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人壽保險的保險標的是什么?怎么買好,2021壽險通關(guān)攻略來了

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智慧保 · 一年前2262 人看過


生命誠可貴,貴在有責任、有擔當,承擔起對家人的愛。

然而,天有不測之風云

壽險,能在關(guān)鍵的時刻給予家人守護。讓生命換一種形式,陪伴自己的家人。

就算不幸身故,也能讓家人活得好,讓自己安心。

既然如此,壽險是什么?人壽保險的保險標的是啥,怎么買更劃算呢?


一、壽險的保險標的是什么


保險標的


是保險領域?qū)I(yè)名詞,指的是保險產(chǎn)品保障的對象、項目等,每類保險都有保險標的。


保險標的是保險合同的基本條款,主要目的為了明確保險人(通常指保險公司)承保的責任范圍。


《保險法》中對保險標的有所定義,“人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險”。


壽險的保險標的

人壽保險保險標的是“被保險人的生命”,以被保險人的生存或者死亡為保險事件。


在保障期限內(nèi),被保人發(fā)生保險合同約定的死亡、生存至保險期滿或生存至約定的年齡,保險人(保險公司)按照合同約定給付身故保險金或生存保險金的一類保險形式。


人壽保險也是將被保人的風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,只不過轉(zhuǎn)嫁的風險

是“被保人的生存或死亡”這類重大風險罷了


也正是因為如此,人壽保險成為大多數(shù)家庭經(jīng)濟支柱的必備險種。


二、人壽保險有哪些類別


人壽保險類型多樣,主要以普通人壽保險和新型人壽保險為主。對普通用戶來說,保險的目的是為了保障,購買的產(chǎn)品以普通人壽保險居多。


人壽保險常見分類介紹.jpg

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)



普通人壽保險


定期壽險:保障期限固定,能夠?qū)Ρ槐H艘驗榧膊』蛞馔鈱е碌纳砉驶蛉珰堖M行賠付。


終身壽險:終身保障,保費相對較高,產(chǎn)品具備現(xiàn)金價值。


兩全保險:保障期限固定,既能保障“生存”也能保障“死亡”,兼顧“生存兩全”責任。


年金保險:以被保人生存為給付條件,類型以養(yǎng)老年金、教育年金為主,安全穩(wěn)定。



新型人壽保險


新型人壽保險以投資連結(jié)保險、萬能保險等產(chǎn)品為主,這類保險的明顯特征在于:


兼顧保險保障功能和資金調(diào)配功能,但側(cè)重資金調(diào)配。


這類產(chǎn)品主要目的在于幫助用戶謀求資金富裕,比較適合有一定經(jīng)濟能力、資產(chǎn)穩(wěn)定、想要實現(xiàn)財富增值的人群投保。


三、人壽保險怎么買好



保多久


買壽險,保障多久是用戶需要重點考慮的問題。如果預算足,那么不用想,買終身壽險,一次投保終身受益,還能實現(xiàn)財富傳承。


關(guān)鍵是“預算不充足”時怎么選擇,建議不能犧牲保額,保障期限覆蓋黃金年齡即可。


所謂的“黃金年齡”,就是“上有老、下有小”的階段,這個時候家庭責任最重,保障要覆蓋到。一般,建議預算不多的投保者保障期限選擇到六七十歲,或者覆蓋到自己退休年齡。



保額買多少


保額,關(guān)系到發(fā)生事故時保險公司賠給你多少錢,承擔著你對家人的經(jīng)濟責任,不能少。但是多了,保費高會造成較大的壓力。


人壽保險的保額.jpg

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


保額選擇時,建議重點關(guān)注家庭負債、子女撫養(yǎng)費用、父母贍養(yǎng)費用、家庭未來一段時間的開銷、家庭存款等。


配置保額的原則是:家庭總負債+家庭總開銷-家庭存款。


總之,壽險的保額要能解決或緩解風險帶給家庭的壓力,能夠在一定時間內(nèi)解決資金斷流后家庭的費用支出。



免責條款怎么看


免責條款又叫做“除外責任”,如果被保人的情況屬于免責條款,那么保險公司不會賠付保險金。


常見的免責條款主要包括下面幾條:


人壽保險免責條款.jpg

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


對投保者來說,免責條款越少越好,因為越少就意外著限制理賠的因素少。


所以看免責條款時,關(guān)鍵要看:是否科學合理,選擇合理的條款。



人壽保險購買其他要點


除了關(guān)注保額、保障期限之外,購買人壽保險建議還需留意健康告知、費率、承保職業(yè)、承保區(qū)域等要點。


人壽保險投保要點分享.jpg

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


健康告知:是用戶投保的門檻,選告知寬松的產(chǎn)品投保。


費率/保費:關(guān)系到產(chǎn)品的性價比,其他條件一致的情況下,選保費低的產(chǎn)品投保。


承保職業(yè):高危職業(yè)人群可選對職業(yè)要求不高的產(chǎn)品投保。


承保區(qū)域:可利用線上投保,選對用戶所在區(qū)域限制不多的產(chǎn)品。


寫 在 最 后


人壽保險的保險標的是“被保險人的生命”,多數(shù)產(chǎn)品是為了轉(zhuǎn)嫁被保人的身故風險。


投保人壽保險,建議重點關(guān)注保障期限、保額和除外責任。挑選產(chǎn)品時可以比較健康告知、費率等問題。


人壽保險用途大,但并不能轉(zhuǎn)嫁所有風險,一個成年人為了更好地保障自己,還可以搭配投保意外險和健康險,給自己構(gòu)建立體保障體系。



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