慧擇小馬老師 · 一年前7294 人看過
馬上十月了,今年要過去四分之三了。
與按下暫停鍵的那幾個(gè)月比,路上的車和人又多了起來,地鐵也開始擠了,海底撈又得排隊(duì)了。
除了還戴著的口罩,疫情似乎已經(jīng)淡出了我們的生活。
但不知道大家有沒有這種感覺,自己花錢更精打細(xì)算了。
專家們預(yù)測(cè)的“報(bào)復(fù)性消費(fèi)”沒見到,小馬老師反而發(fā)現(xiàn)好多朋友和我一樣,有了“報(bào)復(fù)性儲(chǔ)蓄”的念頭。
央行的一份報(bào)告就顯示,今年想要存錢的人明顯變多了。
但是呢,對(duì)沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人來說,存下來的錢放在哪里,是個(gè)大問題。
01
想存錢,可是放在哪里好呢?
有人就要說了,放銀行里不就好了。
不好!
要知道,錢是時(shí)間價(jià)值的,如果放著不動(dòng)是會(huì)貶值的。
你想想,現(xiàn)在手里的 100 塊和 10 年前的 100 塊能比嗎?
所以敲黑板,存錢是第一步,還要找個(gè)好辦法讓它不貶值,不然四舍五入就約等于白存了!
怎么辦呢?
這就要借助理財(cái)手段了,我們一起來捋一捋。
1、余X寶收益不理想
說到理財(cái),馬爸爸家的余x寶,大家最熟悉。存取方便快速,逛淘寶、點(diǎn)外賣都可以直接用它付款,突出一個(gè)方便。
類似的還有零 X 通,它們其實(shí)都屬于“貨幣基金”,特點(diǎn)就是靈活。
圖片來源:支x寶app截圖
可惜收益率相比較其他理財(cái)方式較低,像余 x 寶,現(xiàn)在的年化收益已經(jīng)不足1.6%。
攢錢的話,這可能不是個(gè)好去處。
2、股票與基金風(fēng)險(xiǎn)大
股票和基金也是常見的理財(cái)方式,當(dāng)然股票與基金的性質(zhì)是不一樣的,放一起講是因?yàn)樗鼈冇泄餐奶攸c(diǎn):漲的快,跌得也快,大起大落是常態(tài)。
圖片來源:同花順app截圖
坊間有句話叫“中國(guó)股市八虧一平一賺”,意思是每 10 個(gè)股民中,有 8 個(gè)是虧錢的,理財(cái)小白想在股市中賺錢,你就想想靠譜不靠譜吧。
3、銀行定存與大額存單反倒還不錯(cuò)
銀行定期存款大家應(yīng)該也都熟悉,保本保息,現(xiàn)在 5 年期定存收益率大概3.5% 左右,不高不低。
大額存單呢,和定存差不多,不過有門檻,一般要求 20 萬起存,收益會(huì)更高一點(diǎn),最高能到 4% 左右。
此外還有國(guó)債、信托等理財(cái)手段。
這次的7年期抗疫特別國(guó)債,利率為 2.71%。
至于信托,一般人也接觸不到,不多說了。
這么一捋下來,你會(huì)發(fā)現(xiàn)這些理財(cái)手段各有長(zhǎng)處,但又都有缺點(diǎn),并不完美。
有沒有既收益高,又保本,還靈活的產(chǎn)品呢?
很遺憾,這是不可能的,有一個(gè)著名的理論叫“投資理財(cái)不可能三角”。
意思是一種投資方式或理財(cái)產(chǎn)品,不可能同時(shí)兼具“高收益、高安全與高流動(dòng)性(靈活性)”。
所以,我們?cè)谶x擇理財(cái)方式時(shí),就一定要有取舍。
想要股票的高收益,就得承受虧損的風(fēng)險(xiǎn),喜歡余 x 寶的靈活,那就難以獲得可觀的收益。
再回到理財(cái)小白“想存點(diǎn)錢,不想受損失又想要保值增值“這一想法上來。
看起來,銀行定期存款/大額存單可能是比較適合小白的理財(cái)手段了,它安全性高,收益也還可以。
但是呢,總感覺高不成低不就,有沒有更好的選擇呢?
有這么一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品可能更值得大家考慮,它同樣安全性和收益都比較高,萬一有急用,也能通過保單貸款實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)需要。
它是誰?又憑什么什么說它值得我們考慮呢?
02
一款特別適合理財(cái)小白的產(chǎn)品
要說的這個(gè)產(chǎn)品叫“福佑金生”,它是一款定期年金險(xiǎn),我們先來看看它長(zhǎng)啥樣:
是不是看的一臉懵逼?
實(shí)際上呢,它也不是很復(fù)雜,說白了,就是交保費(fèi),然后領(lǐng)錢。
具體能領(lǐng)多少,我們舉個(gè)例子來說明。
慧先生今年40歲,投保福佑金生年金,躉繳100萬,保障期限選的15年。
那么,當(dāng)慧先生45歲時(shí),他可以領(lǐng)取特別生存保險(xiǎn)金5萬元,46歲-54歲九年間,他每年都能收到生存保險(xiǎn)金5萬元,55歲保險(xiǎn)滿期時(shí),他還可以拿回滿期保險(xiǎn)金114.8萬。
累計(jì)交費(fèi)100萬,15年,共可領(lǐng)164.8萬。
選擇不同的繳費(fèi)與保障年限,領(lǐng)取金額會(huì)有差別,我就不一一舉例了,大家可以點(diǎn)擊投保鏈接:福佑金生,自己去摸索一下。
福佑金生這類產(chǎn)品其實(shí)有很多,那憑什么福佑金生有底氣和這些大品牌產(chǎn)品乃至各類銀行產(chǎn)品battle呢?
三個(gè)點(diǎn),安全性高、收益性好、急用錢時(shí)也能拿得出來。
優(yōu)勢(shì)一:穩(wěn)定領(lǐng)取,風(fēng)雨無阻
先說安全性:因?yàn)樗举|(zhì)上是一份保險(xiǎn),你的權(quán)益受保險(xiǎn)法保護(hù),該給的錢,保險(xiǎn)公司不會(huì)耍賴。
就算未來保險(xiǎn)公司倒閉了,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)指定其他保險(xiǎn)公司接盤,你的權(quán)益不受影響。
總之就是一句話,無論發(fā)生什么情況,你該拿多少錢,就能拿多少錢,特別安全。
優(yōu)勢(shì)二:實(shí)際收益率比較理想
再說收益性:福佑金生的特點(diǎn)是,即高又穩(wěn)。
“穩(wěn)”,福佑金生的收益在保險(xiǎn)合同生效的那一刻就已經(jīng)確定了,交多少保費(fèi),拿多少錢,都直接寫在了保險(xiǎn)合同里,不會(huì)改變。
“高”,福佑金生的實(shí)際收益率(IRR)在3.7%-3.9%之間。
好像看起來和銀行定存差不多?
要知道,銀行定存利率是單利,而IRR是復(fù)利,把福佑金生的實(shí)際收益率折算成單利后:
怎么樣,有沒有心動(dòng)的感覺?
優(yōu)勢(shì)三:急用錢可以保單貸款
最后是流動(dòng)性:也就是說急需用錢時(shí),能不能應(yīng)急?
當(dāng)然可以,如果是短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn),可以使用福佑金生的保單貸款功能。
圖片來源:福佑金生條款截圖
最高可貸金額相當(dāng)于保單現(xiàn)金價(jià)值80%,除了要付出少量的貸款利息外,是不會(huì)有其它損失的。
如果需要長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn),也是可以退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值的,但是會(huì)有損失,不過隨著時(shí)間的推移,損失會(huì)變小。
03
小馬結(jié)語
總結(jié)一下,福佑金生年金險(xiǎn),安全性高,同時(shí)有著不錯(cuò)的收益性,實(shí)際收益率(IRR)在3.7%-3.9%之間,如果有急用,它的保單貸款功能也可以幫助到你。
當(dāng)然,這款產(chǎn)品還是沒有突破“投資理財(cái)不可能三角”,論理論收益,福佑金生自然比不上股票,相比余x寶,它也不夠靈活。
但是,它的優(yōu)勢(shì)就在于:在保證了安全性的前提下,對(duì)收益與靈活性做了調(diào)和,兼具了還不錯(cuò)的收益性與靈活性。
如果你是理財(cái)小白,想存錢,要求是穩(wěn)定拿錢不折騰,那福佑金生就特別值得你考慮。
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