慧擇小馬老師 · 一年前10900 人看過
重疾險,有一個地方常常被人吐糟。
投保要求太高,想買但買不了。
乙肝大三陽,拒保 !
高血壓,拒保 !糖尿病,拒保 !...
甚至體重過高,也可能買不了。
據(jù)我們后臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì):
每100個客戶中,大約有20個人,會因各種各樣的健康問題而被拒保。
但很多人的情況,其實(shí)并不算嚴(yán)重。
非常多的客戶抱怨:
“醫(yī)生都說沒什么大事,為什么我買不了?”
我們就聽到了這部分消費(fèi)者的心聲。
在海量核保數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,慧擇與光大永明人壽,聯(lián)合打造了一款里程碑式的重疾險:達(dá)爾文(易核版)。
顧名思義,易核,就是通過核保更容易的意思。
也就是說,身體不那么健康的人,也有機(jī)會投保。
如果你曾經(jīng)有過投保被拒的經(jīng)歷,或者以現(xiàn)在的身體狀況,不能投保其它重疾險。
那非常建議你了解這款產(chǎn)品。
01
初識“達(dá)爾文(易核版)”重疾
我們首先還是探探底,看它的基本保障怎么樣。
作為達(dá)爾文重疾系列的新成員,這里拿它的同門師兄,達(dá)爾文3號一起來比較。
嗯,基礎(chǔ)保障還挺全面。輕癥,中癥,重疾保障都有。
輕癥賠付 30% 基本保額,中癥 50% 是常規(guī)配比。
身故責(zé)任方面,達(dá)到疾病終末期就能賠付。
這一點(diǎn),很貼心。
價格和達(dá)爾文3號差不多,男性稍貴一些,女生更便宜。
整體看下來,達(dá)爾文(易核版)基礎(chǔ)保障扎實(shí),但特別突出的點(diǎn)不算多。
不過,正如我們前面所說。
這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢與創(chuàng)新點(diǎn),是在核保規(guī)則上。
它解決的是“部分人買不了重疾險”的問題。
02
核保更智能,投保更容易
達(dá)爾文(易核版)的創(chuàng)新,是對重疾險智能核保系統(tǒng)的革新。
不同于傳統(tǒng)智能核保一刀切式的核保規(guī)則。
這款產(chǎn)品的智能核保更寬松。也更智能,有人情味。
1、22種高發(fā)疾病投保更容易
對特定疾病核保寬松的重疾,也有。
但往往就是對一兩種病寬松。
達(dá)爾文(易核版)一次拉滿,放松了對 22 種常見疾病的核保。
而且,這 22 種病。
是根據(jù)慧擇平臺幾十萬條承保數(shù)據(jù),篩選出來的拒??赡苄愿叩?22 種。
占了所有拒保原因的 7 成左右。
舉個例子,乙肝,最常見的健康異常之一。
如果是乙肝大三陽且肝功能異常,買其它重疾險,很難過核保。
而這款產(chǎn)品過核保的機(jī)會,就高很多。
乙肝大三陽,肝功能指標(biāo)不超過正常值3倍,就有機(jī)會過核保。
再舉個例子,高血壓。
一般重疾險,血壓超160,極大概率被拒保。
達(dá)爾文(易核版),二級高血壓(收縮壓160-180,舒張壓100-110)仍很有機(jī)會承保。
又比如II型糖尿病、甲亢甲減等疾病,都有機(jī)會過核保。
我就不再逐一舉例了。
2、更智能的核保系統(tǒng)
達(dá)爾文(易核版)能打破常規(guī),讓更多的人有機(jī)會投保。
這得益于慧擇與光大永明人壽,對核保大數(shù)據(jù)的挖掘。
以及慧擇平臺獨(dú)創(chuàng)的新一代智能核保系統(tǒng)。
這個系統(tǒng)借鑒了人工核保的思路。
不同于傳統(tǒng)智能核保,固定式的路徑。
它給出的核保結(jié)論,會綜合考慮到用戶的身體情況,而不是一刀切。
簡單的說,就是更像人了。
另外,還有一點(diǎn)很重要。
非標(biāo)體,也就是身體不那么健康的人投保,保費(fèi)是要增加的。
加費(fèi)規(guī)則,類似人工核保的“核保評點(diǎn)分”。
不同的體況,對應(yīng)不同的分?jǐn)?shù)。
每50分,大約加費(fèi)15%。
比如,乙肝大三陽,肝功能指標(biāo)不超過正常值 1.5 倍,核保加費(fèi)評點(diǎn)為 100 分。
那投保該產(chǎn)品,就要多花 30% 左右的保費(fèi)。
這其實(shí)是比較合理的,且不說有乙肝三陽,大部分重疾都買不了。
少數(shù)可以加費(fèi)承保的產(chǎn)品,加費(fèi)比例通常都在 50% 以上。
然后,這個加費(fèi)也不麻煩。
最終保費(fèi)會由系統(tǒng)直接給出,自己不用做多余的操作,如實(shí)做智能核保就 ok 了。
03
達(dá)爾文(易核版)適合誰買?
我找了一些挺火的重疾險來對比,看一看達(dá)爾文(易核版)究竟適合哪些朋友投保。
直接說結(jié)論:
達(dá)爾文(易核版)的定位非常清晰。它的初衷與設(shè)計(jì)理念,都是緊緊圍繞“非標(biāo)體投?!眮淼?。
如果你身體狀況不那么好,投保不了其它重疾險。
非常建議你試一試達(dá)爾文(易核版),會有驚喜。
要是體況不錯,那更建議投保達(dá)爾文 3 號。
這款產(chǎn)品 60 歲前,重疾可以多賠付 80%,輕中癥賠的多,性價比很高。
總結(jié)一下:
達(dá)爾文(易核版)是一款核保非常寬松的重疾險。
它針對 22 類高發(fā)體況的核保規(guī)則,做了優(yōu)化。
例如糖尿病,2 級高血壓,乙肝大三陽等等,其它產(chǎn)品買不了。
這款產(chǎn)品就可以。
如果身體有些狀況,買不了其它重疾險。它就很值得你考慮。
如果還有疑問,可以點(diǎn)擊這里,將會有專業(yè)的保險咨詢顧問一對一為您解答!