什么時候買保險最虧？

今天直接進入主題，科普一個對你來說很重要的保險知識。        

前兩天有位朋友的朋友，非常著急找我問新冠肺炎保險和一款重疾險。        

我說要不要給他約個顧問，多對比幾個產(chǎn)品。        

他說他3年前對比過好多重疾險，當(dāng)時猶豫沒買。        

現(xiàn)在，他妻子確診了新冠肺炎正在治療中。        

他因為被隔離，在醫(yī)院做了一些檢查，查出來糖尿病。        

一聽這話，我替他嘆了口氣。        

他妻子，因為已經(jīng)確診新冠，現(xiàn)在投保新冠相關(guān)的保障也來不及了。雖然治療費用有國家埋單，但誤工損失只能由自己承擔(dān)。        

而他自己，基本上重疾險都不能買了。        

所以，我今天要嚴肅臉地跟大家說：        

除非你下定決心，這輩子都不需要買保險。        

否則，買保險的最好時機就是現(xiàn)在。        

晚一天都是虧。        

「早點買，省到就是“賺到”」        

有人認為，保險可以拖，遲買一年就少交一年的錢。這是錯的。        

假大空的道理我們不說，直接來算賬，讓你看看早點買保險有多劃算。        

以「守衛(wèi)者3號」重疾險為例，23歲大學(xué)畢業(yè)有穩(wěn)定收入后馬上投保，保額選到最高60萬，保障到70歲，分20年交費。        

男士每年交7140元。        

女士每年交5034元。        

一切投保選擇不變，但如果是拖家?guī)Э谥螅?span style="font-size: 15px; color: #0068e8;">35歲的時候才想起來買的話：        

男士每年交10800元。        

女士每年交7476元。        

馬上可以算出，對于男士來說，同樣的保額，23歲購買，比35歲時購買，整整省下了7萬多。對女士來說，也省下了5萬多。        

而且從23到34歲，整整多保障了12年。        

不僅如此，你在二三十歲的時候投保，可以選擇按照10年、20年、30年來交費，分攤到每年的保費壓力更小。
       

但如果你四十歲才買，那就只能10年或15年交清，不僅保費貴了，每年的保費壓力也更大。        

這還只算了重疾險的賬，如果配齊壽險、醫(yī)療險等險種，因年齡而帶來的保費差距會更大。        

「早點買，享受“大爺“待遇」        

40歲前你挑保險，40歲后保險挑你，這話一點不假。        

大家都知道，重疾險、醫(yī)療險等人身健康保險，是有「健康告知」的，會詢問你，是否有被醫(yī)生查出某些疾病。        

健康告知有什么用呢，就是幫助保險公司進行風(fēng)險控制。        

保險公司要賺錢，就得交費的人比出險的人多，收到的保費比賠付的錢多才行。        

當(dāng)身體出現(xiàn)結(jié)節(jié)、炎癥等慢性疾病后，得重大疾病的概率比身體健康的人要高。        

而偏偏很多人都是身體出現(xiàn)了一些問題，才想起來買保險。        

所以如果保險公司不設(shè)定門檻，不進行風(fēng)險控制，到最后出險的人太多，賠不起了，對雙方都沒好處。        

人在年輕的時候，身體是最好的，通過保險公司的健康告知一般沒什么問題。這時候，保險隨便你挑，買哪個都方便。        

而工作了幾年后，亞健康、頸椎病、腰酸背痛內(nèi)分泌失調(diào)這些問題都來了。        

更具體一點，女生隨著年齡增長，容易被查出乳腺增生、結(jié)節(jié)、宮頸問題等。愛應(yīng)酬的男生容易被查出脂肪肝、前列腺問題等。        

這時候想要去買保險，就要接受保險公司的挑選了。        

如果上面這些問題比較嚴重，健康告知這一關(guān)過不了，保險公司甚至?xí)鼙＃?strong style="box-sizing: border-box;">“給錢也不接”。        

所以，趁年輕趁健康，保險隨你挑，享受“大爺“待遇。        

「疾病和意外到來前，不會先跟你商量」        

最后一點，也是老生常談。風(fēng)險這玩意，危險就危險在它的神出鬼沒。        

很多人都知道，車禍概率比彩票中頭獎的概率高多了，但他們還是樂此不疲地把錢拿去買彩票，而舍不得用20塊錢換一張意外險保單。        

而惡性腫瘤的發(fā)病率，同樣比我們想象中高。        

不要覺得這些風(fēng)險離我們很遠。        

我們總是僥幸地認為：“會輪到我嗎？”        

其實更要命的問題是：“下一個是誰？”        

有些選擇困難癥的朋友，會像我開頭說的那位朋友一樣，總是想要等更好的新產(chǎn)品，猶豫著，就錯過了保障的機會。        

其實，大不了我們以后遇到更好的新產(chǎn)品，經(jīng)濟允許的話再加一份就是了。        

疾病和意外，發(fā)生在別人身上是故事，發(fā)生在自己身上是事故，而它們永遠不會先跟你商量好來不來，什么時候來。        

總之，既然已經(jīng)起心動念，        

想起了保險這件事，就一定不要拖。        

趁早，趁健康。        

如果有更多的問題，可以詢問慧擇保險咨詢顧問~