瑞士信貸銀行陷入洗錢危機(jī)，普通人如何避免卷入洗錢危機(jī)？

大家好，我是solo！

最近銀行圈出了一個(gè)大瓜！

一家赫赫有名的國(guó)際銀行的員工竟然涉嫌參與毒販洗錢案件。

究竟是哪家銀行這么大膽？

它就是瑞士的第二大銀行-瑞士信貸銀行。

依據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道：這家銀行將面臨巨額處罰和被訴訟的危機(jī)。

來(lái)源：新浪網(wǎng)

你也許很好奇這次的毒販為何偏偏選擇瑞士的銀行進(jìn)行洗錢？

主要得益于瑞士銀行的資產(chǎn)信息不透明化，極大保護(hù)客戶隱私，存錢不問(wèn)客戶信息，不問(wèn)資金來(lái)源，使其成為轉(zhuǎn)移巨額贓款的擋箭牌。

來(lái)源：fabiaoqing

洗錢這潭水有多深？

一直以來(lái)關(guān)于洗錢這項(xiàng)違法的營(yíng)生，總是有些神秘色彩。

甚至還有人調(diào)侃，洗錢就是把錢拿到洗衣機(jī)洗一洗？

其實(shí)它的起源還真跟洗衣機(jī)有關(guān)系。

這種違法活動(dòng)最開始起源于上個(gè)世紀(jì)20年代。

扣除稅款后，那些來(lái)路不合法的資金就這么合法化，變得干凈可流通。

但說(shuō)白了，它僅限于比較小額的資金，如果是幾千萬(wàn)、幾億元類的大額資金。

用一個(gè)洗衣店的收入把它變得合法化，顯然是天方夜譚。

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所以隨著時(shí)代的發(fā)展，洗錢這個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)鏈顯然需要一些更為高明的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。

他們究竟是如何運(yùn)作這個(gè)灰色的利益鏈呢？solo這就來(lái)揭秘一下常見的洗錢方式。

常見洗錢方式大揭秘

隨著移動(dòng)支付的普及，很多人都會(huì)使用二維碼進(jìn)行收款。

一些黑產(chǎn)團(tuán)伙的地推人員也看到了這個(gè)機(jī)會(huì)。就花錢租借別人的收款碼，來(lái)進(jìn)行線上賭博的贓款轉(zhuǎn)移、網(wǎng)絡(luò)詐騙中的引誘付款、違禁品的交易。

比特幣作為一種虛擬貨幣，在全世界受到很多人的熱捧，除去高收益外，還有一個(gè)重要原因的是它的匿名屬性，很容易淪為洗錢工具。

據(jù)瀟湘晨報(bào)報(bào)道：去年5月份，合肥警方搗毀了一個(gè)流水超百億的地下錢莊。

他們究竟是怎么暗度陳倉(cāng)呢？

先用實(shí)名制賬戶接受上游金主轉(zhuǎn)來(lái)的涉電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博的犯罪資金。

再用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)內(nèi)購(gòu)買相等值的比特幣或泰達(dá)幣，將虛擬幣轉(zhuǎn)到對(duì)方指定的電子錢包內(nèi)，從而實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)錢。

來(lái)源：fabiaoqing

大筆來(lái)源不明的資金正常轉(zhuǎn)賬，必然是樹大招風(fēng)易暴露。

不法分子只能通過(guò)拆分大額資金形式轉(zhuǎn)移一筆筆小錢，所以最近官方才會(huì)出臺(tái)5萬(wàn)資金存取需要注明來(lái)源，就是為打擊分散資金洗錢的猖獗行為。

先用現(xiàn)金購(gòu)置豪宅、豪車、再轉(zhuǎn)手給其它客戶，或者買基金、股票、貴金屬、古玩藝術(shù)品，套現(xiàn)逐步存入銀行，將不法資金合法化。

地下錢莊，一向是洗錢黑產(chǎn)重要的中間商。

一些地下錢莊團(tuán)伙用境內(nèi)賬戶接受客戶的人民幣資金，經(jīng)匯率折算后，通過(guò)境外賬戶支付外匯到客戶指定賬戶洗錢。

這種方式之所以受歡迎也是因?yàn)椤暗叵洛X莊一般不問(wèn)客戶的身份，不問(wèn)錢從哪里來(lái)，無(wú)審批環(huán)節(jié)。

一些圈內(nèi)人如果感覺客戶資金有問(wèn)題，還會(huì)提高匯率和手續(xù)費(fèi)，上演‘黑吃黑’的戲碼。

普通人如何防范卷入洗錢危機(jī)

洗錢聽起來(lái)很神秘，其實(shí)一些不法分子早已將爪牙伸向了普通人。

很多人一直被蒙在鼓里，直到最后東窗事發(fā)，他們才知道自己因?yàn)閰f(xié)助洗錢違法了。

如何防范他們的套路？

總結(jié)起來(lái)就是三點(diǎn)：

出租銀行卡、身份證給他人，獲得一筆可觀的好處費(fèi)，看起來(lái)自己也沒(méi)啥損失，很多人在利益的誘惑下，迷迷糊糊地把卡給了。

正常情況下，干嘛要存錢在陌生人的銀行卡，一個(gè)空置的銀行卡能拿去干嗎？必然是從事一些見不得光的活動(dòng)。

尤其是一些偏遠(yuǎn)山區(qū)的人，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，把身份證、銀行卡租借他人，等到被警方找上，才知道被人利用拿去洗錢了。

為了躲避監(jiān)控，不法分子一般不會(huì)親自到銀行取現(xiàn)，他們往往會(huì)尋找跑腿的人，利用他人進(jìn)行取現(xiàn)。

如果有不認(rèn)識(shí)的陌生人讓你幫忙取現(xiàn)，并給出不錯(cuò)的酬勞，千萬(wàn)不要信，如果涉嫌違法，警察首先找的就是你。

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絕大多數(shù)國(guó)家或地區(qū)都把貨幣走私行為，列入了重點(diǎn)打擊行為。

根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，進(jìn)出境旅客可以攜帶的貨幣限值為：

人民幣20000元，

外幣等值5000美元。

如果超過(guò)這個(gè)額度，必須向銀行申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》，并向海關(guān)書面申報(bào)才可。

既然金額限制如此嚴(yán)格，一些不法不法分子只能發(fā)展多個(gè)下線進(jìn)行資金搬運(yùn)。

這個(gè)特殊的群體叫做金融螞蟻，專門為他人走私資金，如今大數(shù)據(jù)、天網(wǎng)如此發(fā)達(dá)，各大海關(guān)也會(huì)嚴(yán)查金融螞蟻，切勿以身犯法。

總而言之，天上沒(méi)有白掉的餡餅，對(duì)于個(gè)人的銀行卡身份信息，大家一定要妥善保管，不能參與貨幣走私。

為了一點(diǎn)蠅頭小利，卷入洗錢等違法行為，實(shí)在是得不償失！情節(jié)嚴(yán)重還會(huì)面臨刑事處罰。

反洗錢不僅關(guān)乎國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，更關(guān)乎我們每一個(gè)公民的切身利益。

大家一定要遠(yuǎn)離違法陷阱，在生活中發(fā)現(xiàn)洗錢的違法行為，一定及時(shí)上報(bào)公安部門，形成良性社會(huì)監(jiān)督氛圍。