最新：平安、國壽、太平洋2020年理賠報告分析！

最近，許多保險公司都陸陸續(xù)續(xù)發(fā)布了2020年的理賠報告，比如平安人壽、中國人壽、太平洋壽險等，而僅這三家公司就已經(jīng)賠付了近千億元，惠及2千萬余人。            

數(shù)據(jù)來源：平安人壽、中國人壽、太平洋壽險2020理賠年報            

年度理賠報告不僅讓我們了解當下的保險理賠情況，也能給人們在投保時多一些數(shù)據(jù)參考。            

平安、國壽、太平洋是業(yè)內(nèi)老三家，用戶多、數(shù)據(jù)大，足以反映出整個行業(yè)的理賠趨勢，今天小馬老師就以這三家公司的理賠年報為例，從以下幾方面給大家捋一捋：

1.保險理賠難嗎？

2.哪些人群出險概率高，出險原因是什么？

3.保險應(yīng)該怎么買？

01保險理賠難嗎？            

如果常常聽到一些負面新聞?wù)`導(dǎo)，人們就會理所當然地以為保險理賠很難。            

而事實上，中國人壽獲賠率99.6%，太平洋小額獲賠率99%，絕大多數(shù)出險案件都會得到理賠。并且這幾年來，理賠效率越來越快！            

不信來看看2020年的幾個數(shù)據(jù)：            

平安閃賠150萬件，金額超32億元，最快17秒賠付；            

智能預(yù)賠（即提前給付）超9000件，金額超2.6億元；            

太平洋有83.4%的出險用戶通過應(yīng)用自助理賠；            

符合閃賠的案件高達99.78%都在24小時內(nèi)完成，小額理賠結(jié)案平均時效0.21天。            

中國人壽的小額理賠時效為0.14天，智能處理案件超1130萬件。

數(shù)據(jù)來源：平安人壽、中國人壽、太平洋壽險2020理賠年報            

提高理賠效率已經(jīng)是保險行業(yè)心照不宣的競爭手段，比如天安人壽，其理賠獲賠率高達99%，平均支付時效僅需1.34天。            

圖片來源：天安人壽2020年度理賠報告            

雖然《保險法》對理賠時效的規(guī)定是報案后30天內(nèi)做出理賠決定，確定賠付后，10天內(nèi)付款。            

而保險公司卻爭先恐后地提高理賠效率，可以看出來，理賠難的現(xiàn)象不是主流。            

02哪些人群出險概率高，出險原因是什么？            

每年賠付金額這么高，誰是“容易受傷”的人？            

答：41-60歲的中年人！            

沒錯，既不是小孩，也不是老人，以平安的數(shù)據(jù)為例：            

來源：平安人壽2020理賠年報截圖

肩負家庭重責的中年人的出險率，不管是醫(yī)療風(fēng)險、意外殘疾風(fēng)險、重疾風(fēng)險、身故風(fēng)險的占比均是最高的，其中身故大部分是由于疾病導(dǎo)致。            

換句話說，健康風(fēng)險需要引起重視。            

具體到健康風(fēng)險，又以重大疾病對家庭和個人的沖擊最大，小馬老師整理了下表：

數(shù)據(jù)來源：平安人壽、中國人壽、太平洋壽險2020理賠年報

41-60歲是重大疾病的高發(fā)期，并且女性的重疾賠付率明顯高于男性。            

這個階段正是家庭責任最重時，做好風(fēng)險保障尤為重要。            

在重大疾病種類中，惡性腫瘤、心血管疾病、腦血管疾病最為高發(fā)，并且每十個重疾理賠，大約就有7個是惡性腫瘤。            

再細看高發(fā)的惡性腫瘤，男女發(fā)病的種類也有所區(qū)別，如下：

數(shù)據(jù)來源：平安人壽、中國人壽、太平洋壽險2020理賠年報            

從女性看，不同公司的發(fā)病率排行一致，都是甲狀腺癌最為高發(fā)，之后是乳腺癌、肺癌、宮頸癌、腸癌；            

男性的數(shù)據(jù)有所差別，但高發(fā)惡性腫瘤第一均為肺癌，第二均為甲狀腺癌。            

不過從2021年開始，甲狀腺癌或許就退出高發(fā)重大疾病的舞臺了。            

鑒于輕度甲狀腺癌預(yù)后良好、醫(yī)療花費低，跟“重大疾病”已經(jīng)不相符，2020年11月推出的重疾新規(guī)，將輕度甲狀腺癌劃為輕癥，并且賠付比例限制為30%。            

從理賠金額看，平安人壽去年重疾賠付件數(shù)21萬，理賠金額166億元，件均賠付不到8萬元；中國人壽件均賠付更是只有3.8萬元，不足以覆蓋重疾所需的治療康復(fù)費用。            

而隨著甲狀腺癌分期賠付，件均賠付可能還要變更低。            

03保險應(yīng)該怎么買？            

隨著人均壽命越來越長，生病是人的一生中難以避免的事情，如果能用一份醫(yī)療險、重疾險解決的問題，就別把多年的積蓄給醫(yī)院。            

那么，通過以上的理賠數(shù)據(jù)，我們在買保險時可以重點關(guān)注什么？            

把上述結(jié)論再重新總結(jié)一下：            

①41-60歲是重大疾病高發(fā)期，并且女性占比更高；            

②癌癥占重疾賠付比例最高，甲狀腺癌高發(fā)；            

③因意外出險的男性占比高于女性；            

④身故賠付中，大部分是疾病導(dǎo)致。            

建議1：盡早為自己買一份醫(yī)療險和重疾險。重疾保額50萬以上。            

保險費率是隨著年齡增長而增加的，45歲以后買保險，保額低、保費貴，還有可能因為身體原因被拒保。            

如果現(xiàn)在已經(jīng)買不了重疾險也買不了醫(yī)療險，盡量買一份防癌險，因為惡性腫瘤的發(fā)生率是重大疾病中最高的。            

建議2：三家理賠數(shù)據(jù)顯示，甲狀腺癌是惡性腫瘤中女性最高發(fā)、男性第二高發(fā)的疾病，但新規(guī)后的屬于輕癥的甲狀腺癌保額明顯下降，因此建議趁舊產(chǎn)品下架前盡早關(guān)注，記得選擇【擇優(yōu)理賠】的產(chǎn)品，新規(guī)的好處也能擁有。            

建議3：女性買重疾險，預(yù)算允許的情況下增加女性特定疾病賠付，畢竟在女性高發(fā)惡性腫瘤的前五里，乳腺癌、宮頸癌都榜上有名。            

建議4：從事司機、高空作業(yè)等高危職業(yè)的人群，可以配置意外險/定期壽險。            

關(guān)于【擇優(yōu)理賠】的產(chǎn)品，1月31日就會全面下架，這里小馬老師給大家整理好了，如下圖：            

如果你不知道怎么選擇，可以掃描下面的二維碼。            

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