慧擇小馬老師 · 一年前7104 人看過
今天給大家隆重介紹一款新上線的少兒重疾險(xiǎn)——慧馨安3號(hào)。
在推薦這款新品之前,先說說為什么要給寶寶配置重疾險(xiǎn)?
如果你已經(jīng)掌握了這個(gè)知識(shí)點(diǎn),可以直接跳過此版塊~迫不及待看產(chǎn)品的,可以點(diǎn)擊下方圖片:
點(diǎn)擊圖片,了解慧馨安3號(hào)
NO.1
為什么要給寶寶配置重疾險(xiǎn)?
父母之愛子,則為之計(jì)深遠(yuǎn)。
隨著保障意識(shí)和經(jīng)濟(jì)條件的不斷提升,寶寶一出生父母就給配置保險(xiǎn)幾乎成了常規(guī)操作,近年來,少兒重疾發(fā)病率越來越高,也成了一個(gè)不爭的事實(shí)。
值得慶幸的是,隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展,少兒重疾的治愈率也在逐年提高。
以我們經(jīng)常耳聞的白血病為例,它已經(jīng)并不是非常難治愈的疾病,尤其是兒童患者,如果能受到良好的治療,70%的兒童都能治愈,但是治療費(fèi)用不容小覷。
根據(jù)不同分型和危險(xiǎn)程度,我國兒童白血病治療費(fèi)用在十余萬元至80萬元不等,中位數(shù)在50萬元左右。
其中,第1年花費(fèi)較高,約占總費(fèi)用的70%;
造血干細(xì)胞移植費(fèi)用約為 69萬元;
化療藥物占總費(fèi)用的5%-10%;
其余費(fèi)用包括檢查、檢驗(yàn)費(fèi),輸注紅細(xì)胞、血小板、白蛋白、細(xì)胞生長因子和抗菌藥物等對(duì)癥支持治療費(fèi)用。
(以上數(shù)據(jù)來源于國家衛(wèi)生健康委員會(huì)2018年10月16日新聞發(fā)布會(huì))
圖片來源于全景
上述的這些治療手段,大部分不在醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi),一個(gè)普通的家庭往往難以負(fù)擔(dān)這樣巨額的醫(yī)療費(fèi)用,不少家庭因此四處舉債,卻仍未能解決燃眉之急。
實(shí)際上,定期的少兒重疾險(xiǎn)一般一年也就幾百到幾千,是絕大多數(shù)家庭能負(fù)擔(dān)得起的開銷,一旦發(fā)生重疾,保額卻能達(dá)到幾十萬。
一旦孩子患病,家長至少得有一方全天照顧,除了治療支出,家長的誤工費(fèi)也要計(jì)算在內(nèi)。所以,給寶寶買重疾險(xiǎn),保額很重要。
NO.2
慧馨安3號(hào)產(chǎn)品形態(tài)及亮點(diǎn)解讀
慧馨安3號(hào)的產(chǎn)品形態(tài)比較簡單,可選責(zé)任并不多,但是基本保障非常到位!高保額是慧馨安3號(hào)最值得關(guān)注的特點(diǎn),如上文提到的,買保險(xiǎn)就是買保額,重疾險(xiǎn)更是如此。
這款產(chǎn)品屬于定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn),保障期限可以選20年、25年、30年,對(duì)于預(yù)算有限,想先保定期,或者是已經(jīng)買過少兒重疾,想再給寶寶加保,都是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,接下來,我們詳細(xì)解讀這款產(chǎn)品。
1、重疾保額逐年遞增,最高增至200%基本保額
保額逐年遞增的設(shè)計(jì)在近兩年的少兒重疾險(xiǎn)中屬于創(chuàng)新,不用附加其他責(zé)任,主險(xiǎn)中的重疾保額隨著時(shí)間自然遞增。
比如慧馨安2.0每兩年增加15%保額,這次的新品慧馨安3號(hào)在此基礎(chǔ)上再做了升級(jí):
前兩年重疾賠付基本保額,第3年開始,重疾保額逐年增加20%,最高增加至2倍基本保額。
保險(xiǎn)公司為什么要這么設(shè)計(jì)?一句話解釋,就是為了解決我們正在面臨的“醫(yī)療通脹”。
根據(jù)Willis Towers Watson《2019年全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報(bào)告》中的數(shù)據(jù)顯示,2019年全球的平均醫(yī)療通脹率為7.6%。而中國的醫(yī)療通脹率高達(dá)10.7%。
圖片來源于:Willis Towers Watson發(fā)布的2019年全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報(bào)告。
看病會(huì)越來越貴,就算是有保險(xiǎn),隨著時(shí)間的推移,也可能會(huì)出現(xiàn)將來保額不夠用的情況。
慧馨安3號(hào)很貼心地解決了這個(gè)令人焦慮的問題。比如在孩子剛出生時(shí)買了60萬保額,到孩子14歲時(shí),重疾保額已經(jīng)增長到120萬,保額隨著寶寶一起長大,感覺很安心!
2、22種特定疾病,最高額外賠200%基本保額
少兒高發(fā)重疾與成人存在不同,需要專有的針對(duì)性保障,部分重大疾病在少兒階段的發(fā)生率尤其突出:
可以看到,少兒的重疾尤其是惡性腫瘤高發(fā)于血液。
白血病是兒童及35歲以下成人患惡性腫瘤死亡率之首。
腦惡性腫瘤中的中樞神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤是兒童第二常見的腫瘤,占所有兒科癌癥的20%。
川崎病也是近期高發(fā),但容易被忽視的一種少兒疾病, 80%以上的病患發(fā)病年齡在5歲以下。
慧馨安3號(hào)針對(duì)22種兒童高發(fā)重疾,前6年額外給付2倍基本保額,第7年起且被保人年齡在30周歲及以下,首次確診特定疾病,額外給付1倍基本保額。
22種特定疾病列表如下:
慧馨安3號(hào)將高發(fā)的白血病、腦惡性腫瘤、淋巴瘤、嚴(yán)重川崎病等疾病劃分到特定疾病中,進(jìn)一步加強(qiáng)了重疾保障。
值得注意的是,特定疾病也屬于重疾范疇,一旦孩子患了以上22種特定疾病中的一種,可獲得的賠付是兩種責(zé)任的疊加。
以0歲寶寶投?;圮鞍?號(hào)為例,ta的常規(guī)重疾和特定疾病額外保額的變化如下:
也就是說,在寶寶6歲時(shí),如果確診特定疾病,最高可獲得340%基本保額的賠付(140%重疾保額+200%特疾額外保額)。這筆錢對(duì)于覆蓋孩子的治療支出和彌補(bǔ)家庭收入損失,都是意義重大的。
3、投被保人雙豁免
慧馨安3號(hào)的被保險(xiǎn)人豁免是主險(xiǎn)中包含的責(zé)任,投保人豁免是它唯一的可選責(zé)任,你可以根據(jù)自己的需要,選擇附加或者不附加投保人豁免。
什么是投保人豁免?給大家舉一個(gè)簡單的例子:
馬小保為寶寶購買重疾險(xiǎn),附加投保人保費(fèi)豁免。假如馬小保得了重疾,收入能力受到嚴(yán)重影響,而他就不用再繼續(xù)交寶寶的保費(fèi),保單繼續(xù)有效,寶寶依然有很好的保障。
給寶寶投保重疾險(xiǎn)附加投保人豁免,一般只需要每年多支出100元左右的保費(fèi),所以通常建議,在預(yù)算允許的情況下,添加上這一條。
但也需要注意,投保人豁免,不僅需要付費(fèi),還需要進(jìn)行健康核保,在身體健康狀況符合保司要求的情況下,才能附加此選項(xiàng)。
所以,趁著自己還年輕還健康,盡早給寶寶投保,也是給寶寶的保障加碼。
4、增值服務(wù)&忠誠客戶權(quán)益
慧馨安3號(hào)還有兩個(gè)值得一提的小亮點(diǎn),在上面的表格中沒有展示出來。
其一是重疾綠色通道服務(wù)。
現(xiàn)今醫(yī)療狀況困擾我們的問題除了看病貴,還有看病難。保險(xiǎn)公司的綠色通道服務(wù)可以幫助我們解決看病難的問題。
購買慧馨安3號(hào),基本保額達(dá)到50萬元及以上,且符合重疾條件的被保險(xiǎn)人,可享受重疾綠通服務(wù),包括:
電話醫(yī)生、專家門診、檢查加急、住院安排、手術(shù)安排、二次診斷等服務(wù)每年各1次,
首次就診后可提供康復(fù)管理服務(wù)每年1-5次,此服務(wù)覆蓋全國210個(gè)城市1339家醫(yī)院。
其二就是忠誠客戶權(quán)益。
忠誠客戶權(quán)益是什么意思呢?
大家都知道,投保重疾險(xiǎn)都要做健康告知,身體狀況符合條件,保險(xiǎn)公司才會(huì)接受投保。
而買定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,在產(chǎn)品到期后再投保其他產(chǎn)品的時(shí)候,要重新進(jìn)行健康告知,如果此時(shí)孩子的身體有一些異常,不能完全符合新產(chǎn)品的健告的話,就會(huì)面臨投保的困境。
在這種情況下,忠誠客戶權(quán)益就凸顯了價(jià)值。
慧馨安3號(hào)的忠誠客戶權(quán)益是這樣的:保險(xiǎn)期滿后60天內(nèi)再次投保指定重疾產(chǎn)品,如符合忠誠客戶資格,可免除健康告知。
說白了,保險(xiǎn)公司就是告訴你,如果現(xiàn)在只給寶寶買了定期的重疾險(xiǎn),也不用擔(dān)心。滿期之后60天之內(nèi),趕緊來買他們家的其他重疾險(xiǎn),不用健康告知,可以做到無縫銜接。
當(dāng)然,限制條件和具體操作還是以保險(xiǎn)公司為準(zhǔn)。
從以上兩種增值服務(wù)可以看到,現(xiàn)如今買保險(xiǎn)不光是買保額,還可以在病急時(shí)為你提供一份安心和解除后顧之憂。
5、保險(xiǎn)公司靠譜嗎?
慧馨安3號(hào)由瑞泰人壽保險(xiǎn)公司承保,注冊資本18億元,成立于2004年1月,是第一家總部設(shè)在北京的中外合資保險(xiǎn)公司。
在北京、上海、廣東、江蘇、浙江、重慶、陜西、湖北等地均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。
瑞泰人壽的兩大股東分別是國家能源集團(tuán)國電資本控股有限公司和南非耆衛(wèi)集團(tuán)耆衛(wèi)人壽保險(xiǎn)(南非)有限公司,都是世界500強(qiáng)的大公司,分別占股50%。
2019年第四季度,瑞泰人壽的償付能力充足率為205.72%,最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類。
股東背景強(qiáng)大,償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)都尚可,瑞泰人壽算得上是一家有實(shí)力的靠譜的保險(xiǎn)公司。
NO.3
熱銷少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比,哪款更值得買?
慧馨安3號(hào)值得買嗎?和其他產(chǎn)品對(duì)比,優(yōu)勢還突出嗎?我們拿幾款同類產(chǎn)品做對(duì)比:
以上幾款產(chǎn)品的保障期限各有不同。
慧馨安3號(hào)最短保20年,最長保30年;慧馨安2.0最短可保15年,最長保30年;而媽咪保貝的保障時(shí)間可選范圍最廣,可以保定期,也可以做到終身保障。
慧馨安3號(hào)是慧馨安2.0的升級(jí)版,可保病種和保額做了全方位提升,當(dāng)然,價(jià)格也比慧馨安2.0貴一點(diǎn)。
媽咪保貝 依然是上述產(chǎn)品中高性價(jià)比的優(yōu)選,免體檢保額最高可達(dá)100萬元,重疾可以附加額外一次不分組賠付,與首次重疾間隔期一年。而且附加上重疾二次賠付的保費(fèi)也不貴,可以考慮將它作為孩子終身的長期保障,給予終身的安全感。
不少寶媽在給孩子挑選保險(xiǎn)的時(shí)候都在看劃不劃算,往往糾結(jié)于產(chǎn)品之間一兩百塊的保費(fèi)差價(jià),甚至為了便宜一點(diǎn)而放棄更強(qiáng)的保障和更高的保額。何謂劃算?用更少的保費(fèi)買更大的保障就是劃算。
定期保障推薦慧馨安3號(hào),終身保障推薦媽咪保貝(附加重疾二次賠),性價(jià)比都很高。
如果還沒給寶寶配置重疾險(xiǎn),推薦優(yōu)先配置媽咪保貝,保障至終身;如果寶寶已經(jīng)有了終身的重疾保障,但是你覺得保額不夠用,可以考慮加保一份慧馨安3號(hào)。
點(diǎn)擊圖片,了解慧馨安3號(hào)
少兒保險(xiǎn)的配置還有很多注意事項(xiàng),如果你想進(jìn)一步了解,可以聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問一對(duì)一溝通~
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