慧擇小馬老師 · 一年前2403 人看過(guò)
上周五,保險(xiǎn)圈發(fā)生了一件超級(jí)大事!
銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱新規(guī))。
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
這個(gè)保險(xiǎn)新規(guī),牽涉的范圍十分之廣,需要調(diào)整的產(chǎn)品,基本上涵蓋了所有在售的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
凡是在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)的公司、代理人,都會(huì)被波及。
說(shuō)是行業(yè)大洗牌,一點(diǎn)都不過(guò)。
再加上這些年,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展快,越來(lái)越多人習(xí)慣在網(wǎng)上買保險(xiǎn)。
這次新規(guī),直接關(guān)系到我們每個(gè)人的利益。
包括大家比較關(guān)心的好產(chǎn)品、理賠、價(jià)格,公司安不安全等,都安排地明明白白。
總之,凡是在網(wǎng)上買過(guò)保險(xiǎn),或是準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的人,下面的內(nèi)容要打起精神了。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī),你必須知道的4點(diǎn)
按與大家利益的相關(guān)性,小馬老師拆解了4點(diǎn)重要內(nèi)容:
1)以后還能在互聯(lián)網(wǎng)上買哪些產(chǎn)品?
根據(jù)新規(guī)要求,以后我們能在網(wǎng)上買的保險(xiǎn),主要是以下5種:
意外險(xiǎn)
健康險(xiǎn)(含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),不含護(hù)理險(xiǎn))
定期壽險(xiǎn)
保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(含終身壽險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn))
保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金險(xiǎn)(純養(yǎng)老金、純教育金)
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
至少有3種保險(xiǎn)以后在網(wǎng)上是沒(méi)法買了:
萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn),包括附帶萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn),網(wǎng)上都不能賣了。
所以對(duì)這幾類保險(xiǎn)有關(guān)注的朋友,近期要注意!
此外,對(duì)于未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)長(zhǎng)啥樣,銀保監(jiān)會(huì)也說(shuō)了。
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
名字必須要帶“互聯(lián)網(wǎng)”三個(gè)字
比如達(dá)爾文5號(hào)煥新版,以后得叫達(dá)爾文5號(hào)煥新版(互聯(lián)網(wǎng)版)。
當(dāng)然具體叫啥不定,但必須要帶“互聯(lián)網(wǎng)”三字。
控制預(yù)定附加費(fèi)用
差不多就是控制銷售傭金的意思。
對(duì)銷售可能不太友好,但對(duì)我們用戶來(lái)說(shuō)是個(gè)好事。
避免銷售因?yàn)閭蚪饐?wèn)題亂推產(chǎn)品。
保險(xiǎn)期與存續(xù)期一致
專門提到了不得通過(guò)退保、調(diào)整現(xiàn)金價(jià)值改變保險(xiǎn)存續(xù)期。
其實(shí)就是銀保監(jiān)會(huì)之前一直強(qiáng)調(diào)的“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的問(wèn)題。
大層面來(lái)看,這是為了控制風(fēng)險(xiǎn),能規(guī)范市場(chǎng)。
但反過(guò)來(lái)看,以后一些現(xiàn)金價(jià)值比較高產(chǎn)品可能就要沒(méi)了。
2)以后還能在網(wǎng)上買哪些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)
對(duì)于大家一直擔(dān)心的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)靠不靠譜的問(wèn)題,大家也不用擔(dān)心了。
因?yàn)椋乱?guī)直接提高了準(zhǔn)入門檻。
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
這幾個(gè)要求比銀保監(jiān)會(huì)對(duì)注冊(cè)保險(xiǎn)公司的要求都要高上一些。
目前來(lái)看,有9個(gè)公司可能暫時(shí)沒(méi)法在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)。
有人擔(dān)心,對(duì)以前買了產(chǎn)品的人會(huì)不會(huì)有影響?
當(dāng)然不會(huì),已經(jīng)購(gòu)買的產(chǎn)品,該怎么賠還是怎么賠。
要知道銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,是為了控制風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投保人利益。
等等,還沒(méi)完!
滿足以上幾個(gè)條件,保險(xiǎn)公司能在網(wǎng)上賣的產(chǎn)品,只有意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)(含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),不含護(hù)理險(xiǎn)) 、定期壽險(xiǎn)三種。
如果還想賣10年以上年金險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn),還得滿足更高的要求↓
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
如果第一道門檻還是小打小鬧,那這個(gè)稱得上大刀闊斧。
特別是償付能力溢額超過(guò)30億這項(xiàng),很多保司都不滿足。
根據(jù)慧保天下披露的數(shù)據(jù),現(xiàn)在滿足這些要求的公司一共有20家。
平安人壽、中國(guó)人壽、泰康人壽、太保人壽、新華人壽、太平人壽、人保人壽、友邦人壽、陽(yáng)光人壽、民生人壽、國(guó)華人壽、中美聯(lián)泰、中信保誠(chéng)、招商信諾、中宏人壽、工銀安盛、交銀人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、中英人壽、長(zhǎng)城人壽
看得出來(lái),大部分都是些有知名度的大公司。
以后買起保險(xiǎn)來(lái),似乎也更安心了。
但反過(guò)來(lái)講,提供服務(wù)的公司少了,競(jìng)爭(zhēng)少了,以后高性價(jià)比的保險(xiǎn)可能也會(huì)少。
特別是那些本來(lái)就靠性價(jià)比出圈的中小保險(xiǎn)公司。
3)高性價(jià)比的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可能也會(huì)少
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一直以來(lái)都是大家的心頭好。
因?yàn)樗阋?,還能解決大問(wèn)題。
而這類產(chǎn)品拿到網(wǎng)上來(lái)賣,會(huì)有地域限制。
保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu),至少需要在經(jīng)營(yíng)區(qū)域設(shè)立省級(jí)分公司,才能賣。
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
舉個(gè)例子,
Z保司出了一款保障好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在網(wǎng)上賣。
但它只在廣東、江蘇、上海設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。
那么它只能賣給廣東、江蘇、上海這三個(gè)地方的人。
小馬老師猜測(cè),這可能是為了照顧用戶的理賠體驗(yàn)。
這條規(guī)定,無(wú)疑讓一些只專注于線上經(jīng)營(yíng)的公司受到影響。
不過(guò),也不是沒(méi)法解決,可以找其他開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)合作。
4)以后網(wǎng)上買保險(xiǎn),可以更放心了
不少人擔(dān)心,網(wǎng)上買的保險(xiǎn),服務(wù)可能不到位,特別是理賠。
新規(guī)對(duì)此也提出了更嚴(yán)格的要求。
首先,經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)的保司必須有相應(yīng)的在線運(yùn)營(yíng)能力↓
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
以后,我們享受服務(wù)會(huì)更高效便捷。
對(duì)于理賠,也比線下保險(xiǎn)公司的要求更嚴(yán)格。
(來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)通知截圖)
所以,以后網(wǎng)上買保險(xiǎn),真的不用擔(dān)心理賠這件事。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)之后
對(duì)我們有什么影響
從上面分析可以看到,銀保監(jiān)會(huì)這一波動(dòng)作,影響不小。
可能有90%以上的年金險(xiǎn)和增額終身壽,以后不能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)買到了。
重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也受到不同程度的影響。
保險(xiǎn)公司,或許又要進(jìn)行新一輪的變革。
特別是一些中小保險(xiǎn)公司,以后可能也會(huì)慢慢參與線下經(jīng)營(yíng),這勢(shì)必會(huì)增加經(jīng)營(yíng)成本。
而對(duì)我們來(lái)說(shuō),重點(diǎn)需要知道這些。
好的方面是
這次通知,把一些優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司給篩選出來(lái)了
以后在網(wǎng)上買保險(xiǎn),可以有很多中大型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可以選擇
以后也不用擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)和賠不賠的問(wèn)題
壞的方面是
以后在網(wǎng)上買保險(xiǎn)的價(jià)格可能會(huì)有所提升,因?yàn)橹行”kU(xiǎn)公司成本增加,中大保險(xiǎn)公司可能會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)的主力
一些高性價(jià)比的產(chǎn)品,要說(shuō)拜拜了,不管是重疾險(xiǎn),還是年金險(xiǎn),野蠻增長(zhǎng)的時(shí)代過(guò)去了
最后重點(diǎn)提醒一下:
這次通知實(shí)施,就在2022年1月1日,距離現(xiàn)在就兩月了。
也就是說(shuō),未來(lái)兩個(gè)月,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)有一場(chǎng)大洗牌。
也許會(huì)有些人,有些媒體炒作。
但是,希望大家不要盲目,一切以自己的需求為準(zhǔn),冷靜思考后下單。
此次新規(guī)涉及較廣,如果還有什么大家關(guān)心,但小馬老師沒(méi)講到的,歡迎留言一起討論
▽互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)全文,點(diǎn)擊查看▽
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》
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