不要亂給爸媽買保險了！這3筆冤枉錢，求你別花

很多人給爸媽買保險，就按著給自己搭配的思路：上來就是重疾險。

然后覺得父母年紀大了，再給他們買份年金險養(yǎng)老、買份壽險。

簡直，精準踩中雷區(qū)。

事實是，你給父母買這些保險，不劃算！

（1）慎買重疾險

因為不劃算，容易保費倒掛，比如這個↓

每年交9712元，交20年，一共要交19萬4。

再一看保額，只有15萬？？？

累計交的錢，比能賠的錢還多。

同時，父母年紀大，身體毛病多，基本過不了投保要求，買不了重疾險。

（2）慎買壽險

壽險適合給家庭經(jīng)濟支柱買，實現(xiàn)的是“站著是印鈔機、倒下是人民幣”，

人倒了責(zé)任不倒，壽險賠款供娃娃繼續(xù)上學(xué)、贍養(yǎng)爸媽安度晚年。

而父母即將退休，不再承擔(dān)沉重的養(yǎng)家壓力，沒啥必要再買壽險。

再就是，給父母買壽險，也不劃算?。?/span>

同樣50萬保額，

50歲的人買壽險，保到80歲（實際保障30年），每年保費近3.5k；

30歲的人買壽險，保到80歲（實際保障50年），保費還更低，每年2k。

再次證明，保險越早買越便宜。

（3）慎買年金險

年金險的價值在于時間復(fù)利，

越早買年金險，利滾利就越高，

年輕時栽樹，年老時乘涼，享受年金險的回饋。

反之，臨近退休才買年金險，

等到能領(lǐng)錢時，小苗苗還沒長大呢，能領(lǐng)取的收益并不多。

排完了雷，該說說真正對父母有用的保險了。

• 意外險

• 百萬醫(yī)療險

• 惠民保

（1）要買意外險

雖然爸媽退休后不用上班了，但是意外風(fēng)險無處不在，

在家?guī)?、出門跳跳廣場舞、做家務(wù)，稍不注意都有摔倒、骨折的可能，

之前我奶奶骨折住院，結(jié)果我一上去，骨科80%的病人都是爺爺奶奶輩的，

基本都是60歲起的老人，

而一份幾百塊的意外險，就可以保障這些意外風(fēng)險。

這里也優(yōu)選一款適合父母的意外險：孝心安（尊享版）老人意外險

• 
  

• 投保寬松

最高承保至85歲，無健康告知，無職業(yè)限制

但3類及以上職業(yè)，只保生活意外，不保工作發(fā)生的意外。

• 意外醫(yī)療優(yōu)秀

可報自費藥，最高100%報銷

住院津貼變多，而且賠付天數(shù)上限從30天增加到100天

救護車費用最高賠1千元，異地親屬慰問探望最高補貼3千元

• 增值服務(wù)多

電話醫(yī)生服務(wù)、專家門診預(yù)約及陪診服務(wù)、代配藥服務(wù)、防欺詐服務(wù)等。

如果想給父母更全面的保障，這款值得考慮。

（2）買醫(yī)療險，優(yōu)先買百萬醫(yī)療險！

絕大多數(shù)的人給父母買保險，第一個考慮的就是看病報銷的問題，

畢竟父母年紀大了，大病風(fēng)險較高，

趁早買醫(yī)療險，這筆錢就能讓保險公司出咯~

而適合父母買的醫(yī)療險主要有兩種：百萬醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險。

1-【百萬醫(yī)療險】保障全——不限疾病報銷

百萬醫(yī)療險，不論因疾病、意外住院都可以報銷，

也不限疾病和治療方式，每年可報銷100萬起，

• 優(yōu)點：保額高、保費低、保障范圍廣，扣除免賠額，基本都能報銷。

• 缺點：健康告知比較嚴格，父母這年紀多多少少有些體檢異常的數(shù)值，想買比較難。

優(yōu)選百萬醫(yī)療險：平安e生保長期醫(yī)療（費率可調(diào)）

• 20年保證續(xù)保

• 一般醫(yī)療保險金：200萬（年度免賠額1萬）

• 120種特定疾病醫(yī)療保險金：200萬

• 平安大品牌

給父母買醫(yī)療險，一定要買保證續(xù)保時間長的?。?！

因為年紀越大，買醫(yī)療險越難，如果買的短期醫(yī)療險，

一旦醫(yī)療險停售，第二年就買不了啦。

像這種保證續(xù)保20年的，給60歲的父母買，能保障到80歲，妥妥令人安心。

2-【防癌醫(yī)療險】性價比高——只報銷癌癥治療相關(guān)費用

雖然它只保癌癥，但也非常實用，

據(jù)2019年國家癌癥中心發(fā)布的報告顯示，

癌癥發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上，到80歲達到高峰。

而保了癌癥就相當于把風(fēng)險最高的疾病給覆蓋了。

• 優(yōu)點1：覆蓋癌癥保障，價格便宜，一般0免賠。

• 優(yōu)點2：健康告知寬松，一些慢性病人也能買。

• 缺點：保障范圍比百萬醫(yī)療險小。

②優(yōu)選防癌醫(yī)療險：平安長期個人癌癥醫(yī)療保險（費率可調(diào)）

• 終身保證續(xù)保

• 癌癥醫(yī)療保險金+抗癌特藥品保險金，最高可報銷：400萬

• 三高人群可買

• 含87種抗癌藥

• 附贈質(zhì)子重離子保障（1年）

• 
  

簡單總結(jié)一下：

百萬醫(yī)療險——不限疾病報銷，報銷范圍大，年紀大買比較貴、對健康要求高。

防癌醫(yī)療險——僅限癌癥相關(guān)報銷，報銷范圍小，相對便宜、對健康要求寬松。

所以，我們給父母買醫(yī)療險的策略就是：

優(yōu)先買百萬醫(yī)療險，買不上/買不起，再買防癌醫(yī)療險。

起碼，這倆總得有一個。

（3）買不了商業(yè)醫(yī)療險，買惠民保

相信大家都聽說過“惠民保”，

這個保險是由政府牽頭、保險公司承保的醫(yī)療報銷，報銷用的。

保障內(nèi)容和百萬醫(yī)療險差不多，但保障力度稍微弱一些：

康康四大一線城市的惠民保，感受一下↓↓

• 
  

• 保額：可報銷100-300萬，和百萬醫(yī)療險差不多

• 免賠額：1-4萬不等，免賠額比百萬醫(yī)療險偏高

• 報銷比例：80%-100%不等，大部分只能報銷社保范圍內(nèi)的

從保障能力上說，惠民保就是百萬醫(yī)療險的弟弟，

但從健康告知上說，惠民保就明顯放水，門檻非常低：

1、健康告知非常寬松：大部分不問身體情況，或者限制很少，得過癌癥也能買。
2、人群覆蓋廣：不限職業(yè)，不限年齡。只要有當?shù)蒯t(yī)保，都能買。
3、保費真便宜：50多歲買百萬醫(yī)療險，動輒上千元。

總的來說：

惠民保便宜，且投保寬松，基本人人都可上車享受保障，但保障力度稍弱。

所以，父母買不了百萬醫(yī)療險、只有防癌醫(yī)療險的，可以再買一份惠民保。

總結(jié)一下，給父母買保險：

（1）要買醫(yī)療險：百萬醫(yī)療險＞惠民保、防癌醫(yī)療險。保證續(xù)保越長越好。

（2）要買意外險：優(yōu)選可報自費藥、增值服務(wù)多的。

（3）不必買：重疾險、壽險。

（4）看情況買：年金險。

以上~