智慧保 · 一年前1910 人看過
保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)的利器,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代讓人們更能深刻的理解到保險(xiǎn)的真諦。保險(xiǎn)意識強(qiáng)的人們不僅自身保障要配置,孩子和父母的保障也不能少。
想給家人買保險(xiǎn),奈何保險(xiǎn)種類多,產(chǎn)品也比較豐富,不知從何下手。保險(xiǎn)是用來防范風(fēng)險(xiǎn)的,分析清楚可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),而后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)配置應(yīng)遵循先保障后理財(cái),先大人后孩子的投保原則。家庭中承擔(dān)的責(zé)任不同,風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)也略有區(qū)別。
下文就從家庭成員如何配置保險(xiǎn)方案來進(jìn)行闡述。
一、夫妻篇
一般家庭中,夫妻雙方是家庭收入的主要經(jīng)濟(jì)支柱,承擔(dān)著房貸車貸、孩子撫養(yǎng)、老人贍養(yǎng)以及日常生活開支。
不敢生病、不敢失業(yè),是多數(shù)雙職工家庭的真實(shí)寫照。因?yàn)樗麄兂袚?dān)著整個(gè)家庭的命運(yùn)與安穩(wěn)。因此,買保險(xiǎn)是最先考慮的一定是夫妻兩個(gè)人。
考慮到不同險(xiǎn)種發(fā)揮的作用,建議保險(xiǎn)配置的順序是:意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。
以30歲李先生夫婦投保為例,家庭年收入15萬左右。結(jié)合當(dāng)前的熱銷產(chǎn)品,給出的投保方案如下:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
夫妻二人一年保費(fèi)不到1萬元就可獲得全面的保障。具體分析如下:
1、意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在,意外險(xiǎn)必不可少。每年幾百塊的保費(fèi)就能買到一份保障不錯(cuò)的意外險(xiǎn)了。
2、重疾險(xiǎn)可彌補(bǔ)大病帶來的收入損失。一旦罹患重疾可能需要3-5年的休養(yǎng)期,這期間可能無法工作,收入自然也就大幅降低。給付型的重疾險(xiǎn)一次性賠付保險(xiǎn)金,且不限定用途,有效幫助家庭渡過難關(guān)。
3、夫妻雙方上有老下有小,高壓下身體很容易出現(xiàn)問題,因此,醫(yī)療保障不可少。百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額高達(dá)數(shù)百萬,可彌補(bǔ)社保的不足,且保費(fèi)較為劃算。
4、壽險(xiǎn)責(zé)任比較簡單,主要是身故或全殘,是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備險(xiǎn)種。目的是預(yù)防突然身故,家人依然獲得一筆錢活下去。
二、孩子篇
孩子出生后,往往是父母的重點(diǎn)保護(hù)對象,買保險(xiǎn)更是重視。這里要提醒大家,家庭保險(xiǎn)配置順序一定是:先大人后孩子。
因孩子一般不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任,壽險(xiǎn)不建議配置。建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
以李先生不滿1歲的兒子投保為例,配置方案如下:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
一年保費(fèi)僅需千余元,意外、疾病就都涵蓋了。投保時(shí)以下幾個(gè)方面要重視:
1、少兒意外險(xiǎn)注重意外醫(yī)療保障,優(yōu)先選擇不限社保范圍、報(bào)銷比例高的產(chǎn)品。
2、投保少兒重疾險(xiǎn)則注重少兒特定疾病保障,且保障期限不宜太長。
3、醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的有效補(bǔ)充,續(xù)保條件好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)不僅保額高,且讓孩子健康保障長期無憂。
三、父母篇
父母年齡大了,沒有保險(xiǎn)做保障實(shí)在難以安心。考慮到保費(fèi)支出合理,建議給老人的保險(xiǎn)配置從意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)三方面來考慮。
以李先生60歲的母親投保為例,具體保險(xiǎn)方案如下:
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
一年保費(fèi)為3379元,總體保障還是比較全面的。投保時(shí)這幾點(diǎn)要注意:
1、老年人腿腳不靈活,發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)較高。投保時(shí)著重考慮意外骨折保障。
2、因重疾險(xiǎn)對健康和年齡有著嚴(yán)格的要求,超過50歲一般建議考慮防癌險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn),保障更具針對性,且核保寬松,保費(fèi)也比較劃算。
3、醫(yī)療險(xiǎn)注重保額,小投入,大保障,以小博大是重點(diǎn)。對于報(bào)銷比例、免賠額等要了解清楚。
李先生一家年繳保費(fèi)為13277元,占家庭年收入的9%左右,一般來說,家庭保費(fèi)支出占據(jù)家庭總收入的10%是比較合理的,可見,上述保險(xiǎn)方案還是值得肯定的。
在基礎(chǔ)保障完善后,李先生還可以根據(jù)家庭實(shí)際情況,來考慮是否配置養(yǎng)老金和教育金等險(xiǎn)種。
文章小結(jié)
想給家人買保險(xiǎn),不要猶豫,立馬行動(dòng)。如果擔(dān)心自己保險(xiǎn)知識有限,慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)就是值得您信賴的地方。
在配置商業(yè)保險(xiǎn)前,社保一定不能少,同時(shí)要遵循先大人后孩子、先保障后理財(cái)?shù)耐侗T瓌t。
家庭情況不同,適合的方案也不一樣,大家可參考:年收入20萬三口之家保險(xiǎn)怎么買?1萬元就可配齊家庭保險(xiǎn)規(guī)劃。
保險(xiǎn)配置不要追求一次配齊,而是循循漸進(jìn)的過程,逐步完善是最好。希望大家能夠重視保險(xiǎn),盡早為自己為家人配齊保障,安享無憂人生。
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