慧擇小馬老師 · 一年前4911 人看過
今天直接進入主題,科普一個對你來說很重要的保險知識。
前兩天有位朋友的朋友,非常著急找我問新冠肺炎保險和一款重疾險。
我說要不要給他約個顧問,多對比幾個產(chǎn)品。
他說他3年前對比過好多重疾險,當(dāng)時猶豫沒買。
現(xiàn)在,他妻子確診了新冠肺炎正在治療中。
他因為被隔離,在醫(yī)院做了一些檢查,查出來糖尿病。
一聽這話,我替他嘆了口氣。
他妻子,因為已經(jīng)確診新冠,現(xiàn)在投保新冠相關(guān)的保障也來不及了。雖然治療費用有國家埋單,但誤工損失只能由自己承擔(dān)。
而他自己,基本上重疾險都不能買了。
所以,我今天要嚴肅臉地跟大家說:
除非你下定決心,這輩子都不需要買保險。
否則,買保險的最好時機就是現(xiàn)在。
晚一天都是虧。
「早點買,省到就是“賺到”」
有人認為,保險可以拖,遲買一年就少交一年的錢。這是錯的。
假大空的道理我們不說,直接來算賬,讓你看看早點買保險有多劃算。
這個劃算,包含了3方面:
① 買得早,保費交得少。
② 買得早,保障期更長。
③ 買得早,交費年限長。
以「守衛(wèi)者3號」重疾險為例,23歲大學(xué)畢業(yè)有穩(wěn)定收入后馬上投保,保額選到最高60萬,保障到70歲,分20年交費。
男士每年交7140元。
女士每年交5034元。
一切投保選擇不變,但如果是拖家?guī)Э谥螅?span style="font-size: 15px; color: #0068e8;">35歲的時候才想起來買的話:
男士每年交10800元。
女士每年交7476元。
馬上可以算出,對于男士來說,同樣的保額,23歲購買,比35歲時購買,整整省下了7萬多。對女士來說,也省下了5萬多。
而且從23到34歲,整整多保障了12年。
不僅如此,你在二三十歲的時候投保,可以選擇按照10年、20年、30年來交費,分攤到每年的保費壓力更小。
但如果你四十歲才買,那就只能10年或15年交清,不僅保費貴了,每年的保費壓力也更大。
這還只算了重疾險的賬,如果配齊壽險、醫(yī)療險等險種,因年齡而帶來的保費差距會更大。
「早點買,享受“大爺“待遇」
40歲前你挑保險,40歲后保險挑你,這話一點不假。
大家都知道,重疾險、醫(yī)療險等人身健康保險,是有「健康告知」的,會詢問你,是否有被醫(yī)生查出某些疾病。
健康告知有什么用呢,就是幫助保險公司進行風(fēng)險控制。
保險公司要賺錢,就得交費的人比出險的人多,收到的保費比賠付的錢多才行。
當(dāng)身體出現(xiàn)結(jié)節(jié)、炎癥等慢性疾病后,得重大疾病的概率比身體健康的人要高。
而偏偏很多人都是身體出現(xiàn)了一些問題,才想起來買保險。
所以如果保險公司不設(shè)定門檻,不進行風(fēng)險控制,到最后出險的人太多,賠不起了,對雙方都沒好處。
人在年輕的時候,身體是最好的,通過保險公司的健康告知一般沒什么問題。這時候,保險隨便你挑,買哪個都方便。
而工作了幾年后,亞健康、頸椎病、腰酸背痛內(nèi)分泌失調(diào)這些問題都來了。
更具體一點,女生隨著年齡增長,容易被查出乳腺增生、結(jié)節(jié)、宮頸問題等。愛應(yīng)酬的男生容易被查出脂肪肝、前列腺問題等。
這時候想要去買保險,就要接受保險公司的挑選了。
如果上面這些問題比較嚴重,健康告知這一關(guān)過不了,保險公司甚至?xí)鼙#?strong style="box-sizing: border-box;">“給錢也不接”。
以下幾種常見的疾病,很可能就是隨著年齡增長,不知不覺就會出現(xiàn)病癥,它們很普遍,但卻會被保險公司加費用或拒保:
① 肝功能異常、乙肝、甲肝
② 肥胖或超重
③ 血脂高
④ 血壓高
⑤ 血尿
⑥ 糖尿病
⑦ 乳腺結(jié)節(jié)
⑧ 甲狀腺結(jié)節(jié)
⑨ 胃炎
所以,趁年輕趁健康,保險隨你挑,享受“大爺“待遇。
「疾病和意外到來前,不會先跟你商量」
最后一點,也是老生常談。風(fēng)險這玩意,危險就危險在它的神出鬼沒。
很多人都知道,車禍概率比彩票中頭獎的概率高多了,但他們還是樂此不疲地把錢拿去買彩票,而舍不得用20塊錢換一張意外險保單。
而惡性腫瘤的發(fā)病率,同樣比我們想象中高。
據(jù)《2015年中國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)》,2015年中國人口預(yù)期癌癥新發(fā)病例總數(shù)為429.2萬人(超過同年貴陽市人口數(shù)),預(yù)期死亡281.4萬人(超過同年烏魯木齊市人口數(shù)),若按2015年的速率,每分鐘就有8個人被確診患癌,有5個人因癌癥而離世。
據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查數(shù)據(jù):近10年來,兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長,兒童腫瘤已成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因。
不要覺得這些風(fēng)險離我們很遠。
我們總是僥幸地認為:“會輪到我嗎?”
其實更要命的問題是:“下一個是誰?”
有些選擇困難癥的朋友,會像我開頭說的那位朋友一樣,總是想要等更好的新產(chǎn)品,猶豫著,就錯過了保障的機會。
其實,大不了我們以后遇到更好的新產(chǎn)品,經(jīng)濟允許的話再加一份就是了。
疾病和意外,發(fā)生在別人身上是故事,發(fā)生在自己身上是事故,而它們永遠不會先跟你商量好來不來,什么時候來。
總之,既然已經(jīng)起心動念,
想起了保險這件事,就一定不要拖。
趁早,趁健康。
如果有更多的問題,可以詢問慧擇保險咨詢顧問~
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