保保駕到solo · 一年前684 人看過(guò)
最近,5萬(wàn)現(xiàn)金存取需要盤查來(lái)源和用途,在網(wǎng)上掀起了軒然大波。
更讓人措手不及的是,新規(guī)定從今年3月1號(hào)開(kāi)始就正式實(shí)施。
難道以后隨心存取款,自由花錢的權(quán)力都沒(méi)有了嘛?
咳,大家別著急,關(guān)于中國(guó)人民銀行等三部門發(fā)布的這條新規(guī)定究竟是怎么回事?
Solo這就來(lái)跟大家來(lái)揭秘一下背后的“內(nèi)幕”!
新規(guī)真會(huì)影響銀行存錢、取錢?
說(shuō)到這個(gè)新規(guī),還得從1月份說(shuō)起。
央行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等三部門聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(下面簡(jiǎn)稱為《辦法》)。
總結(jié)下來(lái),內(nèi)容有三點(diǎn):
① 個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上存取款業(yè)務(wù), 需登記資金的來(lái)源或者用途;
② 個(gè)人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實(shí)物貴金屬、購(gòu)買金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬(wàn)元以上,需登記資金的來(lái)源。
③ 非賬戶開(kāi)戶機(jī)構(gòu)內(nèi)購(gòu)買基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬(wàn)元以上的,需登記資金來(lái)源。
《辦法》共有52條規(guī)定,Solo盤下來(lái),新規(guī)落地后,對(duì)大家的影響主要有兩個(gè)方面。
1.對(duì)個(gè)人:存取5萬(wàn)元以上,你得找銀行報(bào)備
《辦法》第10條提到這一點(diǎn):
(圖源《辦法》的內(nèi)容截圖)
咋理解呢?
從3月1日開(kāi)始,咱們?cè)阢y行存取錢超過(guò)5萬(wàn)以上現(xiàn)金,就要過(guò)這兩關(guān):
核實(shí)咱們身份信息的真實(shí)性
了解并登記資金的來(lái)源或用途(是否正當(dāng)、合法)
像大家的工資、年終獎(jiǎng)、績(jī)效獎(jiǎng)金、合理理財(cái)收益等,這些屬于合法來(lái)源。
雖然超過(guò)5萬(wàn)同樣會(huì)被審查,咱們?nèi)鐚?shí)填寫(xiě)相關(guān)信息即可,對(duì)我們存取是沒(méi)什么影響,只是手續(xù)可能會(huì)比以前復(fù)雜一些。
不過(guò),我們現(xiàn)在大多數(shù)人使用銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付,存取大筆現(xiàn)金的機(jī)會(huì)還是比較少。
而且,只要咱們的錢是合法合規(guī)的,這個(gè)規(guī)定對(duì)我們就沒(méi)多大影響。
2.對(duì)金融機(jī)構(gòu):要調(diào)查客戶錢的來(lái)源
證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),都需要對(duì)客戶的真實(shí)身份信息、資金來(lái)源的合法性盡職調(diào)查,還要留存相應(yīng)資料。
舉個(gè)例子,假如Solo設(shè)立信托時(shí),信托公司需要識(shí)別并核實(shí)我的身份信息,了解這筆錢的來(lái)源,登記我的身份基本信息,并留存有效身份證件或者影印件。
所以,金融機(jī)構(gòu)不能再像之前那樣,簡(jiǎn)單拿錢辦事??蛻舻腻X從哪里來(lái),得先盤一盤。
查錢很復(fù)雜,盤查背后動(dòng)機(jī)不簡(jiǎn)單
很多人會(huì)說(shuō),存?zhèn)€錢取個(gè)錢,買個(gè)金融產(chǎn)品,搞那么復(fù)雜干什么?
新規(guī)為什么要求盤查現(xiàn)金來(lái)源呢?
因?yàn)楹突ヂ?lián)網(wǎng)支付相比,現(xiàn)金有個(gè)特點(diǎn):沒(méi)法追蹤錢的來(lái)源和去處。
比如,用現(xiàn)金發(fā)工資避個(gè)稅,就是典型的現(xiàn)金避稅。
還有人表示不解:為什么是5萬(wàn),而不是幾十萬(wàn)起呢?
那是因?yàn)檫^(guò)往不法洗錢分子,會(huì)把大筆資金拆分成很多個(gè)幾萬(wàn)或十幾萬(wàn)來(lái)存取,來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。
如果將大額現(xiàn)金登記起點(diǎn)設(shè)置到5萬(wàn)元,一方面能夠監(jiān)測(cè)洗錢賬戶頻繁的大額資金進(jìn)出,另一方面也能追溯不法資金來(lái)源。
這對(duì)洗黑錢、貪污、偷稅漏稅犯罪的打擊是致命的。
所以,這個(gè)新規(guī)總的來(lái)說(shuō),它限制了少數(shù)人的行為,保護(hù)的是絕大部分人的利益。
普通老百姓為國(guó)內(nèi)的反洗錢等違法行為做出貢獻(xiàn),整體來(lái)說(shuō)是利大于弊。
新規(guī)出臺(tái)后,會(huì)影響我們買保險(xiǎn)嗎?
有些人可能會(huì)發(fā)出疑問(wèn):“保險(xiǎn)公司也屬于金融機(jī)構(gòu)之一,這個(gè)《辦法》的出臺(tái)后,難道以后買保險(xiǎn)也需要登記資金來(lái)源嗎?”
從《辦法》的內(nèi)容來(lái)看,買保險(xiǎn)目前不用登記資金來(lái)源。
ps:目前部分保險(xiǎn)公司是不接受現(xiàn)金繳費(fèi)的,只能通過(guò)銀行扣劃保費(fèi)。
不過(guò),《辦法》第13~16條對(duì)保險(xiǎn)公司提出要求:
符合以下情況的,保險(xiǎn)公司都需要和客戶落實(shí)盡職調(diào)查,核實(shí)相關(guān)人員(投保人、被保險(xiǎn)人、受益人)的身份信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
??人壽保險(xiǎn)合同和具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同的訂立和申請(qǐng)理賠金;
??保費(fèi)超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)合同的訂立和申請(qǐng)理賠金;
??客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同、減?;蛘咿k理保單貸款(金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的);
??養(yǎng)老保障管理合同的訂立和辦理資金領(lǐng)取。
總的來(lái)看,《辦法》的實(shí)施對(duì)咱們的買保險(xiǎn)影響不大,大家可以放寬心!
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