重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別？買哪一個更好？

重疾險(xiǎn)跟百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底有啥區(qū)別？

買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不是就完事了？

畢竟百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額高，保障全，關(guān)鍵是價(jià)格還低。

一年幾百塊，巴適的很。

再加上現(xiàn)在市場上還有醫(yī)享無憂這么一款超能打的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，讓人倍感安全。

（來源：dbbqb）

如果你贊同上面的想法，那下面的內(nèi)容一定得看看，你會發(fā)現(xiàn)完全不是那么回事。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有啥區(qū)別？

同為家庭保障四大金剛，百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)既是戰(zhàn)友，卻又相互對立。

因?yàn)榭傆行┡笥延X得它倆很像，所以常常是買完百萬醫(yī)療險(xiǎn)就不認(rèn)重疾險(xiǎn)了。

“重疾險(xiǎn)對此也表示一臉懵逼啊，其實(shí)人家區(qū)別還挺大的。”

下面，星球君就從5個方面說說它倆的區(qū)別↓

醫(yī)療險(xiǎn)的保障是以住院治療花費(fèi)的錢來決定是否理賠。

不管是意外、疾病，只要是發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)、門診手術(shù)費(fèi)等都算是保障的內(nèi)容。

但最終的理賠，得看花的錢是否超過了免賠額。

在百萬醫(yī)療險(xiǎn)里，這個額度通常是1萬。

以大熱的醫(yī)享無憂為例，它的免賠額就是1萬。

不過，它還有個家庭版，3人以上共同購買，就能夠共享。

重疾險(xiǎn)的保障不是根據(jù)場景來界定，而是在合同里載明了具體的病種。

重疾+中癥+輕癥，通常會有超過150種疾病，比如喜樂保，一共保障198種疾病。

單純從疾病限制來看，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的確比重疾險(xiǎn)保障更全。

但也并非完全如此，因?yàn)楹芏嘀委焾鼍翱赡芑ú涣?萬，達(dá)不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，那就沒法理賠。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障時(shí)間從現(xiàn)有產(chǎn)品來看，最長20年（醫(yī)享無憂），其他還有1年、3年、5年、6年、15年。

重疾險(xiǎn)保障時(shí)間相對更長，可以直接保障到70歲，80歲，甚至終身。

由于商業(yè)保險(xiǎn)存在健康限制，續(xù)保的時(shí)候會重新審核健康狀況，可能會出現(xiàn)因?yàn)樯《鴽]有辦法繼續(xù)投保的問題。

這點(diǎn)因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)保障時(shí)間較短，容易出現(xiàn)“今年買了，明年沒法繼續(xù)買”的問題，而重疾險(xiǎn)可以避免這個問題。

（來源：dbbqb）

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額基本都是200萬以上，比如醫(yī)享無憂的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金為200萬，若是部分重大疾病，還能提高到400萬。

雖然，這么多錢不一定花得了，卻讓人有足夠的安全感。

畢竟新聞媒體上動不動幾十上百萬的藥品費(fèi)，看著就讓人很慌。

（來源：中國生物技術(shù)網(wǎng)百家號截圖）

相比之下，重疾險(xiǎn)的保額可能有些不夠看，最高保額通常限制在60萬。

不過，重疾險(xiǎn)可以幾個產(chǎn)品疊加買，疊加賠。

買兩款，保額也能上百萬，這算重疾險(xiǎn)的一個優(yōu)勢。

這其中又涉及它倆賠付方式的不同。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的賠付方式為實(shí)報(bào)實(shí)銷型，花多少，按比例報(bào)銷多少。

沒花的，保額有多也不會給。

所以，百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額雖然高，卻并非全能拿到，并且多買也不會重復(fù)報(bào)銷。

而重疾險(xiǎn)是定額給付型，一旦觸發(fā)理賠條件，買多少保額就賠多少，兩款不同產(chǎn)品還能疊加賠，保險(xiǎn)公司也不會干涉這筆錢的用途。

由于百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)賠付方式的不同，所以保費(fèi)存在差距。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)年齡不同，價(jià)格會變化，年齡越大會越貴。

以醫(yī)享無憂舉例，

重疾險(xiǎn)價(jià)格會貴上許多，但投保之后，價(jià)格是不會變化的。

以達(dá)爾文6號為例，

百萬醫(yī)療險(xiǎn)能替代重疾險(xiǎn)嗎？

綜合上面的對比來看，不管保障范圍、保額、保障時(shí)間、保費(fèi)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都有比較大的區(qū)別，說得上是完全不一樣的險(xiǎn)種。

說替代，似乎有點(diǎn)無厘頭？

但說到底，它倆是否能相互取代，還得看解決的問題是否重合。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)只能實(shí)報(bào)實(shí)銷，所以它只能解決治療費(fèi)。

而重疾險(xiǎn)是定額給付，出險(xiǎn)滿足相關(guān)要求后，直接給投保的保額。

這筆錢使用不受限，治病可以，用作其他用途也可以。

由于生病之后，不能工作，所以會有收入損失，外加康復(fù)費(fèi)醫(yī)療險(xiǎn)也不能全報(bào)，那么重疾險(xiǎn)就能解決收入損失和康復(fù)費(fèi)用。

這樣看來，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的確不能替代重疾險(xiǎn)。

更準(zhǔn)確的做法是把百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都配上。

星球君舉個栗子說明其中的差異：

35歲的小明，年薪30萬，人到中年不幸得了肝癌。

在只有百萬醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)兩種方案之下，小明1年的費(fèi)用如下：

這就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)這倆不可或缺的原因，只有當(dāng)它們組合在一起的時(shí)候，才能更完美地解決我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

所以，不管你是只買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還是只買了重疾險(xiǎn)，都請注意你的風(fēng)險(xiǎn)還有缺口，趕緊堵住它。

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