人壽保險怎么樣靠譜嗎？投保怎么做不虧？投保四大要點分享！

一個家庭的平穩(wěn)運行離不開成年人的辛苦奮斗，然而高強度的工作、不規(guī)律的作息、不健康的飲食習(xí)慣令部分人的健康亮起了紅燈。打工人在努力掙錢的同時，更害怕“猝死”，害怕猝然離去無法延續(xù)對家人的愛，不能完成自己的責任，讓家庭崩塌！

雖然死亡是人生的必經(jīng)階段，無法避免，但是卻可以提前規(guī)劃人壽保險在自己離開后為家人留下一筆資產(chǎn)。那么，人壽保險怎么樣靠譜嗎？看完以下幾點，你就明白了人壽保險的基礎(chǔ)知識了。

人壽保險是什么

人壽保險怎么樣靠譜嗎

人壽保險怎么買好

一、人壽保險是什么

1、人壽保險是什么

人壽保險，是一類能對被保人屬于保險合同責任的身故或全殘進行保險金賠付的一類保險，目的是在被保人遭遇不幸時給被保人的家人留下一筆錢，也就意味著，壽險能將被保人無形的愛與責任轉(zhuǎn)換為有形的資產(chǎn)，避免家庭“人財兩空”。

2、人壽保險保障什么

人壽保險的基礎(chǔ)責任就是身故保障。無論是疾病或意外帶來的身故，只要屬于保險責任，保險公司都會賠付。

目前大部分保險產(chǎn)品除了身故責任之外還有全殘責任，即被保人達到合同約定的全殘狀態(tài)，保險公司也會賠付，通常會賠付100%基本保額。

需要留意的是，人壽保險的身故責任和全殘責任通常共享保額，也就是兩項責任通常只可賠付一種。

二、人壽保險怎么樣靠譜嗎

1、壽險產(chǎn)品受到監(jiān)管

每一保險產(chǎn)品都是受到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的嚴格監(jiān)管，用戶投保的保險產(chǎn)品，不僅可以在承保公司驗證產(chǎn)品的真假，還可以通過中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站查詢。

圖片來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)

（http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html）

查詢途徑：登錄中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)——在線服務(wù)——人身險備案產(chǎn)品目錄查詢——輸入保險公司的名詞和保險產(chǎn)品的備案名，點擊查詢即可獲取產(chǎn)品的相關(guān)信息。

國家不僅要求壽險產(chǎn)品備案，而且對壽險的承保公司嚴格監(jiān)管。保司每年需要定期披露的償付能力、風險評級等數(shù)據(jù)，確保用戶的保障安全穩(wěn)定。

2、壽險作用大

轉(zhuǎn)嫁身故風險。一百萬難掙，但是一百萬保額的壽險并不難買。壽險最基本的責任就是身故保障，人們通過購買較高保額的壽險，將無形的愛具化和量化，從而轉(zhuǎn)嫁身故帶來的經(jīng)濟風險。

定向傳承財富。終身壽險通?？梢灾付ㄊ芤嫒?，用戶能夠?qū)⒆约寒吷e累的財富通過保險的形式傳承給自己的家人，實現(xiàn)財富的定向傳承。

合理調(diào)配資金。帶有養(yǎng)老、教育等功能的壽險產(chǎn)品，可以讓用戶在特定的年齡段或者人生階段獲取保險公司提供的穩(wěn)定現(xiàn)金流，實現(xiàn)資金的合理調(diào)配。

三、人壽保險怎么投保好

1、投保門檻要低

投保壽險也有一定的門檻，不是想買就能買的?？梢灾攸c考慮下面幾個條件：

年齡范圍。大部分壽險產(chǎn)品支持對18-50周歲的人群承保，用戶要確保自己的年齡在所選壽險產(chǎn)品的承保年齡范圍內(nèi)。

職業(yè)范圍。刑警、消防員等特殊職業(yè)人群投保普通壽險受限較多，用戶購買時建議選擇承保職業(yè)范圍廣的產(chǎn)品，如果覆蓋1-6類職業(yè)人群更好。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

健康狀況。健康告知寬松的產(chǎn)品對投保者更有利，若產(chǎn)品還支持智能核保、人工核保則更佳。

累計保額。部分保司為了規(guī)避風險，會限制用戶的累計保額，用戶投保時要看清楚所選產(chǎn)品是否有限定。

2、保障期限要合適

人壽保險有定期壽險和終身壽險之分，顧名思義，定期壽險是有具體的保障期限，終身壽險就是被保人活多久保多久。前者優(yōu)勢在于保費價格上，后者優(yōu)勢在于保障期限上。

用戶投保需要根據(jù)預(yù)算確定保障期限，若預(yù)算一般建議選擇定期壽險即可，至少覆蓋到50-60周歲；預(yù)算充足可以選擇終身壽險，還能達到資產(chǎn)傳承的目的。

3、保額要足夠

保額關(guān)系到保險公司賠付的錢，買多了保費價格上漲可能會造成過高的繳費壓力；買少了又不能達到身價保障的目的。

選擇保額的原則是：家庭總負債+家庭總開銷-家庭存款。也可以參考自己5-10年的年收入。

4、理賠條件要寬松

壽險產(chǎn)品中的免責條款、等待期等都可能會影響到保險產(chǎn)品的理賠。盡量選擇等待期短、免責條款內(nèi)容科學(xué)合理無坑且少的產(chǎn)品投保。

寫在最后

人壽保險怎么樣靠譜嗎？人壽保險是針對人的生命進行保障的產(chǎn)品，每一款壽險產(chǎn)品都有備案且受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，用戶可以根據(jù)自己的預(yù)算和需求，利用壽險來達到轉(zhuǎn)嫁身故風險、實現(xiàn)財富傳承等多重目的。購買時要留意投保門檻、保額、保障期限及理賠條件等細節(jié)內(nèi)容。