想給家人買保險(xiǎn) 一家老小投保方案分析

保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)的利器，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代讓人們更能深刻的理解到保險(xiǎn)的真諦。保險(xiǎn)意識強(qiáng)的人們不僅自身保障要配置，孩子和父母的保障也不能少。

想給家人買保險(xiǎn)，奈何保險(xiǎn)種類多，產(chǎn)品也比較豐富，不知從何下手。保險(xiǎn)是用來防范風(fēng)險(xiǎn)的，分析清楚可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)配置應(yīng)遵循先保障后理財(cái)，先大人后孩子的投保原則。家庭中承擔(dān)的責(zé)任不同，風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)也略有區(qū)別。

下文就從家庭成員如何配置保險(xiǎn)方案來進(jìn)行闡述。

一、夫妻篇

一般家庭中，夫妻雙方是家庭收入的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)著房貸車貸、孩子撫養(yǎng)、老人贍養(yǎng)以及日常生活開支。

不敢生病、不敢失業(yè)，是多數(shù)雙職工家庭的真實(shí)寫照。因?yàn)樗麄兂袚?dān)著整個(gè)家庭的命運(yùn)與安穩(wěn)。因此，買保險(xiǎn)是最先考慮的一定是夫妻兩個(gè)人。

考慮到不同險(xiǎn)種發(fā)揮的作用，建議保險(xiǎn)配置的順序是：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

以30歲李先生夫婦投保為例，家庭年收入15萬左右。結(jié)合當(dāng)前的熱銷產(chǎn)品，給出的投保方案如下：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

夫妻二人一年保費(fèi)不到1萬元就可獲得全面的保障。具體分析如下：

1、意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，意外險(xiǎn)必不可少。每年幾百塊的保費(fèi)就能買到一份保障不錯(cuò)的意外險(xiǎn)了。

2、重疾險(xiǎn)可彌補(bǔ)大病帶來的收入損失。一旦罹患重疾可能需要3-5年的休養(yǎng)期，這期間可能無法工作，收入自然也就大幅降低。給付型的重疾險(xiǎn)一次性賠付保險(xiǎn)金，且不限定用途，有效幫助家庭渡過難關(guān)。

3、夫妻雙方上有老下有小，高壓下身體很容易出現(xiàn)問題，因此，醫(yī)療保障不可少。百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額高達(dá)數(shù)百萬，可彌補(bǔ)社保的不足，且保費(fèi)較為劃算。

4、壽險(xiǎn)責(zé)任比較簡單，主要是身故或全殘，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備險(xiǎn)種。目的是預(yù)防突然身故，家人依然獲得一筆錢活下去。

二、孩子篇

孩子出生后，往往是父母的重點(diǎn)保護(hù)對象，買保險(xiǎn)更是重視。這里要提醒大家，家庭保險(xiǎn)配置順序一定是：先大人后孩子。

因孩子一般不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，壽險(xiǎn)不建議配置。建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

以李先生不滿1歲的兒子投保為例，配置方案如下：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

一年保費(fèi)僅需千余元，意外、疾病就都涵蓋了。投保時(shí)以下幾個(gè)方面要重視：

1、少兒意外險(xiǎn)注重意外醫(yī)療保障，優(yōu)先選擇不限社保范圍、報(bào)銷比例高的產(chǎn)品。

2、投保少兒重疾險(xiǎn)則注重少兒特定疾病保障，且保障期限不宜太長。

3、醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的有效補(bǔ)充，續(xù)保條件好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)不僅保額高，且讓孩子健康保障長期無憂。

三、父母篇

父母年齡大了，沒有保險(xiǎn)做保障實(shí)在難以安心。考慮到保費(fèi)支出合理，建議給老人的保險(xiǎn)配置從意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)三方面來考慮。

以李先生60歲的母親投保為例，具體保險(xiǎn)方案如下：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

一年保費(fèi)為3379元，總體保障還是比較全面的。投保時(shí)這幾點(diǎn)要注意：

1、老年人腿腳不靈活，發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)較高。投保時(shí)著重考慮意外骨折保障。

2、因重疾險(xiǎn)對健康和年齡有著嚴(yán)格的要求，超過50歲一般建議考慮防癌險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)，保障更具針對性，且核保寬松，保費(fèi)也比較劃算。

3、醫(yī)療險(xiǎn)注重保額，小投入，大保障，以小博大是重點(diǎn)。對于報(bào)銷比例、免賠額等要了解清楚。

李先生一家年繳保費(fèi)為13277元，占家庭年收入的9%左右，一般來說，家庭保費(fèi)支出占據(jù)家庭總收入的10%是比較合理的，可見，上述保險(xiǎn)方案還是值得肯定的。

在基礎(chǔ)保障完善后，李先生還可以根據(jù)家庭實(shí)際情況，來考慮是否配置養(yǎng)老金和教育金等險(xiǎn)種。

文章小結(jié)

想給家人買保險(xiǎn)，不要猶豫，立馬行動(dòng)。如果擔(dān)心自己保險(xiǎn)知識有限，慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)就是值得您信賴的地方。

在配置商業(yè)保險(xiǎn)前，社保一定不能少，同時(shí)要遵循先大人后孩子、先保障后理財(cái)?shù)耐侗Ｔ瓌t。

家庭情況不同，適合的方案也不一樣，大家可參考：年收入20萬三口之家保險(xiǎn)怎么買？1萬元就可配齊家庭保險(xiǎn)規(guī)劃。

保險(xiǎn)配置不要追求一次配齊，而是循循漸進(jìn)的過程，逐步完善是最好。希望大家能夠重視保險(xiǎn)，盡早為自己為家人配齊保障，安享無憂人生。