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醫(yī)保是國家給付的福利政策,保障范圍廣,不限制年齡、不限既往病史,保費低,是人們一定不能錯過的。但醫(yī)保保障比例有限制,且有一定的起付線,如果罹患大病,很多自費藥、靶向藥以及治理手段等是不能保障的,這部分開支是比較高的,為了減輕經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),配置一份商業(yè)醫(yī)療保險很有必要。下面就來詳細(xì)地了解下醫(yī)療保險到底該不該買,看看這類產(chǎn)品到底能發(fā)揮什么作用。
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一、醫(yī)療保險到底該不該買
1、醫(yī)療險的分類
一般常見的醫(yī)療險有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險都屬于短期的健康險,一年繳納幾百元的保費,生了病可以報銷醫(yī)療費用,最高可額度可達(dá)數(shù)百萬。投保時不僅要看保障責(zé)任、價格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容,還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性,也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件,建議大家優(yōu)先選擇銷量大的醫(yī)療險產(chǎn)品。
2、醫(yī)療險的意義
醫(yī)療險可有效彌補(bǔ)社保的不足,醫(yī)療險最大的優(yōu)勢是保費低保障高,比如百萬醫(yī)療險僅需幾百元的保費能夠得到上百萬的保障。醫(yī)療險就像社保一樣實報實銷的,具體報銷比例根據(jù)產(chǎn)品而定。醫(yī)療險是報銷型產(chǎn)品,理賠時根據(jù)是因疾病住院產(chǎn)生的費用發(fā)票進(jìn)行報銷,社保報銷后,扣除一定的免賠額按比例進(jìn)行賠付,是社保的有效補(bǔ)充,但賠付的保險金不會高出實際花費的醫(yī)療費用。
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二、醫(yī)療險和社保哪個更重要
相對醫(yī)療險而言,社保保障不夠全面,對于用戶來說只能滿足日?;镜尼t(yī)療保障需求,但覆蓋不了家庭的主要風(fēng)險,比如大病風(fēng)險等,很多藥物沒有納入社會醫(yī)療保險的參保范圍,無法報銷,需要用戶自己自費,很多療效好的新藥不能及時納入社保范圍,且采用的是先墊付后報銷的形式,同時報銷的最高額度有限制。對于很多地區(qū),社保就醫(yī)報銷需要去指定的醫(yī)院,無法自主選擇就醫(yī)地點,這樣就限制了就醫(yī)資源,可能會在一定程度上無法享受更好的醫(yī)療待遇。
購買醫(yī)療險時需要填寫健康告知,若不符合健康告知的要求,就不能購買該款產(chǎn)品。但社保作為國家給予的福利,對健康沒有要求,不會因為用戶有既往病史就嫌棄,可以帶病投保。同時醫(yī)療險多為一年一保,保障到期后需要及時續(xù)保。隨著年齡的變化,人們的健康也有變化,若是發(fā)生過理賠,來年續(xù)??赡軙痪鼙?。同時,有些產(chǎn)品下線了,用戶就不能繼續(xù)投保了。社保則不同,就目前而言,社保是唯一能保證續(xù)保的醫(yī)療保險。
從上文可知,雖然有社保,社保也有自身的缺點,為了彌補(bǔ)社保的不足,醫(yī)療保險應(yīng)該選擇購買。在投保商業(yè)醫(yī)療保險時,對于免賠額要重視,畢竟在社保報銷后,超過免賠額的部分才可以報銷。同時,醫(yī)療險屬于報銷型產(chǎn)品,合理且必須的醫(yī)療費用才能報銷,如果想要更全面的保障,建議小額醫(yī)療險搭配百萬醫(yī)療險一起投保,保障更完善。
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