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隨著最近幾年全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑,安全性的資產(chǎn)越來越少,而年金在近幾年得到了熱捧。為什么年金會(huì)受歡迎?因?yàn)榇_定性的安全資產(chǎn)真的是越來越少了。好不容易賺的錢,一不小心就會(huì)打水漂,誰不心痛呢。那么,什么是年金?為什么要買年金?年金險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、安全性、長期性等特點(diǎn),當(dāng)危機(jī)來臨時(shí),早已做好準(zhǔn)備,就可以高枕無憂地渡過難關(guān)了。
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一、什么是年金
1、年金的定義
常見的五險(xiǎn)一金里的養(yǎng)老保險(xiǎn)是年金的一種特殊形式,每月繳費(fèi)的五險(xiǎn)里面,一部分是劃入養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶,退休之后,可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。商業(yè)險(xiǎn)中的年金保險(xiǎn)是指投保人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。常見的年金形式有:子女教育金保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)??梢哉f,年金保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種人壽保險(xiǎn),保障被保險(xiǎn)人人在年老或者喪失勞動(dòng)能力的時(shí)候可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。也可以理解為把錢交給保險(xiǎn)公司去打理。保險(xiǎn)公司通過一定的經(jīng)營方式產(chǎn)生獲取更好的投資,然后把投資所得的一部分分配給用戶。
2、年金的特點(diǎn)
年金可以做到安全的前提下,強(qiáng)制幫用戶存下一筆錢,用制度的方式對抗人性。還可抵御通貨膨脹,年金險(xiǎn)進(jìn)可攻退可守,安全性強(qiáng),具有一定的流動(dòng)性。年金多還支持保單貸款,這是保單的一項(xiàng)特殊功能,對于應(yīng)急或短期使用是很好的貸款方式。而且保險(xiǎn)法規(guī)定,人壽保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債務(wù),話句話說,不用于償還債務(wù);使得個(gè)人或家庭資產(chǎn)、不與企業(yè)債務(wù)形成沖突,才能有效的保護(hù)家庭財(cái)富。未雨綢繆才能有備無患,年金保險(xiǎn)可以直接傳承而不必交稅,是通過合理合法的方式規(guī)避。
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二、為什么要買年金
人的一生,收入是一陣子的事情,支出是一輩子的事情。收入與支出周期,存在著不匹配的問題。當(dāng)收入停止的時(shí)候,支出還是會(huì)繼續(xù)。誰都希望,在人生中的任何階段,想要花錢時(shí)就一定有錢可花。事實(shí)上,如果不提前做好規(guī)劃,是很難做到的。而年金保險(xiǎn)可以充當(dāng)一種收入轉(zhuǎn)換器,就像轉(zhuǎn)換插頭一樣,把人們當(dāng)下的收入轉(zhuǎn)換成未來持續(xù)不斷產(chǎn)生現(xiàn)金流收入的本金,讓家庭可以保持與生命等長的穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
家庭財(cái)富的中端風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)金流中斷的風(fēng)險(xiǎn),一個(gè)家庭中典型的現(xiàn)金流中斷的風(fēng)險(xiǎn)主要來自養(yǎng)老、重疾、子女教育、婚嫁等問題,所以需要使用保險(xiǎn)工具提前管理、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)損失,這里面用到的保險(xiǎn)工具主要就是年金保險(xiǎn)。因此,規(guī)劃一份年金保險(xiǎn)對于家庭生活品質(zhì)的保證的意義是重大的。
對于很多用戶關(guān)心的什么是年金這個(gè)問題,上文已經(jīng)給出了答案。年金中的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)本質(zhì)上說就是把一部分現(xiàn)在不用的錢,以確定、安全的方式存放,需要的時(shí)候把人從金錢中解放出來去享受生活。另一種子女教育年金在子女幼小時(shí),為其投保教育金保險(xiǎn),可滿足孩子的教育和創(chuàng)業(yè)需求,這類產(chǎn)品通常有子女身故/傷殘保障、投保人身故或喪失勞動(dòng)能力豁免保費(fèi)等優(yōu)勢。如果預(yù)算充足,年金保險(xiǎn)還是值得考慮的。
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