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年金險(xiǎn)和增額終身壽區(qū)別?哪個(gè)更好?

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慧擇小馬老師 · 一年前1384 人看過(guò)

如果你認(rèn)為女人只會(huì)花錢(qián),那就錯(cuò)了!


《中國(guó)美好生活大調(diào)查(2020-2021》數(shù)據(jù)顯示,在投資領(lǐng)域,巾幗不讓須眉。


相比男性喜歡在股票市場(chǎng)激進(jìn)投資,女性在保險(xiǎn)、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健投資方面更具有天賦,因?yàn)樗齻兲焐鷮?duì)風(fēng)險(xiǎn)敏感。


而且,從投資的收益比例來(lái)看,女性的虧損比例也是明顯低于男性。


眼下,很多女性掌握家庭的“錢(qián)袋子”,與其買(mǎi)一些消耗性的東西,她們更傾向把錢(qián)放在既能獲取保障,又能穩(wěn)定增長(zhǎng)的地方。


比如給小孩買(mǎi)教育年金,或者配置養(yǎng)老年金,給自己提前規(guī)劃養(yǎng)老。


那關(guān)于年金險(xiǎn)到底怎么選?

它和增額終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別?

買(mǎi)哪個(gè)更好?


今天小馬老師就給大家好好挑一挑。



年金險(xiǎn)和增額終身壽,區(qū)別在哪?


年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn),最大的特點(diǎn)是能鎖定未來(lái)幾十年的利率。


投入一筆錢(qián),不用擔(dān)心利率下行的影響,最終穩(wěn)穩(wěn)拿到一筆錢(qián),還是非常香的。


1

教育金、養(yǎng)老金、年金險(xiǎn),傻傻分不清楚


年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。


通俗一點(diǎn)來(lái)說(shuō),年金險(xiǎn)就是投保人每年按時(shí)繳保費(fèi),到了合同約定的時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)錢(qián),什么時(shí)候領(lǐng)?能領(lǐng)到多少錢(qián)?都會(huì)寫(xiě)在合同上。


比如——


■給孩子買(mǎi)的,等孩子成長(zhǎng)到一定年齡后可以領(lǐng)取的,稱(chēng)為教育金;

■給自己買(mǎi)的,等退休后開(kāi)始領(lǐng),稱(chēng)為養(yǎng)老金。


把錢(qián)投入年金險(xiǎn),一般建議要能長(zhǎng)期持有,不輕易動(dòng)用,才能獲得較高的增值。


2

什么是增額終身壽?


終身壽,顧名思義是壽險(xiǎn)的一種,增額是指它的有效保額會(huì)以合同約定的利率每年復(fù)利遞增,活得越久增長(zhǎng)越多。


把錢(qián)投入增額終身壽險(xiǎn)之后,你的“身價(jià)”會(huì)以有效保額和現(xiàn)金價(jià)值的形式得到增長(zhǎng)。


當(dāng)在生活中遇到特殊情況急需一筆錢(qián)時(shí),可以通過(guò)減少這張保單中的保額,臨時(shí)領(lǐng)取一部分錢(qián)來(lái)應(yīng)急。


總得來(lái)說(shuō),年金險(xiǎn)和增額終身壽都屬于低風(fēng)險(xiǎn)、高穩(wěn)定性的產(chǎn)品。


3

很相似,二者區(qū)別在哪?


(1)領(lǐng)取方式和靈活性不同


年金險(xiǎn):只有到了約定的時(shí)間才能開(kāi)始領(lǐng)錢(qián),比如投保時(shí),可以選擇55歲或者60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。


增額終身壽險(xiǎn):只要保單現(xiàn)金價(jià)值不為0,可根據(jù)個(gè)人需求通過(guò)減保功能領(lǐng)取部分現(xiàn)金流。


例如,馬女士在30歲時(shí)投保了增額終身壽,50歲時(shí)要給孩子付首付,手里沒(méi)有太多資金,可以通過(guò)減保領(lǐng)取一部分錢(qián)來(lái)使用。


60歲時(shí)要開(kāi)始養(yǎng)老了,可以每年領(lǐng)一部分錢(qián)來(lái)做養(yǎng)老金。


(2)所有權(quán)歸屬不同


年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的投保人可以支配保單。


比如退保、保單貸款這些權(quán)力歸投保人,但在領(lǐng)取生存年金/現(xiàn)金價(jià)值時(shí),兩款產(chǎn)品略有不同。


■一般年金險(xiǎn)的生存年金所有權(quán)歸被保險(xiǎn)人,會(huì)打到被保險(xiǎn)人綁定的銀行卡內(nèi)。


小馬的媽媽馬太太(投保人)給小馬(被保險(xiǎn)人)投保了一份年金險(xiǎn),如果小馬急需用錢(qián),他不能拿這份年金險(xiǎn)做保單貸款,因?yàn)楸嗡袡?quán)歸馬太太所有。


但每年的年金收益一般是會(huì)打到小馬的賬戶(hù)里,這筆錢(qián)歸小馬所有,馬太太是無(wú)權(quán)拿來(lái)使用的。


■而增額終身壽險(xiǎn)減保后的錢(qián)是打到投保人的賬戶(hù)里,歸投保人所有。



哪一款更適合你?


兩種產(chǎn)品類(lèi)型如何選,不同的人群可以根據(jù)個(gè)人需求,進(jìn)行選擇。


為了方便大家理解,我們舉個(gè)例子,把人的一生簡(jiǎn)單劃分為幾個(gè)階段:


中青年時(shí)期(30-55歲),主要的經(jīng)濟(jì)壓力來(lái)自孩子的教育、父母養(yǎng)老、房貸車(chē)貸等方面,個(gè)個(gè)都是剛性支出。


中老年時(shí)期(55-60歲以后),進(jìn)入退休階段,可以領(lǐng)取養(yǎng)老金,但畢竟有限,如果儲(chǔ)蓄不足,養(yǎng)老生活其實(shí)不容樂(lè)觀。


所以如果要解決這兩個(gè)階段的經(jīng)濟(jì)壓力,我們的產(chǎn)品可以這樣選:


1

給孩子囤教育金,養(yǎng)孩子是重點(diǎn)


如果只是單純想滿(mǎn)足教育這個(gè)用錢(qián)需求,確保投入的錢(qián)可以長(zhǎng)期持有,可以選擇一些穩(wěn)健增值較好的年金險(xiǎn)。


注重孩子的教育支出,可以考慮筑夢(mèng)未來(lái)教育金。


①4.025%定價(jià),市場(chǎng)稀有 ;

②專(zhuān)注大學(xué)教育期間,每年領(lǐng)取基本保額 ;

③22歲滿(mǎn)期,給付150%保額滿(mǎn)期金 ;

④支持外籍、隔代、旁系投保。


舉個(gè)“栗子”


馬太太給剛出生的女兒配置了筑夢(mèng)未來(lái)教育金,每年繳納保費(fèi)2萬(wàn)元,繳費(fèi)時(shí)間5年,共需繳納10萬(wàn)元保費(fèi)。


馬太太的女兒18歲時(shí)該上大學(xué)了,每年可以領(lǐng)取1.4萬(wàn)的保險(xiǎn)金作學(xué)費(fèi)、其他教育支出;


等到女兒22歲時(shí),剛好大學(xué)畢業(yè),可以獲得滿(mǎn)期保險(xiǎn)金15萬(wàn)。


小馬不論是參加工作、考研還是準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè),都可以獲得一筆經(jīng)費(fèi)支持。


小馬這些年一共累計(jì)獲取的保險(xiǎn)金有20萬(wàn)+,有效緩解了馬太太的教育支出。


筑夢(mèng)未來(lái)教育金即將上線(xiàn)慧擇,由于產(chǎn)品非互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬,不支持直接投保,您可聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)了解。


2

提前規(guī)劃未來(lái)養(yǎng)老


當(dāng)然,有些女性為孩子考慮后,也會(huì)提前規(guī)劃自己和父母的養(yǎng)老生活。


現(xiàn)在很多年金險(xiǎn)的產(chǎn)品,都可以實(shí)現(xiàn)對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)。


比如光明慧選和太平e養(yǎng)添年,養(yǎng)老金領(lǐng)取金額比較可觀,達(dá)到一定門(mén)檻,還可以擁有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)。


(1)享受高端養(yǎng)老社區(qū)——太平e養(yǎng)添年


如果想在高端養(yǎng)老社區(qū)享受生活,太平e養(yǎng)添年好適合你!


央企背書(shū),繳費(fèi)方式隨你選,按月按年都可以!月繳保費(fèi)100元起;


女性55歲就可以開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金啦~領(lǐng)取方式隨你挑!每年一筆旅游金,或者每月源源不斷地現(xiàn)金流,隨心搭配,自由組合!


30歲的馬女士,投保了太平e養(yǎng)添年,月繳2500元,繳費(fèi)20年,55歲時(shí),馬女士就可以開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金啦。


每年可領(lǐng)取2.4萬(wàn)元的養(yǎng)老金,終身領(lǐng)取。


保費(fèi)繳納達(dá)到一定額度,即可以提前鎖定高端養(yǎng)老社區(qū)。


不想宅在社區(qū)?馬上開(kāi)啟候鳥(niǎo)式旅居模式。


冬天飛去南方過(guò)冬,夏天前往北方避暑。


如果不想出去玩,咱們的養(yǎng)老生活也并不枯燥。書(shū)畫(huà)課程、茶藝學(xué)習(xí)、音樂(lè)療法等趣味活動(dòng),構(gòu)建高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)。


另外,社區(qū)周邊還配套高端醫(yī)療設(shè)施,老年品質(zhì)生活極有保障。


鎖定的養(yǎng)老社區(qū)自己暫時(shí)無(wú)法居住也不浪費(fèi),提前讓父母來(lái)享受~


(2)更注重養(yǎng)老金金額——光明慧選


如果你更注重養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額,可以考慮光明慧選。


假如30歲的馬太太買(mǎi)了定期的光明慧選(定期版),每年繳納保費(fèi)3萬(wàn)元,繳費(fèi)期限10年。40歲時(shí),馬太太共繳納30萬(wàn)的保費(fèi),這時(shí)已經(jīng)獲得旅居入住權(quán)。


等到55歲時(shí),馬太太可以每年領(lǐng)取3.1萬(wàn)的養(yǎng)老金,領(lǐng)取20年后,累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老金94.8萬(wàn)。


因?yàn)轳R太太擁有旅居權(quán),可以一邊拿著養(yǎng)老金,一邊旅游式的養(yǎng)老生活。


試問(wèn),誰(shuí)不愛(ài)!


不過(guò),光明慧選的投保地區(qū)有限制,如果感興趣,可以咨詢(xún)一下保險(xiǎn)顧問(wèn)看看自己能否投保噢。


3

沒(méi)有明確需求,就是想存筆錢(qián)


還有一部分女性,對(duì)家庭的關(guān)注不僅僅是孩子的教育,還有父母的生病的應(yīng)急費(fèi)用。


比如,她們會(huì)專(zhuān)門(mén)存筆錢(qián),在孩子結(jié)婚或者父母生病急需用錢(qián)的時(shí)候,把這筆錢(qián)拿來(lái)用,這些基本都屬于 30~60 歲階段用錢(qián)地方。


這類(lèi)需求沒(méi)有固定時(shí)間,那么增額終身壽就會(huì)更合適。


就像金滿(mǎn)意足臻享版就可以很好地滿(mǎn)足這類(lèi)人群的需求。


比如馬太太30歲時(shí),投保了金滿(mǎn)意足臻享版增額終身壽險(xiǎn),每年繳納3萬(wàn)保費(fèi),繳費(fèi)10年,共30萬(wàn)。

 

55歲時(shí),馬太太的母親生病,急需一筆治療費(fèi)。

 

這時(shí)金滿(mǎn)意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值為60多萬(wàn),馬太太通過(guò)減少保額,領(lǐng)取了20萬(wàn)來(lái)應(yīng)急。

 

剩余40萬(wàn)現(xiàn)金價(jià)值,還在持續(xù)增加。


不論是為老人治療,孩子的教育、婚姻支出,或者自己用作項(xiàng)目投資等,都可以通過(guò)減少保額來(lái)領(lǐng)取一部分現(xiàn)金價(jià)值來(lái)應(yīng)急。


除此之外,司馬臺(tái)終身壽險(xiǎn)、光明至尊、愛(ài)心守護(hù)神,都是增額終身壽險(xiǎn)中不錯(cuò)的選擇。



小馬碎碎念


這里有一點(diǎn),小馬老師要提醒大家:


在配置財(cái)富管理類(lèi)保險(xiǎn)方面,更多女性可能把重點(diǎn)放在了孩子的教育金上,而忽視了成人的養(yǎng)老準(zhǔn)備。


其實(shí)這一點(diǎn)上一定要平衡,未來(lái)的養(yǎng)老生活同樣很重要,而且早規(guī)劃早受益。


如果還是不清楚自己應(yīng)該選擇哪類(lèi)產(chǎn)品?可以點(diǎn)擊頁(yè)面浮窗預(yù)約咨詢(xún)哦!


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