保保駕到solo · 一年前1409 人看過
9月7日,德國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)歐洲最大的金融公司安聯(lián)集團(tuán)進(jìn)行調(diào)查。
經(jīng)常關(guān)注金融行業(yè)的應(yīng)該對(duì)這家公司并不陌生。
目前德國(guó)的金融監(jiān)管部門主要是對(duì)安聯(lián)基金部門以外的高管,多大程度參與了此次基金損失十億美元事件的調(diào)查。
這個(gè)事情一爆出來,很多網(wǎng)友就開始擔(dān)憂,自己在京東安聯(lián)/中德安聯(lián)買的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)受到影響?
買過他家投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的用戶可能會(huì)受到影響,但是對(duì)健康險(xiǎn)的用戶沒有影響,該有的保障還有,該賠的還賠。
今天solo就從以下3點(diǎn)來詳細(xì)說說
安聯(lián)集團(tuán)在中國(guó)都涉及了哪些業(yè)務(wù)?
安聯(lián)的基金暴雷與保險(xiǎn)有啥關(guān)系?
保險(xiǎn)公司投資失敗,對(duì)我們的保單有什么影響?
01
安聯(lián)集團(tuán)在中國(guó)都涉及了哪些業(yè)務(wù)?
先簡(jiǎn)單的介紹一下這家公司,安聯(lián)集團(tuán)是歐洲最大的保險(xiǎn)公司,距今已經(jīng)有130多年的歷史了,比咱們的平安、人壽、太平洋這些保險(xiǎn)公司大多了,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)廣泛分布于全球77個(gè)國(guó)家和地區(qū)。賠付過泰坦尼克號(hào)、 911等重大歷史性事件。
喜歡足球的朋友應(yīng)該知道2006年德國(guó)世界杯的開幕式就是在“安聯(lián)球場(chǎng)”舉行的。沒錯(cuò),這個(gè)球場(chǎng)就是安聯(lián)集團(tuán)投資的。
和很多保險(xiǎn)公司一樣,安聯(lián)也想進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)“撈錢”。就和中國(guó)一些有實(shí)力的企業(yè)合作,目前安聯(lián)集團(tuán)主要合作的公司有以下三家:
其中成立最早的是中德安聯(lián),1999年與中信信托合資成立的,注冊(cè)資本20億,持有股份51%。
其次,是太保安聯(lián),2014年聯(lián)手太平洋保險(xiǎn)公司,注冊(cè)資本17億元,持有資本22.94%,不過去年安聯(lián)對(duì)外宣布退出太保安聯(lián),股票也進(jìn)行了相應(yīng)的減持,主要是因?yàn)榭吹絺鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司再走下坡路,想轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。
這不,早早就瞄上了京東。
從劉強(qiáng)東的這段話中可以看出,安聯(lián)集團(tuán)與京東的未來戰(zhàn)略不謀而合。細(xì)細(xì)想想,什么樣的交情能聊一個(gè)晚上!
所以,就這樣2018年,安聯(lián)集團(tuán)在獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的增資的資格之后,就引入了京東等4家公司,注冊(cè)資本16.1億。安聯(lián)集團(tuán)持有50%,京東持有30%,其它三家公司共持有20%,成立京東安聯(lián)。
02
基金暴雷與保險(xiǎn)有啥關(guān)系?
安聯(lián)集團(tuán)涉及了這么多的業(yè)務(wù),而且安聯(lián)集團(tuán)還都是最大的股東,大家擔(dān)心自己的保單出問題也是情理之中。
但是一個(gè)賣保險(xiǎn)的怎么會(huì)和基金扯上關(guān)系呢?
其實(shí)呢,這和保險(xiǎn)的利潤(rùn)來源有關(guān)系。保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來源主要分為三部分:
1
死差
是保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人實(shí)際死忘率和預(yù)計(jì)死亡率之間的差異。
換句話說,保險(xiǎn)公司買了一款產(chǎn)品,預(yù)計(jì)1萬份中,會(huì)有是10個(gè)人理賠,結(jié)果最后只有5個(gè)人理賠,這5個(gè)人就不用賠付了,這部分就是保險(xiǎn)公司的死差收益。相反,如果有11個(gè)人死亡,多出的那1個(gè)人的賠付,就叫死差損失。
2
費(fèi)差
是保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出與預(yù)計(jì)費(fèi)用的差異。
換句話說,就是保險(xiǎn)公司本來為宣傳某款保險(xiǎn)產(chǎn)品,準(zhǔn)備1000萬的宣傳費(fèi),結(jié)果最后只花了500萬,那么剩下的500萬就是費(fèi)差收益。
3
利差
是保險(xiǎn)公司的主要來源。
是保險(xiǎn)公司利用保費(fèi)投資其它行業(yè),投資所得的利息、紅利收入等收益扣除稅款后的差異。
這和銀行的存款貸款有點(diǎn)類似,保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)也會(huì)有定價(jià)利率,比如有說3.5%,也就是所謂的預(yù)定利率。
如果投資后獲得的回報(bào)是5.5%,那么5.5%-3.5%=2%。這2%就是“利差益”。
如果回報(bào)是3%,那么3%-3.5%=負(fù)0.5%,這-0.5%就是“利差損”。
所以呢,保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)是由死差、費(fèi)差、利差組成的,
安聯(lián)集團(tuán)投資損失數(shù)十億美元,這可是跟我們有直接關(guān)系的。
03
保險(xiǎn)公司投資失敗,對(duì)我們的ba保單有什么影響?
1
買過投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的收益會(huì)減少
因?yàn)橥哆B險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)都是和一家公司的經(jīng)營(yíng)狀況掛鉤的。
經(jīng)營(yíng)得不好,投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn),當(dāng)然會(huì)有影響,這是可以預(yù)料的。
而且2016年中德安聯(lián)的投資連結(jié)險(xiǎn)就出現(xiàn)過虧損的狀況。
2
對(duì)健康險(xiǎn)保單無影響
主要原因有四點(diǎn):
中德安聯(lián)、京東安聯(lián)與安聯(lián)集團(tuán)是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的,互不干涉。
安聯(lián)集團(tuán),與中德安聯(lián)和京東安聯(lián)是擁有獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu),它的經(jīng)營(yíng)和管理都是相對(duì)獨(dú)立的。加上,在中國(guó)這兩家公司都是受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu),國(guó)家有相關(guān)規(guī)定必須維護(hù)保險(xiǎn)公司的獨(dú)立性。
保險(xiǎn)公司不能亂花錢,監(jiān)管嚴(yán)格。
我們上交的保險(xiǎn)費(fèi),是一筆巨大的現(xiàn)金流,保險(xiǎn)公司可以拿這筆錢去投資,以獲取收益。但這筆錢不能亂用,須“穩(wěn)”字當(dāng)頭。
《保險(xiǎn)法》第一百零六條明確限定了保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用形式:
償付能力充足率不足100%的保險(xiǎn)公司,不得新增權(quán)益類資產(chǎn)投資。
可以肯定的是,目前中德安聯(lián)和京東安聯(lián)的償付能力還是不錯(cuò)的,
因?yàn)槿绻_(dá)不到要求,銀保監(jiān)會(huì)就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司做出種種限制:暫停開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)、暫停發(fā)行新保單、暫停銷售占用資本金過大的產(chǎn)品等。更嚴(yán)重的,保險(xiǎn)監(jiān)管單位可以直接接管。
下面是我在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)找到的中德人壽今年第二季度的數(shù)據(jù):
可以看出來償付率,還是很優(yōu)秀的,償付充足率遠(yuǎn)超100%,而且風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A,相當(dāng)優(yōu)秀!說明此次影響并不大。
風(fēng)險(xiǎn)太大的業(yè)務(wù)得找再保險(xiǎn)公司分擔(dān)
再保險(xiǎn),通俗地講,就是給保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司后面還有再保險(xiǎn)公司兜底。
《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)是這樣規(guī)定的:
保險(xiǎn)公司有了個(gè)業(yè)務(wù),不是想上就能上。風(fēng)險(xiǎn)大了,就得找其他保險(xiǎn)公司來共擔(dān),也就是辦理再保險(xiǎn)。這其實(shí)就是一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),把風(fēng)險(xiǎn)分散的措施。
所以呢,購買過京東安聯(lián)、中德安聯(lián)健康險(xiǎn)的朋友的保單是沒有任何影響的。
而且在我看來,一般兩家大公司綁定在一起,只要不是同時(shí)出事,對(duì)咱們影響都不大。
畢竟他們是一根線上的螞蚱。
他們的結(jié)合都是看中了中國(guó)的這片保險(xiǎn)藍(lán)海。
怎能輕易放棄呢?
推薦閱讀
重疾險(xiǎn)
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)哪個(gè)好?11月榜單出爐,點(diǎn)這里獲取你的專屬重疾險(xiǎn)
買保險(xiǎn)是為了圖安心,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)性價(jià)比高、實(shí)用性強(qiáng),少兒成人這么買沒錯(cuò)!
意外險(xiǎn)
100元意外保險(xiǎn)能賠多少錢?不知道這些肯定后悔!
意外險(xiǎn)是規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)的有力工具,了解100元意外保險(xiǎn)能賠多少錢,買對(duì)保險(xiǎn)不再難!
小白必看
五大保司減員超128萬,背后有什么秘密?我的保單會(huì)受影響嗎?
保險(xiǎn)公司急了
資深顧問免費(fèi)為你解答