大病險(xiǎn)理賠陷阱揭秘 如何避免

　　買保險(xiǎn)就是希望在出險(xiǎn)后能夠順利理賠，很多人就是擔(dān)心投保后不能順利理賠，這真的是很糟心的事情。今天就來(lái)揭秘大病險(xiǎn)理賠陷阱，幫助大家認(rèn)清大病險(xiǎn)理賠中存在的一些認(rèn)知誤區(qū)，防止造成經(jīng)濟(jì)損失。希望這篇文章能對(duì)大家有所幫助。

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　　一、大病險(xiǎn)理賠陷阱揭秘

　　1、治療方式不符合合同約定

　　若用戶在治療過(guò)程中，手術(shù)方式并未按照當(dāng)初簽訂的保險(xiǎn)合同條款所規(guī)定手術(shù)方式進(jìn)行即手術(shù)治療的方式不符合保險(xiǎn)合同的條款，在這種情況下，就不符合理賠的條件，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。所以用戶應(yīng)該格外注意保險(xiǎn)合同條款上所列明的手術(shù)方式是否合理，避免后續(xù)發(fā)生理賠糾紛。

　　2、高發(fā)輕癥覆蓋少

　　現(xiàn)在市面上流行的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品種類五花八門，很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品為滿足用戶需求，對(duì)輕癥疾病也有了保障。但有些產(chǎn)品看似保障疾病種類多，但卻忽視了輕癥的質(zhì)量，高發(fā)的原位癌、中度腦中風(fēng)等常見(jiàn)且高發(fā)的輕癥都沒(méi)有包含在內(nèi)，同時(shí)有些產(chǎn)品對(duì)于輕癥分組賠付，對(duì)病因相近的幾類疾病只能賠其中一個(gè)，減少多次賠付可能，這顯然是不太合理的，投保時(shí)要注意規(guī)避這些產(chǎn)品。

　　3、等待期

　　等待期的設(shè)置主要是為了防范用戶帶病投保，如果在等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故則保險(xiǎn)公司不予賠付。市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品等待期一般為90天或180天，等待期越短對(duì)用戶來(lái)說(shuō)越有利。同時(shí)建議趁早投保，因?yàn)樵皆缤侗?a >被保險(xiǎn)人可早一點(diǎn)獲得保險(xiǎn)保障，而且保費(fèi)更劃算。

　　4、醫(yī)院等級(jí)

　　保險(xiǎn)公司對(duì)于就診醫(yī)院都有一些限制，比如約定二級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院，目的是能減少道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)被保險(xiǎn)人就醫(yī)過(guò)程中的健康安全也是一種保障，所以就診時(shí)選擇符合保險(xiǎn)公司約定的醫(yī)院治療，減少理賠糾紛。

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　　二、如何避免大病險(xiǎn)理賠陷阱

　　對(duì)于大病險(xiǎn)理賠陷阱，多半是因?yàn)椴欢ｋU(xiǎn)，買錯(cuò)了產(chǎn)品導(dǎo)致的。所以，買保險(xiǎn)前一定要了解清楚具體的保障，投保時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：

　　1、做到如實(shí)告知

　　在投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候，沒(méi)有如實(shí)告知健康狀況，隱瞞既往病史的話，投保后出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償。建議投保者如實(shí)告知，不要有所隱瞞，對(duì)健康告知做到“不問(wèn)不答，有問(wèn)必答”，因?yàn)橛行┣闆r保險(xiǎn)公司可能會(huì)加費(fèi)承保或者除外承保，但是如果隱瞞的話，保險(xiǎn)公司在理賠檢查發(fā)現(xiàn)了投保者未如實(shí)告知的話，有權(quán)利不賠償。

　　2、確認(rèn)產(chǎn)品的保障范圍

　　保險(xiǎn)的條款很重要，即使是同一類型的產(chǎn)品也會(huì)由于條款的不同而存在差異。重疾險(xiǎn)保障全面，一般除了輕癥、中癥以及重疾保障外，還具有可選責(zé)任，如投保者出險(xiǎn)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠。如果預(yù)算充足，建議購(gòu)買的重疾險(xiǎn)結(jié)合自身需求確定投保方案，確保保障更加完善。

　　3、豁免條款要看清

　　很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是有豁免條款的，尤其是投被保人雙豁免的產(chǎn)品比較受歡迎。很多用戶認(rèn)為和自己愛(ài)人相互投保，一方患病，二人保費(fèi)都可以豁免，而且保險(xiǎn)權(quán)益不變。這里需要提醒大家的是，一般情況下重疾只含有被保人豁免權(quán)益，投保人豁免條款需要另外附加。意思是說(shuō)，若想要投保人豁免，還需要另外繳納一部分保費(fèi)，但如果附加的保費(fèi)過(guò)高，那么意義就不大了。

　　想要避免大病險(xiǎn)理賠陷阱，就要對(duì)大病險(xiǎn)的細(xì)節(jié)有所了解，比如保障的內(nèi)容、等待期等做到心中有數(shù)。大病險(xiǎn)是規(guī)避疾病風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，采用的是確診即賠的方式，賠付的資金可用于治療，也可用于其他方面，有著其他險(xiǎn)種無(wú)法替代的作用。當(dāng)下重疾高發(fā)，建議大家盡早完善這類險(xiǎn)種。