大擇 · 一年前1033 人看過(guò)
這個(gè)問(wèn)題聽(tīng)起來(lái)也像“如果你一輩子只能用一種,冰箱、空調(diào)你選哪一個(gè)?”
——就像這個(gè)549萬(wàn)知友看過(guò)的問(wèn)題一樣,有那么點(diǎn)意思,但完全沒(méi)必要……
自信的人,一輩子不生病、一輩子不出意外,也不是不行。但像大擇這種有點(diǎn)“從心”的,出門(mén)怕被東西砸、怕摔傷、更怕自己熬夜通宵生大病的,老早就買(mǎi)齊保險(xiǎn)!
os:這話絕對(duì)不是因?yàn)樵谛袠I(yè)才這么說(shuō)?。ㄕJ(rèn)真臉)
疾病險(xiǎn)也挺多的,重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)(小額門(mén)診、百萬(wàn)醫(yī)療、中高端醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)都是)
意外險(xiǎn)就比較簡(jiǎn)單啦,一年期的、長(zhǎng)期的,還有不少是保險(xiǎn)公司的贈(zèng)險(xiǎn)。
大擇還是從“是什么、報(bào)銷(xiāo)什么/賠什么、避坑要點(diǎn)”跟你說(shuō)說(shuō)吧~
記住了:意外=外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。
意外險(xiǎn)保障的是由意外導(dǎo)致的身故或傷殘,如果出事,會(huì)賠付約定的金額。
意外險(xiǎn)的主要保障有三層:意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故。
醫(yī)療就是醫(yī)療費(fèi)用,什么門(mén)診治療費(fèi)、住院費(fèi)之類(lèi)的;
傷殘會(huì)按傷殘等級(jí)賠一筆錢(qián),一次性給付。醫(yī)療算醫(yī)療的,傷殘算傷殘的;
身故就是人沒(méi)了,會(huì)一次性賠付一筆身故賠償金 。
意外險(xiǎn)保額:全殘/身故30w-100w不等,意外醫(yī)療一般是1-2w的額度。
它是四個(gè)險(xiǎn)種里面最便宜的,幾十塊可以買(mǎi)到三五十萬(wàn)的保額,杠桿還是很大的。
價(jià)格便宜,主要是因?yàn)樗且粋€(gè)短期的保險(xiǎn),基本上都是“買(mǎi)一年,保一年”;長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)會(huì)價(jià)格會(huì)高出很多,上千塊的樣子。
很多保險(xiǎn)公司喜歡拿低保費(fèi)的意外險(xiǎn)作為引流品,或者是直接送一個(gè)幾塊錢(qián)的保險(xiǎn)給你。第一,是混個(gè)眼熟,第二,是培養(yǎng)用戶習(xí)慣。
你可以把意外險(xiǎn)當(dāng)成是“前菜”。
意外險(xiǎn)保額30萬(wàn)起步,50萬(wàn)基礎(chǔ)
打工人優(yōu)先選帶“突發(fā)急性病身故”責(zé)任的意外險(xiǎn)(猝死不屬于意外,帶了也能賠)
意外醫(yī)療也有免賠額,0免賠最優(yōu)
意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)比例越高越好,最好能報(bào)銷(xiāo)社保范圍外用藥
長(zhǎng)期意外險(xiǎn),別買(mǎi)!!
還有特別要注意:意外險(xiǎn)不賠的情況。這個(gè)部分會(huì)在保險(xiǎn)合同中特別標(biāo)注出來(lái),【責(zé)任免除】的部分一定要知道:
現(xiàn)在我們還是能在朋友圈刷到眾籌醫(yī)藥費(fèi)的,大家看多了感知也會(huì)減弱。最關(guān)鍵的是,有時(shí)候眾籌的方式也幫不了他們解決難題。
而這些風(fēng)險(xiǎn),是買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就能覆蓋的。
醫(yī)療險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn),就是用來(lái)彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的。醫(yī)療費(fèi)用,常見(jiàn)的就是門(mén)診和住院了。
門(mén)診一般花不了多少錢(qián),要重點(diǎn)關(guān)注住院部分。就算是做個(gè)很小的微創(chuàng)手術(shù) ,也得一萬(wàn)出頭。
報(bào)銷(xiāo)多少直接跟醫(yī)療險(xiǎn)的條件掛鉤。敲黑板,記好這三點(diǎn)了:保額、免賠額、范圍和比例。
醫(yī)療險(xiǎn)保額
這里的保額,你可以理解為“最高能報(bào)多少額度”。
現(xiàn)在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),保額一個(gè)賽一個(gè)的高。從100萬(wàn)到600萬(wàn)都有。
其實(shí)吧,一般情況下都用不到這么多。多出來(lái)的,只能算醫(yī)療險(xiǎn)之間的“相對(duì)優(yōu)勢(shì)”。
免賠額
醫(yī)保有起付線,商業(yè)的醫(yī)療險(xiǎn)也不算“全包干”。大部分醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)有免賠額,比如現(xiàn)在流行的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都有1萬(wàn)元免賠額。0免賠的也有,那是另外的價(jià)格。
別看要一萬(wàn)多才能報(bào),就放棄醫(yī)療險(xiǎn)了。醫(yī)療險(xiǎn)可以理賠的情況更多,價(jià)格又便宜。
成人一年300塊就能買(mǎi)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),即使只能賠1千,那也是賺了。
報(bào)銷(xiāo)范圍和比例
除了基本條款,還要注意看是不是有限定在醫(yī)保用藥范圍內(nèi)。當(dāng)然,沒(méi)有限制的更好啦。沒(méi)有限制也要注意看那報(bào)銷(xiāo)比例,是按100%比例報(bào)銷(xiāo)還是80%。
另外,一定要記得看哪些醫(yī)院能報(bào)。像一些私立醫(yī)院啊、比較貴的高端診所啊是不報(bào)的。
最近,醫(yī)療險(xiǎn)的市場(chǎng)也比較熱鬧,從每年續(xù)保到保證續(xù)保。保證續(xù)保的時(shí)間也越來(lái)越長(zhǎng),6年的、20年的,還有承諾終身續(xù)保的。
建議身體有些小問(wèn)題、年紀(jì)比較大的朋友考慮長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。
一定要注意保證續(xù)保的條件,一般都不保證費(fèi)率。也就是說(shuō),在達(dá)到合同的一些條件,它是可以漲價(jià)的。如果你是單獨(dú)買(mǎi)了個(gè)住院醫(yī)療險(xiǎn),門(mén)診費(fèi)用是報(bào)不了。
醫(yī)療險(xiǎn)別看不貴,踩坑的也不少。探長(zhǎng)同事的家人一張保單的錢(qián)夠買(mǎi)一家人的了。特別是現(xiàn)在長(zhǎng)期醫(yī)療多,很多條款更要斟酌。
① 重疾險(xiǎn)保什么?
重疾險(xiǎn)在確診了合同規(guī)定的疾病時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)賠一筆錢(qián)。這個(gè)病呢,一般都是比較嚴(yán)重的,比如癌癥、心肌梗塞、嚴(yán)重?zé)齻鹊取?/p>
醫(yī)療險(xiǎn)是你自己給了錢(qián)之后報(bào)銷(xiāo)。
而重疾險(xiǎn)是只要滿足理賠條件,這筆錢(qián)直接打到你賬上。用起來(lái)更方便,不只是覆蓋醫(yī)療費(fèi),更重要的是因?yàn)樯](méi)上班、后期的康復(fù)費(fèi)、生活費(fèi)的彌補(bǔ)。
保額的話,一般考慮覆蓋家庭未來(lái)3到5年的生活和康復(fù)支出。至少30萬(wàn)起步,預(yù)算能夠到的,越高越好。
敲黑板,記住下面這幾點(diǎn):
有些疾病需要實(shí)施了約定手術(shù)或是達(dá)到疾病約定的嚴(yán)重程度,才會(huì)理賠,注意看清條款。比如,做手術(shù)開(kāi)不開(kāi)胸,此類(lèi)條件也會(huì)影響理賠。
疾病投保一定要多做點(diǎn)功課,優(yōu)先考慮能投保的,再考慮性價(jià)比,別瞎忙活。
最后,孩子重疾在大人買(mǎi)了重疾之后考慮。老人買(mǎi)重疾險(xiǎn)較貴,可以用防癌險(xiǎn)代替。這個(gè)還真不能“抄作業(yè)”,跟著別人買(mǎi)!
大家在投保時(shí)一定一定一定記得要看清險(xiǎn)種和條款哦,有其他保險(xiǎn)問(wèn)題和需要協(xié)助投保的,可以直接找保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)喲~
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