個(gè)人意外保險(xiǎn)怎么選 哪些情況意外險(xiǎn)不賠

　　生活中意料之外的事情太多了，意外和明天都不知道哪個(gè)先來(lái)。為了規(guī)避這些不期而遇稱之為“意外”，很多人為自己和家人配置意外險(xiǎn)。但是保險(xiǎn)中的意外定義是指那些外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的導(dǎo)致身體受到傷害。市面上的產(chǎn)品很多，個(gè)人意外保險(xiǎn)怎么選？一起來(lái)了解下。

圖片來(lái)源：pixabay

　　個(gè)人意外保險(xiǎn)怎么選

　　意外險(xiǎn)總體上來(lái)說(shuō)保費(fèi)都不是太高，選擇意外險(xiǎn)一般看三個(gè)方面：意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。

　　意外身故：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人意外身故，一般賠付100%基本保額。

　　意外傷殘：眾多周知，傷殘是分等級(jí)的，有1-10個(gè)等級(jí)（1級(jí)傷殘最為嚴(yán)重），在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人意外傷殘，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)傷殘等級(jí)，來(lái)賠付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

　　意外醫(yī)療：這是比較重要的一個(gè)保障方面，因?yàn)楹芏嘁馔獠⒉粫?huì)致人死亡，而意外醫(yī)療保障可賠付意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，有效降低家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。需要注意的是意外醫(yī)療一般報(bào)銷的是二級(jí)及以上公立醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用，在選擇產(chǎn)品的時(shí)候免賠額越低越好，賠付比例越高越好。

　　考慮到現(xiàn)在人們的壓力較大，加班較多，還有經(jīng)常熬夜，建議大家可以配置含猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)，這樣保障更為全面。

圖片來(lái)源：pixabay

　　哪些情況意外險(xiǎn)不賠

　　有些情況下即便買了意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付，具體如下：

　　醫(yī)院不符合要求不賠

　　一般意外險(xiǎn)對(duì)于就醫(yī)的醫(yī)院是有要求的，如果前往不符合的醫(yī)院發(fā)生的意外醫(yī)療行為保險(xiǎn)公司是不賠的。所以投保前對(duì)于可就醫(yī)的醫(yī)院最好了解清楚，避免發(fā)生拒賠。

　　高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)一般不賠

　　一般意外險(xiǎn)的責(zé)任免除中會(huì)明確從事潛水、攀巖、賽車、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)出險(xiǎn)是不賠的。因?yàn)檫@類運(yùn)動(dòng)相對(duì)來(lái)說(shuō)出險(xiǎn)概率較高。建議這類人群可以考慮購(gòu)買戶外專項(xiàng)保障，或者能承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的旅游險(xiǎn)。

　　猝死等疾病原因不賠

　　正常情況下，運(yùn)動(dòng)或熬夜等并不會(huì)直接導(dǎo)致死亡，之所以猝死，可能是因?yàn)槿说纳眢w患有潛在疾病，突然發(fā)作導(dǎo)致身故。所以猝死并不符合意外“非疾病”的定義，不在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，除非有特別的約定，否則意外險(xiǎn)都是不賠付的。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的完善升級(jí)，目前市面上也有附加了猝死保障的意外險(xiǎn)。另外，一些壽險(xiǎn)以及帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)也可以保猝死。

　　兒童身故超保額不賠

　　保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，限制了兒童的身故保額，不滿10周歲的兒童，身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)，滿10歲的未成年兒童，身故保額不能超過(guò)50萬(wàn)，所以家長(zhǎng)在給孩子投保時(shí)要注意，不要重復(fù)購(gòu)買，超額投保。

　　妊娠、流產(chǎn)、分娩原因出險(xiǎn)不賠

　　準(zhǔn)媽媽們由于行動(dòng)不便或是生產(chǎn)的高危性等決定了她們發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的概率要比一般人要高，所以一般意外險(xiǎn)會(huì)將“被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩、不孕不育”列入免責(zé)條款中。想要給孕期一個(gè)安心的準(zhǔn)媽媽們，可以購(gòu)買母嬰保險(xiǎn)，給自己和寶寶充足的保障。

　　個(gè)人意外保險(xiǎn)怎么選？通過(guò)上述的介紹，大家應(yīng)該有所了解了。意外險(xiǎn)保障責(zé)任簡(jiǎn)單，是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。一般的意外險(xiǎn)只保意外身故/傷殘，綜合意外險(xiǎn)則多了意外醫(yī)療保障。當(dāng)然意外險(xiǎn)也不是萬(wàn)能的有些情況意外險(xiǎn)不賠的投保前要知悉。