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兩次征求意見后,重疾定義新規(guī)終于在2020年11月5日正式發(fā)布,重疾定義的進(jìn)一步規(guī)范,更能順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展,有助于減少理賠糾紛,現(xiàn)在處于新舊產(chǎn)品交替的過渡期,如何選取要根據(jù)投保人自身需求而定,并不能一概而論。下文看看2020年保險(xiǎn)重疾新規(guī)什么時(shí)候?qū)嵤?
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一、2020年保險(xiǎn)重疾新規(guī)什么時(shí)候?qū)嵤?
重疾新規(guī)于11月5日正式發(fā)布,新重疾定義過渡期為發(fā)文之日起至2021年1月31日,確保重大疾病保險(xiǎn)新老定義平穩(wěn)細(xì)化,因此重疾新規(guī)將于2021年2月1日起后正式實(shí)施,新規(guī)實(shí)施后保險(xiǎn)公司不得繼續(xù)銷售基于老定義開發(fā)的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。
從11月5日起,新老重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入了88天過渡期。過渡期結(jié)束后,新開發(fā)的重疾險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)符合2020版定義的各項(xiàng)要求,并且用戶也只有在過渡期內(nèi)才能投保舊的重疾險(xiǎn),過渡期結(jié)束后保險(xiǎn)公司銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品將滿足新規(guī)范要求。
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二、2020年保險(xiǎn)重疾新規(guī)修訂前后有哪些變化
1、疾病種類分級(jí)、擴(kuò)容
2020年保險(xiǎn)重疾新規(guī)修訂前,保險(xiǎn)公司保障25種重疾,涵蓋6種高發(fā)重疾+19種常見重疾,重疾新規(guī)修訂后,保險(xiǎn)產(chǎn)品新增3種重疾,分別為了嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。另外將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病,按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級(jí),其中輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)為3種必保輕癥。
2、限定輕癥疾病賠付比例
重疾新規(guī)修訂前對(duì)輕癥沒有要求,因此一般輕癥賠付比例根據(jù)保險(xiǎn)公司自行決定,有出險(xiǎn)賠付30%基本保額,也有出險(xiǎn)賠付40%基本保額;而這次重疾修訂后,輕癥賠付額度有限制,三種必保輕度疾病的保險(xiǎn)金額有最高限制,不能超過所包含的本規(guī)范中的重度疾病保險(xiǎn)金額的30%。
3、甲狀腺癌
重疾修訂前,被保險(xiǎn)人罹患甲狀腺癌,保險(xiǎn)公司都是按重疾給付保險(xiǎn)金,而重疾新規(guī)修訂后,TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌不再屬于惡性腫瘤,而是劃分為輕癥,這樣被保險(xiǎn)人如不幸罹患甲狀腺癌,則賠付比例更低,帶來比較直觀的經(jīng)濟(jì)損失。
4、惡性腫瘤重新定義
重疾修訂后,將惡性腫瘤分級(jí)在參考ICD的惡性腫瘤類別基礎(chǔ)上,引入了ICD-O-3的腫瘤形態(tài)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。ICD-O-3腫瘤形態(tài)學(xué)編碼屬于 0(良性腫瘤)、1 (動(dòng)態(tài)未定性腫瘤)、2(原位癌和非侵襲性癌)范疇的疾病,都不算惡性腫瘤。
?、衿诘募谞钕侔┖蚑1N0M0期的前列腺癌等6種惡性腫瘤,都納入輕度惡性腫瘤。
5、理賠定義更規(guī)范
重疾新規(guī)修訂后擴(kuò)展對(duì)重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍,完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義。比如冠心病,以前是必須要做開胸手術(shù)才能賠,新定義(征求意見稿)適應(yīng)了現(xiàn)在的醫(yī)療技術(shù),規(guī)定實(shí)施了微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈手術(shù)也能賠。
以上是對(duì)2020年保險(xiǎn)重疾新規(guī)什么時(shí)候?qū)嵤┑慕榻B,將于2021年2月1日起后正式實(shí)施,實(shí)施后保險(xiǎn)公司銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須滿足新規(guī)范要求;另外2020年重疾新規(guī)修訂后,部分內(nèi)容作出了調(diào)整,投保者要清楚了解,這樣才能作出決定,是修訂前投保還是修訂后投保。
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