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人壽保險(xiǎn)繳費(fèi)期限咋選?繳費(fèi)干貨分享,知道這些竅門能省不少錢!

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智慧保 · 一年前1783 人看過

人們自然希望自己買的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)用價(jià)格還低,這就涉及到保費(fèi)繳納的問題了。人壽保險(xiǎn)是四大基礎(chǔ)類險(xiǎn)種之一,購買的用戶以成人居多。保險(xiǎn)公司也會(huì)給予用戶多種繳費(fèi)方式,供其選擇。那么,人壽保險(xiǎn)繳費(fèi)期限怎么選更劃算?


一、人壽保險(xiǎn)繳費(fèi)方式有哪些


1、躉交


即一次性繳清保費(fèi),多適用于購買短期壽險(xiǎn)或者預(yù)算十分充足的人群。

優(yōu)勢(shì):其他條件一致情況下,躉交總保費(fèi)最少;躉交可以避免期交保費(fèi)的麻煩,避免因?yàn)闀r(shí)間等原因忘記繳納保費(fèi)的情況。

不足:一次性繳費(fèi)壓力大,如果是長(zhǎng)期或者終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,大部分用戶經(jīng)濟(jì)上會(huì)有壓力。


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


2、期交


按照合同約定,按照年、季或月繳納保費(fèi),可以繳納20年、30年等具體的年限,也可以是繳納至被保人60歲、70歲等具體的年齡。

優(yōu)勢(shì):當(dāng)期繳費(fèi)壓力??;部分產(chǎn)品有豁免責(zé)任期交對(duì)用戶有利。

不足:總保費(fèi)較高;需要按照約定按時(shí)繳納保費(fèi),如果忘記繳納的話可能會(huì)造成保險(xiǎn)合同失效的情況。


二、人壽保險(xiǎn)繳費(fèi)期限怎么選合理


人壽保險(xiǎn)指的是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的,以被保人的身故為給付條件,多以長(zhǎng)期保障期限為主。更多壽險(xiǎn)知識(shí),戳這里:壽險(xiǎn)有幾種?2021年壽險(xiǎn)熱銷榜單介紹,看這里吃透壽險(xiǎn)!

對(duì)用戶來說,選擇繳費(fèi)期限要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來定,但是大部分用戶會(huì)選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)期限。之所以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi),理由如下:


1、可以買到更高保額


買人壽保險(xiǎn),是為了獲取更高的保額,以便在被保人發(fā)生事故時(shí)獲得更多的賠付。人壽保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限也會(huì)影響到保額。

下表是投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版重疾險(xiǎn)預(yù)算5000元左右的情況下,不同繳費(fèi)期限可以買到的保額:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


30歲男性,投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版-不含身故等可選責(zé)任,保障至70周歲,預(yù)算5000元左右。

選擇30年繳費(fèi)期限,年交保費(fèi)5262.40元,可以買到46萬保額;選擇20年繳費(fèi)期限,年交保費(fèi)5103元,可以買到35萬保額;若果選擇10年繳費(fèi)期限,年交保費(fèi)4828.00元,可以買到20萬保額。

可以發(fā)現(xiàn):在預(yù)算一定的情況下,投保者可以通過延長(zhǎng)繳費(fèi)期限的方式獲得更高的保額。


2、保費(fèi)豁免


目前的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中也出現(xiàn)了“豁免”這個(gè)責(zé)任,意思若是被保人或投保人發(fā)生合同約定的情況,可以免繳剩余保費(fèi),保障繼續(xù)有效。正是因?yàn)橛小盎砻狻钡拇嬖?,長(zhǎng)期繳費(fèi)對(duì)被保人更有利。同樣以30歲男性投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版保至70周歲為例,不含可選責(zé)任,選擇30萬保額,若是繳納保費(fèi)5年后出險(xiǎn):


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


躉交保費(fèi),理賠時(shí)已交總保費(fèi)64038元,一次性繳納完保費(fèi),想要使用“豁免”權(quán)利,已經(jīng)沒有剩余保費(fèi)可以豁免了;繳費(fèi)期10年,理賠時(shí)已交總保費(fèi)36210元,可以免繳5年的保費(fèi),相當(dāng)于豁免了36210的保費(fèi);繳費(fèi)期20年,理賠時(shí)已交保費(fèi)2187元,可以免繳15年的保費(fèi),也就是說保險(xiǎn)公司替投保者免除了65610的保費(fèi)。

可以發(fā)現(xiàn):其他條件一致情況下,繳費(fèi)期限越長(zhǎng),被保人獲得保費(fèi)“豁免”的概率越大。


3、經(jīng)濟(jì)通脹


人們多多少少會(huì)聽到過“通貨膨脹”這個(gè)詞,意思是錢會(huì)越來越不值錢,也就是說1萬塊的購買力10年后可能會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)及不上現(xiàn)在的購買力。

所以對(duì)收入穩(wěn)定的額人來說,選擇長(zhǎng)期繳費(fèi),還是對(duì)自己比較有利的。


特定情況,可以選擇短期繳費(fèi)。


如果本身年齡比較大,未來收入可能呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)或者本身收入不穩(wěn)定但是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)較好的用戶,可以選擇短期繳費(fèi)或者躉交的方式,不僅可以避免未來的不確定性,也可以省卻年年繳費(fèi)的麻煩。


三、人壽保險(xiǎn)省錢小竅門


如果經(jīng)濟(jì)有限,又想要買到高保額的壽險(xiǎn),怎么做才能更加省錢,讓自己的繳費(fèi)壓力更小呢?不妨從下面幾點(diǎn)入手:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


1、選消費(fèi)型產(chǎn)品


消費(fèi)型產(chǎn)品的性價(jià)比高,能夠滿足被保人迫切的保障需求,對(duì)于預(yù)算有限的用戶來說,當(dāng)首選消費(fèi)型人壽保險(xiǎn)。


2、買定期壽險(xiǎn)


按照保障期限,人壽保險(xiǎn)有定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)之分,顧名思義,定期壽險(xiǎn)是保障有固定期限,終身壽險(xiǎn)則是被保人活多久保障多久。對(duì)大多數(shù)用戶來說,因?yàn)閴垭U(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是身故風(fēng)險(xiǎn),是替被保人分擔(dān)對(duì)家庭的愛與責(zé)任,所以保障只需覆蓋人生黃金期限即可,故而建議預(yù)算有限選擇定期壽險(xiǎn)。


3、延長(zhǎng)繳費(fèi)期限


從上文可以知道,人壽保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限與保費(fèi)有著較大的關(guān)系,如果想要獲取更高的保額,又不想每次繳納太多的保費(fèi),那么建議延長(zhǎng)繳費(fèi)期限。


4、可選責(zé)任慎選


部分人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)覆蓋多項(xiàng)可選責(zé)任,比如意外險(xiǎn)責(zé)任、醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任、重疾險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于預(yù)算有限的用戶來說,要明確自己的保障需求,慎選可選責(zé)任,畢竟多附加一份可選責(zé)任,保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加,況且部分產(chǎn)品可選責(zé)任與主險(xiǎn)責(zé)任共用保額,并不劃算。


寫在最后


人壽保險(xiǎn)繳費(fèi)期限有躉交和期交之分,期交形式多樣,可以年交、季交或者月交,更能滿足用戶多元化的繳費(fèi)需求。無論躉交或期交,均各有優(yōu)勢(shì)與不足。對(duì)用戶來說,若預(yù)算有限的話、收入穩(wěn)定的話,建議選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)方式;若預(yù)算充足、收入不穩(wěn)定,可以選擇短期繳費(fèi)方式。


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