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三口之家買商業(yè)保險要花多少錢 1萬多元配齊家庭保障方案

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智慧保 · 一年前2029 人看過

80后90后是受到過高等教育的一代,普遍對保險的認可度比較高,并且擁有配置保險的意識。

但是投保時往往還會猶豫,自己收入不高,買保險保險會不會不現(xiàn)實,如對自己的生活造成影響則得不償失。

商業(yè)保險要花多少錢?每個人的保障需求不同保費支出也有區(qū)別,下文以三口之家為例,量身制作一份適合的保障方案,希望對你投保有一定的參考價值。

一、家庭情況分析

周先生生活在二線城市,夫妻二人都是30歲,小公主已經(jīng)出生半年,一家三口生活十分幸福。

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

周先生夫妻年收入為18萬左右,兩人工作也比較穩(wěn)定,房貸每月3000元,沒有車貸,家庭經(jīng)濟壓力主要是孩子。

一家三口都有社保保障,但沒有投保任何商業(yè)保險,存在風(fēng)險缺口,周先生和妻子思慮再三,決定規(guī)劃完善的商業(yè)保險作保障。

商業(yè)保險配置思路

一家三口規(guī)劃商業(yè)保險前,要清楚買哪些、買多少保險和花多少錢。

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

人們可能會面臨的風(fēng)險有意外、重疾和身故這些,對應(yīng)的保險就是意外險、重疾險、醫(yī)療險和壽險。

但不是每個人都需要買上所有的保險,比如孩子和老人不用掙錢養(yǎng)家,而壽險是為了預(yù)防家庭支柱身故給家庭帶來的風(fēng)險,所以適合家庭經(jīng)濟支柱規(guī)劃,小孩和老人可不投保。

通常,家庭每年的保費支出建議為年收入的5%—10%左右,保費過高,會給家庭造成一定的經(jīng)濟壓力,因此并不提倡。

二、買商業(yè)保險要花多少錢

周先生和妻子是家庭的經(jīng)濟支柱,四大基礎(chǔ)保障型險種要配置完善,而女兒剛出生不久,不承擔(dān)家庭責(zé)任,可不規(guī)劃壽險產(chǎn)品,配置的家庭保險方案如下:

圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

1、周先生夫婦保費支出

周先生和吳女士買商業(yè)保險時,重疾險和壽險保費支出占比高,其中周先生投保的達爾文5號煥新版年交保費在四千多元,60歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾,可獲得額外賠付,進一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)。

大麥2021定期壽險百萬保額年交保費只需一千多元,不幸身故或全殘,則家人能獲得百萬保險金賠付,短期內(nèi)生活質(zhì)量不會受到影響。

意外險一年僅需一百多元,一頓飯錢就能搞定,保險保障全面,能有效轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險造成的經(jīng)濟負擔(dān);周先生規(guī)劃百萬醫(yī)療險一年保費僅需兩百多,1萬元免賠后100%報銷,不限治療手段、不限社保范圍,就醫(yī)少負擔(dān)。

吳女士投保達爾文榮耀版重疾險,年交保費不到三千元,保險保額為40萬元,保障至70歲,保險產(chǎn)品涵蓋輕癥、中癥和重疾保障,還具有惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險金,買特藥的費用里,自己承擔(dān)的部分≥10萬,就能額外賠50%保額。

壽險產(chǎn)品選擇的定海柱2號,年交保費五百多元,保險保額100萬元,和周先生的壽險保額總共200萬元,滿足家庭保障需求。

吳女士意外險和醫(yī)療險都選擇一年期保障,兩者加在一起一年只需三百多元,保費支出不會給家庭造成經(jīng)濟負擔(dān),但被保險人卻可獲得全方位的意外和醫(yī)療保障,保險產(chǎn)品性價比高,投保十分劃算。

2、女兒投保保費支出

大人的保險配置齊全后,就需要考慮孩子的保障。

首先重疾險選擇慧馨安5號,保障至70歲,保險保額高達50萬元,年交保費僅需一千兩百多元,針對兒童、青少年推出,包含少兒特定病、少兒罕見病、18周歲前重疾額外賠付的責(zé)任,保障很全面。

醫(yī)療險配置的是小額醫(yī)療險,疾病門診醫(yī)療5000元;疾病住院醫(yī)療1萬元,一年保費為660元,沒給孩子買社保,或者想給孩子補充小額醫(yī)療保障的家長,可以考慮。

此外,還配置了一份專屬少兒意外險,意外門診住院都涵蓋,一年保費為60元,每月僅需5元,可報銷自費醫(yī)療費用,救護車、自費藥、自費器械都可保,減輕父母的經(jīng)濟負擔(dān)。

3、保險方案費用分析

周先生全家買商業(yè)保險總共花費了11464.5元,人均3800元左右,在預(yù)算范圍內(nèi),不會對家庭的基本生活產(chǎn)生影響。

其中周先生作為家庭的頂梁柱,重疾險和壽險保費支出占比較大,吳女士相對而言少一些,具體如何規(guī)劃要根據(jù)家庭實際情況決定。

女兒琪琪選擇的重疾險保障至70歲,可等到成年后完善保障,意外險和小額醫(yī)療險保障全面,保費支出合理。

總結(jié)

買商業(yè)保險要花多少錢要結(jié)合家庭需求和預(yù)算決定,上述案例一家三口投保人均3800元左右,在承受經(jīng)濟承受范圍內(nèi),出險后能獲得保險金賠付,有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)。商業(yè)保險怎么買,點這里了解

商業(yè)保險投保除了保費支出外,還要注意保險責(zé)任、健康告知和免責(zé)條款等內(nèi)容,各個維度的信息做到心中有數(shù),才能確保自身權(quán)益不會受到損害。


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