人壽保險的保險標的是什么？怎么買好，2021壽險通關(guān)攻略來了

保險標的

是保險領域?qū)I(yè)名詞，指的是保險產(chǎn)品保障的對象、項目等，每類保險都有保險標的。

保險標的是保險合同的基本條款，主要目的為了明確保險人（通常指保險公司）承保的責任范圍。

《保險法》中對保險標的有所定義，“人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險”。

人壽保險的保險標的是“被保險人的生命”，以被保險人的生存或者死亡為保險事件。

在保障期限內(nèi)，被保人發(fā)生保險合同約定的死亡、生存至保險期滿或生存至約定的年齡，保險人（保險公司）按照合同約定給付身故保險金或生存保險金的一類保險形式。

人壽保險也是將被保人的風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，只不過轉(zhuǎn)嫁的風險

是“被保人的生存或死亡”這類重大風險罷了

也正是因為如此，人壽保險成為大多數(shù)家庭經(jīng)濟支柱的必備險種。

人壽保險類型多樣，主要以普通人壽保險和新型人壽保險為主。對普通用戶來說，保險的目的是為了保障，購買的產(chǎn)品以普通人壽保險居多。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

》》定期壽險：保障期限固定，能夠?qū)Ρ槐Ｈ艘驗榧膊』蛞馔鈱е碌纳砉驶蛉珰堖M行賠付。

》》終身壽險：終身保障，保費相對較高，產(chǎn)品具備現(xiàn)金價值。

》》兩全保險：保障期限固定，既能保障“生存”也能保障“死亡”，兼顧“生存兩全”責任。

》》年金保險：以被保人生存為給付條件，類型以養(yǎng)老年金、教育年金為主，安全穩(wěn)定。

新型人壽保險以投資連結(jié)保險、萬能保險等產(chǎn)品為主，這類保險的明顯特征在于：

兼顧保險保障功能和資金調(diào)配功能，但側(cè)重資金調(diào)配。

這類產(chǎn)品主要目的在于幫助用戶謀求資金富裕，比較適合有一定經(jīng)濟能力、資產(chǎn)穩(wěn)定、想要實現(xiàn)財富增值的人群投保。

買壽險，保障多久是用戶需要重點考慮的問題。如果預算足，那么不用想，買終身壽險，一次投保終身受益，還能實現(xiàn)財富傳承。

關(guān)鍵是“預算不充足”時怎么選擇，建議不能犧牲保額，保障期限覆蓋黃金年齡即可。

所謂的“黃金年齡”，就是“上有老、下有小”的階段，這個時候家庭責任最重，保障要覆蓋到。一般，建議預算不多的投保者保障期限選擇到六七十歲，或者覆蓋到自己退休年齡。

保額，關(guān)系到發(fā)生事故時保險公司賠給你多少錢，承擔著你對家人的經(jīng)濟責任，不能少。但是多了，保費高會造成較大的壓力。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

保額選擇時，建議重點關(guān)注家庭負債、子女撫養(yǎng)費用、父母贍養(yǎng)費用、家庭未來一段時間的開銷、家庭存款等。

配置保額的原則是：家庭總負債+家庭總開銷-家庭存款。

總之，壽險的保額要能解決或緩解風險帶給家庭的壓力，能夠在一定時間內(nèi)解決資金斷流后家庭的費用支出。

免責條款又叫做“除外責任”，如果被保人的情況屬于免責條款，那么保險公司不會賠付保險金。

常見的免責條款主要包括下面幾條：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

對投保者來說，免責條款越少越好，因為越少就意外著限制理賠的因素少。

所以看免責條款時，關(guān)鍵要看：是否科學合理，選擇合理的條款。

除了關(guān)注保額、保障期限之外，購買人壽保險建議還需留意健康告知、費率、承保職業(yè)、承保區(qū)域等要點。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

健康告知：是用戶投保的門檻，選告知寬松的產(chǎn)品投保。

費率/保費：關(guān)系到產(chǎn)品的性價比，其他條件一致的情況下，選保費低的產(chǎn)品投保。

承保職業(yè)：高危職業(yè)人群可選對職業(yè)要求不高的產(chǎn)品投保。

承保區(qū)域：可利用線上投保，選對用戶所在區(qū)域限制不多的產(chǎn)品。

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人壽保險的保險標的是“被保險人的生命”，多數(shù)產(chǎn)品是為了轉(zhuǎn)嫁被保人的身故風險。

投保人壽保險，建議重點關(guān)注保障期限、保額和除外責任。挑選產(chǎn)品時可以比較健康告知、費率等問題。

人壽保險用途大，但并不能轉(zhuǎn)嫁所有風險，一個成年人為了更好地保障自己，還可以搭配投保意外險和健康險，給自己構(gòu)建立體保障體系。