慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前326 人看過
現(xiàn)在人們的健康意識(shí)越來越強(qiáng),為了規(guī)避大病風(fēng)險(xiǎn),不少用戶想到通過重疾險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上,那么,重大疾病險(xiǎn)買什么好?這里給大家分享實(shí)操版的重疾險(xiǎn)挑選指南,主要分為兩部分:一是先做好需求和預(yù)算的平衡,定好保額;二是根據(jù)責(zé)任的優(yōu)先級(jí)和個(gè)人偏好做出選擇。產(chǎn)品沒有絕對(duì)的好壞,選擇沒有絕對(duì)的對(duì)錯(cuò),關(guān)鍵是到底適不適合自己。
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一、做好需求和預(yù)算的平衡,確定保額
規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)保障越全面保費(fèi)價(jià)格越高,比如保障30年和保障終身,其它情況不變,保障終身的價(jià)格更高;保險(xiǎn)保障的次數(shù)不同,價(jià)格自然也不同,這影響到保險(xiǎn)公司的定價(jià),也影響到用戶的預(yù)算。
因此用戶想享受更多的重疾險(xiǎn)保障,就要承受更高的重疾險(xiǎn)定價(jià),但要確保不能不超過預(yù)算,而規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,人們會(huì)十分關(guān)注保險(xiǎn)保費(fèi),一般來說,重疾險(xiǎn)至少要覆蓋重疾的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和疾病導(dǎo)致的收入損失。
這三項(xiàng),參考重疾平均醫(yī)療費(fèi)用和當(dāng)下國(guó)人的收入水平,基本建議是,重疾保額最好不要低于30萬元,當(dāng)然如果預(yù)算充足,保額越高越好。
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二、搭配產(chǎn)品責(zé)任
除了保險(xiǎn)保額和保障期限之外,規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品人們也十分關(guān)注保險(xiǎn)的保障內(nèi)容,這直接關(guān)系到投保者的利益,因此投保時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注。
1、輕癥責(zé)任:是否覆蓋高發(fā)輕癥
現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,絕大部分都已經(jīng)包含了輕癥中癥責(zé)任,但是輕癥賠付目前并沒有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)范,這提醒用戶買重疾險(xiǎn)時(shí)必須要謹(jǐn)慎,看產(chǎn)品責(zé)任中是否覆蓋高發(fā)輕癥。其次,除了輕癥覆蓋的疾病各家不統(tǒng)一,輕癥賠付的標(biāo)準(zhǔn)各家也不同,因此規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),盡量選擇涵蓋輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)投保。
2、輕癥、中癥、重疾賠付的比例
目前市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn),輕癥/中癥的賠付比例一般在20%-50%之間,有的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)高一些、有的低一些,很明顯,選賠付比例高的對(duì)用戶更有利。這樣被保險(xiǎn)人不幸罹患合同約定的輕癥和中癥,將能得到更高的賠付,進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);另外有些產(chǎn)品會(huì)對(duì)重疾在基本保額的基礎(chǔ)上進(jìn)行額外賠付,例如基本保額50萬,60周歲前罹患重疾,額外賠付50%保額,也就是賠75萬,這樣的保險(xiǎn)保障更全面,值得選購(gòu)。
3、重疾賠付的次數(shù)和分組問題
重疾多次賠付比單次賠付好,保障力度更大,獲賠的可能性更高;重疾不分組比分組好,理賠的概率更高。不分組多次賠付重疾險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格也比較高,適合預(yù)算比較充足的家庭規(guī)劃,如果預(yù)算稍有不足,可以退而求其次,考慮分組多次賠付重疾險(xiǎn)。
4、是否有保費(fèi)豁免責(zé)任
保費(fèi)豁免的意義,簡(jiǎn)單說就是被保險(xiǎn)人或者投保人發(fā)生合同約定的疾病或者身故,后續(xù)保費(fèi)不用交。例如父母給孩子投保,萬一父母罹患重疾或者身故,有保費(fèi)豁免,孩子的保障不受影響,保險(xiǎn)的保障能持續(xù)到合同結(jié)束,保費(fèi)豁免彰顯了人性關(guān)懷。
以上是對(duì)重大疾病險(xiǎn)買什么好的介紹,首先要確保保額,但要做好需求和預(yù)算的平衡,確保不會(huì)對(duì)家庭的基本生活產(chǎn)生影響;另外規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,投保者要對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任有詳細(xì)的了解,建議涵蓋輕癥和中癥保障,其次如預(yù)算充足,建議選擇不分組多次賠付重疾險(xiǎn),性價(jià)比更高,投保更劃算。
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