養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢一個(gè)月？商業(yè)試點(diǎn)已推行，這些養(yǎng)老問題要知道！

“老”是人生常態(tài)，不可避免，每個(gè)人都會(huì)經(jīng)歷青春年少到垂垂老矣的過程，不過人之所以為人，還在于能夠運(yùn)用大腦，懂得未雨綢繆，為自己的老年生活做打算。

人至老年，處于退休狀態(tài)，不僅不再工作，而且身體素質(zhì)的下降，罹患疾病和發(fā)生意外的概率也更大，而應(yīng)對(duì)這些都需要金錢。伴隨著生活水平的提高，加之養(yǎng)老金替代率不足，社保養(yǎng)老承壓愈加明顯，顯然，僅靠社保養(yǎng)老并不能滿足理想老年生活所需。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為我國養(yǎng)老體系的第三支柱，近些年來發(fā)展迅猛。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢一個(gè)月呢？

接下來主要探討三個(gè)方面的問題：

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要嗎

2、養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢一個(gè)月

3、養(yǎng)老保險(xiǎn)一個(gè)月能領(lǐng)多少錢

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要買嗎

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、人口老齡化趨勢明顯

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局官方網(wǎng)站發(fā)布的《第七次全國人口普查公報(bào)（第5號(hào)）》內(nèi)容顯示：

全國人口中0—14歲人口為253383938人，占17.95%；15—59歲人口為894376020人，占63.35%；60歲及以上人口為264018766人，占18.70%，其中65歲及以上人口為190635280人，占13.50%。

不僅如此，該公報(bào)還統(tǒng)計(jì)出，與第六次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個(gè)百分點(diǎn)，65歲及以上人口的比重上升4.63個(gè)百分點(diǎn)。

由此可見，我國老年人口不僅居多，而且老年化趨勢以及上升趨勢明顯。

2、人們養(yǎng)老需求旺盛

人到了老年，不僅需要生活費(fèi)用，還需要醫(yī)療費(fèi)用、定期檢查費(fèi)用、保健費(fèi)用、旅游費(fèi)用等。操勞了一輩子，不少用戶理想的晚年生活可能是旅游看世界、享受安逸的生活、獨(dú)立體面的晚年。

旺盛的需求，不僅令基本社保養(yǎng)老承壓，而且也激發(fā)人們對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保。

3、國家支持發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

在我國養(yǎng)老主要有三大支柱，第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱是企業(yè)或職業(yè)年金，第三支柱就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。為了發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用，國家不斷支持商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。

5月15日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，同時(shí)配發(fā)《專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方案》，并于6月初在多地進(jìn)行商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

4、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具備多重優(yōu)勢

與社保養(yǎng)老相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)本身具備優(yōu)勢：

安全穩(wěn)定。用戶投保都需與保險(xiǎn)公司簽訂合同，保險(xiǎn)期限、養(yǎng)老年金領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取金額都明確寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，不受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，安全穩(wěn)定且可靠。

?？顚Ｓ?。用戶投保后按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)在約定期限提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用戶被保人老年生活所需，更優(yōu)終身保障的產(chǎn)品，資金到賬安全，被保人活到多久保多久，享受與生命等長的保障，不被挪作他用。

轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增長財(cái)富。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)擁有較高現(xiàn)金價(jià)值，部分產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，可以有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，還能實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長。

由此可見，投保養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要。

二、養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢一個(gè)月

投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，自然避不開保險(xiǎn)費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)用的高低，決定著用戶是否有能力購買。

養(yǎng)老保險(xiǎn)與一般的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品不一樣，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置起投金額，有最低投保金額和最高保費(fèi)限額。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、繳費(fèi)方式

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)方式多樣，主要分為躉交和期交。所謂的躉交，就是一次性交清，比較適合預(yù)算充足的用戶購買。期交，指的是按照一定的期限交清，比如說5年交、10年交、15年交等。

與用戶房貸繳納一個(gè)道理，用戶若是選擇躉交，那么繳納的總保費(fèi)最少；若選擇分期繳納，選的繳費(fèi)期限越長，所需總保費(fèi)越高，但是每次繳納的保費(fèi)則較少，對(duì)自己的繳費(fèi)壓力小。

因此對(duì)于大部分普通用戶來說，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，期交是不錯(cuò)的選擇。

2、保費(fèi)價(jià)格

養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格主要受用戶所選產(chǎn)品的影響，不同的保險(xiǎn)定價(jià)規(guī)則可能略有區(qū)別，但是大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置起投金額。

以慧擇光明慧選養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃為例，最低保費(fèi)起投金額為5000元，也就是每月差不多416.7元；最高保費(fèi)為1000萬元，且需為1000元的整數(shù)倍。

太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金榮耀鉆賬戶終壽（萬能型）月交計(jì)劃，最低保費(fèi)月繳為100元。最高保費(fèi)為500萬元，且需為100元的整數(shù)倍。

可以看出，要想給自己買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，最低每個(gè)月繳納幾百元就可以獲得保障。不過保額與保費(fèi)密切相關(guān)，保費(fèi)越高，保額越高。

三、養(yǎng)老保險(xiǎn)一個(gè)月能領(lǐng)多少錢

1、領(lǐng)取規(guī)則

領(lǐng)取養(yǎng)老年金，通常需要用戶與保險(xiǎn)公司約定領(lǐng)取的時(shí)間，男性、女性開始領(lǐng)取的時(shí)間可能有所差異，多數(shù)產(chǎn)品支持用戶達(dá)到退休年齡便可以領(lǐng)取。

比如說如意享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)七金版男性可選60歲或65歲或70歲開始領(lǐng)取、女性可選55歲、60歲、65歲、70歲開始領(lǐng)取。

養(yǎng)老年金產(chǎn)品的領(lǐng)取方式通常比較靈活，比如說月領(lǐng)、季領(lǐng)、年領(lǐng)等，用戶需根據(jù)實(shí)際情況自行決定領(lǐng)取時(shí)間和方式。

2、保證領(lǐng)取期限

對(duì)用戶來說，購買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，“保證領(lǐng)取期限”十分關(guān)鍵，關(guān)系到被保人或受益人真實(shí)拿到的錢數(shù)。投保時(shí)優(yōu)先購買能保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，且保證領(lǐng)取時(shí)間越長，對(duì)被保人有利。

3、一個(gè)月能領(lǐng)多少錢

用戶一個(gè)月能領(lǐng)取多少錢，與用戶選擇的產(chǎn)品和投保的保額有關(guān)系。下面以一個(gè)具體的例子來說明：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

王女士，25歲。投保太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，每月繳費(fèi)500元，繳20年，保終身，60周歲起月領(lǐng)養(yǎng)老金。

王女士60周歲開始，每個(gè)月可以領(lǐng)取1117元的養(yǎng)老年金，保證領(lǐng)取20年，共計(jì)保證領(lǐng)取268080元，被保人活多久可以領(lǐng)取多久，等被保人75周歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老年金約20.1萬元；被保人85周歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老年金約33.5萬元。

寫在最后

人口老齡化、社保養(yǎng)老金替代率不足、用戶旺盛的養(yǎng)老需求，這些都促使商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)愈發(fā)受歡迎，在國家推行商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的大背景下，普通用戶購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)彌補(bǔ)未來養(yǎng)老的不足已經(jīng)成為一種明智的選擇。

每個(gè)月只需繳納幾百元，未來就可以享受穩(wěn)定的商業(yè)養(yǎng)老年金保障，可靠安全，用戶可根據(jù)實(shí)際情況決定是否購買！