保險(xiǎn)馬探長(zhǎng) · 一年前2717 人看過(guò)
回了趟家,朋友跟我說(shuō)了件事:
她婆婆去銀行存款,結(jié)果存著存著,存成了理財(cái)保險(xiǎn)。
得放10年才能拿出來(lái),不然就要虧錢。
這讓我想起之前爆出的新聞:
按理說(shuō),保險(xiǎn)的安全性很高。就算不能掙錢,也不至于虧損吧?
這件事背后到底是因?yàn)槭裁茨兀?br>
事情是這樣的:這位大爺買的是【兩全險(xiǎn)】,兼顧身故保障和儲(chǔ)蓄理財(cái)。
按理說(shuō),只要按合同交保費(fèi),到期就能領(lǐng)錢。
但是,大爺家里急著用錢,打算把錢取出來(lái)。 按合同約定,提前支出,作退保處理。
而那個(gè)時(shí)候保單的現(xiàn)金價(jià)值低于已交保費(fèi)。
所以說(shuō),虧錢這事,主要是因?yàn)樘崆巴吮R鸬摹?br>
其實(shí),很多人在有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)上,踩過(guò)坑。
我就借著這事,給大家說(shuō)說(shuō)需要注意什么。
大部分具有理財(cái)功能的保險(xiǎn),比如年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn),都有收益演示。
類似下面這張圖片的:
看著收益誘人,買了就不用愁下半輩子。(的確也是下半輩子才能領(lǐng))
但領(lǐng)錢的日子都有規(guī)定,不到規(guī)定年齡,拿不到錢。
而提前支取則會(huì)承受損失,大爺?shù)奶潛p就屬于這種情況。
避免想要用錢,取不出來(lái)。
我經(jīng)常在朋友圈看到這樣的動(dòng)態(tài)↓↓
“萬(wàn)能賬戶5.3結(jié)算”,對(duì)比銀行存款來(lái)說(shuō),確實(shí)不錯(cuò)。
但這個(gè)利率只是當(dāng)時(shí)的結(jié)算利率,實(shí)際結(jié)算收益會(huì)浮動(dòng)(在保底利率上浮動(dòng))。
縱觀整個(gè)事件,大爺只知道:利息比銀行高、利滾利、有很多分紅、可隨存隨取。
對(duì)于買的保險(xiǎn)是什么,什么時(shí)候能領(lǐng)錢,大爺都不清楚。
這也是很多人買保險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題。
再次提醒嘍,買保險(xiǎn),要清楚自己買的是啥!
要考慮保險(xiǎn)的理財(cái)功能呢,
主要也是從3個(gè)點(diǎn)考慮:收益性、流動(dòng)性和安全性。
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的數(shù)據(jù):
2019年,銀行存款利率在1.5%-3.5%之間波動(dòng)。
而一個(gè)大背景是:銀行存款利率在不斷走低
以后,甚至?xí)M(jìn)入負(fù)利率時(shí)代。相比之下,保險(xiǎn)非常穩(wěn)定。
萬(wàn)能險(xiǎn)里的保底利率,目前普遍在2.5%以上。無(wú)論外界環(huán)境如何,都不會(huì)變。
何況,它的實(shí)際結(jié)算利率通常會(huì)高于保底利率。
中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示:去年10月萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率最高達(dá)到5.2%。
這塊最受人詬病。比如養(yǎng)老年金險(xiǎn),30歲買,有的要60幾歲才能領(lǐng)錢。
不過(guò),現(xiàn)在很多保險(xiǎn)也在流動(dòng)性上做了升級(jí)。
對(duì)于安全性,相信大家已經(jīng)有比較深的認(rèn)識(shí)。
首先,保險(xiǎn)公司本身受到銀保監(jiān)會(huì)的強(qiáng)監(jiān)管,非常穩(wěn)定。
其次,保險(xiǎn)資金投資標(biāo)的有法律規(guī)定,不能投資風(fēng)險(xiǎn)太大的產(chǎn)品。
最后,所有的收益都寫進(jìn)合同,什么時(shí)候領(lǐng)錢,能領(lǐng)多少,都白紙黑字寫在合同里。
在這一點(diǎn)上,保險(xiǎn)特別穩(wěn)!
綜合來(lái)看,具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)有其優(yōu)勢(shì)。
特別是,在現(xiàn)在各種理財(cái)產(chǎn)品暴雷、銀行存款利率下降,互聯(lián)網(wǎng)新型存款下架的背景下。
保險(xiǎn)所擁有的收益穩(wěn)定,長(zhǎng)期復(fù)利,高安全性,是很不錯(cuò)的。
不管是作為養(yǎng)老金、教育金,還是家庭財(cái)富傳承,都很合適。
當(dāng)然,大家購(gòu)買的時(shí)候注意結(jié)合實(shí)際需要,做好長(zhǎng)期資金規(guī)劃。
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