慧擇小馬老師 · 一年前6064 人看過(guò)
從孩子呱呱墜地那一刻開(kāi)始,就想拼盡全力給孩子最好的,買保險(xiǎn)這件事也是一樣。
面對(duì)疾病,每個(gè)人都顯得十分脆弱,更別說(shuō)是抵抗能力本身就較差的小孩子了,今天小慧就來(lái)跟大家聊聊,孩子常見(jiàn)的一些疾病,以及有了這些小毛病,是否還能買保險(xiǎn)?
NO.1
早產(chǎn)/低出生體重
早產(chǎn):是指妊娠滿28周至不足37周間分娩者。此時(shí)娩出的新生兒稱早產(chǎn)兒,體重一般低于2.5kg。
低出生體重:指的就是出生體重低于2500g的。
這兩種情況在投保醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的時(shí)候,健康告知通常都會(huì)被問(wèn)到。
(媽咪保貝少兒重疾的健康告知)
01
核保要點(diǎn)
半歲以內(nèi)的早產(chǎn)、低出生體重者投保,一般會(huì)被延期投保;
情況較為輕微,如早產(chǎn)36周+幾天且體重正常;或者是足月出生且低出生體重2400g以上,一般這種情況,如出生時(shí)無(wú)其它異常,通過(guò)核保的概率也比較大。
目前已經(jīng)年滿3周歲的早產(chǎn)、低出生體重者,且無(wú)其他并發(fā)疾病,一般是可以正常投保的。
這里給大家做個(gè)提醒:一般早產(chǎn)、低出生體重兒,如出生后轉(zhuǎn)入兒科病房,會(huì)有嬰兒自己的出院病歷。核保提供出院病歷時(shí),需要留意醫(yī)囑,如醫(yī)囑上有提醒做心超、腦超聲等檢查的,一定要提供相關(guān)的檢查資料一起核保。
02
投保建議
意外險(xiǎn):不涉及健康告知,可以直接購(gòu)買
重疾險(xiǎn):一般能正常通過(guò)核保的主要是目前已滿3周歲或者出生時(shí)胎齡滿37周且出生體重滿2.5公斤,并且無(wú)其他并發(fā)疾病的。比如媽咪保貝、慧馨安3號(hào)、慧馨安-健康保少兒版都可正常投保。
醫(yī)療險(xiǎn):大部分醫(yī)療險(xiǎn)健康告知都有詢問(wèn)到,但也有例外,比如小額醫(yī)療險(xiǎn)少兒平安綜合保障計(jì)劃就沒(méi)有健康告知,可以直接購(gòu)買。
NO.2
新生兒黃疸
黃疸是新生兒很常見(jiàn)的疾病,一般分為兩種情況:
生理性黃疸:單純因膽紅素代謝特點(diǎn)引起的暫時(shí)性黃疸,一般7-10天會(huì)自行消退。除有輕微食欲不振外,一般無(wú)其他臨床癥狀。
病理性黃疸:若出生后24小時(shí)即出現(xiàn)黃疸,持續(xù)時(shí)間長(zhǎng),足月兒>2周,早產(chǎn)兒>4周仍不退,甚至繼續(xù)加深加重或消退后重復(fù)出現(xiàn)或出生后一周至數(shù)周內(nèi)才開(kāi)始出現(xiàn)黃疸,均為病理性黃疸。
01
核保主要審核點(diǎn)
新生兒黃疸類型:生理性還是病理性
治愈恢復(fù)情況:有無(wú)治愈、有無(wú)復(fù)發(fā)
有無(wú)并發(fā)癥
如為生理性黃疸,復(fù)查正常,一般能正常承保
如為病理性黃疸,需審核具體情況,如復(fù)查正常,無(wú)后遺癥,一般承??赡苄砸草^大。
02
投保建議
生理性黃疸一般比較容易通過(guò),這里重點(diǎn)講一下病理性黃疸:
意外險(xiǎn):不涉及健康告知,可以直接購(gòu)買
重疾險(xiǎn):大多數(shù)產(chǎn)品可以智能核保,一般治愈滿半年無(wú)復(fù)發(fā),且無(wú)其它并發(fā)病癥就可以正常購(gòu)買。比如媽咪保貝、慧馨安3號(hào)、慧馨安-健康保少兒版、百年康惠保旗艦版等等。
醫(yī)療險(xiǎn):能通過(guò)核保的產(chǎn)品也有很多。比如:
尊享e生2020,只要通過(guò)全面檢查排除肝臟、膽道系統(tǒng)、胰腺和血液系統(tǒng)疾病,未發(fā)生膽紅素腦病、核黃疸,完全康復(fù)滿一年,就可以正常投保。
而平安e生保(保證續(xù)保版)則要求血膽紅素小于65μmol/l且無(wú)肝功能異常,或者膽囊切除并治愈滿3個(gè)月,也可以正常投保。
NO.3
急性支氣管炎
急性氣管炎/急性支氣管炎:是病毒或細(xì)菌等病原體感染所致的氣管/支氣管黏膜炎癥,是嬰幼兒時(shí)期的常見(jiàn)病,尤其是天氣多變的時(shí)候更容易高發(fā)。
一般來(lái)說(shuō),急性支氣管炎沒(méi)有那么嚴(yán)重,大部分產(chǎn)品在治愈后可以正常購(gòu)買,甚至有一些產(chǎn)品在健康告知時(shí)并沒(méi)有直接詢問(wèn)到急性支氣管炎的問(wèn)題。
比如守衛(wèi)者3號(hào)少兒版、哆啦A 保等。像尊享e生2020也是將急性上呼吸道感染,無(wú)并發(fā)癥;急性肺炎單次發(fā)作,無(wú)并發(fā)癥已痊愈等情況作為例外事項(xiàng)無(wú)須告知的。
尊享e生2020健康告知截圖
所以,如果孩子是因?yàn)榧毙灾夤苎谆蛘呒毙苑窝自?jīng)入院治療過(guò),但是已經(jīng)治愈且沒(méi)有其它并發(fā)癥的情況下,可以購(gòu)買的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)還是挺多的,可以不用太過(guò)擔(dān)心。
NO.4
手足口病
手足口病是由腸道病毒引起的傳染病。多發(fā)生于5歲以下兒童,表現(xiàn)口痛、厭食、低熱、手、足、口腔等部位出現(xiàn)小皰疹或小潰瘍。大多數(shù)患兒可在一周內(nèi)痊愈。
也有少數(shù)患兒可能引起心肌炎、肺水腫、無(wú)菌性腦膜腦炎等并發(fā)癥。個(gè)別重癥患兒病情發(fā)展快,可能導(dǎo)致死亡。
在核保的時(shí)候重點(diǎn)會(huì)審核是否已治愈?復(fù)查有無(wú)異常?有無(wú)后遺癥或并發(fā)癥?如果已經(jīng)康復(fù)且沒(méi)有后遺癥,一般都能正常承保。
NO.5
先天性心臟病
先天性心臟病類型比較復(fù)雜,不同類型嚴(yán)重程度不同,愈后差異也比較大。最輕者可以終身無(wú)癥狀,重者出生即出現(xiàn)嚴(yán)重癥狀如缺氧、休克甚至夭折。
比較常見(jiàn)的有:主動(dòng)脈縮窄如房間隔缺損、室間隔缺損、卵圓孔未閉,動(dòng)脈導(dǎo)管未閉、如法洛氏四聯(lián)癥、大血管錯(cuò)位。
不同類型的先天性心臟病,核保審核差別很大,必須要根據(jù)具體的病理情況來(lái)看。
一般來(lái)說(shuō)治療康復(fù)后一年以上,根據(jù)住院病理、復(fù)查結(jié)果綜合判斷是否能夠承保。假如近期心臟超聲有異常,或手術(shù)未滿1年,一般承??赡苄圆桓?。
最后,小慧再提醒一下各位家長(zhǎng)朋友,如果孩子身體健康,就趁早給孩子買上保險(xiǎn),越早買就越快得到保障。
如果身體有些小毛病拿不準(zhǔn)是否可以投保的,可以聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)進(jìn)行一對(duì)一解答。
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