大擇 · 一年前3082 人看過
幾百塊的百萬醫(yī)療險(xiǎn) PK 幾千上萬的重疾險(xiǎn),買哪個(gè)?
光從價(jià)格來看,肯定是百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒錯(cuò)。但這個(gè)問題,就像是問:已經(jīng)吃菜了,還要吃肉嗎?家里有冰箱了,要買空調(diào)嗎?……
醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),保的都是生大病的情況,聽起來差不多,
但作用完全不同!!
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百萬醫(yī)療險(xiǎn) VS 重疾險(xiǎn),哪個(gè)好?
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),不管你買的是百萬醫(yī)療險(xiǎn)、小額門診險(xiǎn),都是“報(bào)銷型”。
和我們平時(shí)出差花了錢,拿著發(fā)票找財(cái)務(wù)報(bào)銷一個(gè)道理。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)
社保外的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償,報(bào)銷額度高
保障責(zé)任全,4大基本保障,包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診
增值服務(wù)好,可提供高質(zhì)量就醫(yī)服務(wù)和先進(jìn)治療手段資源
百萬醫(yī)療險(xiǎn)缺點(diǎn)
保障期,1年且不確定續(xù)保。對(duì)年齡、身體條件有一定要求。
免賠額,一般為1萬元,超過免賠額部分才理賠。
看個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的賠付單子,就更清楚了。
理賠賬單金額是13.8萬,最終賠付9.1萬元。具體怎么算呢?
賠付金額=總費(fèi)用支出-不合理費(fèi)用(中草藥、陪床費(fèi)、物理治療等)-社保支付-免賠額+津貼(看具體產(chǎn)品,一般沒有)
注意哦,百萬醫(yī)療險(xiǎn)你買1份跟買10份差不多,
因?yàn)橛脕韴?bào)銷的單據(jù)也只有一份,復(fù)印件不接受。
而重疾險(xiǎn),只要保險(xiǎn)公司沒有保額限制,
買多份,做高保額、各家產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)都占到,完全沒問題!
確診合同約定疾病后,有的疾病得達(dá)到一定期限才能賠付,保險(xiǎn)公司給付保額。
這筆錢隨便怎么用,不治病,拿著錢環(huán)游世界、炒股投資,保險(xiǎn)公司也不會(huì)管。
重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)
保額不限用途,可覆蓋治療后的康復(fù)損失。比如說,大病并發(fā)癥治療、后續(xù)康復(fù)費(fèi)用、家庭誤工費(fèi)等等。
保障時(shí)間長(zhǎng),短則20-30年,長(zhǎng)則保至70歲,甚至一輩子
重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)
健康告知,比較嚴(yán)格,有既往癥、身體問題不一定能買上。
產(chǎn)品復(fù)雜,市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)魚龍混雜,普通消費(fèi)者難分辨好壞。
重疾險(xiǎn)的賠付長(zhǎng)這樣:
報(bào)案→交資料、審核→賠付,一般一個(gè)月內(nèi)就能處理完,快的一兩天的也有。
你發(fā)現(xiàn)沒,醫(yī)療險(xiǎn)的缺點(diǎn)剛好重疾險(xiǎn)能彌補(bǔ),重疾險(xiǎn)的不足醫(yī)療險(xiǎn)能做到。
他倆就是保險(xiǎn)界的好朋友,兩個(gè)都要有!
打個(gè)比方,感受一下:
一場(chǎng)非常嚴(yán)重的車禍中,小A的雙眼被車前玻璃扎傷, 醫(yī)生雖盡力挽救,但小A最終還是不幸雙眼徹底失明。
小A買的醫(yī)療險(xiǎn)只負(fù)擔(dān)了他的醫(yī)藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi),
如果它有重疾險(xiǎn),那么他不僅可以把治眼睛的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)了, 余下的賠款還可以彌補(bǔ)營養(yǎng)費(fèi),誤工費(fèi)等,然后找一個(gè)盲人學(xué)校,重新學(xué)習(xí)謀求再就業(yè)。
所以說,大病無憂,人手必備“百萬醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”?。?/span>
兩個(gè)險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)都能占有??!
除了險(xiǎn)種搞不清楚,我發(fā)現(xiàn)很多朋友是有買保險(xiǎn)的想法,
一到要挑產(chǎn)品的時(shí)候,看這看那,頭發(fā)都要薅沒了。
如果你也在糾結(jié)這一點(diǎn),建議點(diǎn)贊收藏文章,
下面我們具體說說這兩個(gè)重點(diǎn)的險(xiǎn)種怎么挑不掉坑。
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百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么挑選?
● 看保障內(nèi)容
除了報(bào)銷一般醫(yī)療費(fèi),現(xiàn)在大多產(chǎn)品還保障癌癥或重疾醫(yī)療。
其次,還有門診費(fèi)用、手術(shù)門診、自費(fèi)藥、靶向藥、費(fèi)用墊付等保障,多多益善。
四大件必須要有,不含這幾種的百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以不用看了
● 看續(xù)保難度
首選 續(xù)保寬松、一定期限內(nèi)能保證續(xù)保 的產(chǎn)品。
保證續(xù)保時(shí)間越長(zhǎng)越好:20年>6年>1年
如果續(xù)保要審核、患點(diǎn)啥毛病或理賠就拒保,類似的產(chǎn)品可以直接放棄。
現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療如過江之鯽,屬于典型的買方市場(chǎng),由著咱們挑。
● 看整體的服務(wù)質(zhì)量、承保公司的醫(yī)療資源整合能力
百萬醫(yī)療險(xiǎn)不能僅關(guān)注產(chǎn)品價(jià)格、增值服務(wù)等,
要重點(diǎn)考慮其承保公司的服務(wù)質(zhì)量、口碑、實(shí)力。
服務(wù)質(zhì)量上,
主要關(guān)注售前售后服務(wù):是否有專業(yè)可靠的客服咨詢解讀健告和條款?
這一點(diǎn)至關(guān)重要。
醫(yī)療資源整合上,
主要關(guān)注承保公司的醫(yī)療資源供應(yīng)鏈:人出險(xiǎn)是要住院治病的,若承保公司能給你很大的就醫(yī)便利,考慮到國內(nèi)緊張的醫(yī)療資源和醫(yī)患矛盾。
比如安排名醫(yī)會(huì)診、進(jìn)特牛X的醫(yī)院(協(xié)和、瑞金),一定程度會(huì)提高被治愈、救活的概率。
還有就是,增值服務(wù):綠通、會(huì)診、自費(fèi)藥報(bào)銷、質(zhì)子重離子啥的來者不拒。
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重疾險(xiǎn)怎么挑選?
● 看價(jià)格
無論如何,價(jià)格始終是大家最為敏感的決策因素。
想省錢,就考慮不保身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)或做低保障期限;
預(yù)算夠,重點(diǎn)挑保終身,或者帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。
● 看保障內(nèi)容
疾病單次賠付 VS 多次賠付 VS 保障身故責(zé)任保障內(nèi)容越豐富,價(jià)格越貴。
夠用就好,沒必要貪大貪全,疾病多次賠付2、3次就足夠了,
賠付次數(shù)太多也沒那個(gè)福氣享用。
● 看產(chǎn)品差異點(diǎn)
現(xiàn)在有些產(chǎn)品創(chuàng)新性很強(qiáng),
比如達(dá)爾文5號(hào)榮耀版的癌癥藥品津貼,康惠保旗艦版2.0能保前癥等等。
或者是賠付高,自帶責(zé)任:60歲前初次確診重疾賠180%保額……
還有就是重疾險(xiǎn)的口碑、承包公司的售后理賠服務(wù)、產(chǎn)品附帶豁免責(zé)任等。
總的來說,得結(jié)合自身預(yù)算、家庭責(zé)任、健康狀況等,
綜合這些因素來挑,適合自己的才是好保險(xiǎn)!
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