慧擇小馬老師 · 一年前6493 人看過
最近,我聽同事說了一件令人詫異的事兒。
一位30來歲的用戶,手里預(yù)算1萬左右。
不看達(dá)爾文3號、也不看守衛(wèi)者3號,
上來直接點名就要“哆啦A保旗艦版”,
作風(fēng)非常霸氣。
1萬元的預(yù)算,以他的年紀(jì),
達(dá)爾文3號都可以買兩份了。
這背后到底是人性的扭曲還是另有隱情,
今天,咱們也一起聊聊。
01
曾經(jīng)的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品
關(guān)注保險的朋友,對哆啦A保應(yīng)該不會陌生,
哆啦A保出自弘康人壽之手,它可是當(dāng)之無愧的熱門產(chǎn)品。
憑借著低費率,高保障,
在2017年的中國互聯(lián)網(wǎng)保險峰會上,
哆啦A保一舉奪得“2017互聯(lián)網(wǎng)保險年度產(chǎn)品”稱號。
而那位用戶點名要買的“哆啦A保旗艦版”,
屬于哆啦A保的升級版。
從保障責(zé)任上來說,哆啦A保旗艦版確實比老版本保障更全面,
詳情如下圖所示:
可以看出,哆啦A保旗艦版和老版本都是分組多次賠的重疾險,
只有重疾和輕癥保障。
重疾分4組賠3次,每次賠100%保額;
輕癥則分4組賠2次,每次賠30%。
兩款產(chǎn)品最大的不同在于,
哆啦A保旗艦版相比老版本,還多出了兩個亮點:
附加惡性腫瘤保險金 以及 附加疾病多倍保。
“附加惡性腫瘤保險金”其實就是“惡性腫瘤二次賠”,
是保障癌癥的復(fù)發(fā)、持續(xù)和轉(zhuǎn)移。
也就是說,距離首次確診癌癥5年后,
如果癌癥沒治好依然存在,或是出現(xiàn)癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)的情況,
可以再賠一筆錢。
來源:Pexels
那“附加疾病多倍?!笔鞘裁匆馑寄兀?/span>
在老版本中,癌癥是與重大器官移植等25種重大疾病一起,
分在了重疾A組。
我們都知道,多次賠付的重疾險,同組疾病最多賠1次,
賠了癌癥,以后患上A組內(nèi)的其他疾病,就不賠了。
而“附加疾病多倍保”,就相當(dāng)于是“惡性腫瘤的單獨分組”。
有了這項責(zé)任,
就能把哆啦A保旗艦版A組的26種疾病,又分為了2組,
一組是惡性腫瘤,另一組是其他25種疾病。
這樣一來,A組疾病就能賠兩次了。
哆啦A保旗艦版產(chǎn)品介紹部分就先講到這,
如果不明白可以掃文末最下方微信咨詢我。
02
是越老越香?還是已經(jīng)過時了?
明眼人都能看出來。
說是產(chǎn)品升級了,但哆啦A保旗艦版的產(chǎn)品改動非常少,
基本保障責(zé)任也還是那些。
如果把哆啦A保旗艦版和其他多次賠的重疾險對比,
還是有一定差距。
對比其他重疾險,
哆啦A保旗艦版有些“過時”。
它只有重疾和輕癥保障,缺少中癥。
此外,重疾的賠付比例也不高,沒有額外賠付。
所以,這就很有意思了。
既然哆啦A保表現(xiàn)一般,
為什么還有人點名道姓,指定要買呢?
別急,謎底馬上揭曉。
03
哆啦A保旗艦版,乙肝大三陽人群的福音
事出反常必有因。
一款看起來毫無優(yōu)勢的“過時”產(chǎn)品,還能重新被用戶“翻牌子”,
全靠它的殺手锏——乙肝大三陽核保寬松。
我們都知道,
攜帶乙肝病毒的人,患肝癌的風(fēng)險要比健康人群高很多,
而在乙肝患病人群中,
又?jǐn)?shù)傳染性強的大三陽最危險,
它進一步惡化為肝炎、肝硬化,甚至肝癌的概率更高。
因此,乙肝大三陽人群買重疾險,
很多保險都是拒保,能承保的產(chǎn)品少得可憐。
來源:Pexels
看到這兒你應(yīng)該明白了,
開頭那位用戶之所以翻哆啦A保旗艦版的牌子,
就是因為哆啦A保旗艦版給乙肝大三陽人群,留了一道投保的口子。
可能有人會問,
乙肝大三陽,也不是只能買哆啦A保旗艦版啊,
像達(dá)爾文易核版、復(fù)聯(lián)六六六,不是乙肝大三陽患者都能買?
能買是能買,但它倆都對乙肝大三陽的問詢很多。
一條“最近5年”的要求,可能就把很多人擋在了門外。
而哆啦A保旗艦版,只要肝臟超聲、乙肝病毒DNA、甲胎蛋白、肝功能檢查結(jié)果正常,
就能加費承保。
此外,相比其他產(chǎn)品,
投保哆啦A保旗艦版也更符合用戶的需求,
下面一起來看看:
從對比圖看來,三款產(chǎn)品的價格相差并不多。
達(dá)爾文易核版雖然價格較低,
但重疾只能賠1次,
那位用戶想的是,
自己現(xiàn)在才30多歲,好不容易能買保險,
還是買個多次賠的好。
那為什么不選六六六呢?
六六六好是好,但也有一個缺點,
如果投保后兩年內(nèi)確診重疾,
只能按醫(yī)療險來報銷,
看病花多少錢就報銷多少,
報銷額度為300萬和6倍保額的較小者。
用戶心想,
花了重疾險的保費,卻只有醫(yī)療險的待遇,
實在是太虧了。
看到這,你是不是明白了,
其他產(chǎn)品也不是不行,
而是不符合這位用戶的需求。
越是健康狀況糟糕的人,
就越想買保險,想要的保障肯定也是越全面越好。
04
哆啦A保旗艦版又升級了~
正是憑借著出色的核保優(yōu)勢,
哆啦A保旗艦版才一直在重疾險江湖屹立不倒。
最近,哆啦A保旗艦版又玩出了新花樣,
上線了哆啦A保旗艦版的月繳版本。
也就是說,以后可以按月來交保費了。
月繳和年繳的換算公式為:月繳保費=年繳保費*0.085
如果年交保費為8000元,每月保費就是680元,并不算貴。
月繳的設(shè)定,
在給予被保人充分保障的同時,也很大程度降低了投保人經(jīng)濟壓力。
預(yù)算不足的用戶可以優(yōu)先考慮。
寫在最后:
每一款保險產(chǎn)品,都有自己的亮點,
沒有絕對的好壞之分。
我們買保險,
最重要是根據(jù)自己的需求挑選,
而不是人云亦云。
如果你還有保險相關(guān)的問題,歡迎掃碼↓咨詢哦~