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人生中第一份保險,應(yīng)該怎么選擇?

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慧擇小馬老師 · 一年前6316 人看過

很多人在自己有收入來源或是組建家庭后,都會選擇為自己和家人購買保險。那么,作為人生中的第一份保險,是選擇意外險?重疾險?醫(yī)療險?先孩子還是先自己?今天就來說說人生中的第一份保險,到底應(yīng)該怎么選?
   


   

選擇人生中第一份保險,謹遵這幾大原則!    


   

   

01                
先大人后孩子,優(yōu)先考慮大人的保障                    


   

很多家庭有了小孩后,就想要把一切好的東西都給到孩子,在買保險時也代入這種思維,優(yōu)先考慮給孩子做全保障。但事實上,孩子最大的依靠,應(yīng)該是父母,父母做好了保障,一旦遇上不幸,孩子未來的生活、教育才有保障。
   


   

   

02                
先保障后財富管理,先人身保障后財產(chǎn)保障                    

   


   

保險最主要的功能,是提供保障,用來防范未來會面臨的而且很可能是自己解決不了的風險,要先考慮保障型保險。另外,俗話說留得青山在不怕沒柴燒,所以人身保障也是優(yōu)于財產(chǎn)保障的。因此,首先要做好充足的人身保障,再考慮其它。    


   

   

03                
先做好保險規(guī)劃,再買保險產(chǎn)品                    

   


   

買保險前先做好整體的保險規(guī)劃,考慮整個組合的合理性和前瞻性,不用急著直接去做各個產(chǎn)品之間的對比。    


   

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人生中的第一份保險,如何挑選合適的產(chǎn)品?    


   

在考慮選擇什么產(chǎn)品時,首先要清楚各個險種分別保障什么內(nèi)容:
   


   

意外險:主要保障意外引起的身故或身殘,綜合性意外險包括意外傷害醫(yī)療和意外住院津貼。    


   

重疾險:主要是針對重大疾病給付保險金,被保人罹患大病后進行賠付的一種保險,這部分保險金可用于支付醫(yī)療費用,也可用于補償因大病產(chǎn)生的其它經(jīng)濟損失。    


   

醫(yī)療險:主要是報銷大病治療產(chǎn)生醫(yī)療費用,用于補充社保中醫(yī)療保險報銷范圍的不足。    


   

壽險:簡單點說就是,被保險人在保險期間身故,受益人可領(lǐng)取保險金。    


   

作為人生中第一份保險,優(yōu)先考慮意外險,其次購買重疾險,預算充足的話再做其他補充。    


   

   
01                
   
針對意外風險    
配置一份綜合性意外險    


   

保額:年收入的3-5倍    


   

保險期限:大部分為1年期,也有長期意外險,如近期熱銷的金剛保長期意外險。當前預算不足的話建議選擇1年期。    


   

保障范圍:一般保障意外身故/傷殘,最好選擇含意外醫(yī)療、意外住院津貼的綜合性意外險。    


   

02                
針對疾病風險    
配置一份醫(yī)療險和重疾險    


   

首先是醫(yī)療險,其功能主要是報銷大病住院醫(yī)療費用??赡苣銜f每個月已經(jīng)交了社保還有必要另外再買一份商業(yè)醫(yī)療保險嗎?答案當然是肯定的,因為社保里的醫(yī)療保險報銷范圍十分有限,需要用到商業(yè)醫(yī)療保險來進行補充。    


   

買醫(yī)療保險時要關(guān)注這些事項:    


   

保額:保額選30萬以上,甚至100萬也無妨。因為保費差距其實不是很大,但額度高更能讓我們安心。    


   

保障范圍:本身就是對社保的補充,所以必須選擇包含社保目錄外的自費藥,且報銷比例盡量高,100%報銷是最好的。    


   

重大疾病的治療費用一般比較高昂,如果不幸患病,大多數(shù)家庭都無法承受,所以除了報銷型醫(yī)療險還需要選擇一份重疾險,確保不幸罹患重大疾病時,一來有錢治病,二來保障家庭收入、生活質(zhì)量水平。
   


   

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挑選重疾險時,一般來說要重點關(guān)注這幾點:    


   

(1)保額保費比    

根據(jù)一般治療重疾的費用以及治療后所花費的康復費用來測算,通常來說30萬是一個基本保額,50萬是較為合理的保額;如果預算充足還可以根據(jù)自己的需求做到80萬或100萬,當然如果選擇較高的保額,相對保費會較高。這個時候就需要考慮到自身的財務(wù)狀況是否會有壓力了。    


   

(2)保障范圍    

即所保障的疾病種類有多少,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,重疾險必須包括25種在國內(nèi)發(fā)病率80%以上的常見重大疾病,其它病種數(shù)量根據(jù)不同的產(chǎn)品會有不同的規(guī)定,例如有的保80種有的保105種,在同等的條件下,除非保費相差特別大,否則還是建議購買保障范圍更廣的。    


   

另外特定人群也要關(guān)注該類人群高發(fā)重疾是否在保障范圍內(nèi),比如女性高發(fā)的乳腺癌宮頸癌等。    


   

(3)賠付次數(shù)和賠付比例    

賠付比例主要存在于賠付輕癥和中癥,這類疾病一般是按照基本保額的百分比來進行賠付,在同等條件下,對于中/輕癥的賠付比例當然是越高越好。有的重疾險針對重大疾病僅僅只賠一次,也有一些集中在2-3次的多次賠付產(chǎn)品。    


   

除了重疾,中/輕癥也存在多次賠付的功能??偟膩碚f,對于一些復發(fā)率高的疾病,能做到2次及以上賠付的產(chǎn)品優(yōu)勢更大,而且多次賠付只見的間隔期越短越好。    


   

另外,還有豁免責任、分組賠付情況等等細節(jié)也需要注意,總體來講,重疾險的挑選是一個比較復雜的過程,如果不是很了解保險,建議聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問,讓他們一對一為你解答哦~    


   

配置保險是一個循序漸進的過程,不是一次性就能搞定的,除了上面說到的意外險、醫(yī)療險和重疾險,預算充足后還需要考慮壽險以及孩子的教育金等等,所以是需要按照自身的經(jīng)濟情況和需求來逐漸調(diào)整的。    


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