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隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,很多人逐漸意識到保險(xiǎn)的重要性,但在購買時(shí)總會遇到些問題,其中最為讓人煩惱的就是看不懂保險(xiǎn)條款,根據(jù)2017年健康商業(yè)險(xiǎn)研究報(bào)告顯示,將近30%的人因看不懂條款,而放棄自主購買保險(xiǎn)。其實(shí),商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款也并非如此難懂,下文將為大家具體介紹。
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一、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款如何看
用戶在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)應(yīng)注意以下四點(diǎn):
1、商業(yè)險(xiǎn)保什么
在買商業(yè)險(xiǎn)之前,用戶要弄清楚心儀保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任,比如保障的疾病有哪些、意外造成了什么后果才會賠償?shù)取?
2、商業(yè)險(xiǎn)不保什么
在了解到保險(xiǎn)責(zé)任保什么后,還需用戶了解保險(xiǎn)產(chǎn)品在什么情況下不會賠付保額,這些一般都會在責(zé)任免除中列出。市面上很多保險(xiǎn),在保險(xiǎn)條款中會將責(zé)任免除部分的內(nèi)容特別標(biāo)紅,以示提醒。
3、現(xiàn)金價(jià)值
一般來說,長期商業(yè)險(xiǎn)都是有現(xiàn)金價(jià)值的,很多都會在商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中體現(xiàn),但若未成功購買保險(xiǎn),在現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益中就不會出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值的具體數(shù)額。除此之外,現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益中還會說明現(xiàn)金價(jià)值的其他用處,比如保費(fèi)自動(dòng)墊交等。
4、各種期限
商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中一般都會有猶豫期、等待期、寬限期、中止期等。這些時(shí)間對于用戶來說十分重要,需要仔細(xì)閱讀。
猶豫期:指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天(銀行保險(xiǎn)渠道為15天)內(nèi),如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容,可將合同退還保險(xiǎn)公司并申請撤銷。在此期間,保險(xiǎn)公司同意投保人的申請,撤銷合同并退還已收全部保費(fèi)。由于地區(qū)規(guī)定不同,有些是為自然日,有些是以工作日計(jì)算。
等待期:常見于保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任中,為非意外責(zé)任的標(biāo)配,主要是用來規(guī)避被保險(xiǎn)人帶病投保的風(fēng)險(xiǎn),需要注意的是,意外出險(xiǎn)是沒有等待期一說的。一般來說,醫(yī)療險(xiǎn)的等待期多為30天、重疾險(xiǎn)的等待期多為60天或90天或180天。
寬限期:指繳費(fèi)的寬限時(shí)間,如果投保人忘記繳費(fèi),在寬限期內(nèi)補(bǔ)齊保險(xiǎn)合同不會受到任何影響,一般寬限期存在于長期險(xiǎn)中,天數(shù)為60天,寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司仍然需要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
中止期:若投保人在寬限期內(nèi)忘記繳費(fèi),合同就會進(jìn)入中止期,中止期為兩年。在中止期內(nèi),若被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故是不會得到賠償?shù)?,但在這兩年內(nèi),投保人可隨時(shí)補(bǔ)交保費(fèi)和利息,申請保單復(fù)效后保險(xiǎn)合同可繼續(xù)生效。
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二、商業(yè)險(xiǎn)附加條款有哪些
1、第二次惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)條款
這類型的附加條款內(nèi)容和主條款基本相同,但在保險(xiǎn)責(zé)任中會明確注明惡性腫瘤復(fù)發(fā)時(shí)賠付的保險(xiǎn)金額、中間的間隔期以及可以賠付幾次等問題。
2、投保人豁免保費(fèi)條款
這部分條款重點(diǎn)內(nèi)容就是投保人的豁免條件,若投保人出現(xiàn)豁免條款中的疾病,就可以免交之后的保費(fèi),一般來說,用戶若選擇投保人豁免會有相應(yīng)的保費(fèi)增加,若未選擇投保人豁免,保險(xiǎn)合同中就不會出現(xiàn)這份條款。
綜上所述,關(guān)于商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款,需要用戶關(guān)注商業(yè)險(xiǎn)保什么、不保什么、現(xiàn)金價(jià)值以及合同中各種期限等內(nèi)容。理清了這些,可以幫助用戶更好的讀懂保險(xiǎn)條款。但想要判斷心儀保險(xiǎn)是否合適自己,還需考慮能否順利承保,是否在預(yù)算之內(nèi)等問題。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算不足,則需要用戶做出合理取舍,以確保保險(xiǎn)利益最大化。
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