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買保險(xiǎn)之前,去體檢會(huì)影響投保嗎?

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星球君 · 一年前2863 人看過

有小哥哥小姐姐害怕之后有理賠糾紛,在投保之前主動(dòng)體檢。


結(jié)果,查出甲狀腺結(jié)節(jié)4級(jí)。


這下好了,大部分重疾和醫(yī)療買不了了。


(快樂,啪就沒了)


所以,沒啥明顯不適,買保險(xiǎn)前最好別體檢。


要檢,也等過了等待期再去。



體檢為什么會(huì)影響投保呢?


因?yàn)槲覀兊纳眢w健康狀況,是保險(xiǎn)公司決定承不承保的重要依據(jù)。


特別是投重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn),健康告知相對(duì)嚴(yán)格。


一般會(huì)問到過去1-2年內(nèi)的個(gè)人體檢或身體情況,而且還挺細(xì)致 ↓


(來源:某重疾險(xiǎn)健康告知截圖)


那么,在投保前體檢,沒有檢查出異常還好,


如果有啥問題,就可能會(huì)加高了買保險(xiǎn)的門檻——加費(fèi)/除外/延期/拒保。



稍微給大家解釋一下這幾個(gè)結(jié)果是啥意思:


?加費(fèi):要比健康體多交些錢,保險(xiǎn)公司才愿意承保。


?除外:對(duì)某些特定疾病或死亡責(zé)任,保險(xiǎn)公司不承保,其他疾病正常承保。


?延期:因?yàn)閷?duì)被保人當(dāng)前的健康狀況風(fēng)險(xiǎn)無法估計(jì)做出的核保決定,需要進(jìn)一步觀察,待明確診斷后,保險(xiǎn)公司才能決定是否承保。


?拒保:保險(xiǎn)公司直接表明不愿意承保。


而我們體檢中,會(huì)比較常見的檢查異常有這些。


血液檢查常見異常:甘油三酯偏高、血糖/血脂偏高、肝功能異常、甲功異常等;


B超常見異常:乳腺結(jié)節(jié)/囊腫/增生、子宮肌瘤、甲狀腺結(jié)節(jié)、腎結(jié)石、脂肪肝等


心電圖常見異常:T波改變、ST波段改變、心率過快/過緩等


以上常見的體檢異常都有機(jī)會(huì)加高保險(xiǎn)的門檻,大家要小心啦!



不體檢,出險(xiǎn)會(huì)發(fā)生理賠糾紛嗎?


其實(shí)跟體不體檢關(guān)系不大。


因?yàn)槲覈?guó)目前健康告知采用的是有限問詢的而方法:?jiǎn)柕骄痛穑粏柌淮?/p>


意思是,健告里面沒有問到的疾病或者癥狀,就不需要告知。


以下面這個(gè)為栗子:

第1項(xiàng)問到近2年內(nèi)是否有檢查報(bào)告的異常,那么我們只要根據(jù)自己2年內(nèi)的情況回答就可以了,(從投保之日算起,比如2021.5.27投保,那么近兩年的標(biāo)準(zhǔn)就是:2019.5.27-2021.5.27)


如果沒有,回答否。


總結(jié)一個(gè),像這些情況都是默認(rèn)沒有異常,不需要告知。:


?問及的時(shí)間外

?沒確診的病情


但是健康告知里問到、自己又有相關(guān)癥狀或確診了疾病的,要告知。不然很可能被拒賠哦~



買完保險(xiǎn),就可以馬上去體檢嗎?


得看情況。


以重疾險(xiǎn)為例,如果等待期內(nèi)體檢出來,只是普通的某些血常規(guī)指標(biāo)異常、尿酸偏高等,這還問題不是很大。


但如果體檢出來是囊腫、結(jié)節(jié)、息肉等,那么對(duì)以后理賠可能就存在一定的糾紛,尤其是后期理賠的疾病和此次體檢的異常是有關(guān)系的時(shí)候。


(來源:某重疾險(xiǎn)等待期約定)


所以,投保了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)后,還是建議等到等待期后再體檢。


當(dāng)然,如果身體已經(jīng)明顯不適了,不要硬撐,看病要緊。


而意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)則沒有這個(gè)顧忌,想檢就檢吧~


最后提醒一句,保險(xiǎn)還是年輕的時(shí)候投好,畢竟年輕身體毛病少哇~

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