慧擇小馬老師 · 一年前9355 人看過(guò)
大家好,我是小馬老師。
今天來(lái)跟大家聊聊最近發(fā)生的一件大事兒:
“社?!肝濉闺U(xiǎn) 要變 「六」險(xiǎn)啦!”
最近這個(gè)消息刷爆知乎微博朋友圈。
消息傳開(kāi)后,很多人的第一反應(yīng)是拒絕的。
拒絕的原因很簡(jiǎn)單:感覺(jué)又要多交錢了……
所以——
社保第“六”險(xiǎn)是啥?有啥用?
它在已經(jīng)試行的城市,跑得怎么樣?
為什么要推出第“六”險(xiǎn)?
今天小馬老師,專門來(lái)為你解解惑。
01
社保第“六”險(xiǎn)是啥?有啥用?所謂的社保第六險(xiǎn)呢,指的是“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”。
名字太長(zhǎng),小馬老師就簡(jiǎn)稱它為“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”吧。
它的作用很簡(jiǎn)單。
就是為失去基本生活能力的人(比如癱瘓),提供護(hù)理服務(wù)或者經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)助。
小馬老師仔細(xì)研讀完官方指導(dǎo)意見(jiàn)。
幫大家總結(jié)了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的3個(gè)要點(diǎn):
① 誰(shuí)參保,誰(shuí)享受?
從職工醫(yī)保參保人群起步。
享受待遇的人以“重度失能人群”為主。
② 公司交錢還是個(gè)人交錢?
都要交錢。
單位繳費(fèi)從職工醫(yī)保劃出;
個(gè)人繳費(fèi)暫不明確,鼓勵(lì)從個(gè)人賬戶扣費(fèi)。
③ 待遇怎么樣?
失能人群可報(bào)銷70%左右的護(hù)理服務(wù)費(fèi)。
不過(guò),官方只給了一個(gè)框架性的規(guī)劃。
換句話說(shuō),信息量太少,具體細(xì)節(jié)還不明確。
但某些城市快人一步,已經(jīng)悄悄試點(diǎn)一兩年了。
接下來(lái),小馬老師以廣州與上海為例,帶大家看看長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在這兩個(gè)城市做得怎么樣。
02
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn),在試點(diǎn)城市跑得怎么樣?
這是廣州和上海的政策:
在小馬老師看來(lái),有這3個(gè)重點(diǎn):
重點(diǎn)一:怎樣才能享受待遇?
上海和廣州都是采用評(píng)估制度確定誰(shuí)可以享受長(zhǎng)護(hù)待遇(其它試點(diǎn)城市基本也是)。
即由專門的評(píng)估機(jī)構(gòu)判斷是否符合享受待遇的條件。
但每個(gè)城市的具體評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不同。
廣州市采取的是通用《Barthel指數(shù)評(píng)定量表》:
按要求,總分要低于40分才符合領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。
要達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),失能程度已經(jīng)是相當(dāng)嚴(yán)重了。
重點(diǎn)二:要交多少錢?
害怕交錢,是許多人跳腳反對(duì)第“六”險(xiǎn)的原因。
如果你也有這種顧慮,放寬心,因?yàn)槟壳斑€不用交錢。
比如上海和廣州,是直接從醫(yī)保基金里劃扣(即個(gè)人不用再交錢)。
小馬老師還看了下其它試點(diǎn)城市的情況:
總體上看:有些城市不交錢,有些城市要交錢,但費(fèi)用非常少。
重點(diǎn)三:待遇怎么樣?
支付范圍和標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),第六險(xiǎn)能報(bào)銷基本生活照料費(fèi)與醫(yī)療護(hù)理費(fèi)。
這個(gè)報(bào)銷比例在75%-90%左右。
每天有限額,大概就是幾十塊到一百左右一天。
比如上海的陳阿婆,就用上了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。
每周有5天,護(hù)理員會(huì)到家里為她提供1小時(shí)的專業(yè)照護(hù)服務(wù)。
費(fèi)用是65元/小時(shí),長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)報(bào)銷90%,她自己只需掏6.5元。
總結(jié)一下,從現(xiàn)在試點(diǎn)城市的情況來(lái)看,有優(yōu)點(diǎn)也有不足:
優(yōu)點(diǎn):長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)繳費(fèi)很少。
不足:長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)比較低。
據(jù)統(tǒng)計(jì),15個(gè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市,享受待遇的人有42.6萬(wàn),但人均待遇不到1萬(wàn)一年。
相比高昂的失能護(hù)理費(fèi)用,這個(gè)補(bǔ)貼金額顯然不夠。
03
為什么要把長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)納入社保中?
難道真的像開(kāi)頭網(wǎng)友調(diào)侃的,是為了“多收錢”嗎?
并非如此。
咱們來(lái)看一組數(shù)據(jù)。
據(jù)社科院的《2018-2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》顯示:我國(guó)約有4.8%的老年人處于重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)。
也就是說(shuō),我國(guó)2.5億老人中,有超過(guò)1200萬(wàn)人重度失能。
與之相對(duì)的是,養(yǎng)老護(hù)理員僅30余萬(wàn),也就是說(shuō)一個(gè)護(hù)理員要照顧40個(gè)老人。
失能老人多,護(hù)理人員少。巨大的缺口,帶來(lái)的是高昂的護(hù)理成本。
如果請(qǐng)人護(hù)理,全失能老人每月的護(hù)理費(fèi)用約為7000-8000元,家庭負(fù)擔(dān)非常大。
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。
一方面,它可以減輕個(gè)人的壓力。
另一方面,在政府大力推動(dòng)下,將推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老護(hù)理產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。
這種快速發(fā)展,反過(guò)來(lái)又能降低護(hù)理費(fèi)用。
形成養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)。
而這條路其實(shí)是有經(jīng)驗(yàn)可循的。
因?yàn)殚L(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)其實(shí)是個(gè)進(jìn)口貨。
在德國(guó)、日本和韓國(guó),它已經(jīng)發(fā)展得很成熟了。
當(dāng)然,最后小馬老師還是要提醒一句:
長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)是個(gè)好事兒,但它畢竟是基礎(chǔ)保障,作用有限。
要想老年生活過(guò)得去,咱們必須爭(zhēng)點(diǎn)氣。
做好保險(xiǎn)配置和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,讓將來(lái)的自己過(guò)得更體面更有尊嚴(yán)一些,是現(xiàn)在我們?cè)摮迷缱龅氖虑椤?/span>
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