意外險有觀察期嗎 投保后發(fā)生事故就能賠嗎

　　意外的來臨悄無聲息，但是影響可能是翻天覆地的，有些人、有些家庭甚至因此改變。隨著人們保險意識的提升，買意外險已經(jīng)比較普及。但是保險畢竟是個專業(yè)性比較強的產(chǎn)品，不少人對意外險了解不多。那么，意外險觀察期有嗎，投保后是不是發(fā)生事故就能賠呢？

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　　一、意外險有觀察期嗎

　　在健康保險中，如重大疾病保險、醫(yī)療險中，都設置了觀察期（也被稱為等待期），健康險的觀察期一般是30天-180天不等，設置觀察期的目的是為了防止道德風險。也就是說，防止用戶明知道將要發(fā)生事故卻投保以獲得保險公司賠償?shù)男袨?，避免用戶逆選擇。

　　意外險因為保障的范圍是被保人的意外事故，符合“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”四大特征，而這四大特征都無法用“時間”來限定，所以意外險大部分沒有觀察期。

　　不過，意外險雖然沒有觀察期，但是卻有生效期。一般情況下，意外險的生效期為用戶投保后的次日0點，有些意外險的生效期則是投保后的3-7天，不同產(chǎn)品要求不一樣，這個需要用戶在投保時看清楚。

　　需要注意的是，用戶如果投保意外險，尤其是旅行意外險，要看清楚產(chǎn)品的生效期，是否將自己的出發(fā)行程和歸程覆蓋到，避免因為保障期限沒有覆蓋到整個行程造成意外事故無法賠付的情況發(fā)生。

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　　二、投保意外險后發(fā)生事故就能賠嗎

　　可以肯定地回答：并非投保意外險后發(fā)生事故就可以直接賠付！

　　1、不在生效期內(nèi)，無法賠付

　　投保意外險之后，發(fā)生事故時如果尚未達到意外險的生效期，是無法賠付的。所以用戶投保意外險，建議盡量選擇生效快的產(chǎn)品。如果是意外續(xù)保，尤其是不同產(chǎn)品續(xù)保，要避免中間出現(xiàn)保障空擋的情況。

　　2、不在保障期限內(nèi)，無法賠付

　　意外險多以短期保障為主，有些用戶投保意外險之后并沒有對產(chǎn)品的保障期限看清楚，超過保障期限發(fā)生事故后申請理賠被拒賠了，這樣的情況也比較常見。建議用戶看清楚產(chǎn)品的保障期限，保障到期要及時續(xù)保。

　　3、不屬于保障責任，保險公司拒賠

　　雖然意外險號稱可以保障“意外”，但是并非任何一種意外都是可以保障的。尤其是某些意外險僅僅保障意外身故和意外傷殘，對意外醫(yī)療造成的費用不會賠付。有些意外險則只保障意外醫(yī)療，所以對意外身故和意外傷殘也不賠付。

　　故而，建議用戶投保意外險要看清楚保障內(nèi)容。如果想要意外險的保障能力更強，建議選擇綜合意外險投保，覆蓋各類常見意外責任，這樣的話被拒賠的情況也能減少。

　　意外險觀察期雖然比較少見，但是也并非都沒有。目前不少意外險產(chǎn)品的生效期為投保后3天、5天等，實際上是無形中給意外險設置了一個“觀察期”，在這個期限內(nèi)出險保險公司是拒賠的。為了避免受到觀察期限制，建議用戶投保時看清楚保險條款，選擇無觀察期的意外險投保。