熱搜:

眾安保險(xiǎn)真的靠譜嗎?

收藏

保險(xiǎn)馬探長(zhǎng) · 一年前5465 人看過


開玩笑,人家看著是名不經(jīng)傳的“小公司”,但成立17個(gè)月就已經(jīng)估值500億,天使輪投資的金主爸爸是馬云、馬化騰、馬明哲。


要說不靠譜,可能是沒強(qiáng)大到讓大家都知道吧(攤手jpg.)


來源:眾安保險(xiǎn)官網(wǎng)介紹截圖


 1 

投保規(guī)則對(duì)比

1、眾安保險(xiǎn),公司怎么樣?


保險(xiǎn)公司資質(zhì),股東背景是一方面,核心業(yè)務(wù)、綜合償付率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和盈利能力也是要綜合考量的。


① 核心業(yè)務(wù)


眾安不只是一家公司,有眾安在線財(cái)險(xiǎn)有限公司,也有作為第三方的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。一般保險(xiǎn)公司都會(huì)選年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這種高客單價(jià)、長(zhǎng)期投保的發(fā)展。


跟其他公司相比,眾安定期健康險(xiǎn)的“專業(yè)戶”。走的是互聯(lián)網(wǎng)路線,而且還有各種旅游意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、開放平臺(tái)toB的合作,業(yè)務(wù)范圍特別廣。

不管是小額門診險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn),還是家庭組合的意外險(xiǎn),在他家都能找到頭部產(chǎn)品。

而且,有支付寶保險(xiǎn)這么好的渠道,基本上不愁沒人買。


依托互聯(lián)網(wǎng)+低價(jià)推醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn),迅速獲客!


來源:支付寶&眾安保險(xiǎn)在售產(chǎn)品 截圖


② 綜合償付率


#綜合償付率:衡量保險(xiǎn)公司的一個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo),償付率>100%則表示這家公司經(jīng)營(yíng)狀況良好。數(shù)據(jù)越大,越給力!


每個(gè)季度,保險(xiǎn)公司都會(huì)公布自家的綜合償付率,這個(gè)數(shù)據(jù)可以幫助我們判斷一家保險(xiǎn)公司運(yùn)行是不是OK~從眾安保險(xiǎn)官網(wǎng)最新披露的數(shù)據(jù)看:綜合償付率到了560.48%,不用擔(dān)心賠不了,或者惜賠的問題。


來源:眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2021年第1季度償付能力報(bào)告摘要


③ 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)


#風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí):是銀保監(jiān)會(huì)評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)其償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小,評(píng)定為A、B、C、D四個(gè)監(jiān)管類別,并根據(jù)不同的監(jiān)管類別,采取相應(yīng)監(jiān)管政策或措施的監(jiān)管活動(dòng)。


等級(jí)排名A-B-C-D,A最好,D最差。B評(píng)級(jí)及以上就代表該保險(xiǎn)公司目前是正常運(yùn)營(yíng)。


這項(xiàng)數(shù)據(jù),眾安保險(xiǎn)的表現(xiàn)不錯(cuò),監(jiān)管評(píng)級(jí)穩(wěn)定!


來源:眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2021年第1季度償付能力報(bào)告摘要


④ 盈利能力


有炒股的盆友都知道啊,公司盈利能力可以看年度、季度財(cái)報(bào)。#凈利潤(rùn)  指一家公司當(dāng)期的利潤(rùn)總額減去所得稅后的金額,數(shù)字越大表示越掙錢。


眾安年報(bào)的數(shù)據(jù)來看,凈利潤(rùn)由負(fù)轉(zhuǎn)正、扭虧為盈了。


眾安在線2016年—2020年凈利潤(rùn)(億元)來源:年報(bào)數(shù)據(jù)


通過上面4個(gè)方面(核心業(yè)務(wù)、綜合償付率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和盈利能力),不難看出眾安保險(xiǎn)公司的實(shí)力還是挺強(qiáng)的。


但!公司快速靠流量、依托大平臺(tái)賣保險(xiǎn)的模式,還是出現(xiàn)了不少問題的。


像醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)在線上推廣,價(jià)格便宜,不少朋友閉眼入了。投保環(huán)節(jié)的健康告知、xxx說明、免責(zé)條款也沒仔細(xì)看,而保險(xiǎn)又是理賠見真知的,容易有爭(zhēng)議。


來源:投資時(shí)報(bào) 資訊截圖


總體來看,保單多有投訴也正常,但背后都是一個(gè)個(gè)為之苦惱的普通人,還是需要重視的。從數(shù)據(jù)上看“同步下降5.4%”,持續(xù)優(yōu)化中,靜觀后效……


來源:眾安在線2020年報(bào)截圖


 2 

眾安有什么產(chǎn)品值得入手嗎?


就像買家電找jd一樣,找便宜的東西可以上pdd,保險(xiǎn)公司也有各自的優(yōu)勢(shì)。


在百萬醫(yī)療險(xiǎn)里,眾安一直是領(lǐng)跑者,咱先看看他家的醫(yī)療險(xiǎn)。


1)尊享e生2020


尊享e生這個(gè)名字,看過百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一定不陌生。我盤點(diǎn)了市場(chǎng)上熱銷的百萬醫(yī)療險(xiǎn),一對(duì)比,這產(chǎn)品也是毫不遜色啊。


(*具體以產(chǎn)品條款為準(zhǔn))


這款最新的尊享e生,對(duì)比其他幾款保障更全。


  • 一般醫(yī)療,保額300萬,包括住院、特殊門診、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用等等;

  • 重大疾病醫(yī)療(含質(zhì)子重離子),保額600萬;

  • 100%報(bào)銷綠色通道,看病墊付,在指定藥店買藥不用掏錢。


除了不保證續(xù)保這個(gè)bug有待優(yōu)化之外,其他不管是配套責(zé)任,還是保額,都非常優(yōu)秀!


身體健康、年輕的朋友可以閉眼入,價(jià)格也不貴。


2)好醫(yī)保 · 住院醫(yī)療



頂著“好醫(yī)?!毕盗械拿麣猓?/span>眾安承保的這款住院醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣呢?好醫(yī)保同系列的產(chǎn)品,拉出來對(duì)比看看:


(*具體以產(chǎn)品條款為準(zhǔn))


在保證續(xù)保上,這款產(chǎn)品也不占優(yōu)勢(shì)。


歸根結(jié)底還是賠付決定產(chǎn)品,眾安這么做也是為了更貼近市場(chǎng),讓產(chǎn)品可以機(jī)動(dòng)調(diào)整。畢竟保證續(xù)??墒呛贤习准埡谧謱懼模磥頃?huì)發(fā)生什么,沒人能打包票。


這里防癌險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍還是挺不一樣的。對(duì)比來看,看病報(bào)銷這一塊的責(zé)任做得很到位。


高保額、60-65歲的,想選性價(jià)比高 的一年期產(chǎn)品,可以考慮買住院醫(yī)療。


等待期只有30天,而且整體來看,藥品和患病的保障比較全面。


總的來說,公司實(shí)力很強(qiáng),買點(diǎn)醫(yī)療險(xiǎn)也不用太擔(dān)心。


基本是“年拋”買一年保一年的產(chǎn)品,要是不樂意,下一年換一個(gè)就完事。


保險(xiǎn),是綜合服務(wù),了解清楚自己也放心!


分享微信
665
預(yù)約咨詢

資深顧問免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計(jì)投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司