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一家三口保險(xiǎn)一年多少錢?這個(gè)方案超劃算!

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慧擇小馬老師 · 一年前1401 人看過

現(xiàn)在,很多朋友會(huì)在網(wǎng)上組團(tuán)買東西,往往能省下不少錢。


保險(xiǎn)自然也不例外,目前有一些百萬醫(yī)療險(xiǎn),可以全家組團(tuán)投保,在保司的政策下,價(jià)格會(huì)便宜很多。


劉先生前幾天找到我們,他看中了最近很火的 e享護(hù)-醫(yī)享無憂 百萬醫(yī)療險(xiǎn),一家三口買有95折優(yōu)惠,還能共享免賠額。


另外,他還想拿5000元預(yù)算,給全家做個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃,我們一起來看看方案。


(以下內(nèi)容劉先生已授權(quán)同意)



劉先生家庭情況和保險(xiǎn)需求



劉先生和妻子目前生活在三線城市,家庭年收入9萬。


去年剛生了寶寶,有20萬的房貸,再加上寶寶開支,經(jīng)濟(jì)壓力不小。


扣除房貸和生活開支后,每年大約可以存下4~5萬。


再來看這一家人的身體情況:


夫妻倆身體比較健康,可以挑選高性價(jià)比的好產(chǎn)品。


兒子剛出生時(shí),得過新生兒生理性黃疸,目前已治愈超過6個(gè)月,一般不影響投保。


劉先生預(yù)算不多,想先配齊保險(xiǎn),對(duì)保額和保障期要求不高。


針對(duì)這樣的家庭,劉先生和妻子收入不相上下,他們共同作為家庭頂梁柱,定壽是一定要加上的。


另外,重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)也要配上,以他們目前的經(jīng)濟(jì)狀況,無法承受大額醫(yī)療支出。


經(jīng)過重重考量之后,這個(gè)三口之家的保險(xiǎn)方案是這樣的。??




為什么這樣配方案?


按照劉先生5000元/年的預(yù)算,我們的配置思路是:


1

百萬醫(yī)療險(xiǎn)選 e享護(hù)-醫(yī)享無憂


e享護(hù)-醫(yī)享無憂 是劉先生自己中意的百萬醫(yī)療險(xiǎn),選之前他也做了很多功課。


這款產(chǎn)品目前確實(shí)在市面上熱賣,大家都喜歡它。


不過,我們配的時(shí)候,給劉先生附加了癌癥特藥責(zé)任


產(chǎn)品主要有以下優(yōu)勢(shì):


① 家庭共保,優(yōu)惠多多


劉先生家3口一起投保e享護(hù)-醫(yī)享無憂,均可享受95折保費(fèi)優(yōu)惠,每年3個(gè)人共享1萬免賠額(相當(dāng)于降低賠付門檻)


而且,如果完成健康任務(wù),健康信用分?jǐn)?shù)達(dá)標(biāo),根據(jù)保司政策,下一年還可以享受續(xù)保15%的保費(fèi)優(yōu)惠。


兩個(gè)優(yōu)惠疊加起來,相當(dāng)于第二年續(xù)保,最高可打8折優(yōu)惠。


點(diǎn)這里,查看如何投保,才能享受家庭共保的優(yōu)惠。


② 保障齊全


e享護(hù)-醫(yī)享無憂基本保障是齊全的,住院醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門(急)診、特殊門診等責(zé)任都是有的。


無論是因生病,還是因意外住院,醫(yī)保報(bào)銷不了的費(fèi)用,如醫(yī)保外藥品、癌癥院外特藥、質(zhì)子重離子等費(fèi)用,只要符合規(guī)定,超過1萬(免賠額)的費(fèi)用,最高能100%報(bào)銷


有了它,大人和小孩的大額治療費(fèi),基本不用愁了。


③ 保證續(xù)保20年


在20年內(nèi),即使產(chǎn)品停售了、身體變差、理賠過,家人都可以正常續(xù)保,沒有保障中斷的后顧之憂。


另外,質(zhì)子重離子/癌癥特藥保障同樣可以保證續(xù)保20年(很多產(chǎn)品這兩個(gè)責(zé)任都不能保證續(xù)保)。


在看病時(shí),還可以享受重疾綠通、住院墊付等既貼心又實(shí)用的增值服務(wù)。


最重要的是,劉先生的兒子曾得過新生兒黃疸,根據(jù)e享護(hù)-醫(yī)享無憂的健康告知,他可以正常投保。

(圖源e享護(hù)-醫(yī)享無憂的健康告知)


家庭版 e享護(hù)-醫(yī)享無憂醫(yī)療險(xiǎn)個(gè)人長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))(互聯(lián)網(wǎng))20年保證續(xù)保可選院外抗癌特藥家庭共享1萬免賠額家庭單享95折優(yōu)惠了解商品



2

重疾險(xiǎn)

大人選 達(dá)爾文6號(hào)

寶寶選 喜樂寶寶


考慮到預(yù)算不多,我們給劉先生夫婦選的重疾險(xiǎn)是 達(dá)爾文6號(hào),保額20萬,保至70歲,不附加其它責(zé)任。


在70歲前(人生黃金期),夫婦倆都有輕、中、重癥保障。


若不幸得了大病,重疾險(xiǎn)可以直接賠一筆錢,用來彌補(bǔ)停工治療期間的收入損失、以及后續(xù)康復(fù)費(fèi)用等。


重疾,可賠20萬

中癥,可賠12萬

輕癥,可賠6萬


達(dá)爾文6號(hào)的好處是,30歲前確診特疾,可以多賠1倍保額,即賠40萬。


更絕的是,在60歲前,首次得了重疾1年后,第二次得了其他重疾,還能再賠1次(會(huì)按照兩次重疾的間隔時(shí)間賠付相應(yīng)保險(xiǎn)金(見下圖),最高賠1倍保額。)



舉個(gè)例子:

第一次得了肺癌,可以賠20萬。

5年后,如果不幸發(fā)生心梗,還能再賠20萬。


重重保障,才能讓人安心。


慧擇達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)國(guó)富人壽小紅花重大疾病保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)可選重疾額外賠責(zé)任豐富靈活配重度惡性腫瘤不限次賠了解商品


給大人配完險(xiǎn)后,我們?yōu)閯⑾壬膬鹤舆x的是30萬的 喜樂寶寶重疾險(xiǎn)(可以正常投保),保30年,每年只要273元


在30年里,如果得了規(guī)定的重疾,可以直接賠30萬;若得了白血病等規(guī)定的少兒特疾,可以賠60萬,可以有效緩解家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。


雖然孩子只保30年,但長(zhǎng)大后,可以根據(jù)情況,補(bǔ)充更好的保障。


3

意外險(xiǎn)

大人選 小蜜蜂2號(hào)超越版(尊享版)

寶寶選 小神童意外險(xiǎn)2021版(基礎(chǔ)版)


為了預(yù)防生活中未知的意外風(fēng)險(xiǎn),給劉先生夫婦都配上了 小蜜蜂2號(hào)超越版(尊享版) ,意外身故/傷殘可以賠50萬。


夫婦倆以交通工具出行為主,這款也有常見的公共交通意外身故/傷殘(航空、汽車、地鐵、自駕車等)額外賠付保障,疊加最高可賠250萬。


它還有猝死(一般意外險(xiǎn)不保)、預(yù)防接種(含新冠疫苗)的意外保障。


而且,貓抓狗咬、骨折等意外導(dǎo)致的治療費(fèi),符合條件都能不限社保范圍報(bào)銷,最多可報(bào)銷5萬,還有50元/天的住院津貼。


孩子防護(hù)能力弱,走路摔跤、開水燙傷是常事,所以給孩子配上 小神童意外險(xiǎn)2021版(基礎(chǔ)版)


對(duì)于常見的意外,有1萬的意外醫(yī)療保障,可以報(bào)銷自費(fèi)藥。


還有20萬意外身故/傷殘保障和交通意外額外保障。


4

定期壽險(xiǎn)選 大麥2022定期壽險(xiǎn)


劉先生夫婦剛有寶寶,還有20萬房貸,且都是家庭收入來源,肩負(fù)不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。


所以,給他們配上了 大麥2022定期壽險(xiǎn)。


50萬保額,保30年,還附加100萬水陸公共交通意外身故或全殘額外賠付責(zé)任。


在此期間,萬一不幸身故,也能領(lǐng)一筆錢用于房貸償還和孩子的撫養(yǎng)費(fèi)用,保障日后的生活。


這樣算下來,一家三口整套保險(xiǎn)方案花了4787.7元/年,滿足劉先生的預(yù)算和保障需求,給孩子和大人都配齊了健康保障。


但這個(gè)方案存在一些不足:


劉先生夫婦的重疾保額只有20萬,且保到70歲;定期壽險(xiǎn)只有50萬保額,身為家庭頂梁柱,這個(gè)保障還是有所欠缺的。


另外,孩子的重疾保額不高、保障期限比較短。


小馬老師建議劉先生后續(xù)收入提高,預(yù)算增加了,可以補(bǔ)足一家人的重疾保障(保額提高到50萬+、保障期限延長(zhǎng)到終身)和提高大人的壽險(xiǎn)保障(如:100萬+)。



小馬結(jié)語


一千個(gè)家庭,就有一千個(gè)家庭配險(xiǎn)方案。


保險(xiǎn)的配置因人而異,不同的保費(fèi)預(yù)算、保障需求、健康情況、年齡等情況,適合的保險(xiǎn)都是不一樣的。


以上的投保思路大家可以參考。


如果你想根據(jù)家人的實(shí)際情況,量身定制保障全面又劃算的保險(xiǎn)方案,或者遇到任何保險(xiǎn)問題,聯(lián)系慧擇,為你提供專業(yè)的1V1咨詢服務(wù)。



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