有病可以買大病保險嗎 投保要注意哪些方面

　　隨著人們健康保障意識的增強(qiáng)，越來越多的人群開始規(guī)劃大病險產(chǎn)品，但投保這類健康險需要通過健康告知，再做出承保相關(guān)結(jié)論。那么，有病可以買大病保險嗎？這需要看投保者具體的核保結(jié)論，一般帶病投保可能出現(xiàn)標(biāo)體承保、加費(fèi)承保、特定約定、拒保等現(xiàn)象，下文是具體的介紹。

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　　一、有病可以買大病保險嗎

　　大病投保如健康告知無法通過，需要保險公司核保，核保能防范道德風(fēng)險，維持公司健康經(jīng)營，維持保險市場正常秩序。一般核保結(jié)論有：

　　1、正常承保

　　即被保險人體格標(biāo)準(zhǔn)，無現(xiàn)癥、無既往癥，且從事的是非危險職業(yè)，正常投保大病險。

　　2、加費(fèi)承保

　　被保險人職業(yè)風(fēng)險性高或者健康風(fēng)險不可控，但保險公司和投保人達(dá)成協(xié)議，加費(fèi)承保。

　　3、特別約定

　　針對局限性風(fēng)險或明確的器官疾病，保險公司和投保者特別約定，這類疾病風(fēng)險除外責(zé)任。

　　4、延期

　　近期患病或疾病發(fā)展趨勢不明在醫(yī)院給出病情診斷后，保險公司會據(jù)此給出延期核保。

　　5、拒保

　　拒保一般是被保險人患病風(fēng)險或者死亡率高，保險公司會拒絕承保，包括地區(qū)性不受理。不同公司的核保標(biāo)準(zhǔn)有差異，可以多投保幾家，然后選擇核保結(jié)論最好的保險公司投保。

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　　二、投保大病險要注意哪些方面

　　1、買多少保額

　　不少用戶在購買重疾險的時候，不知道應(yīng)該選擇多少保額，其實(shí)這個問題很簡單，還是看個人預(yù)算，在預(yù)算范圍內(nèi)，盡量提升保額額度。同時，保額要買的足以保障重疾發(fā)生時的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和期間損失的工資、額外收入等。重疾患者的治療費(fèi)用平均在30萬-50萬，如果要涵蓋康復(fù)期的話，就需要更高。一般來說重疾險買50萬保額比較合適，預(yù)算不足的話，最低也不要低于30萬。

　　2、選擇定期還是終身

　　重疾險的保險期限是分為一年期、定期和終身三種的。三種類型的產(chǎn)品各有優(yōu)勢，適合的人群也不一樣。對于事業(yè)穩(wěn)定、預(yù)算充足的中年人來說，終身型的重疾險是個不錯的選擇；對于20-30歲處于事業(yè)上升期的年輕人來說可以選擇定期重疾險。如果預(yù)算有限選擇定期重疾險，就得規(guī)劃好投保時間段，看看人生哪個階段的患病風(fēng)險更大，畢竟定期重疾的保障時間是有限的。

　　3、繳費(fèi)期限怎么選

　　重疾險的繳費(fèi)方式有月繳、年繳和一次性繳清這幾種，在這些繳費(fèi)方式中，建議選擇繳費(fèi)期最長的方式，一方面是相較于一次性繳清費(fèi)用，把費(fèi)用分?jǐn)偟?0年來繳，個人的經(jīng)濟(jì)壓力會更小；另一方面是有些重疾險具有保費(fèi)豁免功能，如果出現(xiàn)可以豁免保費(fèi)的情況，后續(xù)的保費(fèi)不需要交，但保單依然有效，這樣也更劃算。

　　4、什么是輕癥豁免

　　輕癥可以理解為是重大疾病的初步階段。簡單地說，就是還沒到達(dá)重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)。附加輕癥豁免后，不幸患上了合同所覆蓋的輕癥，可收獲輕癥保額，同時保單仍舊有效—若患上重疾，保險公司仍會理賠。

　　有病可以買大病保險嗎要看投保者具體的核保結(jié)論，一般帶病投?？赡艹霈F(xiàn)標(biāo)體承保、加費(fèi)承保、特定約定、延期或者拒保等現(xiàn)象，因?yàn)椴煌谋ｋU公司核保標(biāo)準(zhǔn)不同，投保者可多選擇幾家試試；因?yàn)閹Р⊥侗＠щy比較多，因此投保大病險要趁早，防止隨著年齡的增長身體出現(xiàn)毛病，投保大病險會被拒保。