熱搜:

為什么有醫(yī)保,很多人還是看不起病?

收藏

保險(xiǎn)馬探長(zhǎng) · 一年前1759 人看過(guò)

“有了醫(yī)保,就能看病不愁?”

——確實(shí),有醫(yī)??軠p輕不少負(fù)擔(dān)!但“看病不愁”,恐怕還有很長(zhǎng)的路要走。


近幾年,各地政府積極推出的“惠民保”,其實(shí)也是給醫(yī)保加把火。


雖然生活條件都上去了,但不管是貧困還是小康,又或者是中產(chǎn)家庭,看病依0舊是“心病”


  • 朋友圈時(shí)不時(shí)看到的眾籌鏈接;

  • ICU病房上新聞的天價(jià)賬單……

  • 都無(wú)不在提醒著我們,真遇上大事兒,光指望醫(yī)保是不行的!


 1 

必看丨醫(yī)保不報(bào)銷哪些?


醫(yī)保,指的是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。

我們?nèi)粘B牭降男罗r(nóng)合、職工社保、城鎮(zhèn)居民社?!妓?。

作為一項(xiàng)國(guó)家福利政策,它就像個(gè)大暖男,很包容。



無(wú)論是健康還是疾病,都可以投保,而且對(duì)你不離不棄。

萬(wàn)一生病了,醫(yī)保可以幫忙報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)用,減輕人們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。


不過(guò),請(qǐng)注意關(guān)鍵詞是“一部分”,它雖然好,但有四個(gè)不報(bào):


① 起付線以下的費(fèi)用,不報(bào)銷!

起付線指的是醫(yī)保報(bào)銷的起點(diǎn),各地標(biāo)準(zhǔn)不大一樣。


以深圳為例:

  • 一級(jí)醫(yī)院,起付線為100元;

  • 二級(jí)醫(yī)院,起付線為200元;

  • 三級(jí)醫(yī)院,起付線為300元;

  • 備案轉(zhuǎn)診到外地住院的,起付線為400元;


自行轉(zhuǎn)正到異地住院的,起付線為1000元。



② 封頂線以上的費(fèi)用,不報(bào)銷!


封頂線跟個(gè)人繳社保的年限以及當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資有關(guān),還是以深圳為例:

preview


  • 社保連續(xù)繳納6個(gè)月以下的,封頂線約為12.8萬(wàn);

  • 社保連續(xù)繳納72個(gè)月以上的,最高限額能達(dá)到171萬(wàn)。

超過(guò)部分還能報(bào)50%。不過(guò)這個(gè)最高限額,大家也別太較真。


真用得到封頂線了,實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用不定多高!


因?yàn)獒t(yī)保還有兩個(gè)不報(bào),那就是:


③ 醫(yī)保目錄內(nèi)的自付部分,不報(bào)銷!


④ 醫(yī)保目錄外的部分,不報(bào)銷!


醫(yī)保目錄指的是《國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄》,簡(jiǎn)稱《藥品目錄》。

它是基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)基金支付藥品費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)。


只有在這份目錄上的藥品、診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施,才是可以用醫(yī)保報(bào)銷的。


有的是全額報(bào)銷,有的是部分報(bào)銷。


鑒于如今的慢性病患者越來(lái)越多,我們就以藥品目錄舉個(gè)例子。

preview

截圖:國(guó)家藥品監(jiān)督管理局官網(wǎng)截圖


從國(guó)家藥品監(jiān)督管理局公布的數(shù)據(jù)看,我們的國(guó)產(chǎn)藥品有149940種,進(jìn)口藥品3890種,一共153830種。

在2020版醫(yī)保目錄內(nèi),藥品總數(shù)為2800種,不到總數(shù)的2%。


相當(dāng)于大約98%以上的藥物都需要自費(fèi)。


所以,醫(yī)保報(bào)銷范圍雖然多是臨床效果好、使用率高的藥物,但保障覆蓋還是不全面。


 2 


醫(yī)保目錄擴(kuò)充后,有哪些限制?


“既然醫(yī)保的保障范圍窄,擴(kuò)大不就行了?”


事實(shí)上,我國(guó)的醫(yī)保目錄已經(jīng)在增加了,保障力度也不斷增強(qiáng)。


在無(wú)數(shù)人為《我不是藥神》中那些無(wú)力負(fù)擔(dān)昂貴藥物的患者灑淚電影院的時(shí)候,

國(guó)家也順應(yīng)了民意,把很多昂貴的醫(yī)療器械、抗癌藥納進(jìn)了醫(yī)保目錄。


但這事,其實(shí)有很多一線醫(yī)務(wù)人物和腫瘤科醫(yī)生并不太認(rèn)可。

畢竟納入醫(yī)保容易,我們的醫(yī)保統(tǒng)籌資金不夠用也是事實(shí)!


前有江蘇省某醫(yī)院以沒進(jìn)藥為由,讓患者自費(fèi)外購(gòu)藥花了50萬(wàn)。

患者家屬走投無(wú)路之際,才發(fā)現(xiàn)他買的藥都是醫(yī)保目錄內(nèi)的,

于是一紙?jiān)V狀把醫(yī)院告上了法庭;


后有醫(yī)生訴苦,醫(yī)院定制了藥占比(藥費(fèi)占治療費(fèi)的比例),

還規(guī)定醫(yī)?;颊咦≡簳r(shí)間、醫(yī)保患者費(fèi)用、醫(yī)?;颊咚庂M(fèi)等范圍。

誰(shuí)要是超了,就會(huì)被扣錢罰款。

 3 


醫(yī)保目錄擴(kuò)充后,有哪些限制?


各種亂象層出不迭,說(shuō)穿了,都是錢在作怪。

指望醫(yī)保夠看病,就像指望社保將來(lái)能滿足我們的養(yǎng)老需求一樣,多少有點(diǎn)不現(xiàn)實(shí)。


那我們是不是也能自己做些什么?

——兩個(gè)方向:提高收入&配置保險(xiǎn)。


提高收入是開源,手里有錢,遇事不慌;

配置保險(xiǎn)是兜底,避免遇到大事,奮斗半生的財(cái)富一下歸零。


怎么提高收入,各有各的門道,但配置保險(xiǎn),可是我的老本行了。


【1】醫(yī)療險(xiǎn)


以現(xiàn)下很受歡迎的醫(yī)療險(xiǎn)為例,它可以有效地補(bǔ)充醫(yī)保的不足。

市面上已經(jīng)有很多醫(yī)療險(xiǎn),它們可以做到:

不限治療手段、不限社保用藥、可報(bào)銷外購(gòu)藥,而且報(bào)銷比例高達(dá)100%;



一些中高端醫(yī)療險(xiǎn),還可以做到:

支持特需病房、VIP病房、國(guó)際部,私立醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷;



不僅就醫(yī)環(huán)境好,各種資源也是一流,根本不用擔(dān)心“藥占比”之類的困擾;

還能實(shí)現(xiàn)從住院到出院不掏一分錢,保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接結(jié)算。



【2】重疾險(xiǎn)


再比如重疾險(xiǎn),不幸患重病,滿足條件就會(huì)直接賠付保額。

并且這筆錢怎么用都行,保險(xiǎn)公司不會(huì)管。

這樣來(lái)看,利用好保險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)“看病不愁”是不是也挺簡(jiǎn)單的?



不過(guò)要注意的是,商業(yè)健康險(xiǎn)不是誰(shuí)都能買的。

它對(duì)健康情況、年齡都有嚴(yán)格的要求,保費(fèi)也與之掛鉤。

所以真心建議大家:買保險(xiǎn)還是要趁早、趁健康。


分享微信
701
預(yù)約咨詢

資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問(wèn)題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬(wàn)+
累計(jì)投保客戶數(shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司