重磅！官方出手，一大波保險(xiǎn)要遭大洗牌了…...

上周五，保險(xiǎn)圈發(fā)生了一件超級(jí)大事！

銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱新規(guī)）。

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

這個(gè)保險(xiǎn)新規(guī)，牽涉的范圍十分之廣，需要調(diào)整的產(chǎn)品，基本上涵蓋了所有在售的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

凡是在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)的公司、代理人，都會(huì)被波及。

說(shuō)是行業(yè)大洗牌，一點(diǎn)都不過(guò)。

再加上這些年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展快，越來(lái)越多人習(xí)慣在網(wǎng)上買保險(xiǎn)。

這次新規(guī)，直接關(guān)系到我們每個(gè)人的利益。

包括大家比較關(guān)心的好產(chǎn)品、理賠、價(jià)格，公司安不安全等，都安排地明明白白。

總之，凡是在網(wǎng)上買過(guò)保險(xiǎn)，或是準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的人，下面的內(nèi)容要打起精神了。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)，你必須知道的4點(diǎn)

按與大家利益的相關(guān)性，小馬老師拆解了4點(diǎn)重要內(nèi)容：

根據(jù)新規(guī)要求，以后我們能在網(wǎng)上買的保險(xiǎn)，主要是以下5種：

• 意外險(xiǎn)

• 健康險(xiǎn)（含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，不含護(hù)理險(xiǎn)） 

• 定期壽險(xiǎn)

• 保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)（含終身壽險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)）

• 保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金險(xiǎn)（純養(yǎng)老金、純教育金）

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

至少有3種保險(xiǎn)以后在網(wǎng)上是沒(méi)法買了：

萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，包括附帶萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)，網(wǎng)上都不能賣了。

所以對(duì)這幾類保險(xiǎn)有關(guān)注的朋友，近期要注意！

此外，對(duì)于未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)長(zhǎng)啥樣，銀保監(jiān)會(huì)也說(shuō)了。

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

名字必須要帶“互聯(lián)網(wǎng)”三個(gè)字

比如達(dá)爾文5號(hào)煥新版，以后得叫達(dá)爾文5號(hào)煥新版（互聯(lián)網(wǎng)版）。

當(dāng)然具體叫啥不定，但必須要帶“互聯(lián)網(wǎng)”三字。

控制預(yù)定附加費(fèi)用

差不多就是控制銷售傭金的意思。

對(duì)銷售可能不太友好，但對(duì)我們用戶來(lái)說(shuō)是個(gè)好事。

避免銷售因?yàn)閭蚪饐?wèn)題亂推產(chǎn)品。

保險(xiǎn)期與存續(xù)期一致

專門提到了不得通過(guò)退保、調(diào)整現(xiàn)金價(jià)值改變保險(xiǎn)存續(xù)期。

其實(shí)就是銀保監(jiān)會(huì)之前一直強(qiáng)調(diào)的“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的問(wèn)題。

大層面來(lái)看，這是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，能規(guī)范市場(chǎng)。

但反過(guò)來(lái)看，以后一些現(xiàn)金價(jià)值比較高產(chǎn)品可能就要沒(méi)了。

對(duì)于大家一直擔(dān)心的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)靠不靠譜的問(wèn)題，大家也不用擔(dān)心了。

因?yàn)椋乱?guī)直接提高了準(zhǔn)入門檻。

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

這幾個(gè)要求比銀保監(jiān)會(huì)對(duì)注冊(cè)保險(xiǎn)公司的要求都要高上一些。

目前來(lái)看，有9個(gè)公司可能暫時(shí)沒(méi)法在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)。

有人擔(dān)心，對(duì)以前買了產(chǎn)品的人會(huì)不會(huì)有影響？

當(dāng)然不會(huì)，已經(jīng)購(gòu)買的產(chǎn)品，該怎么賠還是怎么賠。

要知道銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投保人利益。

等等，還沒(méi)完！

滿足以上幾個(gè)條件，保險(xiǎn)公司能在網(wǎng)上賣的產(chǎn)品，只有意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，不含護(hù)理險(xiǎn)） 、定期壽險(xiǎn)三種。

如果還想賣10年以上年金險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，還得滿足更高的要求↓

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

如果第一道門檻還是小打小鬧，那這個(gè)稱得上大刀闊斧。

特別是償付能力溢額超過(guò)30億這項(xiàng)，很多保司都不滿足。

根據(jù)慧保天下披露的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在滿足這些要求的公司一共有20家。

看得出來(lái)，大部分都是些有知名度的大公司。

以后買起保險(xiǎn)來(lái)，似乎也更安心了。

但反過(guò)來(lái)講，提供服務(wù)的公司少了，競(jìng)爭(zhēng)少了，以后高性價(jià)比的保險(xiǎn)可能也會(huì)少。

特別是那些本來(lái)就靠性價(jià)比出圈的中小保險(xiǎn)公司。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一直以來(lái)都是大家的心頭好。

因?yàn)樗阋?，還能解決大問(wèn)題。

而這類產(chǎn)品拿到網(wǎng)上來(lái)賣，會(huì)有地域限制。

保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)，至少需要在經(jīng)營(yíng)區(qū)域設(shè)立省級(jí)分公司，才能賣。

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

舉個(gè)例子，

小馬老師猜測(cè)，這可能是為了照顧用戶的理賠體驗(yàn)。

這條規(guī)定，無(wú)疑讓一些只專注于線上經(jīng)營(yíng)的公司受到影響。

不過(guò)，也不是沒(méi)法解決，可以找其他開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)合作。

不少人擔(dān)心，網(wǎng)上買的保險(xiǎn)，服務(wù)可能不到位，特別是理賠。

新規(guī)對(duì)此也提出了更嚴(yán)格的要求。

首先，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)的保司必須有相應(yīng)的在線運(yùn)營(yíng)能力↓

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

以后，我們享受服務(wù)會(huì)更高效便捷。

對(duì)于理賠，也比線下保險(xiǎn)公司的要求更嚴(yán)格。

（來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)通知截圖）

所以，以后網(wǎng)上買保險(xiǎn)，真的不用擔(dān)心理賠這件事。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)之后

對(duì)我們有什么影響

從上面分析可以看到，銀保監(jiān)會(huì)這一波動(dòng)作，影響不小。

可能有90%以上的年金險(xiǎn)和增額終身壽，以后不能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)買到了。

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也受到不同程度的影響。

保險(xiǎn)公司，或許又要進(jìn)行新一輪的變革。

特別是一些中小保險(xiǎn)公司，以后可能也會(huì)慢慢參與線下經(jīng)營(yíng)，這勢(shì)必會(huì)增加經(jīng)營(yíng)成本。

而對(duì)我們來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)需要知道這些。

• 這次通知，把一些優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司給篩選出來(lái)了

  
  

• 以后在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，可以有很多中大型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可以選擇

  
  

• 以后也不用擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)和賠不賠的問(wèn)題

  
  

• 以后在網(wǎng)上買保險(xiǎn)的價(jià)格可能會(huì)有所提升，因?yàn)橹行”ｋU(xiǎn)公司成本增加，中大保險(xiǎn)公司可能會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)的主力

  
  

• 一些高性價(jià)比的產(chǎn)品，要說(shuō)拜拜了，不管是重疾險(xiǎn)，還是年金險(xiǎn)，野蠻增長(zhǎng)的時(shí)代過(guò)去了

最后重點(diǎn)提醒一下：

這次通知實(shí)施，就在2022年1月1日，距離現(xiàn)在就兩月了。

也就是說(shuō)，未來(lái)兩個(gè)月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)有一場(chǎng)大洗牌。

也許會(huì)有些人，有些媒體炒作。

但是，希望大家不要盲目，一切以自己的需求為準(zhǔn)，冷靜思考后下單。

此次新規(guī)涉及較廣，如果還有什么大家關(guān)心，但小馬老師沒(méi)講到的，歡迎留言一起討論

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《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》