意外保險和重大疾病保險區(qū)別有哪些 購買注意事項(xiàng)

　　為自己和家人規(guī)劃保險方案時，意外保險和重大疾病保險作為基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品，能針對疾病和意外風(fēng)險提供保險保障，是用戶重點(diǎn)考慮的險種。那么，意外保險和重大疾病保險區(qū)別有哪些？下面為大家作具體描述。

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　　一、意外保險和重大疾病保險區(qū)別有哪些

　　1、保障范圍不同：意外保險主要指被保險人因意外傷害導(dǎo)致身故、傷殘或產(chǎn)生相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，保險公司按照合同約定給付保險金，意外險產(chǎn)品一般保險責(zé)任涵蓋意外身故、意外傷殘或者意外醫(yī)療等；而重大疾病保險主要指被保險人罹患合同約定疾病并達(dá)到理賠狀態(tài)，保險公司按合同約定給付保險金，重疾險產(chǎn)品一般涵蓋輕癥、中癥和重癥保障，或者身故以及高發(fā)疾病二次賠付等。

　　2、保障期限不同：意外保險一般保障期限為1年，有的旅游意外險，保障期限甚至只有幾小時；而重大疾病保險保障期限一般為定期和終身保障，重大疾病保險的定期保障期限一般為20/30年或者保障至60歲/70歲。

　　3、保險費(fèi)用不同：意外保險產(chǎn)品一般一年的保費(fèi)就只需要幾十元或者上百元，價格較低，投保十分劃算；而重大疾病保險保障期限越長，保費(fèi)越高，如一位成年用戶投保，年交保費(fèi)一般在千元左右，而一位中老年用戶投保，保費(fèi)更高，有些年交保費(fèi)甚至需要上萬元，相較于意外保險，重疾大疾病險的保費(fèi)要高出不少。

　　4、投保要求不同：意外保險承保年齡范圍廣，對健康狀況基本沒要求，但對用戶的職業(yè)有著嚴(yán)格的限制，承保職業(yè)多為1-3類，對于高危職業(yè)要求更為嚴(yán)格；而重大疾病保險的投保條件非常嚴(yán)格，有投保年齡以及健康狀況限制。

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　　二、購買意外保險和重大疾病保險的注意事項(xiàng)

　　1、量體裁衣

　　意外保險一般分為綜合意外險、旅游意外險和交通意外險等，不同保險產(chǎn)品保障內(nèi)容有差異，投保者要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃，如是外出游玩需要規(guī)劃旅游意外險，如經(jīng)常出差乘坐公共交通，則需規(guī)劃一份交通意外險，適合自己的意外保險才是最好的。

　　重大疾病保險產(chǎn)品眾多，不同的保險產(chǎn)品保障內(nèi)容有區(qū)別，投保者要按需選擇，確保保障內(nèi)容和所需一致，并且可選責(zé)任要合理配置，如有家庭惡性腫瘤遺傳史的人群，則建議投保時選擇附加惡性腫瘤二次賠付的重疾險。

　　2、注意保險保費(fèi)、保額

　　意外保險產(chǎn)品未成年人投保身故賠付有限額，一般不滿10周歲身故賠付不超過20萬元，滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過50萬元；而成年人身故賠付沒有限額，家庭經(jīng)濟(jì)支柱規(guī)劃，建議意外身故保額不超過賠付限額，如果不幸發(fā)生，家人短期內(nèi)生活質(zhì)量不會受到影響。

　　重大疾病保險的保額建議在30萬—50萬左右，這樣被保險人出險后才能有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，其次保費(fèi)支出要合理，建議在合理承受范圍內(nèi)，不能對家庭的基本生活產(chǎn)生影響，這類保險產(chǎn)品年齡越大保費(fèi)越高，因此建議趁早規(guī)劃，這樣可節(jié)省保費(fèi)開支。

　　3、注意保障責(zé)任

　　購買意外保險時，首先建議涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任，生活中燙傷、溺水和摔傷十分常見，去醫(yī)院看下少則幾百，多則成千上萬，意外醫(yī)療可針對合理醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報銷，其次盡量選擇不限社保報銷，免賠額低以及報銷比例高的意外險投保，這樣被保險人發(fā)生意外傷害，產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費(fèi)用，保險產(chǎn)品能予以報銷。

　　購買重大疾病保險時，首先要詳細(xì)了解保險條款等信息，尤其是保險責(zé)任和免責(zé)條款，要確保保障和所需一致，能夠提供專屬健康呵護(hù)；其次要注意免責(zé)條款，若出險后，被保人的情況屬于免責(zé)范疇，則保險公司不予進(jìn)行理賠，因此要有清晰認(rèn)識，確保理賠不會有爭議。

　　意外保險和重大疾病保險區(qū)別主要表現(xiàn)在保障范圍、保障期限、保險費(fèi)用和投保要求等方面，用戶要根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟(jì)能力作合理規(guī)劃，選擇合適的險種投保。另外購買意外保險和重大疾病保險要量體裁衣，注意保險保費(fèi)、保額和注意保障責(zé)任，若經(jīng)濟(jì)條件允許建議組合投保。