想要退保怎么辦？通過這幾步減少損失

沒有人希望買錯保險，但是實(shí)在是錯的離譜的時候怎么辦呢？

很多人買目光落到了退保上，

然而，很多人在退保上又掉坑了，

所以今天給大家整理了一篇【退保攻略】

各險種能退多少？退的時候要注意什么？

統(tǒng)統(tǒng)告訴你。

（1）記住一個關(guān)鍵時間：猶豫期內(nèi)全額退

猶豫期又叫冷靜期，在猶豫期內(nèi)可以無條件退保，

不開心了、不想要了、缺錢了......不管什么理由，都可以退。

基本上只要交非常少的工本費(fèi)，甚至0成本就可以拿回所有錢。

而且，這個期限也不算短，猶豫期一般是15天，從投保成功后開始數(shù)，

但題主已經(jīng)投保4年了，顯然不符合猶豫期內(nèi)退保了。

（2）看保障時間：是短期險還是長期險？

①短期險：掌握公式，算出退保價值

如果你買的是短期險，比如一年期的意外險、醫(yī)療險，

退保能退多少，合同都給了計算公式。

以錦慧保意外險舉例：

退保退【未滿期凈保費(fèi)】，即

保險費(fèi)×[1－（保單已經(jīng)過天數(shù)/保險期間天數(shù)）] ×（1－25%）
如果一年期保費(fèi)158元，保單已過90天，保障365天，
那么能退得：89.2元，約為所交保費(fèi)的56%。

其他短期險同理：

先去合同找公式，然后代入數(shù)據(jù)計算。

②長期險：直接看現(xiàn)金價值表

長期險，比如保終身的重疾險、壽險等，退保價值不需要自己計算，合同里直接給了。

只要翻開合同里的現(xiàn)金價值表，查看對應(yīng)保單年度的現(xiàn)金價值，就能知道對應(yīng)退回多少錢。

這里以【達(dá)爾文5號煥新版】為例，

30歲女性，投保50萬，保終身，一年保費(fèi)4644元，

如果她在第五年（第5次繳款后）退保，只能退得5178元，

而5年總共累計繳納：23220元，退保只退5178元，

大概退還所交保費(fèi)的22%......

事實(shí)很慘痛對不對，

所以不得不再次提醒大家，買重疾險錢一定要看好了再買！！

買了又退，虧掉的都是真金白銀。

退保虧大發(fā)，尤其是長期險，最忌沖動地買、沖動地退，

結(jié)果回頭一想，還是不退的好......

所以各位老鐵，

退之前一定要想清楚這幾個問題，能有效避免來來回回地翻車：

01

是不是一定要退？

大多數(shù)退保都是出于以下幾點(diǎn)原因↓

》》》發(fā)現(xiàn)了更好的保險

①：保險太雜，太多雞肋而無用的責(zé)任

這種情況，選擇退保無用的附加責(zé)任即可，

核心是保留關(guān)鍵保障，削減無效責(zé)任，

比如某些交通意外險、長期意外險、各種住院險等等（視情況具體分析）。

②：保險太老，保障少

如果沒有缺少關(guān)鍵保障，建議留著，

如果有坑，分析后再決定。

具體分析一下：

如果是2007年以前的保險，大多沒有受2007版《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》約定，或保額低要價高、或保障疾病缺失，

這類保險可以找保險顧問分析一下，如果存在坑點(diǎn)、非常不劃算，可以考慮退掉。

如果是2007年-2020年重疾新規(guī)前買的重疾險，

覺得沒有現(xiàn)在最新的保險好，想要退。

這種情況我勸你慎重，

市場的發(fā)展決定了永遠(yuǎn)都有更好的保險誕生，

一味追逐“最全、最好、最便宜”反而失去了當(dāng)初早上車的時間價值，

在新舊保障沒有根本性差距的情況下，沒有必要退。

③：保險太貴，想買更便宜的

計算保費(fèi)差距，

如果省下的錢比退保損失的保費(fèi)要多，可以考慮退。

或者選擇減保，通過降低保額來減少保費(fèi)，

在享有舊保險保障的同時，購買新的重疾險。

》》》覺得健康告知沒做好，擔(dān)心有理賠糾紛

情況又分為兩種，

①：因?yàn)樽约旱氖韬觯浉嬷约旱囊恍┙】登闆r。

這個時候，可以和你的保險顧問溝通，

讓他幫你分析這個健康情況需不需要補(bǔ)充告知（對顧問的專業(yè)性要求比較高），

如果不需要，安心享受保保障；

如果需要，請他幫你提前詢問核保老師，提交的核保資料是否能通過，

如果能通過，大膽提交資料、補(bǔ)充健康告知；

如果不能通過，考慮退保。

②：在無良業(yè)務(wù)員的引導(dǎo)下，隱瞞/遺漏嚴(yán)重的病情

什么叫嚴(yán)重病情呢，就是健康告知里問到的、核保過不了的，

這種情況下投保，非?？赡苡绊懭蘸罄碣r，

建議搜集好證據(jù)后，提交給保險公司，以【存在銷售誤導(dǎo)】的理由申請全額退保。

但如果歷時久遠(yuǎn)，可能存在搜證難度高的情況，

所以這里也提醒大家，優(yōu)先選擇可以回溯信息的平臺哦。

》》》保障太差，條款有坑

有致命坑點(diǎn)的保險還留著干什么呢？

退保。

02

如果一定要退，是否滿足這幾點(diǎn)？

退保前，記得給自己來幾計靈魂發(fā)問↓

①問問自己，能接受退保損失嗎？

上面你也算過了，退保損失大大滴，

很可能交了大幾萬，只退回小幾千，這差距能接受嗎？

會因?yàn)橥吮p失不斷譴責(zé)自己、給因?yàn)橥吮p失家里有人不停地念叨嗎？

如果接受不了，退保到此為止，安心享受保障的。

（ps：此處不包含銷售誤導(dǎo)、條款有坑、健康告知有誤的情況）

②問問計劃，新保險安排上了嗎？

退保意味著失去保障，萬一在退保后換上大病，舊保險可不會賠付。

這就要求我們，在退保舊重疾險之前，盡量把新保險安排上，

最穩(wěn)妥的就是，在退保前半年，把新保險買上，并且過渡掉等待期，正式生效。

③問問健康，還能過健康告知嗎？

保險和愛情，都不是想買就能買，

買保險的門檻，首先就是健康告知，

能一定買上新保險嗎？

如果不能，還是慎重退保，

畢竟保障差點(diǎn)可比0保障要好得多。

最后提醒一下，

保險不要輕易退，下車容易上車難，全盤考慮后再做決定。