三口之家買商業(yè)保險要花多少錢 1萬多元配齊家庭保障方案

80后90后是受到過高等教育的一代，普遍對保險的認可度比較高，并且擁有配置保險的意識。

但是投保時往往還會猶豫，自己收入不高，買保險保險會不會不現(xiàn)實，如對自己的生活造成影響則得不償失。

買商業(yè)保險要花多少錢？每個人的保障需求不同保費支出也有區(qū)別，下文以三口之家為例，量身制作一份適合的保障方案，希望對你投保有一定的參考價值。

一、家庭情況分析

周先生生活在二線城市，夫妻二人都是30歲，小公主已經(jīng)出生半年，一家三口生活十分幸福。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

周先生夫妻年收入為18萬左右，兩人工作也比較穩(wěn)定，房貸每月3000元，沒有車貸，家庭經(jīng)濟壓力主要是孩子。

一家三口都有社保保障，但沒有投保任何商業(yè)保險，存在風(fēng)險缺口，周先生和妻子思慮再三，決定規(guī)劃完善的商業(yè)保險作保障。

商業(yè)保險配置思路

一家三口規(guī)劃商業(yè)保險前，要清楚買哪些、買多少保險和花多少錢。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

人們可能會面臨的風(fēng)險有意外、重疾和身故這些，對應(yīng)的保險就是意外險、重疾險、醫(yī)療險和壽險。

但不是每個人都需要買上所有的保險，比如孩子和老人不用掙錢養(yǎng)家，而壽險是為了預(yù)防家庭支柱身故給家庭帶來的風(fēng)險，所以適合家庭經(jīng)濟支柱規(guī)劃，小孩和老人可不投保。

通常，家庭每年的保費支出建議為年收入的5%—10%左右，保費過高，會給家庭造成一定的經(jīng)濟壓力，因此并不提倡。

二、買商業(yè)保險要花多少錢

周先生和妻子是家庭的經(jīng)濟支柱，四大基礎(chǔ)保障型險種要配置完善，而女兒剛出生不久，不承擔(dān)家庭責(zé)任，可不規(guī)劃壽險產(chǎn)品，配置的家庭保險方案如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、周先生夫婦保費支出

周先生和吳女士買商業(yè)保險時，重疾險和壽險保費支出占比高，其中周先生投保的達爾文5號煥新版年交保費在四千多元，60歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾，可獲得額外賠付，進一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)。

大麥2021定期壽險百萬保額年交保費只需一千多元，不幸身故或全殘，則家人能獲得百萬保險金賠付，短期內(nèi)生活質(zhì)量不會受到影響。

意外險一年僅需一百多元，一頓飯錢就能搞定，保險保障全面，能有效轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險造成的經(jīng)濟負擔(dān)；周先生規(guī)劃百萬醫(yī)療險一年保費僅需兩百多，1萬元免賠后100%報銷，不限治療手段、不限社保范圍，就醫(yī)少負擔(dān)。

吳女士投保達爾文榮耀版重疾險，年交保費不到三千元，保險保額為40萬元，保障至70歲，保險產(chǎn)品涵蓋輕癥、中癥和重疾保障，還具有惡性腫瘤-重度特定藥品津貼保險金，買特藥的費用里，自己承擔(dān)的部分≥10萬，就能額外賠50%保額。

壽險產(chǎn)品選擇的定海柱2號，年交保費五百多元，保險保額100萬元，和周先生的壽險保額總共200萬元，滿足家庭保障需求。

吳女士意外險和醫(yī)療險都選擇一年期保障，兩者加在一起一年只需三百多元，保費支出不會給家庭造成經(jīng)濟負擔(dān)，但被保險人卻可獲得全方位的意外和醫(yī)療保障，保險產(chǎn)品性價比高，投保十分劃算。

2、女兒投保保費支出

大人的保險配置齊全后，就需要考慮孩子的保障。

首先重疾險選擇慧馨安5號，保障至70歲，保險保額高達50萬元，年交保費僅需一千兩百多元，針對兒童、青少年推出，包含少兒特定病、少兒罕見病、18周歲前重疾額外賠付的責(zé)任，保障很全面。

醫(yī)療險配置的是小額醫(yī)療險，疾病門診醫(yī)療5000元；疾病住院醫(yī)療1萬元，一年保費為660元，沒給孩子買社保，或者想給孩子補充小額醫(yī)療保障的家長，可以考慮。

此外，還配置了一份專屬少兒意外險，意外門診住院都涵蓋，一年保費為60元，每月僅需5元，可報銷自費醫(yī)療費用，救護車、自費藥、自費器械都可保，減輕父母的經(jīng)濟負擔(dān)。

3、保險方案費用分析

周先生全家買商業(yè)保險總共花費了11464.5元，人均3800元左右，在預(yù)算范圍內(nèi)，不會對家庭的基本生活產(chǎn)生影響。

其中周先生作為家庭的頂梁柱，重疾險和壽險保費支出占比較大，吳女士相對而言少一些，具體如何規(guī)劃要根據(jù)家庭實際情況決定。

女兒琪琪選擇的重疾險保障至70歲，可等到成年后完善保障，意外險和小額醫(yī)療險保障全面，保費支出合理。

總結(jié)

買商業(yè)保險要花多少錢要結(jié)合家庭需求和預(yù)算決定，上述案例一家三口投保人均3800元左右，在承受經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，出險后能獲得保險金賠付，有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)。商業(yè)保險怎么買，點這里了解

商業(yè)保險投保除了保費支出外，還要注意保險責(zé)任、健康告知和免責(zé)條款等內(nèi)容，各個維度的信息做到心中有數(shù)，才能確保自身權(quán)益不會受到損害。