慧擇小馬老師 · 一年前1115 人看過(guò)
小馬老師從業(yè)多年以來(lái),發(fā)現(xiàn)給家人和自己配保險(xiǎn)的多半是女性。
尤其是寶媽們,基本上都會(huì)給自己的老公、孩子、父母配上保險(xiǎn)。
可能女性比男性細(xì)膩,她們更能意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在。
但女性,由于生理結(jié)構(gòu)上比男性復(fù)雜,她們承受的疾病風(fēng)險(xiǎn)比男性更高。
再加上職場(chǎng)和家庭的多重壓力,所以,女性朋友自身的保障也非常重要。
但女性不同人生階段,充當(dāng)?shù)慕巧煌?,面臨的風(fēng)險(xiǎn)不一樣,選保險(xiǎn)時(shí)需要關(guān)注的重點(diǎn)也不同。
今天小馬老師就跟大家聊聊,不同階段的女性,如何高性價(jià)比買保險(xiǎn)。
18-25歲的未婚女性,如何買保險(xiǎn)?
這個(gè)年齡段的女性,從學(xué)校到職場(chǎng)過(guò)渡。
經(jīng)濟(jì)情況一般,所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,一旦發(fā)生什么事,還得靠父母來(lái)兜底。
但因?yàn)槟贻p、身體沒(méi)什么大毛病,這一點(diǎn)對(duì)買保險(xiǎn)通過(guò)健告很有利,而且保費(fèi)便宜。
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保險(xiǎn)投保思路
建議配上四大險(xiǎn)種:定期重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定壽
? 醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn):不用擔(dān)心生大病的治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。
? 意外險(xiǎn):出門在外,且基本以公交、地鐵等交通工具為主,意外風(fēng)險(xiǎn)并不低。
? 定期壽險(xiǎn):雖暫時(shí)不承擔(dān)家庭責(zé)任,但萬(wàn)一不幸身故,也能留給父母一筆養(yǎng)老的錢,五十萬(wàn)保額,也就幾百塊錢。
通過(guò)合理的搭配,其實(shí)年輕女性只要一千左右的預(yù)算,就能配齊健康保障。
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方案展示
咱們以25歲健康女性配置一套保險(xiǎn)方案,給大家來(lái)做個(gè)參考:
整個(gè)方案算下來(lái),一年才花 1700 多塊,就一瓶神仙水的價(jià)格。
我們來(lái)重點(diǎn)看看配險(xiǎn)細(xì)節(jié):
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),選的是 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂,保證續(xù)保20年,可以避免之后因?yàn)樯眢w狀況不好、理賠過(guò),導(dǎo)致醫(yī)療保障中斷的情況。
重疾險(xiǎn)選的是 達(dá)爾文6號(hào),保到70歲(且自帶“60歲之前重疾二次賠付”責(zé)任)。
定壽選的是 大麥2022,保到60歲,身故賠50萬(wàn),水陸交通意外身故或全殘,額外賠100萬(wàn)。
意外險(xiǎn)選的是 小蜜蜂2號(hào)超越版(尊享版),意外身故/傷殘50萬(wàn),猝死也能賠30萬(wàn),意外醫(yī)療能不限社保報(bào)銷。
常見(jiàn)交通意外也有額外保障(身故/全殘可以和定壽疊加賠付),還有接種疫苗特色保障。
對(duì)年輕女性來(lái)說(shuō),這套方案下來(lái),未來(lái)幾十年的重大人身風(fēng)險(xiǎn)都有保障了。
但如果之后收入提高了,建議再補(bǔ)足重疾保障(保額提高到50萬(wàn)+、保障終身),提高壽險(xiǎn)保額(提高到100萬(wàn)+)。
如果是還在校學(xué)生,或剛畢業(yè)的職場(chǎng)小白,暫時(shí)沒(méi)有太多預(yù)算,那可以優(yōu)先配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
26-55歲的女性,如何買保險(xiǎn)?
這個(gè)年齡段的女性朋友,大部分已經(jīng)組建了家庭,收入水平也大幅度提高。
基本上都是上有老,下有小,可以說(shuō)是“夾心餅干的一代”,也是責(zé)任最重的時(shí)候。
另外,長(zhǎng)期工作或家庭壓力、生活不規(guī)律、年齡增長(zhǎng)等,不少女性身體會(huì)出現(xiàn)一些健康問(wèn)題。
如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)…這些疾病困擾著許多女性。
而這個(gè)階段也是女性特定疾病高發(fā)期。
所以,除了要定期體檢,大家也要趁身體健康,提前買好保險(xiǎn)。
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保險(xiǎn)投保思路
這個(gè)階段配險(xiǎn),最重要的一條是:在配齊保險(xiǎn)的同時(shí),要盡可能做高保額。
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方案展示
考慮到26-55歲女性也會(huì)給家人配置保障,小馬老師制定了三口之家的保險(xiǎn)方案:
整套方案大約每年要交 1.4萬(wàn)塊,選都是高性價(jià)比的定期保險(xiǎn),一起來(lái)看看細(xì)節(jié)。
夫妻這樣配:
重疾險(xiǎn)同樣選的是 達(dá)爾文6號(hào),在60歲退休前,得了重疾,加上額外賠付責(zé)任,可以賠付 90萬(wàn)(前5年)或 100 萬(wàn)(5年后),60-70歲得了重疾,也能賠 50萬(wàn),保額妥妥夠高了。
不止如此,它重疾還能賠付2次(按間隔時(shí)間賠付,最高50萬(wàn))。
定壽選的是 大麥2022,60歲前,夫妻各自有100萬(wàn)的定壽保障,無(wú)論是疾病身故,還是意外身故都賠。
意外險(xiǎn)選的是 小蜜蜂2號(hào)超越版(至尊版), 意外身故保額同樣提高到 100萬(wàn),意外醫(yī)療也提高到 5萬(wàn)。
如果交通意外身故/全殘,意外險(xiǎn)和定壽還能疊加賠付,比如坐飛機(jī)身故最高賠 700萬(wàn)(意外600萬(wàn)+定壽100萬(wàn))。
萬(wàn)一發(fā)生不測(cè),也會(huì)有一筆錢賠給父母和孩子,用以維持他們?nèi)蘸蟮恼I睢?/p>
孩子這樣配:
重疾險(xiǎn)選的是 小飛象:配置了 50萬(wàn) 重疾保障,保到 70歲。
意外險(xiǎn)選的是 小神童,意外醫(yī)療0免賠,最高可報(bào)銷 1萬(wàn)。
除此之外,全家給配上了保證續(xù)保20年的 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),加上醫(yī)保,生病住院費(fèi)基本不用花多少錢。
如果還有其他閑錢,或者以后收入提高,夫妻可以考慮加保,主要有兩個(gè)加保方向:
一是延長(zhǎng)重疾險(xiǎn)的保障期限、提高定壽的保額,或者增加重疾/癌癥多次賠付保障。
二是可以考慮給自己買養(yǎng)老保險(xiǎn),提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老費(fèi)用。
當(dāng)然,資金充裕的話,可以考慮為孩子配上教育年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等,提前準(zhǔn)備好未來(lái)的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金。
55歲以上的女性,如何買保險(xiǎn)?
這個(gè)階段的女性接近退休,孩子也讀大學(xué),或者出來(lái)工作,身上的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)小很多。
工作幾十年,她們基本都有一筆不錯(cuò)的積蓄。
但不可否認(rèn),年紀(jì)越大,越容易生病。
她們買健康險(xiǎn)時(shí)會(huì)面臨諸多難處:選擇少,限制多,價(jià)格還貴。
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保險(xiǎn)投保思路
對(duì)于這個(gè)年齡段的女性,優(yōu)先考慮投保條件比較寬松:醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于身體健康要求比較高,身體較為健康的女性可以優(yōu)先配上。
如果買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),可以嘗試投保健康告知比較寬松的 防癌重疾險(xiǎn) 或 防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
不過(guò),這個(gè)年齡的重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴,保額較低,容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象(即:所交保費(fèi)>保額),保障意義不大,小馬老師不建議年紀(jì)大的女性購(gòu)買。
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方案展示
以55歲得了2級(jí)高血壓的女性為例,配置的保險(xiǎn)方案如下:
這個(gè)方案每年花1359元,最高支持70歲投保(孝心安意外險(xiǎn)最高支持79歲),可以幫助中老年女性抵御大部分意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)。
最值的一提,惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) 雖然是一年醫(yī)療險(xiǎn),但健康要求較寬松,對(duì)老年人很友好。
對(duì)于1級(jí)、2級(jí)高血壓,Ⅱ型糖尿病,乙肝大小三陽(yáng),Ⅰ級(jí)腎臟病等常見(jiàn)慢性病朋友買醫(yī)療險(xiǎn),一般會(huì)被拒?;虺獬斜?。
符合相關(guān)條件,惠享e生(三高/腎病/肝病版)可以標(biāo)體投保。
如果健康問(wèn)題比較大,買不了惠享e生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),可以試試 平安互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)期癌癥醫(yī)療保險(xiǎn) 代替百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
平安這款防癌醫(yī)療險(xiǎn)健康告知更寬松,還能終身保證續(xù)保,將最高發(fā)的大病風(fēng)險(xiǎn)(癌癥)覆蓋住。
小馬結(jié)語(yǔ)
現(xiàn)在的女性能頂半邊天,無(wú)論是為了事業(yè)拼搏奮斗,還是經(jīng)營(yíng)好家庭,女性朋友都不要忘了照顧和愛(ài)護(hù)自己。
為自己配好保障,也是對(duì)家人負(fù)責(zé)和愛(ài)家人的體現(xiàn)。
在挑選保險(xiǎn)上,需要綜合健康、年齡和收入情況等多個(gè)方面考慮,買到適合自己的保險(xiǎn)并不容易。
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