種用途
4、要求資金靈活性高
有朋友問(wèn),如果我已經(jīng)有一份增額壽,是不是不需要再買年金險(xiǎn)?
如果你有能力并且想退休后能擁有一份固定收入,可以再入手一份年金險(xiǎn)。
因?yàn)槲覀冎罢f(shuō)過(guò)增額壽可以申請(qǐng)減保,靈活性高,但保單利益會(huì)越減越少。
年金險(xiǎn)是定期定量給付,活多久領(lǐng)多久,不用擔(dān)心會(huì)越花越少。
具體產(chǎn)品怎么選?
養(yǎng)老規(guī)劃做得好,可能會(huì)讓我們過(guò)上完全不一樣的老年生活。
現(xiàn)在獨(dú)生子女家庭比較多,經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)年輕人扶養(yǎng)雙方四個(gè)老人的情況。
不像從前多子女共同扶養(yǎng)老人,壓力比較小。
加上人均壽命延長(zhǎng)了,子女贍養(yǎng)老人的壓力只會(huì)越來(lái)越大。
那么想要規(guī)劃養(yǎng)老,年金和增額終身壽險(xiǎn)具體怎么選比較好呢?
之前也有寫(xiě)過(guò)詳細(xì)的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)榜單,快來(lái)抄作業(yè)→【值得買的增額終身壽、年金險(xiǎn)都在這!】
如果還是不知道怎么選,或者想給自己或父母規(guī)劃養(yǎng)老的。可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)顧問(wèn)為你1V1解答~