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多家大病互助平臺關(guān)停,保障怎么辦?

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保保駕到solo · 一年前1021 人看過

大家好,我是solo,距離相互寶關(guān)停不足半個月了!


其實比起關(guān)停,更大的問題是幾千萬人的后續(xù)保障怎么辦?


交的錢退不了!以后自己生大病沒人分擔(dān),可謂賠了夫人又折兵。


不過大家也別急,今天咱們就來盤盤互助平臺的前世今生。



1

多家互助平臺退出歷史的浪潮


作為互助平臺,相互寶并不是第一個倒下的英雄。


solo盤點了下,關(guān)停的互助平臺還不少。


來源:solo自制


回想互助平臺鼎盛時期,數(shù)百家平臺入場,其中不乏多個互聯(lián)網(wǎng)巨頭。


如今景象卻大不同。


回到互助眾籌治病的初衷,人人為我,我為人人,真是既美好又烏托邦。


畢竟面對天價治療費,沒有誰敢云淡風(fēng)輕地說自己沒壓力。


既然看病是個大負(fù)擔(dān),那把壓力由龐大的群體分?jǐn)偛痪托×寺铮?/span>


假如治療癌癥需要花費60萬,對于一個家庭來說是負(fù)擔(dān),如果是100萬人來分擔(dān),那它就不是個問題了。


更重要的是它的初始門檻低,一個月只要掏幾塊錢,就能解決未來的風(fēng)險何樂不為?


總而言之,互助平臺看起來就是個多贏的買賣,平臺可以收取管理費盈利,生病的人有錢治病,互助人員低成本投入就能保障未來風(fēng)險。


可為什么看似完美的模式卻難以持續(xù)呢?



2

互助平臺為何逃不過流產(chǎn)宿命?


solo總結(jié)了5大原因。


1、互助行業(yè)經(jīng)過10年發(fā)展,仍無合法名分


互助眾籌看病并不是這幾年的新產(chǎn)物。


從2011年,國內(nèi)誕生了第一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺“抗癌公社”到現(xiàn)在,互助平臺已經(jīng)走過10個年頭。


雖然各種互助平臺猶如雨后春筍般涌現(xiàn),但遺憾的是,它并沒有成為主流的保障模式。


更尷尬的是它到今天仍然沒有合法的身份。


不同于保險,一有銀保監(jiān)會可以監(jiān)督,二有保險法可以保障。


互助平臺,既不是純公益,也不是保險,它的用戶權(quán)益并沒有相關(guān)的立法保護。


來源:fabiaoqing


所以,從法律角度上講,互助參與人的權(quán)益,依賴于平臺的自我約束。


但由于運營成本上升,平臺為了減少虧損,隨意修改理賠門檻,必然引來分?jǐn)傆脩舻脑孤曒d道。


總而言之,沒有立法監(jiān)管,這就會導(dǎo)致規(guī)則易更改,權(quán)益難確定。


其安全性、確定性、穩(wěn)定性低于用戶預(yù)期,大眾公信力就會下降。


最終亂象橫生,用戶投訴,平臺被約談、虧損,走向關(guān)停。


2、為博流量,違規(guī)宣傳運營


互聯(lián)網(wǎng)時代,假流量、假數(shù)據(jù)屢見不鮮,平臺為了引流用戶,炮制理賠案例,混淆保險和互助計劃。


甚至將它與保險對比,打著保險創(chuàng)新等旗號各種擦邊球,違規(guī)宣傳肯定會有麻煩,早在此前,就有多個互助平臺被約談。


既然存在消費誤導(dǎo),后期糾紛也就多,業(yè)務(wù)自然難以長久。


3、平臺會員陷入增長瓶頸,分?jǐn)倝毫Χ冈?/span>


網(wǎng)絡(luò)互助之所以能迅速崛起就是因為便宜、門檻低,比如低價、非常寬松的健康告知。


門檻一低,就會導(dǎo)致逆選擇風(fēng)險。


有的人明明身體不好,還故意參與互助,這樣的用戶一旦增多,就會加重分擔(dān)人的壓力,退出的人就會增多。


相互寶用戶數(shù)達(dá)到1.05億后就陷入增長尷尬,到了后期,退出人數(shù)甚至一個月達(dá)到200萬。


劣幣驅(qū)逐良幣,退出的人增多,分?jǐn)偟慕痤~越多 ,金額越多,跑路的人就多,最終陷入死亡螺旋。


來源:fabiaoqing



比如相互寶2019年1月2期,人均分?jǐn)?.3毛,到了2021年12月1期,分?jǐn)偨痤~達(dá)到了7.02元,3年時間翻了233倍。


但大家參與初衷的就是圖便宜,如果失去便宜屬性,參與人就會減少。


4、惠民保等普惠商業(yè)險推出,互助優(yōu)勢下滑


近些年來,全國多地都推了普惠商業(yè)險,比如惠民保、城市專屬重大疾病保險。


像深圳的專屬重疾醫(yī)療險,一年30塊,最高可報15萬。


普惠型商業(yè)險,它既有政府背書,又受保險法保護,有病沒病都能投保。


年保費也就幾十塊,沒啥壓力,很多人都愿意買。


相比互助平臺未來不確定的分?jǐn)偨痤~,變化中的理賠門檻,普惠商業(yè)險的優(yōu)勢還是很突出。


所以互助平臺遇冷,跟強大對手的出現(xiàn)也有關(guān)系。



3

沒有互助平臺以后保障怎么辦?


多個互助平臺沒了,如何做好個人風(fēng)險保障?


別著急,這個問題很好解決。


1、提高健康管理意識


平時不愛健身,還瘋狂熬夜,暴飲暴食。


這些看似低成本的投入,很多人嫌麻煩,可是一旦生大病,那就是花錢如流水,砸鍋賣鐵也得治療


相較于健康管理的成本,我們?yōu)榧膊「冻龅拇鷥r實在是太大。


所以擁有一個健康的體魄,就是最劃算的投資。


還在看啥?管住嘴,邁開腿,搞起來!


來源:fabiaoqing



2、充分利用醫(yī)保


醫(yī)保是國家給我們每個人的福利,有病沒病都能投,不限年齡,對于買不了商業(yè)險的人來說,醫(yī)保就顯得非常重要了!


能用醫(yī)保,一定要多利用,報不了,再用商業(yè)險報銷。


而且沒有醫(yī)保,投保商業(yè)險的時候,可能報銷比例會更低,保費也更高。


3、惠民保能買就買


全國絕大多數(shù)城市都有自己的惠民保,自推出以來,備受熱捧!


總結(jié)起來有三大優(yōu)勢:


投保門檻低:大多不限年齡、職業(yè)、無健康告知,有醫(yī)保幾乎能買。


價格便宜:一年保費大多幾十元,投保無壓力。


保額高:大多數(shù)惠民保最高保額達(dá)百萬,性價比高。


如果你的城市能購買,趕緊入手!羊毛不薅,白不薅。


來源:fabiaoiqing



4、百萬醫(yī)療險人手必入


百萬醫(yī)療險,不用多說,性價比高,一年保費也就小幾百。


報銷不限社保范圍,不錯的產(chǎn)品,癌癥特藥能報。


甚至比較先進的CART療法,質(zhì)子重離子治療也能報。能解決未來治療大病的風(fēng)險,對醫(yī)保形成很好的補充。


5、預(yù)算多配個重疾


如果有預(yù)算,重疾險最好也配上,出險后就能賠償一筆錢,可以很好解決大病后的恢復(fù)費、營養(yǎng)費、收入中斷損失。


幾乎上有了以上5個保障,就能解決大多數(shù)人面臨的風(fēng)險,如果還沒覆蓋的,那就趕緊了!


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