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意外險不是發(fā)生了意外事故就可以獲得賠付,它需要滿足一定的條件才可以進(jìn)行賠付。那么,意外險賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么?意外險需要滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這四個條件,保障范圍看起來簡單,主要針對意外身故、傷殘進(jìn)行保障,但現(xiàn)在不少綜合意外險保障內(nèi)容還是比較全面的,需要看清楚保險條款。同時在有些情況下,意外險是不承擔(dān)保障責(zé)任的。
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一、意外保險賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么
人身意外險賠償標(biāo)準(zhǔn),有如下幾個方面:
1、身故賠付
被保險人遭受意外傷害,并自該意外傷害發(fā)生之日起180天內(nèi)為直接原因?qū)е卤槐kU人身故,保險公司按合同約定的基本保額給付保險金。
2、傷殘賠付
被保人因遭受意外傷害造成傷殘時,保險公司按照傷殘等級比例*基本保額給付保險金,人身意外險的傷殘等級劃分是按照《人身保險傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》來評定的。根據(jù)傷殘的定義可以分為10級,1級賠付100%基本保額,2級賠付90%基本保額,以此類推,10級賠付10%基本保額,也就是說傷殘?jiān)絿?yán)重,賠付的比例就越高。
3、醫(yī)療賠付
被保險人因遭受意外傷害產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用,保險公司扣除免賠額按照約定比例給付保險金,有些100%賠付,有些90%比例賠付。
4、住院津貼賠付
被保人因遭受意外傷害導(dǎo)致住院治療,在住院期間,保險公司按照保險合同約定賠付住院津貼保險金,保險公司一般會有免賠額天數(shù)規(guī)定,一次性賠付往往不超過180天。
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二、意外險哪些情況下不賠
意外傷害指的是遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的,只有同時符合上面提到的四個條件,才能滿足保險條款中定義的“意外”,否則,保險公司是有理由拒賠的。那么,意外險哪些情況下不賠?
1、猝死
猝死雖然滿足“突發(fā)“這一條件,但卻不滿足”非疾病”這一條件,因?yàn)殁揽赡苁怯杀槐H俗陨淼慕】祮栴}或疾病引起的,不屬于意外情況。不過,現(xiàn)在許多意外險產(chǎn)品明確規(guī)定了猝死責(zé)任,這樣出險后保險公司是予以賠付的。
2、妊娠期
市面上多數(shù)意外險產(chǎn)品會把妊娠、流產(chǎn)、等列入免責(zé)條款中,所以被保人在妊娠期內(nèi)發(fā)生意外,保險公司可能會不賠。想在妊娠期內(nèi)得到保障的話,建議購買生育保險、母嬰險等。
3、個人食物中毒
通常情況下,如果不是群體中毒的話,個人中毒保險公司是不會賠付的,因?yàn)檫@很可能是個人體質(zhì)不好或由疾病因素引起的。
4、高風(fēng)險運(yùn)動
很多保險公司對高風(fēng)險運(yùn)動都是拒賠的,因?yàn)楦唢L(fēng)險運(yùn)動發(fā)生意外的概率高,例如攀巖、跳傘、蹦極和探險等極限運(yùn)動。
意外保險賠付是按照合同約定執(zhí)行的,因此投保保險產(chǎn)品前要詳細(xì)了解保險條款信息,意外身故按基本保額給付保險金,而意外傷殘則是按照傷殘等級比例*基本保額給付保險金,意外醫(yī)療需要清楚免賠額和報(bào)銷比例等,用戶對意外險賠付詳情清楚了解,才能確保自己的權(quán)益不會受到損害。
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