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買了兩年的重疾險能退多少錢?需要注意什么,一文揭秘退保細節(jié)!

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智慧保 · 一年前4251 人看過

投保后想要退保的人不在少數(shù),或是覺得自己買虧了,或是覺得保險用不上;部分看親朋好友的“情面”購買保險的用戶,可能發(fā)覺自己投保的重疾險產(chǎn)品不僅貴,而且保障責任不好,想要退保。那么,買了兩年的重疾險能退多少錢呢?


一、買了兩年的重疾險能退多少錢


1、買了兩年的重疾險能退多少錢


雖然保險產(chǎn)品支持退保,但是并不意味著用戶能退回全部保費。實際上,大部分保險產(chǎn)品退保,只能退回保單現(xiàn)金價值。

下圖是慧擇達爾文6號重大疾病保險對用戶“解除合同”(退保)的規(guī)定:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

http://m.hnjtmf.com/apps/cps/index/product/provision/detail-22124.html)


也就意味著,用戶購買該款保險產(chǎn)品兩年后,如果向保險公司申請退保,只能退回2年后的保單現(xiàn)金價值,并不能退回全部已交保費。

例:30歲有社保男性,投保達爾文6號重疾險保障終身,選擇50萬保額按照30年繳費期限,不含其他可選責任,年交保費5515元。兩年后,投保者共計繳納了11030元的保費,如果退保的話,退保時保單現(xiàn)金價值僅為685元。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

備注:圖文中保費、現(xiàn)金價值等信息請以保險條款及保險合同為準


也就是說,用戶可以退回的錢不到已交保費的10%,損失了超過90%的保費,經(jīng)濟上損失比較大。

通過上圖該產(chǎn)品的部分現(xiàn)金價值演算表可知,達爾文6號重疾險的現(xiàn)金價值前期會隨著保單年度的增長而增加,但是跟不上累計保費增長的速度,直到第34個保單年度,現(xiàn)金價值才超過了累計已交保費,此時用戶退保,才可能會退回全部累計保費,但是這個時候被保人的年齡已經(jīng)達到了64周歲,正是需要保險保障的時候,再退保顯然不明智。


2、買了兩年的重疾險退保會產(chǎn)生哪些損失


重疾險屬于四大基礎(chǔ)類險種之一,投保人購買保險產(chǎn)品后,會有猶豫期,通常為10-15天,在猶豫期內(nèi)退保,投保人的經(jīng)濟損失最小。超過猶豫期再退保,不僅需要承擔經(jīng)濟損失,還可能會面臨諸多不可見的損失。



圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


損失保費:分為兩個方面,一方面是退回的現(xiàn)金價值比累計已交保費少得多,保費損失大;另一方面,再投保其他的保險產(chǎn)品,因為被保人年齡增大,需要繳納更高的保費。

損失保障:退保之后,用戶此前的保障不再享有,如果沒有合適的保險產(chǎn)品對接,一旦遭遇疾病侵襲,需要人們自擔風險,若是遇到重大疾病,將是巨大的打擊。


二、買了重疾險兩年后能退保嗎


1、買了重疾險兩年后能退保嗎


通常情況下,是不建議退保的,畢竟保單已經(jīng)生效還過了等待期,如果不幸出險,可以隨時申請理賠。若是新購保險產(chǎn)品,還存在等待期等不確定因素。

如果堅定地想要退保,建議考慮下面幾點:

經(jīng)濟損失是否能承受。前文已經(jīng)介紹過,兩年后退保重疾險需要承擔經(jīng)濟損失。用戶需要考慮清楚這些經(jīng)濟損失自己是否能夠承受、再次投保其他的產(chǎn)品總保費對自己來說是否劃算,如果不劃算的話,建議不要退。

身體狀況是否發(fā)生變化。投保兩年后如果身體健康狀況發(fā)生變化,比如說兩年前買保險產(chǎn)品時身體健康,體檢報告正常,但是現(xiàn)在發(fā)生了體檢異常,出現(xiàn)了結(jié)節(jié)、高血糖等疾病,建議不要退。因為退保成功后,想要投保其他的重疾險被承保的概率不高,相當于自己退保后屬于“裸奔”的狀態(tài),比較危險。

是否有新的產(chǎn)品保障。如果沒有合適的產(chǎn)品給自己提供保障,或者新購的重疾險產(chǎn)品還沒有過等待期,那么建議不要退,避免出現(xiàn)事故保險公司不賠付的情況發(fā)生。

是否發(fā)生過理賠。如果已經(jīng)發(fā)生過理賠,建議不要申請退保,因為這種情況下投保其他的重疾險產(chǎn)品大概率是被拒保的。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


2、買了重疾險兩年后怎么退保好


新保單過等待期后再退。如果一定要退保,建議有新的保險產(chǎn)品銜接,且新重疾險產(chǎn)品已經(jīng)過了等待期,這個時候有實際的保障了再考慮退保舊保單。

正規(guī)退保。想要退保要選擇正確的退保流程,可以撥打承保公司的服務(wù)熱線申請退保,然后按照保險合同的流程提供解除合同申請、保險合同、被保人有效身份證件等,正規(guī)退保。不要相信網(wǎng)絡(luò)上的退保套路,避免上當受騙。


寫在最后


買了兩年的重疾險能退多少錢要看保單現(xiàn)金價值,通常情況下此時的保單現(xiàn)金價值較低,用戶退保損失較大,不僅如此還可能承擔保障損失,因此重疾險退保要慎重,若是擔心保額不夠想要退保建議可以通過增加保額等方式避免退保。如果堅定地想要退保,一定要在已有新保障且新產(chǎn)品已經(jīng)過等待期的前提下退保,不能讓自己的健康保障出現(xiàn)“空白”。


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